如果想開一個英國銀行戶口將資金離岸,往往會需要 3 樣工具:VPN英國電話號碼英國地址。當你集齊這 3 項道具後,連同一本香港特區護照/BNO 就可以來開英國 Monzo 虛擬銀行戶口啦!

整個 Monzo 的開戶過程需時約 30 分鐘,會全程透過手機 APP 完成;而成功戶後除了可以申請領取實體的 Debit 卡外,還可以即時將之加入 Apple Pay 內使用。

2020年7月10日更新:剛剛收到讀者回報,Monzo 暫時不再接受以 UK Postbox 地址/特區護照用作開戶用途。若需要開設離岸戶口的話,請考慮其他銀行/途徑。


什麼是 Monzo?

Monzo 是英國的虛擬銀行,接受英磅存款。雖然 Monzo 並沒有實體的分行,但它依然受英國政府的監管;

就像香港銀行有 HK$500,000 的存款保障一樣,Monzo 賬戶內的存款也受英國 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)的保障,上限為每人 £85,000(約 HK$813,000。)

前往 Monzo

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Monzo 申請資格

Monzo 除了有實體的 Master Debit 卡外,還可以加入 Apple Pay 內直接使用。

申請 Monzo 時可以選用香港特區護照或 BNO,另外也需要滿足以下條件:

  • 需要用英國 IP 地址進行開戶,所以要用到 VPN
  • 需要用英國電話號碼接收驗證碼,所以可以事先免費領取 giffgaff SIM 卡
  • 需要用英國地址收取 Debit 卡,所以需要事先註冊 UK Postbox 賬號;
  • 需要一部 Android/Apple 手機。
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Monzo 並未設最低存款要求,所以算是門檻極低的離岸銀行戶口;而買 NordVPN、增值 giffgaff SIM 卡、以 UK Postbox 轉寄郵件合共的最低消費約為 HK$180。


申請教學

設定為英國 IP

申請 Monzo 銀行戶口的第一步,也是最重要的一步就是將 IP 地址換成是英國的 IP。而如果你還未買 VPN 的話,會建議你讀讀《~1折 | HK$400 買 3 年 NordVPN 教學!

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


開設賬戶

在開設賬戶時,我們會需要填入我們在英國的住址。而如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的服務的話,我們就需要輸入 Parcel Address。

而在輸入 Postcode 之後,系統會很聰明地生成相關的地址;我們不要採用系統所生成的地址,而是要人手輸入 UK Postbox 提供的地址。

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(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


進行身份認證

進行身份驗證時,我們就需要拍攝護照的照片頁;另外也需要對著電話鏡頭讀出螢幕上的短句。在稅務資料中填好香港的身份證號碼後,系統就會開始驗證我們的身份。

而我在申請時是用香港特區護照來申請的,有成功通過驗證;而在實測裡,整個驗證過程是真的只需 5 分鐘就完成了。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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填好收件地址

在預設中,系統會默認我們的住址就是收件地址;但如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的轉寄服務,那就要在這邊手動將收件地址更改成 Postal Address。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


加入 Apple Pay

最後,系統會問我們要不要將 Monzo 加到 Apple Pay 裡⋯ 那當然要啦!因為這樣即使未收到實體的 Debit 卡都好,都可以立即用到 Monzo 賬戶裡的資金。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


匯款至 Monzo

好的⋯ 離岸的銀行戶口開好了,下一步就是要將資金由香港搬到英國啦!

而我自己則是會選用 TransferWise 的匯款服務,主要原因是它會比銀行那傳統的匯款服務來得便宜,用共 ~HK$200 的費用就可以將 HK$50,000 搬到英國;而且它也非常高效,幾乎就只用了 5 分鐘,我的資金就由香港匯到英國了。詳細教學可見《實測 | 香港 TransferWise 跨境匯款教學

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

前往 TransferWise


風險披露

根據外電報導,Monzo 目前有約 3,200,000 名用戶,但曾有少數 Monzo 用戶(估計約 1,000人)在無預警下被凍結賬戶的情況出現。詳情可見《 Monzo bank ‘freezing accounts for no apparent reason 》而開戶也最好先考慮到這一點。


常見問題

我可以用香港電話號碼申請 Monzo 嗎?

可行,但強烈不建議,因為會有機會導致賬戶被凍結。

Monzo 有最低存款要求嗎?

沒有,所以你大可以不放錢進去(但這也沒有了開離岸戶口的意思啦⋯)

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Monzo 卡可以在 ATM 裡提款嗎?

Monzo 卡可以經 Mastercard 的網絡提款;以香港計,每月的首 £200(約 HK$1,950)提款可免收手續費,其後的金額則收 3% 手續費。

Monzo 如何入錢?

我們可以透過 TransferWise 將資金匯入 Monzo 賬戶。以匯 HK$50,000 計,手匯費連換匯就只需要 ~HK$200,並且接近即時到賬,詳細教學見內文。

成功申請 Monzo 賬戶後可更改地址嗎?

除非你可以提供英國的水費單、電費單等文件作為新地址的證明,否則在成功申請後就不要更改你的地址,因為改地址是需要提供證明的。


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28 thoughts on “【離岸戶口】英國虛擬銀行 Monzo 戶口可即開即用!

