人生中總有些時刻你會需要跨境匯款,可能你是要移民、要到海外留學、Exchange,又或只是單純地想將資金轉移到海外。如果經銀行匯款的話往往都會有高額手續費,而 TransferWise 則提供了一個收費低廉、透明且高效的跨境匯款方法。

另外,之前也介紹過申請 MCO VISA 卡後,我們可以每月都免費用 Spotify 與 Netflix,申請的過程中可能會涉及跨境匯款的步驟,而以下的這篇教學就會以此為主要例子,示範如何用 TransferWise 將資金由香港銀行匯到 Crypto.com 的在英國的賬戶。

但不論如何,即使你不是要申請 MCO VISA 卡都好,以 TransferWise 進行匯款的手續都是大同小異的,就只是收款人會有不同而矣,也還是可以參考以下的教學;而在附錄裡也會簡單示範以 TransferWise 匯款到 Monzo 銀行戶口。


什麼是 TransferWise?

TransferWise 由兩個在倫敦居住的愛莎尼亞人(Estonia)創立。

在創辦 TransferWise 之前,創辦人之一 Taavet 是以歐羅(EUR)出糧的,但他定期需要一些英磅(GBP)來支付他在英國的開銷啊;另一個創辦人 Kristo 是以英磅出糧的,但他則定期需要一些歐羅來支付他在愛莎尼亞的房貸。

與其各自透過銀行將手上的貨幣轉換成另一款貨幣,給銀行賺一筆匯率差價與手續費,他們決定合作。

Taavet 用歐羅出糧後,就直接將約定的金額存入 Kristo 在愛莎尼亞的歐羅戶口;而 Kristo 用英磅出糧後,將等值金額存入 Taavet 的英磅戶口。而對於我們來說,TransferWise 會成為我們的那個 Taavet/Kristo,幫我們省卻跨境匯款的手續費與價差。

至於這間公司的背景? TransferWise 在官網提到它在過去 8 年已經服務了 4,000,000+ 客戶,每月處理的款項為 40億美金;更詳細的背景介紹可見 Wikipedia

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TransferWise 匯款教學

事前準備

在以 TransferWise 匯款前是有些準備功夫的,你最好先行:

  • 將想要匯出的款項存入本地銀行備用;
  • 開通本地銀行的網上銀行服務
  • 獲取收款人的銀行戶口資料

不然的話,TransferWise 也是有支援以信用卡簽賬去進行匯款啦,但是手續費會較貴,也失去用 TransferWise 的原意啦。

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查詢 TransferWise 手續費

這次來測試將 100EUR 由香港的銀行戶口匯到一個歐羅銀行戶口。

在匯款時,TransferWise 並不是不收手續費的!就只是它的手續費通常會比銀行的收費便宜,所以在匯款前我們可以先行了解自己常用銀行的收費標準,而TransferWise 也有在收費的頁面幫我們簡單比較主要銀行的收費供參考用。

比較過後,用 TranfserWise 去匯 EUR100 就只需 HK$870,比起用 HSBC/恆生去匯款節省了約 HK$63 的手續費與匯率差價。 

(圖片可以點擊放大,而且每張圖片都紀錄了相關步驟的詳細操作。)

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填入收款人資料

跟在銀行匯款時一樣,我們同樣要知道收款人的名稱、IBAN/SWIFT 代碼這些資料。如果你並不是為了申請 MCO VISA 卡才讀這篇教學的話,可以跳過這幾張圖片。

這次會以經 SEPA 匯款到 Crypto.com 在英國的歐羅戶口為例。如果你是為了申請 MCO VISA 卡才讀這篇教學的話,這樣做的好處包括:

  • 不像匯款到 Crypto.com 的港幣戶口般,每次的最低匯款額需為 US$500;
  • 根據 Crypto.com 官網的說法,匯款到歐羅戶口時可免收收款方的手續費。

在獲得 Crypto.com 的匯款資料後,我們就只需要將它搬字過紙到 TransferWise 就可以了。提交後,我們就會看到 TransferWise 在香港的收款戶口、與相關戶口的 FPS Identifier。


本地銀行 FPS 轉賬

這個部份每間銀行的操作方式都不一樣,以下會示範的是以 Citibank 進行本地轉賬時的操作。如果你是用其他銀行,你也可以使用「xx銀行 FPS 付款」這幾組關鍵字,Google 出相關的教學。

選擇以轉數快付款後,又是一輪搬字過紙的過程,將 TransferWise 提供的銀行資料與 FPS 電郵地址([email protected])填入 Citibank 的介面裡,當中最最最重要的是在備註欄填入由 TransferWise 提供的識別碼。

至於為什麼要用 FPS 轉數快?因為透過轉數快在香港的銀行間轉賬是免手續費的(有限額)!那當然要用啦!所以 TransferWise 要收 HK$870.64 的話,我就只需只轉賬 HK$870.64 給它就可以了。

