WeLab Bank 是 2020 年在香港新成立的虛擬銀行,賣點是:

  • 有提供 Debit Mastercard 供我們使用,方便沒有信用卡的人到網上購物;
  • 無論在網上平台或實體店消費,使用 WeLab Debit Card 有 1% 現金回贈
  • 有提供高達 1.2% 年利率的定期存款利息
  • 開戶可全程在手機上進行,最快 5 分鐘就可以完成整個開戶手續!

而且在 2020年11月30日 或之前新用戶於註冊時輸入 FlyAsia 讀者專用的優惠碼 CB61ZP 更可領取額外 HK$200 的超市現金劵!


背景

什麼是 WeLab Bank 匯立銀行?

WeLab Bank 匯立銀行是間虛擬銀行(Virtual Bank。)有別於傳統銀行,虛擬銀行並不設實體門市,主要透過互聯網、手機 APP 等電子平台,提供存款、借貸等零售銀行服務。由於虛擬銀行是透過電子平台提供服務,使用它時就有以下優勢:

  • 開戶容易:就只需透過手機就可以開戶,不需要親身前往銀行分行(我自己就只用了 5 分鐘就完成了開戶);
  • 24 小時營業:隨時隨地只要有網絡連接就可以使用到銀行服務。

雖然沒有實體分行,但 Virtual Bank 仍然與傳統銀行一樣有受到香港金管局監管,並且有參與存款保障計劃。萬一銀行倒閉,客戶最高可獲 HK$500,000 補償。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!如果讀畢整篇文章覺得對你有幫助,那也請不要吝嗇,將文章的連結分享給你的朋友吧!


開戶優惠

相信大家手上一定有一個或幾個銀行戶口,如果沒有特別的優惠就很難有誘因去開設一個新戶口,所以 WeLab Bank 就為我們提供了 3 大誘因。


Debit 卡簽賬有 1% 現金回贈

WeLab 有發行 Debit Card(是扣賬卡,而不是信用卡哦!)只要成功開戶,我們就會獲得一張虛擬的 Debit Card,存款後就可以在網上購物。而稍後時間亦會自動經平郵收到實體版的 Debit Card,可於實體店消費時使用。

WeLab 會集中一次過發放每個月的現金回贈。

重點來了,在 2020年10月1日至11月30日 期間使用 WeLab Debit Card 消費就可以有劃一 1% 現金回贈,期間最多可賺 HK$1,000 的現金回贈(即每個月簽 HK$50,000 就爆。)

而 2020年11月 期間累積到的回贈會在 2021年1月12日 或之前自動存入我們的賬戶,並不需進行額外的換領手續。


GoSave 定期存款有 1.2% 利息

GoSave 是 WeLab 的一項定期存款產品,特點是我們可以透過與朋友(或陌生人)組隊進行定期存款以獲取更高的定存利息;而參加的人數愈多,我們可得的利息也愈多。

(圖片可點擊放大)

以 2020年11月4日當日的活動為例,假設該期活動的參與限時為 24 小時。在 24 小時內:

總參加人數 年利率
1-9 0.8%
10-19 0.9%
20-49 1.1%
50 1.2%

只有 10-19 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 0.9% 去計;而如果有 20-49 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 1.0% 去計。

如果在限期前共有 50 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼整個存款計劃就是即時生效,而 50 名用戶都可以享有年利率 1.2% 的定期存款利息;如果在限期前未能湊夠 50 名用戶的話,就只會按參加的人數而按 0.8-1.0% 的年利率去計算利息。

舉個例,假設在限期前就只有 30 人參加了這次的 GoSave 存款計劃,那麼我的利息就會按 1% 年利率去計。而 GoSave 定期存款一律都是為期 3 個月,以存款 HK$100 計,3 個月後我就可以獲得 HK$100.25(HK$100 x 101% x 92/365)。

*以上只是例子,利息是以全年 365 天及 90 天 GoSave 定期存款去計算。年利率可能會因市場情況而變化。 ^顯示的金額是本金加利息。 而優惠亦受有關條款約束。

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經 FlyAsia 成功申請有額外 HK$200 現金劵

這是經 FlyAsia 的連結申請才有的福利,會比經官網直接申請多 HK$200 Taste 現金劵!領取的流程如下:

