我們可以將 WireX Visa Debit 卡理解成一張旅行用的扣賬卡(不是信用卡哦!)而它有 5 大賣點:

  • 申請時不需要提交入息證明;
  • 免費申請、後續也沒有年費;
  • 用信用卡增值 WireX 卡時可賺現金回贈/飛行里數,而用 WireX 卡簽賬時還有額外多一重回贈;
  • 支援港幣、日圓、英鎊、美金、歐羅等 12 種法定貨幣,可先行兌換好外幣供旅行時用;
  • 可以免費於 ATM 裡取少量外幣供旅行時用!

在此之外,WireX 還是一張有支援加密貨幣的 Debit Card,但我們並不需要有使用加密貨幣的習慣/意圖,也可以申請一張 WireX 卡來用用,因為它真的是一張出色的旅行卡。


什麼是 WireX Visa Debit 卡?

WireX 是一間英國公司,2014 年於倫敦成立,有獲英國金融行為監管局(Financial Conduct Authority,FCA)發牌認可。

而香港申請到的 WireX Visa Debit 卡是 WireX 團隊經新加坡 Railsbank 發行的 Debit 卡,可以儲值港幣、美金、英磅、日圓、歐羅等多種法定貨幣,亦可將 Bitcoin、Ethereum、Litecoin 得多種加密貨幣轉換成法幣使用。 另外,WireX 在歐洲也有和 Mastercard 合作直接發卡。

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我為什麼要申請 WireX?

在官方的定位上 WireX Visa Debit Card 是一張為加密貨幣使用者而設的。

不過實際使用起來,即使我們無視它在加密貨幣這個領域上的功能都好,WireX 仍是一張稱職的旅行卡!而下文也會詳細解釋為什麼即使沒有用加密貨幣的習慣都好,也值得免費申請一張 WireX Visa Debit 卡


外幣簽賬不收 1.95% 外幣手續費

平日用信用卡於外地簽外幣時,銀行會收取交易金額的 1.5-1.95% 不等作為外幣簽賬的手續費。舉個例,我們在美國用信用卡簽了一筆 US$100 的簽賬,假設當時的匯率為 US$1=HK$7.75,銀行就在月結單裡會向我們收取約 HK$790(US$100 x 7.75 x 1.0195)。

WireX 之所以會成為旅行神卡的原因就是它不收那 1.95% 外幣手續費,它就只會按銀行同業匯率來計價。用回同一例子,假設我們的 WireX 戶口就只有港幣,同樣一筆 US$100 的簽賬就只會在賬戶裡扣除 HK$775。


可預先兌換外幣

WireX 有支援其國家之貨幣地圖。

截至 2020年8月,WireX 共有支援 12 種法定貨幣,包括:USD、SGD、AUD、JPY、HKD、EUR、GBP、CZK、MXN、CAD、CHF、NZD。我們除了可以將港幣存入 WireX 內直接使用外,我們也可以選擇將賬戶內的港幣經 WireX 免手續費地轉換成其餘 11 款外幣,並存放於 WireX 卡內待用。

舉個例,假設 2021 年真的可以成功舉辦東京奧運,而又打算在那段時間去日本好了!目前日圓的匯價是 HK$7.0=JPY100,我預期未來日圓會升值至 HK$7.5=JPY100,那麼我就可以趁現在匯價低時預先將港幣換成日圓並存放在 WireX 卡內待用。(不過匯率可升可跌,要自行衡量風險啊!)而這樣也有機會幫我們節省到旅費;以 HK$10,000 的旅費計,這樣預先兌換就可以賺到約 HK$1,000。

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入金 | 我要如何增值 WireX?

因為 WireX 是張 Debit Card,所以它的使用方法有別於信用卡,我們是要先增值 WireX 才可以用來簽賬的。而 WireX 有 2 種增值方法:

  • 以信用卡增值;
  • 以加密貨幣增值;
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當中最常用的就是以信用卡增值,因為不但沒有手續費、而且部份信用卡還可以儲到相應的現金回贈/飛行里數。


以信用卡增值

我們可以用香港的信用卡增值 WireX 的港幣賬戶,部份信用卡還可以賺到相應的現金回贈/飛行里數。

在 WireX 卡內開設港幣戶口後,我們就可以用信用卡來增值 WireX 卡的港幣賬戶,使用以下信用卡還可以賺到相應的現金回贈/飛行里數。由於 WireX 收款的戶口並不在香港,所以用信用卡增值時有機會會被銀行收跨境交易手續費(Cross Border Fee,CBF,)使用時要多加留意。

