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有時候我們會問:我應該開什麼新信用卡?我要簽哪張信用卡最優惠?我要取消信用卡嗎?

其實只要熟用以下 4 個信用卡竅門:

  1. 開卡睇迎新
  2. 簽卡睇回贈
  3. 持卡睇優惠
  4. 棄卡睇需要

以後就不用再求問他人,也可以輕鬆解答自己的信用卡問題了!


開卡睇迎新

使用信用卡的第一步,就是要申請信用卡。香港絕大部分銀行信用卡都會設有豐富的迎新優惠,以吸引全新客戶申請及使用它們的信用卡。

當你問:要開哪張新信用卡的時侯…你就是要視乎信用卡迎新優惠對你的吸引力,去決定要不要開這張卡啊!

當你遇到特別吸引的迎新優惠,通常就是申請這張信用卡就沒有錯了!但如果該信用卡的迎新不夠吸引,則可留意下一期的迎新優惠(通常信用卡迎新優惠會於月初或新季度的開始便會更新一次),或直接申請其他信用卡代替它吧!

信用卡發卡機構回贈形式迎新優惠
A 信用卡甲 銀行現金回贈HK$800 現金回贈
B 信用卡甲 銀行現金回贈HK$200 現金回贈
C 信用卡乙 銀行現金回贈HK$1,000 現金回贈
D 信用卡丙 銀行飛行里數7,000 飛行里數
E 信用卡丁 銀行飛行里數15,000 飛行里數

以上表為例,你想賺取現金回贈,開卡首選自然是 乙 銀行的 C 信用卡,因為它有最高的現金回贈迎新優惠,對你而言是最吸引啊。然後,次選則會是 甲 銀行的 A 信用卡。

又例如,你想賺的是飛行里數,那你的開卡首選就會是 丁 銀行的 E 信用卡,因為它的迎新優惠可以賺取更多的飛行里數。

所以,要申請新信用卡,只要記著「開卡睇迎新」,按照最吸引你的迎新優惠,去決定你要開哪張信用卡吧! 

如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷,歡迎在文章底部留言


簽卡睇回贈

要消費時,你會問:要簽哪張信用卡最優惠?最直接的方法就是要選擇有最多簽賬回贈的信用卡!

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迎新簽賬

如果你手上有剛剛申請,要完成迎新簽賬的信用卡,那你可以想也不用想,直接用新信用卡完成簽賬。因為迎新優惠的簽賬回贈往往比基本回贈高出很多!


限時優惠

其次,若遇上了信用卡推出的限時優惠,也可以列為消費時的簽卡考慮因素。

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不同的信用卡都會不定期推出限時優惠!

例如,AE 信用卡Citi 信用卡都曾經推於於便利店消費滿指定金額即享港幣折扣優惠;DBS 信用卡亦曾推出預訂本地酒店滿指定金額可享 DBS「一扣即享」折扣優惠。

平時多留意信用卡的限時優惠,就可以在消費時用對的信用卡簽賬享用折扣,並同時賺取簽賬回贈!

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簽賬類別

最後,就可以按消費的簽賬類別,考慮要簽哪張信用卡,因為有些信用卡於指定的簽賬類別享有較高的回贈。

信用卡簽賬類別簽賬回贈
Citi Cash Back酒店 / 食肆/外幣簽賬2% 現金回贈
Citi Rewards超市 / 百貨 / 電訊公司HK$3/里
AE Explorer航空公司HK$3/里
渣打國泰 Mastercard食肆簽賬HK$4/里

例如,Citi Cash Back 信用卡酒店 / 食肆/外幣簽賬可享 2% 現金回贈;Citi Rewards 信用卡超級市場 / 百貨公司 / 電訊公司簽賬可享 5 倍積分(即可享 HK$3/里);AE Explorer 於航空公司官網預訂機票的簽賬可享 HK$3/里;渣打 Asia Miles Mastercard 食肆消費可享 HK$4/里 等等。

不同的消費類別(例如:交稅交租交水電煤揸車入油超市購物餐飲消費等…),亦可選用不同的信用卡簽賬以賺取最多的現金回贈或飛行里數。

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所以,可以記著「簽賬睇回贈」! 要用信用卡簽賬時,可以按迎新簽賬、限時優惠及簽賬類別去選出最優惠的信用卡!

為了方便自己管理信用卡,你也應學會把常用的信手卡分類為銀包必備卡,隨身攜帶以備簽賬的需要。

如果你覺得這篇教學對你有幫助的話,我想邀請你按此免費訂閱電子報,好讓我們可以定期寄送更多類似教學給你!


持卡睇優惠

有時候,我們申請了的信用卡只具有吸引的迎新獎賞,但其實它恆常簽賬或優惠並不吸引,所以賺取迎新之後就沒有持卡的需要。

相反,有部分信用卡具有指定的恆常優惠,如巴士乘車回贈或超市購物折扣優惠等,很適合自己消費模式並對自己有持卡的需要,但因為開卡的迎新優惠不夠吸引,所以就沒有誘因去申請~

因此,我們如果要將信用卡的優惠最大化,我們應該要先申請同一家銀行旗下的具最高迎新優惠信用卡,然後才改為申請及持有更具合適簽賬優惠的信用卡。

這是因為除了美國運通是以各張信用卡獨立計算迎新外,其他銀行都是以你擁有銀行旗下任何一張信用卡,即為現有客戶計算。而豐富的迎新優惠又只限新客戶才可以享有。

信用卡發卡機構迎新優惠恆常優惠
A 信用卡甲 銀行HK$800 現金回贈本地消費 1% 回贈
B 信用卡甲 銀行HK$200 現金回贈本地消費 0.5% 回贈 + 巴士車費回贈 15%

舉例說,我每天都有乘搭巴士的需要,甲 銀行的 B 信用卡很適合我,但它的迎新優惠不及 A 信用卡。所以,我先申請 甲 銀行的 A 信用卡,先賺取較豐厚的迎新優惠;然後,再申請及持有 甲 銀行的 B 信用卡。

但當然,如果信用卡本身具有豐富的迎新獎賞及很優厚的恆常優惠 / 簽賬回贈,它都值得你完成迎新簽賬後,仍然繼續持有。


棄卡睇需要

通常對待信用卡的最基本做法就是開卡後,持卡滿一年就可以申請取消信用卡了。因為棄卡並過冷河以後,你又可以再次成為新客戶,可以於下次申請信用卡時,再賺取豐富的迎新獎賞。

但對待一些對你有持卡需要的信用卡,就不同說法。例如是具有優厚恆常優惠的信用卡;或一些已被綁定一些自動轉賬服務的信用卡;又或者永久免年費的銀行基本卡。有時候,長期持有免年費的信用卡,除了可以與銀行維持良好的客戶關係外,也可以為自己留下一份具長年期的信用評級記錄,有助日後可能出現的貸款需要。

當自問該信用卡對你仍然具有不可取代的使用價值,那當下就可能不是你棄卡的最佳時刻,可留待日後再作審視及處理。

所以,每當你持有手上的信用卡超過一年,並問自己該不該棄卡的時候,就按該卡對自己有多大的需要而作出決定吧!

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總結

面對申請或使用信用卡的種種情況,通常都可以利用以上 4 個信用卡竅門,將你所有的問題及疑惑迎刃而解。

剛開始鑽研信用卡優惠的你,可能仍未能輕易掌握當中的要訣。但只要時間久了,你也可以熟用這 4 大竅門,時刻提醒自己,並解答自己及身邊朋友的信用卡疑難!


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