如果你想開個離岸戶口存放資金;又或是你單純想投資美國股票市場,那麼在美國 Firstrade(第一證券) 開戶則是一個好選擇,原因有五。

  1. 可憑香港電話號碼、護照開設戶口,而整個過程都可於網上完成,需時約 5-10 分鐘;
  2. 可以申請 Debit 卡供日常使用;
  3. 賬戶不設最低存款要求、不設月費;
  4. 資產受美國 SIPC 保障,最高有 500,000 美金保障;
  5. Firstrade 在香港並沒有任何業務,資金可完全離岸。


什麼是 Firstrade?

第一證券(Firstrade Securities Inc.)為一間美國公司,並為金融業監管局美國證券投資人保護組織 (Securities Investor Protection Corporation, SIPC)會員,由美籍華人在 1985 年創立(也是為什麼它會有中文介面。)

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!如果讀畢整篇文章覺得對你有幫助,那也請不要吝嗇,將文章的連結分享給你的朋友吧!


SIPC 資產保障

簡單來說,SIPC 就有點像是香港的存款保障,Firstrade 賬戶內的首 US$250,000 現金都受到保障。

根據 Firstrade 的說法,客戶賬戶中受美國證券投資人保護組織(SIPC)的保障,當中針對證劵提供的上限為 US$500,000 的基本保險,而現金保險則以 US$250,000 為上限。

SIPC 保護的是消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失,而非顧客賬戶因股市漲跌的財產縮減。SIPC 也不保障市場波動的基本風險。


買賣美股功能

設立 Firstrade 賬戶後,除了可以將美金存放於賬戶內,也可以用於買賣美股、ETF、基金、期貨;當中買賣美股、ETF更不收手續費。

而以「離岸戶口」的角度來理解 Firstrade 的話,有買賣美股的功能算是一個 Bonus 啦(雖然人家明明是間證劵商。)

按此前往 Firstrade 開戶


匯款入 Firstrade 戶口

因為 Firstrade 是間美國公司,所以不論是存款或提款都好,都需要涉及跨境匯款的動作(要將資金離岸的話,這步驟是少不免的。)

而視乎你所選用的銀行,過程中會有 US$23-30 不等的手續費。而這也帶出了一個重點:如果打算以 Firstrade 為主要的離岸戶口的話,最好就減少款項出入的次數,以減少匯款過程所產生的手續費。

實測跨境匯款

Firstrade 接受 3 種入金方法,分別為 ACH 轉賬、匯款、支票;對於只有香港銀行賬戶的我們來說,就只能用跨境匯款的方法將美金匯到 Firstrade 戶口裡。

圖中可見,經恒生銀行 e-banking 匯款需要 HK$65(約 US$8.32)手續費;而匯出的款項為 US$6,300。
即日於 Firstrade 的戶口就收到相同款項,金額為 US$6,377;即中轉行的手續費為 US$23(US$6,300-6,277)

就匯款而言,我測試了用恒生銀行的電匯服務,當中有 2 個環節有被收取了手續費,合共用了 US$31(約 HK$250)才完成一次匯款:

  1. 恒生銀行:經 e-banking 辦理匯款會收 HK$65 手續費、經櫃位辦理則收 HK$220 手續費;
  2. 中轉行/Firstrade:有收取 US$23 手續費,是直接從匯款中扣除。

而視乎你選用的銀行,你第一項的收費會跟我有所不同,例如你有 Citi Priority 或 Citi Gold 戶口的話,以花旗銀行的戶口匯款至美國是免收第一項的手續費。

需要留意一點,匯款至 Firstrade 時並不接受第三方匯款,也就是匯款人的姓名需與 Firstrade 賬戶的持有人一樣;換句話說,我們並不能使用 TransferWise 等匯款服務。

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銀行匯費費用補貼

針對 US$10,000 以上的匯款,Firstrade 有提供一項名為「銀行匯費費用補貼」的 US$25 補貼。補貼需要手動領取,步驟為:

  1. 登入第一證券賬戶;
  2. 點擊 客戶服務 > 特惠活動 > 銀行匯費費用補貼;
  3. 輸入您銀行收的匯款手續費用金額。

而這 US$25 就剛好足夠支付剛才提到的中轉行/Firstrade 所收的手續費。換句話說,如果你是有 Citi Priority 戶口的話,就變相是可以免費匯款到 Firstrade 戶口啦!

