香港首間虛擬銀行 ZA Bank 終於開始營運,接受開戶、存款、貸款。作為首批用戶,註冊 ZA Bank 的福利包括:

  • 活期存款可享 1% 年利率;
  • 使用優惠劵後,首筆 3 個月定期存款可享 3% 年利率;

舉個例,新用戶開戶並存入 HK$50,000 作 3 個月定存的話,可得 HK$375 利息(HK$50,000 x 3% x 3/12)!


什麼是虛擬銀行?

ZA Bank 為香港首間營運的虛擬銀行。

有別於傳統銀行,虛擬銀行(Virtual Bank)並不設實體門市,主要透過互聯網、手機 APP 等電子平台,提供存款、借貸等零售銀行服務。由於虛擬銀行是透過電子平台提供服務,使用它時就有以下優勢:

  • 開戶容易:就只需透過手機就可以開戶,不需要親身前往銀行分行(我自己就只用了 5 分鐘就完成了開戶);
  • 24 小時營業:隨時隨地只要有網絡連接就可以使用到銀行服務。

雖然沒有實體分行,但 Virtual Bank 仍然與傳統銀行一樣有受到香港金管局監管,並且有參與存款保障計劃。萬一銀行倒閉,客戶最高可獲 HK$500,000 補償。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!如果讀畢整篇文章覺得對你有幫助,那也請不要吝嗇,將文章的連結分享給你的朋友吧!


開戶優惠

相信大家手上一定有一個或幾個銀行戶口,如果沒有特別的優惠就很難有誘因去開設一個新戶口,所以 ZA Bank 就為我們提供了兩大賣點。

活期存款 1% 年利率

平日在 HSBC 作活期存款,以存 HK$50,000 一年計,就只會有 0.001% 年利率,即每年可得 HK$0.5 利息。

截至 2020年6月30日,ZA Bank 針對活期存款提供 1% 年利率同樣以存入 HK$50,000 計,每年可得 HK$500 利息,是前者的 1,000 倍。需要留意,就只有當賬戶內的結餘少於 HK$500,000 時才可享 1% 年利率,而且活期存款的年利率有機會隨時調整。

切換到日常使用的場景,就是如果你平日有閒錢、又或是有現金想要找地方短暫擺放的話,ZA Bank 可以是一個不錯的選擇。

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新客戶有 2% 加息劵

新客戶只需要在 2020年7月31日或之前成功註冊,就可以獲的一張 2% 年利率定期存款的加息劵。

申請時需填入指定邀請碼才可以享有額外 2% 加息劵。

以定期存款 HK$50,000 三個月計,原本就有 1% 年利率;使用 2% 加息劵後,這筆存款就可以有合共 3% 年利率,三個月後可得 HK$375 利息。加上因為受存款計劃保障,所以基本上是零風險去賺這 HK$375 的!

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開戶教學

開設 ZA Bank 銀行戶口時,我們會需要準備以下材料:

  • 香港身份證;
  • 一個香港電話號碼;
  • 一個電郵地址;

然後就可以申請了,整個過程連同驗證需時 5-10 分鐘;而申請時並不需要提供地址證明。

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使用指定連結註冊

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

第一步要做的是經指定連結下載 ZA Bank APP、或是在註冊時填入 T7SB72 邀請碼才可以有 2% 的加息劵。

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身份驗證

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

身份驗證的部份會全程透過電話進行,過程中我們會需要驗證我們的電話號碼、身份證與進行人臉識別。


設定賬戶名稱

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

設定完賬戶名稱與密碼後,就完成整個登記啦!

