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如果想開一個英國銀行戶口將資金離岸,往往會需要 3 樣工具:VPN英國電話號碼英國地址。當你集齊這 3 項道具後,連同一本香港特區護照/BNO 就可以來開英國 Monzo 虛擬銀行戶口啦!

整個 Monzo 的開戶過程需時約 30 分鐘,會全程透過手機 APP 完成;而成功戶後除了可以申請領取實體的 Debit 卡外,還可以即時將之加入 Apple Pay 內使用。

2020年7月10日更新:剛剛收到讀者回報,Monzo 暫時不再接受以 UK Postbox 地址/特區護照用作開戶用途。若需要開設離岸戶口的話,請考慮其他銀行/途徑。


什麼是 Monzo?

Monzo 是英國的虛擬銀行,接受英磅存款。雖然 Monzo 並沒有實體的分行,但它依然受英國政府的監管;

就像香港銀行有 HK$500,000 的存款保障一樣,Monzo 賬戶內的存款也受英國 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)的保障,上限為每人 £85,000(約 HK$813,000。)

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前往 Monzo

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Monzo 申請資格

Monzo 除了有實體的 Master Debit 卡外,還可以加入 Apple Pay 內直接使用。

申請 Monzo 時可以選用香港特區護照或 BNO,另外也需要滿足以下條件:

  • 需要用英國 IP 地址進行開戶,所以要用到 VPN
  • 需要用英國電話號碼接收驗證碼,所以可以事先免費領取 giffgaff SIM 卡
  • 需要用英國地址收取 Debit 卡,所以需要事先註冊 UK Postbox 賬號;
  • 需要一部 Android/Apple 手機。

Monzo 並未設最低存款要求,所以算是門檻極低的離岸銀行戶口;而買 NordVPN、增值 giffgaff SIM 卡、以 UK Postbox 轉寄郵件合共的最低消費約為 HK$180。


申請教學

設定為英國 IP

申請 Monzo 銀行戶口的第一步,也是最重要的一步就是將 IP 地址換成是英國的 IP。而如果你還未買 VPN 的話,會建議你讀讀《~1折 | HK$400 買 3 年 NordVPN 教學!

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


開設賬戶

在開設賬戶時,我們會需要填入我們在英國的住址。而如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的服務的話,我們就需要輸入 Parcel Address。

而在輸入 Postcode 之後,系統會很聰明地生成相關的地址;我們不要採用系統所生成的地址,而是要人手輸入 UK Postbox 提供的地址。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


進行身份認證

進行身份驗證時,我們就需要拍攝護照的照片頁;另外也需要對著電話鏡頭讀出螢幕上的短句。在稅務資料中填好香港的身份證號碼後,系統就會開始驗證我們的身份。

而我在申請時是用香港特區護照來申請的,有成功通過驗證;而在實測裡,整個驗證過程是真的只需 5 分鐘就完成了。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

btw. 如果你覺得這篇教學對你有幫助的話,我想邀請你免費訂閱電子報,好讓我們可以定期寄送更多類似教學給你!


填好收件地址

在預設中,系統會默認我們的住址就是收件地址;但如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的轉寄服務,那就要在這邊手動將收件地址更改成 Postal Address。

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(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


加入 Apple Pay

最後,系統會問我們要不要將 Monzo 加到 Apple Pay 裡⋯ 那當然要啦!因為這樣即使未收到實體的 Debit 卡都好,都可以立即用到 Monzo 賬戶裡的資金。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


匯款至 Monzo

好的⋯ 離岸的銀行戶口開好了,下一步就是要將資金由香港搬到英國啦!

而我自己則是會選用 TransferWise 的匯款服務,主要原因是它會比銀行那傳統的匯款服務來得便宜,用共 ~HK$200 的費用就可以將 HK$50,000 搬到英國;而且它也非常高效,幾乎就只用了 5 分鐘,我的資金就由香港匯到英國了。詳細教學可見《實測 | 香港 TransferWise 跨境匯款教學

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

前往 TransferWise


風險披露

根據外電報導,Monzo 目前有約 3,200,000 名用戶,但曾有少數 Monzo 用戶(估計約 1,000人)在無預警下被凍結賬戶的情況出現。詳情可見《 Monzo bank ‘freezing accounts for no apparent reason 》而開戶也最好先考慮到這一點。


常見問題

我可以用香港電話號碼申請 Monzo 嗎?

可行,但強烈不建議,因為會有機會導致賬戶被凍結。

Monzo 有最低存款要求嗎?

沒有,所以你大可以不放錢進去(但這也沒有了開離岸戶口的意思啦⋯)

Monzo 卡可以在 ATM 裡提款嗎?