活動已在 2020年5月15日完結。

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由 Firstrade 戶口提款

同樣地,Firstrade 提供 4 種出金方法,分別為 ACH 轉賬、匯款、支票、Debit Card;對於只有香港銀行賬戶的我們來說,就只能用跨境匯款和用 Debit Card 經 ATM 提款的方法來提款。

跨境匯款

提款時需要填到的表格。

出金時,有 2 個環節可能會產生手續費,分別為:

  1. Firstrade:以 2020 年計,匯款的手續費為 US$35,即約 HK$270;
  2. 中轉行/收款銀行:每間銀行的收費都不同,需要向有關銀行查詢。

也正因為出金的手續費不便宜,所以一般都不建議頻繁地匯入、匯出款項,而這個機制也是用作鼓勵大家將資金長期擺放在 Firstrade 裡。

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Firstrade Debit Card

申請條件/手續費

申請時並不需要任何年費/手續費/郵費,自 2020年5月15日起,要開設現金賬戶的話賬戶內需最少有 US$25,000 存款,而整個申請過程需時至少 1 個月。

美國境內
國際
簽賬手續費0%3%
每日限購額度US$10,000US$2,500
每天 ATM 提款額度US$1,000US$1,000

而憑卡於香港本地簽賬消費的話,每筆簽賬會有 3% 手續費、每日簽賬上限為 US$2,500;而每日 ATM 提款上限為 US$1,000。

換個說法,申請這張卡也只是為了以防萬一,在急需用錢時才會用到它,因為它有 3% 手續費啊,平日真的不會用得著(要用都用那些有現金回贈的信用卡啦!)


申請流程

Firstrade 也有發行 Visa Debit Card 供免費申請,記賬卡由美國 UMB 銀行發行。

正常的申請流程是只需 1 個月就完成;不過受疫情的影嚮,我是用了 2 個半月的時間(在毫無預兆的情況下)收到 Firstrade Visa Debit Card。

日期事件
17 May 2020於 Firstrade 網站上載申請
29 July 2020收到 UPS 速遞的送件通知
30 July 2020收到 Firstrade Debit Card
需要留意一點,在收到 Firstrade Debit Card 後,我們需要打電話到美國激活 Debit Card、並設置相 4 位數的 PIN。而激活的途中會被要求提供 SSN(Social Security No.)的末 4 碼,到時只需輸入 9999 即可。

開戶/資金離岸教學

剛才提到的就是 Firstrade 戶口的主要功能,如果你對這些服務滿意、並沒有疑慮的話,我們才繼續說它的申請方法。

申請 Firstrade 戶口時,我們需要事先準備以下材料:

  • 香港電話號碼;
  • 香港特區護照;

而申請過程並不需要提供地址證明。

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香港電話 & 護照驗證

開戶時,我們需要選擇開設國際賬戶,過程中會需要驗證我們的香港電話號碼與香港護照。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


提供個人資料

接下來就是簡單填填個人的入息資料、簽個名,然後就完成整個申請程序啦!是不是真的很簡單?

