Celsius Network 最大的功能就是存入加密貨幣,獲取高達 15% APY(Annual Percentage Yield)的利息;利息會每週發放,以存入等值 US$10,000 的 USDC 穩定幣計,每週即可收到 US$22,即約 HK$171 的利息(以 11.5% APY 計。)

另外,如果你跟我一樣是用香港身份證/香港護照申請了 MCO / CRO 卡那麼會因為受香港政府的政策影響,未能夠用到 Crypto Earn 功能,以致閑置在 Crypto.com APP 內的加密貨幣未能產生利息, Celsius Network 則是相應的解決方案。


什麼是 Celsius Network?

Celsius Network 獲利模式

要介紹 Celsius Network 的話,它就像是加密貨幣(Crypto Currency)市場的銀行,一方面為存款者提供利息,另一方面也透過提供放貸服務並從中賺取利息。就是很古老且行之有效的 Business Model,只是 Celsius 與傳統銀行的差異就在於它所放貸的是加密貨幣。

Celsius 也多次在自己的 Blog 與 Twitter 裡提到為什麼它可以提供 8% 這麼多的利息,主要原因是它將借貸所得的八成利潤當作是利息分配給存款者,而它只保留兩成的利潤作營運用途。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!如果讀畢整篇文章覺得對你有幫助,那也請不要吝嗇,將文章的連結分享給你的朋友吧!


Celsius Network 營運背景

根據 Celsius 提供的資料,截至 2020年6月 共有 128,000+ 名用戶,當中有 37,000+ 名用戶於 Celsius 有存款,共管理價值 US$705M(即 HK$70億)的資產。而更重要的是,這些數字都是公開的,是隨時隨地只要能上網、就可以登入賬戶並在 APP 內看到這些數據。

另外,Celsius Network 的 CEO Alex Mashinsky 每個星期都會有 YouTube 上舉行 AMA(Ask Me Anything)的直播,定時解答大家對於 Celsius Network 的疑問。如果大家有問題想直接問 Alex 的話(例如是 Celsius Network 的 Business Model,)那是一個很好的渠道。

然後我們也一定會關心保安問題:Celsius 有沒有提供存款保障?

答案是沒有。作為預防措施,Celsius 會使用冷錢包(Cold Storage)技術、將部份資金存放在離線的裝置並以銀行級別的保險箱作保管用,好讓可以避免駭客經網絡發動的攻擊。若果不幸受到駭客攻擊並招至損失的話,Celsius 提到它會以自己的資金去吸收相關損失,詳情可以參考 Celsius Network 關於保安問題的 FAQ

而這就是 Celsius Network 這間公司的營運背景,你也應該自行搜集資料,再自行判別 Celsius Network 的營運模式是否可行、可信賴,因為我(們)是要將資產交託給它的。

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Celsius 存款利率

Celsius 每個星期都會更新一次存款的利率。以 USDC 為例,如果是以 USDC 的形式收取利息的話,年利率為 11.55%;而以 CEL 收取利息的話則為 15.89%。

Celsius 最大賣點就是活期存款都可以享有高達 15.89% APY(不過高達的意思就是⋯ 一般很難達到啦,但是要有 11% APY 卻是不難的。)而 Celsius 的其他賣點還包括:

  • 只要擺放滿 7 日即可以有利息,讓資金可保持靈活性;
  • 每週派息,而且最近還加設複息(Compound Interest)功能;
  • 除了接受 Bitcoin、Ethereum 等主流貨幣外,也支援 USDT、USDC、DAI 等穩定幣。

11% APY 聽起來不是什麼回事,但這其實是個很了不起的數字,因為 HSBC 的港幣活期存款 其實就只有 0.001%。

如果沒有接觸開加密貨幣,大概對它的理解就是:加密貨幣 = Bitcoin =  價格會大上大落 = 高風險投資但其實加密貨幣市場中還存在名為「穩定幣」的物種,就是它的幣價會與其他資產(主要是美金啦)錨定。穩定幣 USDC 為例,就是每發行 1 粒 USDC、背後就有 US$1 的資產作支持;這個機制也導致 USDC 的幣價長期穩定、不會大幅上落。

所以?所以雖然名義上我(們)是參與加密貨幣市場啦,但實際上我(們)參與的活動就是買入穩定幣、再將之存入 Celsius Network 中賺取 11% APY 利息,而這也是這篇教學會覆蓋的。就⋯ 這可能跟你想像的買入 Bitcoin 炒波幅有不一樣啦。

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Celsius 迎新優惠碼

使用 Promo Code 後再存款就可以有等值 US$20 的 Bitcoin 作為獎勵啦!