信用卡 現金回贈 飛行里數 CBF
Citi PremierMiles Visa HK$8/里
Citi Rewards Visa HK$15/里
Citi Octopus Visa 0.5%
Citi Cashback Visa 1.0%
ICBC 星座卡 1.5%
建行 eye 卡 2.0% 1.0%^
HSBC 一系列信用卡
DBS 一系列信用卡
恒生一系列信用卡

簡單而言,如果你持有以上任何一張可儲里數/回贈的信用卡的話,你可以先考慮用它們來增值 WireX 卡;如果都沒有的話,才考慮 HSBC、恒生、星展這些沒有回贈、但又不需 CBF 的信用卡。(^建行 eye 卡名義上會收 1% CBF,但實際上則未有收。)

但有一堆信用卡/Debit 卡是未能夠用來增值 WireX 卡的,包括:

  • 渣打一系列信用卡;
  • Tap & Go;
  • O!ePay Master Debit Card;
  • Citibank Debit Card;
  • Mox Debit Card;

而你也不需要費神去試這堆卡了。

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以加密貨幣增值

如果你有投資加密貨幣的話,如何將加密貨幣轉換成法定貨幣使用一直是一大痛點,你一定能懂這點的重要性。

WireX 除了支援 12 種法定貨幣外,WireX 也支援 Bitcoin、Ethereum、Litecoin、Ripple、Nano、Stellar Lumens、DAI 共 7 款加密貨幣,將它們賣成法定貨幣後就可以簽賬使用。因為賣出加密貨幣、買入法定貨幣的這個動作會涉及場外的交易所,所以會產生 0.5-1% 不等的手續費。


簽賬 | 用 WireX 可多賺一重回贈

增值完 WireX 卡後就當然是要來試用一下 WireX 卡啦!


基本功能

在香港申請 WireX 的話就會拿到 APAC 版的 WireX Visa 卡。APAC 版 WireX 有支援以 Visa payWave 付款,但就未能加入 Apple Pay 或 Google Pay 內使用。

實測 WireX 卡可以用 Visa payWave 拍卡付款,這次的用了 HK$22.2 買了半打可樂,而 WireX APP 內也只扣了 HK$22.2。

另外要留意一點,WireX 卡的單筆交易上限為 US$5,000,即約 HK$38,700,超過這個金額的簽賬會未能進行。


額外 0.5% Bitcoin 回贈

WireX 有發行自己的加密貨幣 WXT,而持有不同份量的 WXT 則會影響到簽賬時的回贈比率。簡而言之,做最低階的初級會員是 CP 值最高的玩法,不用費神考慮要不要購入 WXT 去做高級會員。

WXT 數量 等值 HK$ 簽賬回贈
無需持有 0.50%
50,000 3,937^ 0.75%
100,000 7,873^ 1.00%
500,000 39,366^ 1.50%

以最低階的會員計,憑 WireX 卡於實體店舖(網上簽賬沒有回贈)消費時可以得到 0.5% 回贈,而這筆回贈會以 Bitcoin 的形式存入 WireX 卡內的 Bitcoin 賬戶。

作為現金回贈來說,0.5% 回贈看起來是不起眼的;但如果連同增值 WireX 卡時所得的回贈/飛行里數計算,這就又是另一回事了。以搭配建行 eye 卡使用為例,我們憑 WireX 卡簽賬簽港幣就可以合共賺到 2.5% 的回贈!如果是在海外消費的話,這個配搭更可以省下 1.95% 的外幣簽賬手續費,變相是節省了 4.45%!

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回贈會以 Satoshi 發放

大家可能都有聽過中本聰(Satoshi Nakamoto)這個名字,因為它就是發明 Bitcoin 的那個人(或是那群人。)

一粒 Bitcoin 的單價實在太高,執筆當日的匯率為 1 BTC = HK$88,000(也就是 0.000011363636364 BTC = HK$1,)在表達一些細額的金額時就要寫上許多個零、非常不方便。因此,大家就創做了 Satoshi 這個單位(0.00000001 BTC = 1 Satoshi,)就有點像是公里 km 和毫米 mm 之間的關係,大家都是在量度同一樣東西。

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以剛才買可樂的例子計,我就收到了 160 Satoshi 作為回贈。

而我們簽 WireX 卡時收到的回贈就是用 Satoshi 來量度的,所以在系統看到回贈以 Satoshi 的形式計價並不需要感到意外,因為它其實就是 Bitcoin。


出金 | 我要如何從 WireX 提款?