  1. 確保申請時填入推薦碼 CB61ZP 才進行開戶;
  2. 在成功批卡後的 7 日內,填妥表格以登記領取現金劵;
  3. 核實你的申請為有效後,相關現金劵會在 8-12 個星期內 以掛號信的形式寄到你所提供的郵寄地址。

這次的現金劵為 Taste 現金劵,可以在 Taste 或百佳裡使用。這項讀者福利的優惠期是由 2020年11月6日2020年11月30日,包頭尾兩日。

按此填表


五分鐘開戶教學

申請一個 WeLab Bank 戶口很容易,就只需要有 1 部智能手機,然後在家裡就可以完成整個申請,而我自己是用了約 5-10 分鐘就完成了整個申請。


申請條件/所需文件

在申請 WeLab 的銀行戶口時,我們需要滿足以下所有條件:

  • 年滿18 歲或以上;
  • 現正身處香港境內;
  • 持有香港身份證;
  • 擁有香港電話號碼;
  • 擁有香港居住地址;

然後就可以申請 WeLab 的銀行賬戶啦!別忘記,申請時記得要輸入 FlyAsia 讀者專用的優惠碼 CB61ZP,這樣才合資格領取讀者福利那額外 HK$200 的現金劵!

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影片教學

以上為申請 WeLab 賬號的影片教學,有需要的話也可以參考哦!讀到這裡,你就已經可以動手去申請 WeLab 的銀行賬戶以,註冊時記得要填上推薦碼 CB61ZP 才能有額外 HK$200 現金劵哦! 

而接下來是 WeLab Bank 的使用實測與教學,就是有需要才參考也未遲的部份。

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如何存款到 WeLab 賬戶?

如果要存款至 WeLab 賬戶的話,最傳統的方式是以 WeLab 的銀行戶口號碼進行轉賬;但更為方便的方法則是設定電子直接扣賬授權(eDDA)並直接進行跨行轉賬,或是登記轉數快以進行即時轉賬,以下會主要跟大家實測這 2 項入金的方法。


以 eDDA 從已綁定之銀行賬戶直接存款

只要完成設定直接扣帳授權服務(electronic Direct Debit Authorization,eDDA,)即是在 WeLab Bank APP 內將賬戶與另一個香港銀行賬戶完成綁定,並授權該銀行收到由 WeLab 賬戶提出的存款要求時,可以在該銀行賬戶內直接扣除指定的存款金額存入已綁定的 WeLab 賬戶內。

透過 eDDA 進行整個存款過程只需留在 WeLab APP 內,不用在不同銀行 APP 之間設定就能把款項存入 WeLab Bank 內。


進行 eDDA 設定

只要登入 WeLab 手機 App,按指示輸入要綁定的銀行賬戶號碼及每日存款上限,即可完成 eDDA 設定。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


透過已綁定賬戶直接存款

完成 eDDA 設定後,你可以在 WeLab App 內的存款頁面中,輸入存款金額及 6 位數字的流動保安編碼,透過已綁定賬戶直接存款。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


使用 FPS 從其它銀行轉賬至 WeLab 賬戶

只需在 WeLab App 使用手機號碼完成登記轉數快(FPS),即可以從其他銀行賬戶以 FPS 即時免費轉賬到 WeLab 賬戶。

不過以 FPS 存款到 WeLab 賬戶的話,必須每次都要登入其他銀行賬戶以進行轉賬交易,需要來回切換會不及 eDDA 方便。


登記轉數快

登入 WeLab App 並到「轉數快設定」頁面,即可使用手機號碼登記轉數快。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


以轉數快轉賬至 WeLab

要先登入其他銀行賬戶的網上理財,然後輸入已登記的手機號碼及轉賬金額以完成 FPS 轉賬至 WeLab 賬戶。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

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如何使用 WeLab 賬戶的資金

經 Debit Card 消費

開設 WeLab 賬戶後,只要在 WeLab 賬戶存有充夠金額即可憑 Debit Card 於接受 Mastercard 付款商戶消費。


憑虛擬卡於網上消費

成功開立 WeLab 戶口會隨即獲發 1 張 Virtual Debit Card 以進行網上消費交易。

只需登入 WeLab App 到 Debit Card 頁面,點按卡面左上角的眼睛圖示並輸入流動保安編碼或通過 Face ID,就可以檢示完整的卡號碼、有效日期及 CVV 安全碼,也就可以立即用於網上購物。


憑實體卡於實體店消費

使用 WeLab 實體卡可直接在商戶購物消費及賺取回贈!

