【實測】CurrencyFair 匯款到外國離岸銀行戶口教學

大CurrencyFair 是個網上匯款平台，除了可以用低至 ~HK$30 手續費匯美金、歐羅、英鎊等外幣到外國；它也有交易所，有提供掛單、按指定價格兌換外幣的服務。

內容摘要

什麼是 CurrencyFair?

CurrencyFair 是間在 2009 年於愛爾蘭成立的匯款公司；而 CurrencyFair 也在 2018 年收購了香港康宏支付的業務、在香港開設有辦公室，並受香港政府的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》監管。

截至 2020年12月，CurrencyFair 支援 22 款法定貨幣，可以將港幣兌換成美金、英鎊、加元、澳元、瑞士法朗等，再匯到美國、英國、歐洲等地。

有別於銀行電匯，CurrencyFair 這類匯款平台並不是直接把匯款的資金由香港匯到目的地；CurrencyFair 的做法是用香港的銀行戶口來收取相關的款項，然後再用自己在目的地的銀行賬戶將指定金額的外幣存入指定銀行戶口。也因為資金沒有實際地穿越國界，所以 CurrencyFair 才能提供較銀行相宜的手續費。

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ps. 如果有問題／想跟大家分享你相關的經歷，歡迎在文章底部留言！

CurrencyFair 收費模式

匯款時一般會產生 2 項收費：手續費 & 匯率差價，而 CurrencyFair 也是用這個模式來收費。

定額手續費

定額手續費就是每使用 CurrencyFair 進行 1 次匯款，就會產生 1 次收費；就不論該次的匯款金額是多少，這筆定額的手續費都是要繳付的。

以 2020年12月的實測裡，經 CurrencyFair 將港幣兌換成外幣並進行匯款的話，手續費為：

外幣種類	外幣名稱	手續費 \| 原幣	手續費 \| 等值 HK$
AED	阿聯酋迪拉姆	15	31.7
AUD	澳元	4	23.4
CAD	加元	4	24.4
CHF	瑞士法朗	4	35.0
CZK	捷克克朗	75	26.9
DKK	丹麥克朗	25	31.7
EUR	歐羅	3	28.3
GBP	英鎊	2.5	25.8
HUF	匈牙利福林	1000	26.6
IDR	印尼盾	20000	11.1
ILS	以色列新錫克爾	40	95.4
INR	印度盧比	-	-
NOK	挪威克郎	25	22.1
NZD	紐元	5	27.5
PHP	菲律賓比索	80	12.9
PLN	波蘭茲羅提	10	21.3
SEK	瑞典克朗	30	27.6
SGD	玻元	5	29.1
THB	泰銖	125	32.3
USD	美元	4	31.0
ZAR	南非蘭特	25	12.9

按 2020年12月當下的匯率來換算，這筆定額的手續費大概就是約為 HK$30。

匯率差價

CurrencyFair 是用「市場匯率」來將港幣兌換成外幣；準確點來說，它用的市場匯率並不是用 Google 搜尋到的那個市場匯率。因為 CurrencyFair 除了有經營匯款的服務外，它也有開放外幣的交易所供用戶掛單交易，而 CurrencyFair 用的匯率就是它交易所裡的市場匯率。

在匯款時 CurrencyFair 也提供了一個比較功能，讓大家可以得知跟傳統銀行相比節省了多少錢。（當時 Google 顯示的匯率為 HK$1 = 0.10612 EUR）

也因為是用自己交易所裡的匯率，所以它或多或少跟 Google 的搜尋結果有點差別；但始終有市場機制作調節，兩者之前的差價理應不大，怎樣比都會比直接跟銀行兌換為優惠。

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CurrencyFair 匯款實測

開設戶口

開設 CurrencyFair 的戶口時，我們需要準備以下資料：

電郵地址
香港手提電話號碼
香港住址證明（可以 .pdf 形式提交）
香港護照／身份證

然後就可以進行開戶和匯款。開戶時會建議大家使用電腦／手機的 Safari／Firefox 瀏覽器去開戶；而不要使用 Chrome／APP 版，因為我用 Chrome 去開戶時卡關了。