  1. YY says:

    請問:
    1. 由香港滙 GBD入Monzo, Monzo 收唔收取admin fee架? 仲有佢哋個中介又收幾多錢?
    2. 把錢儲在 Monzo, 使唔使交英國的儲蓄稅呢?
    3. VPN若用Proton一樣可以嗎?
    4. Monzo 呢個戶口可給你在英國作投資或買賣股票嗎?

    • 林扁 says:

      1.由香港滙 GBD入Monzo, Monzo 收唔收取admin fee架? 仲有佢哋個中介又收幾多錢?
      Monzo 似乎唔建議大家經 SWIFT/SEPA 匯款俾佢地,佢地會建議大家用 TransferWise 入錢落戶口多 D;而 TransferWise 個收費係透明既,我地去佢官網用個計數機計下就知個收費係幾多~

      而亦都有人試過有人由香港經 SWIFT 匯錢過 Monzo,Total 用左 22GBP

      2. 把錢儲在 Monzo, 使唔使交英國的儲蓄稅呢?
      https://www.moneysavingexpert.com/savings/personal-savings-allowance/ 話頭 1,000GBP Interest 唔洗~

      3. VPN若用Proton一樣可以嗎?
      可以,但目前用 UKPostbox 已經開唔到 Monzo Account

      4. Monzo 呢個戶口可給你在英國作投資或買賣股票嗎?
      Monzo App 入面冇 lee d 功能~

    • FlyAsia 編輯部 says:

      平時冇轉開 USD/GBP Lee 個 pair,所以唔 100% 肯定個答案。

      平時轉 HKD/GBP Lee 個 pair 我地會用 FPS 轉錢去 Transferwise 係香港既戶口,亦都係 Manual Bank Transfer 既一種。而對應美國版既 FPS 其實係叫 ACH,亦都係點解行 ACH 個手續費平 D,但就要有美國銀行戶口先可以咁玩。

      所以如果你手上有港紙,你又想要英鎊既話,trade HKD/GBP lee pair 會低成本 D~

    • 林扁 says:

      可以,但免費既最貴,我地唔知個 VPN 服務商會對 d 資料做咩~

    • FlyAsia 編輯部 says:

      oh~ 咁睇黎係最近收緊左? 介唔介意講下用左 d 咩資料(passport/地址/電話/VPN)去開 account?

    • 林扁 says:

      了解,岩岩都 update 翻篇文,提大家唔好再整 Monzo Account~

    • ChrisW says:

      剛剛申請成功,同樣是用giffgaff的電話號碼,BNO和UK PostBox。VPN則是用Nord VPN。至於地址方面,我用的是UK PostBox的收費street address。

  2. Be says:

    好多謝小編你提供的資訊好詳盡,已知悉由香港匯款至 Monzo的操作,但如何由 Monzo轉返錢到香港呢? 可否提供詳細的教學資料? Thank you very much!

  3. 小仙 says:

    Hi 小編, 請問是不是只有在開戶的時候才要用VPN,之後登入online banking 需要用到VPN嘛?
    另外如果開一個UK POST地址, 可以和家人用同一地址申請menzo 嘛? 謝謝

    • 林扁 says:

      請問是不是只有在開戶的時候才要用VPN,
      ^必需

      之後登入online banking 需要用到VPN嘛?
      ^非必需,但強烈建議

      另外如果開一個UK POST地址, 可以和家人用同一地址申請menzo 嘛?
      ^我暫時想不到反對這樣做的原因;不過視乎你是用 ukpostbox 的哪種計劃啦,最便宜的 Pay G 的話好像是每隔 2 個月才可以免費收 1 封信,如果是打算用 Pay G 的話就要留意啦~

  4. Be says:

    我申請時都是用香港電話申請, 卡已批現等咁, 聽說有可能凍結戶口, 想問如我收到卡在確認時可唔可以改番用英國電話呢? thanks!

    • 林扁 says:

      沒有相關經驗~ 但我覺得可以先清空賬戶存款,然後試一下改成英國的電話號碼~

  5. KK says:

    除了開戶時建議用英國電話號碼外,往後還要用到嗎?可否不”養住”個英國電話號碼?

    • 林扁 says:

      好難講將來會唔會用到~ 但留住就最好啦~
      giffgaff 其實唔貴,入 10gbp 入去、半年 send 一個 SMS 收 30p (0.3gbp),10gbp 夠玩好多年啦都~

  6. MK says:

    想問下小編用UK POSTBOX 大約等幾耐先收到通知??因為小弟個MONZO APP顯示6月1-3會收到卡,但UK POSTBOX一直冇通知有信件收(用Postal Address)

    • 林扁 says:

      時間線來了~

      日期 事件
      15-May 開始申請 UK Postbox 賬號
      15-May 進行並通過身份驗證
      15-May 獲得 2 組地址供使用
      20-May 成功收信
      20-May 開始申報海關
      22-May 完成清關並開始轉運
      1-Jun 以香港地址收妥信件
    • 林扁 says:

      是可以用香港電話號碼的,但不建議。因為始終 Target Customer 是在英國的人,所以還是用英國的電話號碼去申請會比較合理。

      之前也有聽說過有零星個案是因為用 +44 以外的電話號碼去申請,雖然有成功開到賬號,但稍後時間賬戶就被凍結了。

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