Monzo 卡可以經 Mastercard 的網絡提款;以香港計,每月的首 £200(約 HK$1,950)提款可免收手續費,其後的金額則收 3% 手續費。

Monzo 如何入錢?

我們可以透過 TransferWise 將資金匯入 Monzo 賬戶。以匯 HK$50,000 計,手匯費連換匯就只需要 ~HK$200,並且接近即時到賬,詳細教學見內文。

成功申請 Monzo 賬戶後可更改地址嗎?

除非你可以提供英國的水費單、電費單等文件作為新地址的證明,否則在成功申請後就不要更改你的地址,因為改地址是需要提供證明的。

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DTM
2022-03-12 23:31

我2020年用 UK Postbox 成功開了 Monzo 戶口。但2022年2月收到 Monzo 的 email , 話會在兩個月後取消我的 Monzo戶口. 只是提及:“We can’t share the specific reason for closing your account. As a bank we regularly review and sometimes close accounts as part of our legal and regulatory responsibilities. Section 14 of our Terms and Conditions explains our right to close an account, if you want to check.” 😓

YY
2020-09-17 12:44

請問:
1. 由香港滙 GBD入Monzo, Monzo 收唔收取admin fee架? 仲有佢哋個中介又收幾多錢?
2. 把錢儲在 Monzo, 使唔使交英國的儲蓄稅呢?
3. VPN若用Proton一樣可以嗎?
4. Monzo 呢個戶口可給你在英國作投資或買賣股票嗎?

Hello
2020-08-05 12:25

點解第二次用沒有manual bank transfer

FlyAsia
管理員
回覆  Hello
2020-08-05 13:33

唔 get 你問緊咩 ?_?

Hello
回覆  Hello
2020-08-05 15:42

https://nimb.ws/******
點解tran USD 沒有 manual bank transfer既option

FlyAsia
管理員
回覆  Hello
2020-08-05 16:25

平時冇轉開 USD/GBP Lee 個 pair,所以唔 100% 肯定個答案。

平時轉 HKD/GBP Lee 個 pair 我地會用 FPS 轉錢去 Transferwise 係香港既戶口,亦都係 Manual Bank Transfer 既一種。而對應美國版既 FPS 其實係叫 ACH,亦都係點解行 ACH 個手續費平 D,但就要有美國銀行戶口先可以咁玩。

所以如果你手上有港紙,你又想要英鎊既話,trade HKD/GBP lee pair 會低成本 D~

vivien
2020-07-15 19:40

請問用 free VPN app 可以嗎?

大B
2020-07-10 22:10

如ukpostbox 唔用得,咁ghostmaildrop 果D得嗎?

YC
2020-07-10 10:38

Unfortunately we can’t offer you a Monzo account

FlyAsia
管理員
回覆  YC
2020-07-10 10:50

oh~ 咁睇黎係最近收緊左? 介唔介意講下用左 d 咩資料(passport/地址/電話/VPN)去開 account?

YC
回覆  YC
2020-07-10 12:28

passport- BNO
地址- UK PostBox
電話- giffgaff
VPN- SurfShark

ChrisW
回覆  YC
2020-07-13 22:21

剛剛申請成功,同樣是用giffgaff的電話號碼,BNO和UK PostBox。VPN則是用Nord VPN。至於地址方面,我用的是UK PostBox的收費street address。

Be
2020-06-26 11:52

好多謝小編你提供的資訊好詳盡,已知悉由香港匯款至 Monzo的操作,但如何由 Monzo轉返錢到香港呢? 可否提供詳細的教學資料? Thank you very much!

小仙
2020-06-25 17:41

Hi 小編, 請問是不是只有在開戶的時候才要用VPN,之後登入online banking 需要用到VPN嘛?
另外如果開一個UK POST地址, 可以和家人用同一地址申請menzo 嘛? 謝謝

Be
2020-06-12 12:06

我申請時都是用香港電話申請, 卡已批現等咁, 聽說有可能凍結戶口, 想問如我收到卡在確認時可唔可以改番用英國電話呢? thanks!

KK
2020-06-11 12:41

除了開戶時建議用英國電話號碼外,往後還要用到嗎?可否不”養住”個英國電話號碼?

MK
2020-06-04 15:01

想問下小編用UK POSTBOX 大約等幾耐先收到通知??因為小弟個MONZO APP顯示6月1-3會收到卡,但UK POSTBOX一直冇通知有信件收(用Postal Address)

ASV
2020-06-02 12:06

我申請時用香港電話也可以。

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