Celsius 好玩的地方是我們可藉迎新活動存入貨幣 30 天,以賺取迎新禮物!(最後更新日期為 2020年7月19日 5:30PM

Promo Code 存入金額 獎勵
1198543328 存入等值 US$200 之加密貨幣 30 日* 等值 US$20 BTC
SUMMER 存入等值 US$200 之加密貨幣 30 日 等值 US$20 BTC
POV 存入等值 US$200 之加密貨幣 31 日 等值 US$10 BTC
SPRING 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
PAKMAN 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
MINEABLE 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
HELLO10 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
GAIN10 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
CERTIFIED10 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
CRYPT0 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
CRYPTOLOVE 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
CELSIUS10 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 BTC
CERTIFIED50 存入等值 US$500 之加密貨幣 30 日 等值 US$50 BTC
GAIN50 存入等值 US$500 之加密貨幣 30 日 等值 US$50 BTC
HELLO50 存入等值 US$500 之加密貨幣 30 日 等值 US$50 BTC
NEWHOME 存入等值 US$100 之加密貨幣 30 日 等值 US$10 CEL

因為優惠碼名額有限,額滿即止,所以即使我有實測過優惠碼當下是可用的,但等到你看到這篇文章時它已經額滿/過期了。

當你發現以上的優惠碼已經額滿,也歡迎你留言跟我說,好讓我幫忙更新它的狀態~ 感謝你!而已過期的優惠碼會以刪除線作標示。

*1198543328 的優惠碼需在登記時輸入;至於其他優惠碼的輸入方式,稍後會詳細說明。

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使用教學

登記 Celsius 賬戶

使用 Celsius Network 的服務前,我們當然需要在手機裡下載 Celsius Network 的 APP 啦!

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

注冊會員時,我們會需要提供姓名、電郵地址等個人資料;另外,要使用收息功能的話,我們會需要提供更多的個人資料作身份驗證用途,當中包括要提供身份證明文件的副本,而我是用香港身份證去完成這項驗證的。

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輸入 Celsius Coupon Code

登記好賬戶後,我們點擊右下角的 Celsius Network 的按鍵就可以輸入剛才提到的 Promo Code 來賺迎新優惠了。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


經 Crypto.com APP 買入穩定幣

好的,我知道我需要買入加密貨幣、並存入 Celsius 才可以賺到迎新獎勵了。但我手上並沒有任何加密貨幣,我要從哪裡買幣?

買幣的方法有許多,你可以直接透過 Celsius APP 購買(有 3.5% 手續費)、可以經 Binance 等交易所購買、也可以找有持有加密貨幣的朋友 P2P 交易,這些都是可行的方法。我會用的方法是經 Crypto.com 直接購買加密貨幣,原因有 4:

  1. 買幣時可以用 VISA 信用卡付款,直接用 HK$ 買到加密貨幣(避免外幣交易的手續費 );
  2. 2020年9月30日 前 Crypto.com 有優惠,免收買幣時的 3.5% 手續費;
  3. Crypto.com APP 可以買到 USDC 與 DAI 等穩定幣,而且可以即時到賬;
  4. Crypto.com APP 有發行 CRO VISA 金屬卡,日後想將加密貨幣變回法定貨幣、並於日常生活裡使用的話,有張 VISA 卡會方便許多。

因此,這邊我們會以示範以信用卡於 Crypto.com APP 來買幣(所以在玩 Celsius 時,你其實是需要多看一篇教學文章、多開一個 Crypto.com 賬戶啦。)

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

對應 US$100 Promo Code 存款要求,我一般習慣存入等值 US$110 的加密貨幣;因為雖然 USDC 名為穩定幣,但有時候它還是會在 US$0.97-1.03 的區間裡窄幅上落,所以存入僅 100USDC 是有點危險啦,因為 30 日後該筆款項等值不足 US$100 的話就拿不到 Promo Code 的獎勵了。

而如果你剛才連續輸入了兩個存 US$100 有 US$10 BTC 的 Promo Code 的話,你也可以直接存入 220USDC 到 Celsius 的 USDC 賬戶,一次過完成該兩個 Promo Code 的要求,如此類推。


連結 Crypto.com APP 與 Celsius 錢包

好的,現在 Crypto.com APP 裡的 Crypto Wallet 有錢了,下一步要做的是將加密貨幣存入 Celsius 裡。而轉賬前,我們需要綁定 Crypto.com 與 Celsius 的錢包。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

這邊要再劃一次重點,就是 USDC 的錢包地址就只能用來接收 USDC、Bitcoin 的錢包地址就只能用來接收 Bitcoin,請不要將 Bitcoin 轉賬到一個 USDC 的錢包地址裡,不然會救不回來的。


將穩定幣存入 Celsius Network

連結好 Crypto.com 與 Celsius Network 的錢包後,以下來示範將剛買到的 110USDC 搬到 Celsius Network 的錢包中:

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

做到這裡,我們就完成了轉賬,只要將款項保持在賬戶內 30 日,就可以賺到相應的獎勵了!