我們除了可以用 WireX 卡簽賬外,WireX 卡也可以用來小額提款!這也是為什麼它可以是一張稱職的旅行卡,因為總有些地方是只收現金的。


經香港 ATM 提款

有成功用 WireX 卡在恒生的 ATM 機提款,而 WireX APP 內也就只扣了 HK$100,沒有任何手續費。

自 2020年8月起,WireX 的免費 ATM 提款限額為每 30 日 SG$400(即約 HK$2,200,)我們可以經支援 Visa 的 ATM 機進行提款取港幣,超過限額後則有 2% 手續費

舉個例,例如我在 2020年9月15日 用 WireX 卡提取 HK$2,200 的話,我在 10月15日 或之前再經 ATM 提款就會有 2% 的手續費,要等 10月16日起才可以再有 SG$400 的免費提款限額。以下為適用的櫃員機:

銀行 能否提款 手續費
恒生 O X
HSBC O X
渣打 O X
交通 O X
工銀 O X
大新 O X
東亞 O X
Citi O HK$15

需留意,WireX 卡並不能在 HSBC/恒生的外幣櫃員機中提取外幣。如果你有實測了用 WireX 在其它銀行的櫃員機提款的話,也歡迎你在留言區裡提供你寶貴的 Data Point。

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經外國 ATM 提款

因為 WireX 卡用的是 Visa 的網絡,所以我們也可以在外國用支援 Visa 的櫃員機來提款。理論上以 WireX 提款的話是不需要手續費的,因為對於這張新加坡發行的卡來說,在香港提款也是國外提款的一種,要收手績費的話在香港提款也應該要收了;而 30 日內的提款上限也依舊是 SGD$400。

以 WireX 卡於日本提款時會有手續費,提取 10,000JPY 的話,手續費為 110JPY;提取 10,000JPY 以上的話,手續費為 220JPY。

但這裡有一個例外,就是用 WireX 卡在日本提款的話會有 110-220 JPY 的手續費,視乎提款金額而定。而根據其他網友的經驗,憑 WireX 卡可以在中國大陸、澳門免手續費提款,也歡迎大家在留言區提供寶貴的 Data Point,說說在不同地方用 WireX 卡來提款是否真的沒有手續費。

幣別 SG$400 等值
USD 290
EUR 240
GBP 220
JPY 31,180
HKD 2,270
AUD 400
NZD 440
THB 9,160
TWD 8,620

以上也根據 2020年8月 底的匯率,先行為大家計算了不同法定貨幣裡等值 SG$400 的金額供大家參考用。

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轉賬至其他加密貨幣賬戶

如果你有用加密貨幣的話,你也可以將賬戶內的加密貨幣轉賬至其他加密貨幣的地址,可以轉去 Celsius Network 存款收息、可以轉去 Binance 進行掛單交易、可以轉去 Crypto.com/CRO 卡裡簽賬並賺 2%+ 的回贈。


迎新優惠 | 有額外 US$10 回贈

新客戶經指定連結 WireX 開戶後的 60 日內順次序完成以下 2 項任務就可以賺到等值 US$10 的迎新禮物啦!


於 WireX 內購買 US$100 加密貨幣

以信用卡買幣會有 1% 手續費,不過以買 US$100 的加密貨幣來計,迎新的 US$5 是可以 Cover 到這項支出的。

在成功開戶的 60 日內,我們經 WireX 直接用信用卡購買等值 US$100 的 BTC、LTC、XRP 或 ETH,就能賺到等值 US$5 的 Bitcoin。

需留意,這個任務是要求我們直接用信用卡購買指定加密貨幣!用 WireX 內港幣錢包的錢去買加密貨幣並不算哦!