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等待匯款完成

TransferWise 讓我們隨時都可以看到匯款的進度。

做完以上的步驟,我們的工作就已經完成,剩下來可以做的就只剩下等待,讓 TransferWise 完成它要完成的手續。而用 TransferWise 的另一個好處就是它很透明,它會讓我們知道目前的進度,好讓我們更好地掌握到時間(雖然最後是在香港時間的 1月21日零晨 才完成匯款,也不知道算不算是準時了。)

以上就是以 TransferWise 進行匯款的步驟與教學了。

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總結

日期 星期 事項
17-Jan Fri 轉賬到 TransferWise 的香港賬戶
17-Jan Fri TransferWise 表示收妥款項
20-Jan Mon TransferWise 仍在處理匯款
21-Jan Tue TransferWise 表示已完成匯款
21-Jan Tue Crypto.com 顯示款項已入賬

將所有流程總結,我們就可以得出以上的 Timeline。

最後,Crypto.com 遲了半天才顯示款項入賬是因為受它自己的政策所影響,它會對經由 TransferWise 而來的資金有多一重的審查,所以會額外需要半天至幾天的時間。

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其他相關

投資涉及風險,加密貨幣價格有時會大幅波動,價格可升亦可跌,更可變得毫無價值。投資未必一定能夠賺取利潤,反而可能會招致損失,往績數字並非未來表現的指標。投資前應先閱讀有關產品的發售文件、財務及相關的風險聲明, 並應就本身的財政、其他狀況及需要詳細考慮並考慮決定投資是否切合本身特定的投資需要。若有需要更應諮詢獨立之法律、稅務、財政及其他專業意見,方可作出有關投資決定。


附錄 | 實測匯款至 Monzo

Monzo 算是最容易開設的離岸戶口,而將資金由香港搬到英國時也同樣可以用上 TransferWise。以這次的實測計,將 GBP100 由香港匯到英國就只需 HK$9 的手續費,而匯款則在 5 分鐘內到賬。

(圖片可以點擊放大,而且每張圖片都紀錄了相關步驟的詳細操作。)

而匯款時有一點值得留意,在 TransferWise 填寫收款人時要照著 Monzo 的匯款頁面上的資料填寫(因為系統會省略 Middle Name 的關系,在 Monzo 的系統中「陳大文」的英文名會是 Man Chan。)

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17 thoughts on “【實測】香港版 TransferWise 跨境匯款教學

    • FlyAsia 編輯部 says:

      我自己前後用左 10 次 TransferWise 黎匯錢,so far 未遇過咩問題。如果你有疑慮既話,可以匯小小試下先~

  1. aaa says:

    想問下如果本身已經喺香港銀行換咗澳幣,係咪唔可以就咁用transferwise轉去澳洲戶口?要換返做港紙先?
    因為我用transferwise嘅時候,佢冇得俾我用澳幣換澳幣

    • 林扁 says:

      正確,要用澳紙以外既貨幣先可以經 transferwsie swap 到 d 澳紙入去澳洲 acc~

    • FlyAsia 編輯部 says:

      冇試過,如果你想試既就⋯ 等你試完 report 翻大家 :p

    • FlyAsia 編輯部 says:

      我冇實測過 lee 個 case~ 或者問問 transferwise CS 睇下係咩原因?

  2. kung1202 says:

    想問下如果想用港幣轉做日元,係咪一定要係日本有銀行戶口先得?因為我除咗開戶過到少少日元落TW戶口(恒生匯CHF落TW, TW再換番日元俾我)外,而家好似再加唔到日元落去

    • kung1202 says:

      我係前者呀, 香港saving + 香港外幣戶口, 咁即係話如果冇日本本地銀行戶口, 唔可以利用transferwise換錢? 其實我本身都係恆生買賣外匯, 提出黎當地用既, 不過前排出國見都幾多國家開始唔收cash, 想睇下可唔可以用transferwise直接唱錢落去個virtual account度, 去到當地就用佢張debit card消費…..係呼我concept錯左呢?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      所以你係用 transferwise borderless account? 係既話我就唔 sure 個實際操作係點啦,因為我係用香港 Passport setup 個 TransferWise 賬號,而香港係未有 TransferWise Borderless 功能的~

    • kung1202 says:

      多謝你既回覆, 想問下小編係咪而家暫時冇一張卡能夠做到直接兌外幣落去Virtual Bank Account, 再當debit card contactless 消費? (如果只得HK戶口) Thanks. 因為見英國好方便, 拎張Monzo就可以做日常消費, 唔夠就用App過$落張卡度~

    • FlyAsia 編輯部 says:

      以我所知係香港 market 暫時未見到 monzo Lee 類 product~

      睇你有冇接觸 cryptocurrency,有既話就可以用 MCO 膠卡、Wirex lee 類 product,可以做到入外幣落去,再用張 debit card 消費,而過程中係可以唔買任何 cryptocurrency 既(但 rebate 會係以 cryptocurrency 回俾你)

    • FlyAsia 編輯部 says:

      外幣轉港幣?照道理應該係填翻晒 d 資料、Submit 完就 okay,唔洗 cap-screen 果 d lol

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