TransferWise 除了可以是個低成本跨境匯款平台外,它也可以是個離岸戶口,而且它還有提供 Debit 卡供提款用。

不過要用到 TransferWise Borderless 這個離岸戶口的功能的話,我們並不能用香港版的 TransferWise,而是要用英國版 TransferWise

這篇教學會說說如何從頭開設一個 TransferWise Borderless 戶口所需的文件、與及實測如何將香港版的 TransferWise 切換成英國版的 TransferWise 再申請 Debit 卡。


什麼是 TransferWise Borderless 賬戶?

TransferWise 是間匯款公司,而不同地區的 TransferWise 有提供不同程度的服務。

舉個例,因為未有取得相關牌照,所以香港版的 TransferWise 就只可以用於匯款,而不能幫我們保管任何資金;但英國版的 TransferWise 除了可以提供匯款服務外,也有提供一項名為 TransferWise Borderless Account 的服務,可以將資金托管在它們的平台裡。

TransferWise Borderless Account 的概念就是我們可以將外幣(包括:美金、英鎊、歐羅、澳元、紐元等)先存在賬戶內,然後憑卡消費時就直接扣除該款外幣;而不是像用信用卡般要在簽賬時才按當下的匯率將港幣轉換成外幣。

舉個例,今天我想買 NordVPN,三年的收費約為 US$125。如果我的 TransferWise Borderless 裡面有美金,付款時就會直接扣 US$125;而像平日一樣用香港發行的信用卡去付款的話,我們就會需要經 Visa/Master 等網絡進行結算,可能要依照 HK$8.00=US$1 的價格來付款。

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這樣的設計的好處有二,一是不會被收外幣簽賬的手續費,因為我們根本不是用外幣來簽賬;二來是可以事先鎖定匯率,在港幣/美金強勢時先將外幣換好。

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TransferWise 有提供存款保障嗎?

TransferWise 有受英國 Financial Conduct Authority(FCS)監管,但是 TransferWise 並未有提供任何存款保障。因此,在使用時請自行衡量相關風險。

在 TransferWise Borderless Account 裡可以同時存放多款外幣。

於我而言,TransferWise Borderless Account 其實很適合用於支付旅行時的開支,因為可以節省不少換算的手續費,所以我會願意將旅費存放在裡面。

但作為離岸戶口來說,沒有存款保障的這一點有令我卻步,所以我不會將大額資金存放於此,我會傾向將資金停泊在 Firstrade 的美股戶口。


如何開設 TransferWise Borderless 賬戶?

如果想要一個 TransferWise Borderless Account 的話,我們就不能登記香港版的 TransferWise 賬戶,而是要登記成英國版的賬戶。而在申請前,我們需要準備:

  • 香港特區護照/BNO 護照;
  • 英國電話號碼 | 可以於英國電訊商 giffgaff 免費領取 SIM 卡;
  • 英國郵寄地址 | 可使用 UK Postbox 的轉寄服務。

而將網頁的地區切換成英國之後就可以開始申請英國版的 TransferWise 賬戶。

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如何將現有賬戶切換成英國賬戶?

我原本就只是想把 TransferWise 當成匯款平台使用,所以在註冊時我是註冊成香港賬戶(當時是為了要匯款到 Crypto.com/MCO 卡裡才認識到 TransferWise 這個匯款平台啊。)

原本以為這樣就與 TransferWise Borderless Account 無緣,但後來我發現其實有方法可以將香港版賬戶切換成英國的 TransferWise Borderless Account

英國版(GB)的賬戶可以 TransferWise Borderless 功能、並能為此申請一張 TransferWise Mastercard。

而如果你的情況跟我一樣,除了剛才提到的英國地址英國電話號碼以外,我們還需要多準備一份文件:英國地址證明。因為之前我有用香港特區護照開設了 Monzo 虛擬銀行的賬戶,而我手上的 Monzo 月結單就可以當作是英國地址證明使用啦。

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(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

在切換地區前,我曾用 TransferWise 將資金從香港的銀行戶口匯到英國 Monzo 的銀行戶口,也用過 TransferWise 將 Monzo 的存款匯回香港;而在切換地區時,我是使用電腦(而不是手機 APP)來進行的,過程中並未有使用 VPN、未有使用英國的 IP 地址進行。

未知是否因為有過以上的轉賬活動,所以在更改個人資料時並未有被要求提供地址證明,就只需要我去驗證新的電話號碼。但參考其喺網友經驗,在切換地區時是有機會要提供新地址的地址證明的。

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申請 TransferWise Debit 卡教學

付費領取

成功更改地區後,申請 TransferWise Mastercard 其實就是件很簡單的事,就只是按幾個掣、再輸入一個收件地址就能完成的事,而這個過程會需要 5 GBP 的手續費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的地址去收件的話,則有兩點需要留意。

第一,UK Postbox 裡有分了兩組地址,一組為 Parcel Address,是剛才用來當住址用的;另一組為 Postal Address,是用來收件用的,也是領取 TransferWise Debit Card 時需要填寫的。

第二,如果你是使用 UK Postbox Pay G 的計劃的話,它有對每月可收取的信件數目設限,所以在申請前最好先在 Setting > Overview > Remaining mail allowance 一欄檢查一下是否仍能收信。

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進行身份驗證

在完成付款後,我們就要上載身份證明文件作驗證用。而我是以香港特區護照作來進行身份驗證,雖然名義上要 2 個工作天才可以完成身份驗證的過程,但實際上就只等了 5 分鐘就完成了驗證。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

然後?然後就沒有了,就坐等收卡就可以了!

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總結

簡單總結,整個申請的時間線如下:

時間事件
29-Jun-2020申請更改成英國地址
29-Jun-2020成功更改成英國地址
29-Jun-2020申請 TransferWise Debit 卡
29-Jun-2020完成付款
29-Jun-2020完成身份驗證
29-Jun-2020完成申請 TransferWise Debit 卡
02-Jul-2020英國地址收到 TransferWise Debit 卡
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常見問題

一個人可以有兩個 TransferWise 賬戶嗎?

不能,我們就只能有 1 個 TransferWise 賬戶;換句話說,我們並不能保留一個香港的 TransferWise 賬戶時,又另外新申請一個英國的賬戶。

我可以將香港賬戶轉換成英國版 TransferWise Borderless 賬戶嗎?

可以,就只需要登入賬戶並修改住址即可,內文有詳細實測。

申請 TransferWise Debit Card 是免費的嗎?

不,申請時會需要繳交 5GBP 手續費,即約 HK$45。

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