以 WireX 卡於實體店簽賬 1 次

在完成買 US$100 加密貨幣的任務後,我們再用 WireX 卡於實體店簽賬 1 次(不限金額,)就可以賺到等值 US$5 的 Bitcoin。

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申請教學

申請 WireX 卡並沒有任何費用,而我是用了:

  • 香港身份證;
  • 香港電話號碼;
  • 香港地址 & 相應的地址證明文件;

就成功開戶,整個過程需時約 15 分鐘。


下載 WireX APP

首先要做的就是經指定連結前往註冊成 WireX 的會員,途中它也會要求我們下載 WireX APP,就跟著做就可以了,沒有什麼特別的。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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進行身份認證

在填寫地址時我們要非常小心,因為 WireX 是真的會逐個字核對所提交的資料!為了避免後續的行政工作,我們最好先準備好一份地址證明(可以是銀行的月結單,)並按單月結單上所記載的地址一模一樣地照抄到 WireX APP 裡。

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(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

進行身份認證時,我們可以選擇用香港身份證/護照來進行,我是選擇了用身份證、並有成功開戶。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


申請 WireX Debit Card

完成身份驗證後就可以 Order Card,我們可選平郵/DHL 這兩種送貨方案。既然用 DHL 也是免費的,就當然是要選用 DHL (不然平郵可能要等到 2047 才送抵!)

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


啟用 WireX Debit Card

想不到由新加坡寄件來香港就只需要一天。

我是申請完的第二日就收到 DHL 的派件通知,是出乎意料地快。而在啟用 WireX 卡時,我們會需要設定一組 4 位數的 PIN,而這個也將會是我們經 ATM 提款時要用到的密碼。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


加入 & 驗證信用卡

啟用完 WireX 卡後就是要將信用卡加到 WireX APP 內,並增值 WireX 卡,而這個步驟也是需要認證的!

因為信用卡未經認證的關係,我們首次增值就只可以最多增 US$50。完成首次增值後,我們就可以從交易的 SMS/eBanking 的交易紀錄中找到一組 4 位數(如 WIRE1234,)而我們需要將 1234 的這組數字輸入 WireX APP 內就可以完成認證了。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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地址驗證

WireX 的地址驗證並不是出現在一開始的申請過程裡,而是當我們用存入了超過特定數目的資產入 WireX 時才會觸發;我當時是用信用卡增值了 HK$20,000 入 WireX 而觸發了這項地址驗證。當完成地址驗證後,我們才可以使用該筆資金來簽賬/買賣。

為了避免不必要的麻煩,我們在申請時就應該準備好相應的地址證明文件。因為 WireX 會逐字核對我們當初提供的地址和這時提供的地址證明文件,例如地址證明是寫 Room1234 的話,在申請 WireX 時就要依樣填 Room1234,不要多手改成是 Rm1234,不然很大機會不能通過地址驗證。


風險披露

根據英國 Financial Service Compensation Scheme(FSCS) 的資料,WireX 對法定貨幣的存款並未提供存款保障。因此,在使用 WireX 時請自行衡量風險,不要存放過多資金在 WireX Debit 卡內。


總結

對於沒有使用加密貨幣習慣的人來說,WireX Visa Debit 卡就是一張旅行卡,不但能讓我們賺 2 重回贈,還可以一卡支援 12 款外幣。而同類的產品在香港並不常見,最類近的就已經是 TransferWise Debit 卡 或 Citibank Debit 卡/Citi Global Wallet。

對於有使用加密貨幣習慣的人來說,WireX 除了是張旅行卡外,也是個出金的好方法,可以輕易地就將 Bitcoin 等加密貨幣兌換回法定貨幣去消費使用,也找不到不申請它的理由。而同類的產品目前就只有 CRO Debit 卡,但申請時就要投入一定成本,並不能像 WireX 卡般免費出卡。


其他相關

投資涉及風險,加密貨幣價格有時會大幅波動,價格可升亦可跌,更可變得毫無價值。投資未必一定能夠賺取利潤,反而可能會招致損失,往績數字並非未來表現的指標。投資前應先閱讀有關產品的發售文件、財務及相關的風險聲明, 並應就本身的財政、其他狀況及需要詳細考慮並考慮決定投資是否切合本身特定的投資需要。若有需要更應諮詢獨立之法律、稅務、財政及其他專業意見,方可作出有關投資決定。


常見問題

WireX 卡有年費嗎?

亞太區(APAC)的 WireX 卡並不收年費。

WireX 內的法定貨幣可以轉賬回銀行嗎?

