TransferWise 除了可以是個低成本跨境匯款平台外,它也可以是個離岸戶口,而且它還有提供 Debit 卡供提款用。

不過要用到 TransferWise Borderless 這個離岸戶口的功能的話,我們並不能用香港版的 TransferWise,而是要用英國版 TransferWise

這篇教學會說說如何從頭開設一個 TransferWise Borderless 戶口所需的文件、與及實測如何將香港版的 TransferWise 切換成英國版的 TransferWise 再申請 Debit 卡。


什麼是 TransferWise Borderless 賬戶?

TransferWise 是間匯款公司,而不同地區的 TransferWise 有提供不同程度的服務。

舉個例,因為未有取得相關牌照,所以香港版的 TransferWise 就只可以用於匯款,而不能幫我們保管任何資金;但英國版的 TransferWise 除了可以提供匯款服務外,也有提供一項名為 TransferWise Borderless Account 的服務,可以將資金托管在它們的平台裡。


TransferWise Borderless Account 的概念就是我們可以將外幣(包括:美金、英鎊、歐羅、澳元、紐元等)先存在賬戶內,然後憑卡消費時就直接扣除該款外幣;而不是像用信用卡般要在簽賬時才按當下的匯率將港幣轉換成外幣。

舉個例,今天我想買 NordVPN,三年的收費約為 US$125。如果我的 TransferWise Borderless 裡面有美金,付款時就會直接扣 US$125;而像平日一樣用香港發行的信用卡去付款的話,我們就會需要經 Visa/Master 等網絡進行結算,可能要依照 HK$8.00=US$1 的價格來付款。

這樣的設計的好處有二,一是不會被收外幣簽賬的手續費,因為我們根本不是用外幣來簽賬;二來是可以事先鎖定匯率,在港幣/美金強勢時先將外幣換好。

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TransferWise 有提供存款保障嗎?

TransferWise 有受英國 Financial Conduct Authority(FCS)監管,但是 TransferWise 並未有提供任何存款保障。因此,在使用時請自行衡量相關風險。

在 TransferWise Borderless Account 裡可以同時存放多款外幣。

於我而言,TransferWise Borderless Account 其實很適合用於支付旅行時的開支,因為可以節省不少換算的手續費,所以我會願意將旅費存放在裡面。

但作為離岸戶口來說,沒有存款保障的這一點有令我卻步,所以我不會將大額資金存放於此,我會傾向將資金停泊在 Firstrade 的美股戶口。


如何開設 TransferWise Borderless 賬戶?

如果想要一個 TransferWise Borderless Account 的話,我們就不能登記香港版的 TransferWise 賬戶,而是要登記成英國版的賬戶。而在申請前,我們需要準備:

  • 香港特區護照/BNO 護照;
  • 英國電話號碼 | 可以於英國電訊商 giffgaff 免費領取 SIM 卡;
  • 英國郵寄地址 | 可使用 UK Postbox 的轉寄服務。

而將網頁的地區切換成英國之後就可以開始申請英國版的 TransferWise 賬戶。

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如何將現有賬戶切換成英國賬戶?

我原本就只是想把 TransferWise 當成匯款平台使用,所以在註冊時我是註冊成香港賬戶(當時是為了要匯款到 Crypto.com/MCO 卡裡才認識到 TransferWise 這個匯款平台啊。)

原本以為這樣就與 TransferWise Borderless Account 無緣,但後來我發現其實有方法可以將香港版賬戶切換成英國的 TransferWise Borderless Account

英國版(GB)的賬戶可以 TransferWise Borderless 功能、並能為此申請一張 TransferWise Mastercard。

而如果你的情況跟我一樣,除了剛才提到的英國地址英國電話號碼以外,我們還需要多準備一份文件:英國地址證明。因為之前我有用香港特區護照開設了 Monzo 虛擬銀行的賬戶,而我手上的 Monzo 月結單就可以當作是英國地址證明使用啦。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

在切換地區前,我曾用 TransferWise 將資金從香港的銀行戶口匯到英國 Monzo 的銀行戶口,也用過 TransferWise 將 Monzo 的存款匯回香港;而在切換地區時,我是使用電腦(而不是手機 APP)來進行的,過程中並未有使用 VPN、未有使用英國的 IP 地址進行。

未知是否因為有過以上的轉賬活動,所以在更改個人資料時並未有被要求提供地址證明,就只需要我去驗證新的電話號碼。但參考其喺網友經驗,在切換地區時是有機會要提供新地址的地址證明的。

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申請 TransferWise Debit 卡教學

付費領取

成功更改地區後,申請 TransferWise Mastercard 其實就是件很簡單的事,就只是按幾個掣、再輸入一個收件地址就能完成的事,而這個過程會需要 5 GBP 的手續費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的地址去收件的話,則有兩點需要留意。

第一,UK Postbox 裡有分了兩組地址,一組為 Parcel Address,是剛才用來當住址用的;另一組為 Postal Address,是用來收件用的,也是領取 TransferWise Debit Card 時需要填寫的。

第二,如果你是使用 UK Postbox Pay G 的計劃的話,它有對每月可收取的信件數目設限,所以在申請前最好先在 Setting > Overview > Remaining mail allowance 一欄檢查一下是否仍能收信。


進行身份驗證

在完成付款後,我們就要上載身份證明文件作驗證用。而我是以香港特區護照作來進行身份驗證,雖然名義上要 2 個工作天才可以完成身份驗證的過程,但實際上就只等了 5 分鐘就完成了驗證。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

然後?然後就沒有了,就坐等收卡就可以了!