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

做完以上步驟,我們就只需要等待 1-2 個工作天,客戶服務員稍後就會通知我們開戶是否成功。


匯款至 Firstrade 賬戶

戶口開設好,下一步就當然是將美金由香港電匯到美國啦!登入後,點選「我的賬戶 > 存款/轉戶」,就可以找到 Firstrade 的收款賬戶資料。

上圖僅供參考用,最安全還是自行登入賬戶查看相關資料。

匯款時,需要在匯款留言中填上 Firstrade 賬戶的英文全名與 8 位數字賬戶號碼。至於其他資料,就是搬字過紙、填入匯款單就可以了。

提交電匯後,我們大概等 1-2 個工作天就能在 Firstrade 賬戶內看到款項入賬。

按此前往 Firstrade 開戶


風險披露

Firstrade 從 2012年就以 Apex Clearing Corporation (簡稱 APEX)為交割公司。APEX 和 Firstrade 密切合作,方便股票交割結算過程,APEX 也掌握著顧客的資金與保險。

於 2020年7月初,有部分香港人成功申請 Firstarde 賬戶後,便緊隨收到 Firstarde 第一證券公司所發出的電郵通知賬戶已被關閉。理由是因為像 APEX 等美國多間企業公司都開始加強了對香港區有關的業務或相關賬戶檢視及審查。而 APEX 亦就申請人身份驗證而將部分新申請的 Fristrade 賬戶關閉。

而在同一日內,Firstrade 第一證券公司再次發出電郵向受影響用戶更正及澄清,早前被關閉的賬戶狀態一切正常及可進行交易。因為在 Firstrade 與 APEX 了解後,該次的相關驗證及賬戶關閉出錯,所以賬戶根本一切正常,可如常使用。而這次事件亦只是虛驚一場,Firstrade 賬戶仍然可以正常使用、入金或交易。


常見問題

我僅有香港特區護照,我可以開 Firstrade 賬戶嗎?

可以。

在香港有什麼方法入錢到 Firstrade 賬戶?

我們可以透過電匯,跨境將美金匯到 Firstrade 在美國的銀行賬戶。視乎你選用的香港銀行,手續費為 US$23-30 不等。

Firstrade 有什麼缺點?

Firstrade 的缺點是出金時手續費貴,會收 US$35 手續費(外加中轉行/收款銀行的手續費,)所以不適合資金會頻繁進出的用戶。不過作為離岸戶口來說,這應該不是什麼大問題。

可以用 TransferWise 匯款入 Firstrade 嗎?

不能,由於匯款人的姓名必需與 Firstrade 賬戶戶主的姓名一樣,所以我們並不能用 TransferWise 這類匯款服務。

我可以用香港身份證申請 Firstrade 賬戶嗎?

不能,申請時必需使用護照來進行身份驗證。


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18 thoughts on “【離岸戶口】美國 Firstrade 第一證券開戶教學

  1. FC says:

    想問申請完張DEBIT CARD後, 如果現金跌少過US$25000, 會唔會有費用產生或者比佢CUT CARD?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      就咁睇 terms 就應該唔會 cut card~

      如果個 balance 有多過 us$25k 既話,每個月既第一筆 ATM 提款可以 Free;但如果細過 US$25k,即使係果個月既第一筆 ATM 提款都要收翻 Fee~

    • FC says:

      明白,多謝解答🙏🏼!
      咁想問下,開戶之後keep既US$25000 balance,係咪一定要係現金,定加埋d股票既總值?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      //資產 25,000 美元或以上的賬戶,每月首次使用免收手續費。†//

      計資產~

  2. KL says:

    假如將first trade戶口作為一個短暫存放資金的地方,將來再將錢直接轉回其他戶口,也是可以的嗎?
    謝謝!

    • 林扁 says:

      提款時,firstrade 會收 US$35 手續費(未收收款的銀行可能會收的手續費。)如果可以接受這一點的話,那也是可以當它是個短暫存放資金的地方。

  3. KL says:

    請問”將美金匯到 Firstrade 在美國的銀行賬戶”的意思是在香港需有外幣戶口嗎? 因我只有港幣戶口。

    • 林扁 says:

      理論上係可以係做個 transaction 果陣叫銀行直接收港紙、然後匯美金~ 但係咁做個 exchange rate 可能會冇咁靚~

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