（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）

開戶的流程其實很簡單，就真的只有 3 步就開好戶口；而身份驗證的流程則是要進行首次匯款時才會被觸發。

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進行身份驗證

進行首次匯款時，CurrencyFair 系統除了會收集生日、住址等個人資料外，它也會過問我們的資金來源、匯款的金額與頻率。

填好相關資料後，我們就可以上載身份證明文件與地址證明文件到系統，然後就可以進行首筆匯款了。

（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）

而如果你的目的是賺迎新回贈的話，你就需要匯等值 HK$10,000 以上的資金到外國才能滿足相關的要求。

填入收款賬戶資料

在這次的測試裡，我會將 HK$10,100 兌換成歐羅並存入自己在瑞士的離岸銀行戶口；如果你也有需要用到離岸銀行戶口的話，也可以免費開一個 Dukascopy 的銀行戶口，它是用香港特區護照、香港電話就可以開到，而且不設最低存款要求。

（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）

填好收款人的資料、並完成電話號碼的驗證後，系統才會顯示 CurrencyFair 在香港的銀行賬戶，而我們只要將指定金額匯到相關賬戶即可。

至於為什麼是匯 HK$10,100 而不是 HK$10,000？就只是安全起見，想確保自己有滿足到領取迎新回贈的要求。

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經 FPS 匯款給 CurrencyFair

現在我們知道 CurrencyFair 在香港是用星展銀行的戶口來收款了，接下來就做的就是用 FPS 轉數快將港幣轉賬到相關戶口了。

在這個實測了我是用 Citibank 來進行轉賬，如果你想使用其它香港的銀行去轉賬的話，你 Google「XX銀行 FPS 教學」也定必能找到有用的操作教學。

（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）

重點來了，匯款時記得記得要在備註欄中填上「CF1234567」字樣的 Reference Code，這樣 CurrencyFair 的系統才能分辨出這筆轉賬是來自我們。另外，這個 Reference Code 可能會隨時間而變，所以每次轉賬前都最好核對一次是否無誤。

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收妥匯款

完成 FPS 的步驟後，我們可以做、要做的都做完了。接下來，我們就是要等 CurrencyFair 將港幣兌換成歐羅、並將之存入我們的歐羅戶口。

對，就是純粹的等待。

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總結

簡單總結，經 CurrencyFair 的整個匯款流程如下：

日期	時間	事件
2-Dec	9PM	填好個人資料並開設了 CurrencyFair 賬戶
2-Dec	9PM	建立了首筆匯款
2-Dec	9PM	完成提交身份證明文件
2-Dec	10PM	經 FPS 匯款至 CurrencyFair 在港的銀行賬戶
3-Dec	7AM	通過了身份驗證
3-Dec	7AM	成功匯出歐羅到外國銀行戶口
4-Dec	3PM	成功於外國戶口收款

換個說法，我就是用了前後不夠 48 小時就將 HK$10,100 兌換成 1,066EUR 並成功匯到瑞士，當中已扣除 3EUR 的手續費。

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常見問題

經 CurrencyFair 匯款要手續費嗎？

CurrencyFair 設有定額手續費，收費按收款的幣種而定。以匯歐羅、英鎊、美金為例，手續費約為 HK$30。

我可以直接將外幣兌入 CurrencyFair 在香港的戶口嗎？

不能，我們就只能將港幣轉賬到 CurrencyFair 在香港的戶口，然後再經 CurrencyFair 的匯率兌換成外幣。我們並不能直接將歐羅、英鎊、美金等外幣轉賬到 CurrencyFair 在香港的戶口。

收款人會看到款項是由我匯來的嗎？

不會，收款人只會知道相關的款項是由 CurrencyFair 的名義匯給他們，而不是用你個人的名義匯給他們。換個說法，如果收款人一定要你用自己的名義匯款給他的話，你則不能選用 CurrencyFair 了，常見的例子包括匯款到外國證券戶口時就不適合用 CurrencyFair 了。

我可以用 CurrencyFair 匯款給自己在外國的離岸戶口嗎？

可以，內文的實測就是我自己匯給我在瑞士的離岸戶口。

18 則留言

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Wai

2022-09-11 22:25

另外，請問Dukascopy可否轉帳到currencyfair 再轉回香港銀行? 謝謝!

回覆

林扁

作者

回覆 Wai

2022-09-12 02:59

可以啊，但留意翻 dukascopy 經 swift 匯美金走都幾貴，手續費要 US$50~
但因為唔知你打算由 dukascopy 拎邊種外幣出嚟，所以講唔定確實嘅收費～而你都可以係 dukascopy 官網搵到相關嘅手續費～

https://www.dukascopy.bank/swiss/fees-limits/#acc-fees

2022-09-11 19:20

你好，請問使用CURRENCY FAIR 提款到香港銀行會有任何費用或手續費嗎? 謝謝!