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總結

等了將近 2 個月才收到 TransferWise Debit 卡!

簡單總結,整個 TransferWise Borderless Account 和其 Debit Card 的申請時間線如下:

時間 事件
29-Jun-2020 申請更改成英國地址
29-Jun-2020 成功更改成英國地址
29-Jun-2020 申請 TransferWise Debit 卡
29-Jun-2020 完成付款
29-Jun-2020 完成身份驗證
29-Jun-2020 完成申請 TransferWise Debit 卡
02-Jul-2020 英國地址收到 TransferWise Debit 卡
28-Aug-2020 香港地址收到轉寄的 Debit 卡

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附錄

在開完戶口後,有收到不少讀者來信說想要知道如何將資金存入 TransferWise Borderless 賬戶,以下就會示範 2 個做法:

  • 經英國銀行經 Local Transfer 匯款至 TransferWise Borderless 賬戶;
  • 經香港銀行經 SWIFT 匯款至 TransferWise Borderless 賬戶;

而以上兩者都會是將款項存入英鎊戶口(而不是存入美金、歐羅等戶口。)要這樣做是因為我(們)開的是英國版的 TransferWise Borderless 賬戶,所以匯英鎊時的手續費會較低。


經英國銀行匯款至 TransferWise 戶口

這邊我測試了用 Monzo 將英鎊經 Local Bank Transfer 轉賬至 TransferWise Borderless 的英鎊戶口,需時約 5-10 分鐘,費用為 0GBP。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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經香港銀行以 SWIFT 匯款至 TransferWise 戶口

這邊我測試了用 Citi Priority 將英鎊由香港經 SWIFT 轉賬至 TransferWise Borderless 的英鎊戶口,需時約 20 分鐘,費用為 0GBP。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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其他相關


常見問題

一個人可以有兩個 TransferWise 賬戶嗎?

不能,我們就只能有 1 個 TransferWise 賬戶;換句話說,我們並不能保留一個香港的 TransferWise 賬戶時,又另外新申請一個英國的賬戶。

我可以將香港賬戶轉換成英國版 TransferWise Borderless 賬戶嗎?

可以,就只需要登入賬戶並修改住址即可,內文有詳細實測。

申請 TransferWise Debit Card 是免費的嗎?

不,申請時會需要繳交 5GBP 手續費,即約 HK$45。

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35 thoughts on “【實測】英國版 TransferWise Borderless 賬戶 + TransferWise Debit 卡申請教學

  1. John Chan says:

    真係唔好意思,其實你D資料好有用,但係Citibank 不系好明白點填滙款人的資料,因為第一次填,同埋銀行名稱係寫Barclays既?

    Thanks

  2. Karen says:

    多謝你回覆呀! 我已經開咗Transferwise Borderless Account, 我見戶口要求係咪要有20GBP存款, 但我仲未開到Monzo Account, 請問仲有咩方法可以存錢入Borderless Account? 先謝謝你幫忙!

    • FlyAsia 編輯部 says:

      除左用英國銀行做 local bank transfer 外,仲可以用 Debit Card / Credit Card / SWIFT 匯 GBP 入 TransferWise Borderless 個 GBP ACC~

  3. SK says:

    唔好意思,想問呢,打算喺英國開uk hsbc,然後將香港嘅錢過晒去uk。想食少啲手續費係咪而家用citi priority 唱定gbp,然後轉去transferwise borderless (呢度0費用,但有無話limit tran 幾多錢先0費用?),再用transferwise 轉去uk hsbc?(呢part有無手續費?)

    or 用hk hsbc 個global transfer 直接將gbp 去uk hsbc?(但hk hsbc 唱英鎊rate 超級差)or 直接用transferwise 將香港港紙匯到英國?(不過想喺香港唱定gbp 先,我睇佢個網好似無hk gbp to uk gbp 呢個操作)

    麻煩晒

    • FlyAsia 編輯部 says:

      transferwise 既操作係要用 A 貨幣入、B 貨幣出,做唔到 A 入 A 出咁~ 而如果係想將錢由香港射去英國既,應該會行 HKD-GBP lee 個 Pair~

      然後你手上有既選項係:

      1. citi priority 射 GBP 去 HSBC UK:匯率唔靚,但就冇電匯手續費;
      2. HSBC HK 射 GBP 去 HSBC UK:匯率唔靚,Premier/Jade 冇電匯手續費;
      3. HSBC HK / Citi Priority 射 HKD 入 Transferwise 去 HSBC UK:靚匯率,但會隨住匯款金額有唔同既手續費;