亞太區(APAC)的 WireX 卡並不能將賬戶內的港幣、美金等法定貨幣轉賬至銀行。如需調動法定貨幣的話,就需要去 ATM 提款、再自行將法幣存入銀行。

以信用卡增值 WireX 會有現金回贈/飛行里數嗎?

部份信用卡在增值 WireX 時會有現金回贈/飛行里數,詳情可見內文。

WireX 最多可綁定多少張信用卡?

WireX 最多可以綁定 5 張信用卡。

WireX 有交易次數限制嗎?

有,每 24 小時內的交易次數限制為 3 次。換句話說,我們在 24 小時內就只能進行共 3 次買幣、加卡、增值、轉換的動作。

澳門人可以申請 WireX 卡嗎?

截至 2020年8月,WireX 未有接受澳門護照持有人申請;但就有接受香港和台灣護照持有人去申請。

我可以用 WireX 卡來增值 MCO / CRO Visa 卡嗎?

曾經短暫可以,但現在不能用 WireX 來增值 CRO 卡了。

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19 thoughts on “【旅行神卡】支援 12 款外幣!免費申請 WireX Visa Debit 卡簽賬可賺 2 重回贈!

  1. Mox says:

    Thx for this intro again! 我用左你條link,收到卡成功簽到,唔知幾時先收到$5美金,不過張卡加唔到入微信,支付寶可以加但係用唔到

    • FlyAsia 編輯部 says:

      新加坡卡黎,用唔 wechat pay & alipay 都好正常~

      US$5 果個 welcome offer 要係按順序去做,係要買左幣拎第 1 個 US$5,之後先可以賺碌卡果第 2 個 US$ 5~

  2. qwerty says:

    如果使用 Citi Rewards 增值 WireX 沒有手續費,而每月頭大約 HK$2200 的金額在櫃員機提款亦沒有手續費,是否代表用這個方法可無成本每月為信用卡刷分? Thanks.

    • FlyAsia 編輯部 says:

      理論上係,但唔建議玩太盡淨係用張卡黎刷分,間唔時都用下佢黎真簽賬會好 D~

  3. Steve says:

    簡單D問……我揸住張DBS Black & Citi PremierMiles Visa, 用邊張增值會比較多miles??

  4. Kenneth says:

    用信用卡增值冇手續費?

    文中提到:
    1. 可儲雙重獎賞/回贈,其實用信用卡增值呢類預付卡係唔應該有信用卡積分,銀行隨時都有機會唔畀分或者收返你啲分都得。
    2. 不能在HSBC/恒生外幣櫃員機提款,當然啦!本身部機就係畀銀行客戶去用!
    3. 日本提款有手續費,其實呢個手續費唔係WireX卡收你,係經營果部提款機既公司收取,就算去其他國家都有機會遇到呢種情況。

    呢張卡最吸引既地方係隨時用信用卡增值,然後係外地免手續費提款,但問題係每月免費提款限額只有SGD$400,可以應急,但你叫佢神卡真係太跨張!用你連結申請你有冇咩着數拎返?

    • 林扁 says:

      用信用卡增值冇手續費?
      ^Wirex 本身唔收;但增 HKD 既話信用卡公司有機會會收 CBF(例如大新,)亦都有銀行係唔收 CBF 既(例如 Citi)

    • 林扁 says:

      冇試大新 BA~ 但即使有里數都好,大新都會收 1% CBF,所以唔抵玩~

  5. hw says:

    That means i can get the withdrew crypto from Celsius to wirex.
    and exchanged back the crypto into fiat in wirex?

    • 林扁 says:

      可以啊,但唔係每隻 Celsius 有 Support 既幣 WireX 都有 Support~ 同埋 Celsius 因為保安既關係,每次轉地址都要等 24 個鐘,唔岩臨急臨忙咁樣拎黎 top-up wirex~

    • hw says:

      Usually how long does it take to exchange crypto to fiat through wirex? as crypto can be very volatile

      Thank you.

    • 林扁 says:

      如果 D crypto 已經係 WireX 入面,咁賣 Crypto 做 Fiat Lee 件事係經驗入面係即時會入賬~

      但如果你 D Crypto 係由其他平台轉入黎再賣(例如 BinanceCrypto.com 等,)咁個時間就可能會長 D,特別係 Lee 期 D Gas Fee 好貴~

      另外,如果係擔心後者價格波動既問題,都可以轉左做 DAI 穩定幣再入落 WireX,咁個波動會細 D~

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