2022-09-12 02:54

理論上冇，但冇實測嘅數據係手～

2021-02-19 22:43

你好，我響15號匯左HKD$10001 = USD1284.43 去我美國信用卡個戶口還咭數，但係最後佢哋係收到USD1264.43 ，係唔係對方有USD20 手續費？
請賜教！
另外，我用你個Ref code 做member但係而家都未收到回贈！

FlyAsia

管理員

回覆 KC

2021-02-20 10:18

你好，我響15號匯左HKD$10001 = USD1284.43 去我美國信用卡個戶口還咭數，但係最後佢哋係收到USD1264.43 ，係唔係對方有USD20 手續費？
^係收款間銀行收咗手續費都唔出奇～因為有 d 銀行係免匯入嘅手續費，有 d 就唔免～

另外，我用你個Ref code 做member但係而家都未收到回贈！
^搵下 CS 追追佢～我自己拎個 referral bonus 果陣個經驗都要人手用 email 追左一追先拎到～

Johnson

2021-02-17 15:37

Hi, thanks for your recommendation. I like the market function very much.

How long does it take for the HK$450 to be reflected after conducting the first HKD10,000 transfer via your link?

回覆 Johnson

2021-02-17 15:42

我自己是在 12月4日完成匯款，然後等到 12月10日都未見到系統存入回贈，所以去找了一下客服，然後他們就人手為我存入回贈～

2021-02-17 16:10

Thank you, i will quote your ID if necessary

2021-02-17 16:18

👍🏻

Jonathan

2021-01-29 15:08

咁做法其實同用Transferwise 有咩分別?

另外兌換價格有沒有優勢? 如果貴又拎完$450咪冇人用啦

回覆 Jonathan

2021-01-29 15:32

咁做法其實同用Transferwise 有咩分別?
^個 logic 同 transferwise 有 95% 一樣，除左 CurrencyFair 個兌換價係用佢交易所入面個價之外～

另外兌換價格有沒有優勢? 如果貴又拎完$450咪冇人用啦
^我覺得個 rate 都有競爭力嘅，我自己用果陣有對比埋恒生／匯款 d Rate，結論係 CurrencyFair 個價靚 D。但因為 Lee d 係浮動嘅野，有疑慮嘅就用果陣要自己 cross-check 一次啦～

Dee

2020-12-28 13:30

如果轉入 currency fair跟住轉外幣,再轉回入自己外幣戶口呢？合資格攞回贈嗎？

回覆 Dee

2020-12-28 14:02

唔知得唔得～但開個離岸戶口其實唔難，所以唔好慳果小小功夫 & take risk 啦～

2020-12-27 13:32

Currency fair可以滙去firstrade/IB嗎?

2020-12-27 13:37

firstrade 唔得，因為 firstrade 只接受同名戶口匯過去嘅錢～而經 currencyfair 匯錢過去會 show 個匯款人係 currencyfair，而唔係我地個名～

至卡 IB 就冇用開，但你都可以 check check 佢係咪都係有相同規定～

mandy

2020-12-20 02:34

你好, 我CLICK入你條LINK係見到 “They complete a min. transfer of HK$10,000 or currency equivalent”, 但當我睇TERMS個時, 轉咗去另一個PAGE, 表示 MINIMUM 要2000 EUR. 咁即係轉帳10000HKD定2000EUR? 同埋我想問450HKD回贈可以CASH OUT定當下次轉帳資金用?

回覆 mandy

2020-12-20 11:17

咁即係轉帳10000HKD定2000EUR?
^我自己實測就係匯 HK$10,000 就 fulfill 到個要求～而實測果陣我係用 HKSAR Passport 開戶嘅（唔知用 BNO 開戶會唔會影響測試結果～）

同埋我想問450HKD回贈可以CASH OUT定當下次轉帳資金用?
^果 HK$450 會暫存左係 CurrencyFair 個 account 度～
而筆錢係可以匯去一個銀行戶口，至於個收款人係邊個就好似冇規定，我係匯翻過去我 Dukascopy 個戶口，過程中用左 3EUR 做手續費～
但如果唔急住用，我覺得都可以 Hold 住係 Account 先，下次要匯錢走既時候先一次過匯埋佢走，慳翻果幾蚊手續費～

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