你亦可以申請實體 Debit Card ,憑卡直接到接受 Mastercard 付款的實體商戶消費。

實體卡可以一拍即付,非常簡單易用。

實體卡亦支援感應式⽀付,可以一拍即付,非常方便。

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經 Jetco ATM 免手續費提款

只要使用銀通 Jetco 的 ATM 機即可免費提款。

憑實體 Debit Card 可以於全港銀通(Jetco)自動櫃員機免費提款;但如果是經 CIRRUS 網絡於 ATM 提款的話,每次提款會產生 HK$30 手續費

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

而在提款前,就記得要先在 WeLab App 內設定好卡密碼才好帶著實體卡使用 ATM 提款。


經 FPS 轉賬至其它銀行賬戶

你可以利用轉數快(FPS)將 WeLab 賬戶內的資金轉即時轉賬至其他已登記 FPS 的銀行賬戶。只需登入 WeLab App 到轉賬頁面,輸入電話號碼 / 電郵 / FPS 識別碼及轉賬金額,就可以完成 FPS 轉賬。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

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常見問題

WeLab Bank 是什麼?

WeLab Bank(匯立銀行)是由 WeLab Group 於 2020 年成立的虛擬銀行,提供存款、轉賬及支付等交易服務。

WeLab 賬戶設有存款保障嗎?

WeLab Bank 持有銀行牌照並受香港金管局所監管,你的 WeLab 賬戶亦設有港幣 50 萬的存款保障額。

要怎樣開立 WeLab 賬戶?

只要你年滿 18 歲並持有香港身份證,即可在香港用手機下載 WeLab Bank 應用程式開立賬戶,過程只需將 5 分鐘,詳細教學可細閱內文。

什麼是 WeLab Debit Card?

WeLab Debit Card 是一張預付卡,支援 Mastercard 及 Jetco 交易系統。在消費及提款前,必須於 WeLab 賬戶內存有足夠的金額才可順利完成交易。

WeLab Debit 卡有支援 Apple Pay 嗎?

截至 2020年11月初,WeLab Debit 卡暫時並未支援 Apple Pay。

WeLab Debit 卡可支援外幣交易嗎?

支援,手續費為 1.85%。

Debit 卡可以在 HSBC/恆生 ATM 機提款嗎?

可以,但因為該 ATM 不是使用銀通網絡,所以每次提款都會被收取手續費。想要免手續費提款的話就要用支援 Jetco 網的 ATM 啦。

Debit 卡可以在 中銀/東亞/星展 ATM 機提款嗎?

可以,因為中銀/東亞/星展/渣打/大新等銀行的 ATM 都是使用銀通網絡(Jetco,)所以可以免費用 WeLab Debit 卡提款。

Debit 卡可以在外國 ATM 機提款嗎?

不可以,WeLab Debit Card 暫時並未支援香港境外的 ATM 機提款。

經轉數快轉賬的每日交易限額是多少?

WeLab 賬戶的每日最高轉賬限額預設為 HK$30,000,但經內部審核後,轉賬限額可提升至 HK$500,000。

經 ATM 提款的每日提款限額是多少?

使用自動櫃員機提款的每日提款限額預設為 HK$20,000。你亦可登入 WeLab App 到「Debit Card」 頁面,並選擇「設定限額」以更改每日提款限額。

若遺失實體 Debit Card 要怎樣處理?

若發現遺失實體 Debit Card 可立刻登入 WeLab App 到「Debit Card」頁面,按下「報失卡」以即時凍結該 Debit Card。其後,WeLab Bank 會立即為你發出全新的虛擬 Debit 卡,讓你可以即時使用 !你亦可在之後申請新一張實體卡。

怎樣聯絡 WeLab Bank 以查詢其他問題?

你可以致電 WeLab Bank 的客戶服務熱線 +852 3898 6988 或傳送電郵至 [email protected] 查詢問題。

 

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