不少大學生/大專生都希望申請信用卡,可以方便繳交學費、或用於日常/旅行消費時藉信用卡簽賬賺取現金回贈!除了大學生聯營卡,其實市面上亦有不少信用卡可讓大學生/大專生申請。但各張信用卡的賣點五花八門,究竟要申請哪張信用卡?並可以賺取較多回贈呢?

若以現金回贈信用卡為例,會是 EarnMore 銀聯信用卡最能發揮賺盡回贈的表現!因為它所有本地及外幣簽賬都可享 2% 現金回贈,亦不設最低簽賬要求及條件!更可以善用八達通銀包 0 成本多賺 HK$720 回贈;及配合八達通 Mastercard 更廣泛地以網購賺取 2% 回贈!


大學生、大專生現金回贈信用卡

大學生/大專生除了可申請各學院限定的大學生聯營卡外,亦可申請市面上的其他信用卡。

信用卡 基本簽賬回贈 指定簽賬回贈 指定簽賬類別
EarnMore 銀聯 2%
AE Blue Cash 1.2%
WeWa 銀聯 0.4% 4% 戲院、卡拉 OK、主題樂園、旅遊
恒生 M Power 0.4% 5% 指定流動支付、網上、海外簽賬
DBS COMPASS VISA 0.4% 1% 百佳超市、屈臣氏、百老匯戲院等商戶
Citi Rewards 0.4% 2% 超市、電訊、百貨公司
Citi Octopus 0.5% 15% 巴士、港鐵、綠色小巴等公共交通

不少信用卡可於指定簽賬類別享有較高的額外回贈優惠,但部分須符合指定條件才可享優惠,而且該類信用卡基本簽賬回贈普遍較少,吸引力較薄弱。

相反,EarnMore 銀聯信用卡AE Blue Cash 信用卡劃一簽賬回贈優惠則較簡單實際

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!如果讀畢整篇文章覺得對你有幫助,那也請不要吝嗇,將文章的連結分享給你的朋友吧!


恒生 MPOWER 信用卡|流動支付、網上、海外簽賬 5% 回贈

恒生 MPOWER 信用卡申請門檻低,連大專生亦可申請!以 MPOWER 卡完成指定流動支付、網上或海外簽賬都可享 5% (0.4% 基本回贈 + 4.6% 額外回贈)的 Cash Dollars 回贈,即是每消費 HK$250 可獲約 12 Cash Dollars。可在合作商戶消費時可用 1 Cash Dollars 抵消 HK$1 簽賬。

另外,MPOWER 信用卡亦提供全年戲票優惠、演唱會優先訂票、KKBOX 專享月費優惠等。

不過要特別留意,要獲享 5% Cash Dollars 回贈必須先滿足多項要求

  1. 優惠須於網上成功登記 1 次;
  2. 該月須累積零售簽賬金額達 HK$3,000 或以上;
  3. 指定流動支付簽賬只包括本地餐飲、時裝鞋履及休閒娛樂港幣簽賬;
  4. 網上簽賬只計算單一網上購物簽賬淨值滿 HK$300 之交易;
  5. 海外簽賬只計算單一海外簽賬淨值滿 HK$300 等值之外幣簽賬交易。

而且 3 類簽賬項目都設有每月回贈上限!指定流動支付簽賬於每個月只可獲享 $100 Cash Dollars 回贈(即 HK$2,000 簽賬額已達上限);網上簽賬及海外簽賬則於每個月最多可獲享各 $200 Cash Dollars 回贈(即 HK$4,000 簽賬額已達上限)。

所以,恒生 MPOWER 信用卡有高達 5% 簽賬回贈優惠看似非常吸引,但實際上條件繁多並不易獲享回贈!只適合於每月有大額餐飲/娛樂/網上消費的大學生,方較易享有 5% 的回贈優惠。