完成 30 日的存款要求後視乎你個人喜好,看你要不要將資金留在 Celsius 的賬戶內,好以賺取 8% APY 的利息(以 USDC 計;)不想的話,也可以將 USDC 搬回 Crypto.com APP 內,並申請一張 MCO / CRO VISA 卡來將款項用於日常消費。

按此下載 Celsius APP


總結

以上就是 Celsius 的使用方法了,透過存款穩定幣就可以賺到 11% APY 的利息!

每個星期派息後都會收到電郵通知。

至於要不要長期地將資金停泊在 Celsius Network 裡,就取決於你有多信任它了,而這個問題就只有你自己能解答。這邊有些文章會說明使用這類平台的風險。

贊助內容

CRO Ruby Steel 金屬卡

CRO Ruby Steel VISA 卡(舊稱 MCO Ruby Steel Visa 卡)賣點有三:

  1. 是金屬卡;
  2. 購買 Spotify Family Plan 時有 100% 回贈,變相是每月都免費用到 Spotify;
  3. 申請時收無需提供年薪 & 收入證明;

因為它是 Debit Card(扣賬卡)的關係,所以它的玩法跟平日申請信用卡時不同。它沒有年費、也沒有年薪要求,就只需要抵押 1,000 個 CRO 幣(約值 HK$1,250)半年就可以申請!

而且經指定連結出卡還有等僅 US$50 的加密貨幣作為迎新禮物哦!

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其他相關

投資涉及風險,加密貨幣價格有時會大幅波動,價格可升亦可跌,更可變得毫無價值。投資未必一定能夠賺取利潤,反而可能會招致損失,往績數字並非未來表現的指標。投資前應先閱讀有關產品的發售文件、財務及相關的風險聲明, 並應就本身的財政、其他狀況及需要詳細考慮並考慮決定投資是否切合本身特定的投資需要。若有需要更應諮詢獨立之法律、稅務、財政及其他專業意見,方可作出有關投資決定。


常見問題

使用 Promo Code 後,我可以提款嗎?

不能。假設你的 USDC 賬戶內本身有 100 USDC,然後你使用了 Promo Code 並存了 US$200 等值的加密貨幣去賺等值 US$20 的 BTC;而在 30 日內,你需要保持賬戶的餘額為 300 USDC。

Celsius 在提款/出金時會收手續費嗎?

不會,在將加密貨幣由 Celsius 轉走時並不會收手續費。

Celsius 會在什麼時候發放利息?

Celsius 會逢香港時間週二凌晨(也就是美國時間週一)發放利息,到時會直接將款項加到相應的錢包裡,而我們並不需要進行什麼額外設定。而且 Celsius 發放利息後,也會經過 E-Mail 通知我們。

Celsius 的利息是按單息還是複息計?

自 2020 年第一季起,Celsius 已經改為以複息(Compound Interest)來計算利息。

什麼是 CEL 幣?

CEL 幣是由 Celsius Network 發行的加密貨幣。透過購買並儲存 CEL 幣、並選擇以 CEL 幣收取利息的話,可以有更高的利息。

我可以不以 CEL 幣的形式賺取利息嗎?

可以。舉個例,假如我們在 Celsius 存放了 Bitcoin,系統預設選項是會以 Bitcoin 來發放相關利息、並自動存入賬戶。就唯有我們購買完 CEL 幣、並進行相關設置後,系統才會以 CEL 發放利息。

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28 thoughts on “【收息】Celsius Network 存入穩定幣有 11% 年收益率!還有迎新 Promo Code!

  1. Kathy says:

    謝謝你的解答。
    請問「WireX 卡,用 USDC 轉 BTC/ETH 再轉 Fiat 經 ATM 提款」這一步會不會有較詳細的教學啊?謝謝

    • 林扁 says:

      lee 句說話係有幾個前設既~

      1. wirex 目前唔收 USDC,而佢 support 既穩定幣就只有 DAI;
      2. celsius 目前冇 exchange 既功能,唔可以係 app 入面將 USDC convert 做 BTC/ETH/DAI etc;

      所以如果目的係買幣收息、遲 D 再轉落卡碌卡既話有幾個方案可以用:

      1. 用 USDC 收息:將 USDC 轉賬落 Binance(或其他交易所,)然後將 USDC 轉成 BTC/ETH/DAI 等 WireX support 既幣種,再轉翻入 WireX 度碌卡;

      2. 用 DAI 收息:因為 Celsius 都有 Support 存 DAI 收息,所以唔想開 Binance Account 既話(多一個中介就多一重手續費,)其實一開始就可以選擇買 DAI 黎收息,咁就可以直接存入 WireX 度用~

  2. Kathy says:

    請問 Celsius 及 Crypto.com 登記時要香港身份證嗎?要唔要報稅?
    另外將 USDC 轉返做實錢後有沒有方法唔經銀行戶口提走?Thanks.