      所以最後就係要睇你想匯幾多錢,然後自己去比較翻邊個 plan 岩你多 D~

    • SK says:

      icic,如果係咁呢:
      Citi priority 射gbp 去transferwise (like yr example 經香港銀行以 SWIFT 匯款至 TransferWise 戶口, 0 費用)
      然後transferwise 再射去HSBC UK 咁得唔得?射返去uk local bank 有無charge?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      Citi priority 射gbp 去transferwise,然後transferwise 再射去HSBC UK 咁得唔得?
      ^唔得啊~

  4. Vincy says:

    想問申請 TransferWise Borderless Account , 是否一定要用uk mobile no.? 用香港號碼可以嗎? 要sms 驗證嗎?

    • 林扁 says:

      有讀者試過用香港電話,有成功 pass 過 verification~

      但我唔建議咁做,因為整個英國電話用唔到幾多錢,100HKD 已經養到個 no. 至少一年~ 所以唔好慳 Lee 小小錢~

  5. Karen says:

    多謝你分享!!
    請問如果一直無入錢入Transferwise Borderless Account, 會唔會引致戶口取消?
    另外MONZO好似網上有啲壞消息出現, 請問MONZO呢間銀行仲係咪算穏健呢?
    先謝謝你解答!!

    • FlyAsia 編輯部 says:

      請問如果一直無入錢入Transferwise Borderless Account, 會唔會引致戶口取消?
      ^未試過,但我估唔會,因為 transferwise 有提供緊兩種服務,一係匯錢,二係 borderless 張 debit 卡~

      而如果有個人佢只係用 transferwise 黎匯錢、唔擺錢係 transferwise 度,佢都依然係 transferwise 既 target customer。所以邏輯上我見唔到 transferwise 有咩誘因去 closee lee 個 account。

      不過呢,如果只係用匯款、唔擺錢係 transferwise 既話,開個香港 acc 就好夠 😂

      另外MONZO好似網上有啲壞消息出現, 請問MONZO呢間銀行仲係咪算穏健呢?
      ^有睇新聞話 monzo 今年 breakeven 唔到~ 如果有疑慮既話就唔好擺錢入去~

      personally 我係用 Firstrade 居多,因為本身買開美股,同埋 keep cash 係手就只會貶值,所以 Firstrade 會岩我用多小小。

  6. aumk says:

    但我的HK Transferwise俾佢DEACTIVE咗, 又開唔番, 上訴咗几次都話暫不考慮, 有無人試過可以解封呢?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      佢有冇話點解~ (我自己未試過,但幫你 post 出黎睇下有冇人可以幫到你啦~)

  7. Gini says:

    Citi bank transfer oversea 個sort code and address 點填?TransferWise address ,right?
    Sort code cant find in the apps of tw.
    Please help.

  8. Ms Yuen says:

    你好,我開了香港板 Transferwise, 想從香港的英鎊戶口滙款去英國學校,選擇手動轉帳資金,糸统比我一個英國戶口作轉帳,想問下這情況下香港銀行收取電滙費用嗎?麻煩

    • 林扁 says:

      如果想用香港版 TransferWise 匯英磅去英國,係 TransferWise 就要用 HKD-GBP lee 個 pair 去付款~ 即係你要匯 HKD 入 TransferWise 香港 Account,然後 TransferWise 會用佢既英國 Account 入 D 英磅去你指定既英國銀行戶口~

      換個講法,TransferWise 係幫唔到我地將放係香港銀行既英磅匯去英國;如果想咁匯法既就要行翻傳統既 SWIFT 先得~

  9. Chris Ip says:

    請問有師兄用monzo app download 既 bank statement 可以通過address verification 嗎?我剛剛試過,transferwise 話唔得

  10. Eric says:

    我UK Postbox嘅情況同你上圖一樣 Remaining mail allowance歸零係咪一係等佢個plan reset個倒數 一係就升做另一個付費plan先收到信?

  11. helZ says:

    我一開始就申請左英版boarderless account, 但想由香港銀行入美金入去,佢要我入錢去英國既transferwize銀行户口,無得揀香港既銀行户口,請問你都係嗎?

    • 林扁 says:

      我仲等緊收卡~ 要收到卡之後先可以實測到 lee 個步驟~

    • Drinkee says:

      我申請咗broaderless account
      用ukpostbox 地址
      香港手機號申請
      等緊張卡寄來

      但發覺 係transferwise apps/網頁入面
      選add money 或 transfer
      係冇得直接選由hkd->GDP/USD
      USD->USD 就只可選:
      Direct Debit (得外國銀行)
      Wire transfer (又係外國戶口)
      Debit/credit cards
      Swift transfer (得外國戶口)

      而家唔知點入錢入去

    • iaudio says:

      我用vpn 同 ukpostbox 登記完, 開埋Debit card , 但我用唔到港幣入錢去Transferwise . 第一次滙款要點做? 是否要等Debit card activated 先可以從香港ebanking 滙款?

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