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存款/提款實測

存入款項

存入資金時,我們可以選擇透過 FPS 轉數快進行匯款,由其他銀行/PayMeO!ePay 等多個途徑將資金匯到 ZA Bank 裡。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

這邊我會跟大家實測將資金由 HSBC 經轉數快轉賬至 ZA Bank 的賬戶,當中不需任何手續費。步驟大致為:

  1. 於 ZA Bank APP 內設定 FPS ID;
  2. 記低 7 位數的 FPS ID;
  3. 前往 HSBC(或你常用的銀行)並使用轉數快作轉賬;
  4. 轉賬時,輸入 7 位數的 FPS ID 並核對收款人的資料是否正確;
  5. 即時於 ZA Bank APP 內收妥款項。

雖然這邊示範的是由 HSBC 轉賬至 ZA Bank,但其實恒生銀行、Citibank、渣打銀行等香港銀行都是有提供轉數快功能,也可以免費轉賬至 ZA Bank。如果需要相關的教學,我相信在 Google 裡輸入「xx銀行 FPS 教學」就一定會有不少教學可以幫到你。

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提取款項

提款時,我們也是要用 FPS 轉賬至其他銀行賬戶,而這也是免費的。這次會實測將資金由 ZA Bank 轉賬至恒生銀行。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

步驟大致為:

  1. 於 ZA Bank APP 內設定轉賬限額;
  2. 於 ZA Bank APP 內輸入收款人的轉數快賬號/電話號碼/電郵地址;
  3. 即時收到款項。

而整個提款步驟也就只需 1-2 分鐘就可以完成。


總結

目前 ZA Bank 這間虛擬銀行除了對定期/活期存款提供較高的利息以外,還未有太多的大動作。未有發行 ATM 卡,也未有發行自己的信用卡等,所以就先拭目以待。

而一貫我(們)對迎新優惠的態度,我都是會選擇先存 HK$50,000 賺取 HK$375 的迎新獎勵;3 個月後,我會再找適當的地方擺放相關的資金,可能是用來吃其它銀行的迎新優惠、又或是投入服票市場,然後就讓這個賬號靜靜地躺在一旁,直到有下一個吸引我去用它的原因出現。

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常見問題

ZA Bank 眾安銀行有無存款保障嗎?

有,ZA Bank 為香港註冊的虛擬銀行,有受存款計劃保障,保障上限為 HK$500,000。

我可以如何開設 ZA Bank 眾安銀行戶口?

經指定連結(見內文)下載 ZA Bank APP 後,即可以免費進行開戶。開戶全程在手機裡進行,大概需時 5 分鐘,途中會需要驗證香港身份證。而開戶並不需要親身到分行,也不需要地址證明。

ZA Bank 的邀請碼/優惠代碼有什麼用途?

開戶時,輸入邀請碼 T7SB72 即可獲得加息劵。而針對首筆 HK$50,000 的 3 個月定期存款,使用加息劵後就可以有額外 2% 年利率啦,存 HK$50,000 可賺 HK$385 利息。

我可以如何從 ZA Bank 提款?

截至 2020年5月5日,ZA Bank 仍在試業初期,故未能提供 ATM 卡/Debit 卡供提款使用。所以如果想要提款,就要經 FPS 轉數快免費匯款至其它銀行賬戶再提款啦。


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條款原文

加息券的使用條件︰

9.1  加息券會直接發放到被推薦人的ZA Bank賬戶

9.2  加息券是被推薦人在ZA Bank選擇定期存款時額外獲得的優惠利率,此優惠利率為2% p.a.,而該利率並不包括ZA Bank的基本存款利率。

9.3  此加息券的最高定期存款金額為5萬港元,存款期為3個月。

9.4  加息券的有效期為在成功推薦後十五天內有效,逾期並不補發。

9.5  此加息券只能使用一次,不能兌換現金或其他產品,亦不能與其他加息券一同使用。

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2 thoughts on “【虛擬銀行】ZA Bank 活期存款有 1% 年利率!迎新 3 個月定存 5 萬賺 HK$375 息!

  1. MH says:

    ZA Bank之設定用戶名稱是否需要與其他銀行賑戶名稱相同,才可以用同名賬戶轉數?因設定用戶需要字母及數字,實體銀行不需要.

    • FlyAsia 編輯部 says:

      用戶名係用黎 log in account 姐~ 轉數既話會對翻你 ID Card 上面既名~(同埋其實可以用 FPS ID 過數,兩個 acc 名都唔洗對就過到數。)

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