    • 林扁 says:

      請問 Celsius 及 Crypto.com 登記時要香港身份證嗎?
      ^可以 Passport 的~

      要唔要報稅?
      ^唔係 lee 方面既專業,唔敢亂答~

      另外將 USDC 轉返做實錢後有沒有方法唔經銀行戶口提走?Thanks.
      ^如果你有 CRO 卡 / WireX 卡既話,可以用 USDC 轉 BTC/ETH 再轉 Fiat 經 ATM 提款~

  3. andrew says:

    Have you heard of Nexo, BlockFi and CompoundFinance? How do they compare with Celsius Network? Do HongKongers earn interest on these platforms? (as crypto.com doesn’t, right) Thanks for your good work!

    • FlyAsia 編輯部 says:

      3 個都有聽過啊,但利申我目前淨係有用 Celsius Network,所以答唔到你佢地好唔好用~

      但如果你存既量大既話,你大可以同時用幾個平台黎分擔風險~

  4. K says:

    我本身有crypto.com acct 但佢唔support cel 幣
    想問如果我要賣cel幣時可以點做?

    • 林扁 says:

      Crypto.com 冇 support CEL,所以經唔到佢買,要經第二 d 方法~
      我自己會用既方法係用手機 download coinbase wallet,然後先將 ETH 搬去 coinbase wallet 入面,再經 coinbase wallet 上 uniswap 度將 d ETH 換做 CEL~

    • 林扁 says:

      宜家得 1198543328 個 code work 咋~ 個 offer 係存 US$200 有 US$10 bonus

  5. Monkichi says:

    請問Celsius係咪唔可以轉幣? 例如: BTC 同 USDC 互轉? 另Crypto係咪一定要由USDC 轉USDT再轉MCO再轉入card? 因為係Celsius入面係USDC, 如果轉咁多次, 個差價就變得高左. Thanks.

    • 林扁 says:

      請問Celsius係咪唔可以轉幣? 例如: BTC 同 USDC 互轉?
      ^Celsius 未有 lee 個功能,所以要經交易所去做 lee 個動作,例如 Binanace、Crypto. com

      另 Crypto 係咪一定要由 USDC 轉 USDT 再轉MCO再轉入card?
      ^係 crypto. com 入面印象中冇 USDC/MCO lee 個 trading pair,要經 USDT 變 MCO

      因為係Celsius入面係USDC, 如果轉咁多次, 個差價就變得高左. Thanks.
      ^係,而你亦都可以直接選擇 deposit USDT 入 celsius 賺息,咁就可以少左一重 transaction fee~

      但前題係 USDT 唔係 100% back with USD cash(得 75%,)而 USDC 則係有 100% 抵押、並且有定期 audit;所以我個人會覺得存 USDC 比存 USDT 安全,亦都係點解會 pick USDC 作為例子。如果你認為 USDT 已經足夠安全既,其實直接存 USDT 都冇問題的~

    • 林扁 says:

      香港 account 用唔到 crypto earn 功能~ 所以先會寫 lee 篇 celsius 既教學~

      (而我都係香港 acc,所以用唔到、亦都比較唔到 crypto earn & celsius 既分別~)

    • FlyAsia 編輯部 says:

      celsius 去 crypto.com 冇手續費;crypto.com 入邊 USDC 轉 USDT 再轉 MCO 都冇手續費,但可能會蝕小小 spread~

  6. PC says:

    點拎返錢走?要由Celsius轉返去 Crypto.com? 再將USDC賣返做physical currency再轉返去銀行?
    可唔可以出教學?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      USDC 入翻 crypto.com,換做 USDT 再轉 MCO,然後 MCO 就可以賣落 Card wallet 當錢用~

    • Jimmy says:

      請問 Promo code bonus 係咪要存入加密幣30日後先會收到?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      yes, 30 日後先會 unlock & 用到因 promo code 而黎既 coins~

    • FlyAsia 編輯部 says:

      個次序係入左 code 先入錢~ 會建議入一個 code、入一次 USDC、再入下一個 code、再入下一次 USDC。

      理論上可以一次過入晒 Code,再一次過入夠 USDC,但我自己就試過收唔齊 Promo 要搵 CS 幫手,所以先唔建議咁做~

  7. David says:

    你好,我需要等30天才可使用另一個promo code還是入金滿足要求後即刻可以入第2個code?

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