WeWa 銀聯卡|唱 K、睇戲、旅遊等 4% 回贈

大專生可申請 WeWa 銀聯信用卡及享有迎新優惠,它可以是張用來吃喝玩樂的信用卡,因為在旅遊/主題樂園/戲院/卡啦 OK 的簽賬都可以享有 4%(0.4% 基本回贈 + 3.6% 額外回贈)的現金回贈,即是每簽賬 HK$250 即可賺 HK$10!但要留意,額外回贈的簽賬上限為 HK$55,555,用畢後就只可享有 0.4% 的基本回贈。

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WeWa 卡的額外回贈優惠毋須登記,發放方式亦非常簡單實際。即使不足 HK$250 的零售購物金額亦會按回贈比率計算,並折算至 2 個小數位。每月可獲的現金回贈會直接於下一期月結單存入信用卡戶口,可用作扣減該期信用卡簽賬!

另外,WeWa 銀聯卡亦提供不同優惠,如戲票買一送一、享用 LoungeKey 大中華機場貴賓室服務、以 HK$1 換購 Pacific Coffee 手調飲品等優惠。

所以,WeWa 信用卡較適合喜愛娛樂節目及旅行的大學生/大專生!因為不論是去主題樂園、唱 K、睇戲或是買機票去旅行好,都可以有 4% 現金回贈!想更了解 WeWa 銀聯信用卡及迎新優惠,可參閱《WeWa 銀聯卡》文章介紹!

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EarnMore 銀聯卡|所有簽賬 2% 回贈

EarnMore 銀聯信用卡申請門檻低,大專生亦可申請及可享有迎新回贈,更重要是它所有本地及外幣簽賬勻可享 2% (1% 基本回贈 + 1% 額外回贈)現金回贈,即是每簽賬 HK$100 即可賺 HK$2 回贈,優惠更不設任何簽賬門檻。

現金回贈信用卡而言,EarnMore 銀聯卡能全方位提供 2% 的現金回贈是非常難得的!因為主流的信用卡都只能恆常地提供 1-1.5% 的回贈,然後只有特定簽賬(例如餐飲/網購)才提供 2-5% 的回贈比率!而 EarnMore 銀聯卡的 2% 回贈雖然只限每年首 HK$200,000 簽賬,但對一般學生來對說要超額也不容易啊!

EarnMore 信用卡的回贈優惠毋須登記,發放方式亦同樣簡單直接。即使不足 HK$100 的零售購物金額亦會按回贈比率計算,並折算至 2 個小數位。每月可獲的現金回贈會直接於下一期月結單存入信用卡戶口,可用作扣減該期信用卡簽賬!

另外,EarnMore 銀聯卡也一樣提供戲票買一送一、享用 LoungeKey 大中華機場貴賓室服務、以 HK$1 換購 Pacific Coffee 手調飲品等優惠。

所以,對於大學生來說,EarnMore 銀聯信用卡是張很不錯的現金回贈信用卡選擇!因為所有簽賬都享有 2% 現金回贈,簽賬及回贈方式亦相對簡單,對一卡流的使用者是個不二之選!

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配合八達通銀包可 0 成本賺 HK$720 回贈

除上述提到的優惠外,EarnMore 信用卡連八達通自動增值都能提供 2% 現金回贈,所以更可以用 EarnMore 信用卡為八達通申請自動增值,然後每月用八達通卡增值 HK$3,000 到八達通銀包(前稱 O!ePay),並完成 HK$3,000 信用卡簽賬額。再免費由八達通銀包轉賬 HK$3,000 到自己銀行戶口,找回卡數。即是每月零成本可賺 HK$60 現金回贈,一年即可賺 HK$720 現金回贈!

詳細操作可以細閱《八達通銀包 x 八達通自動增值|0 成本賺飛行里數或現金回贈》文章。


配合八達通 Mastercard 以網購盡享 2% 回贈

EarnMore 銀聯信用卡同樣可於網上消費賺 2% 回贈,但因為在眾多的網上商店中,銀聯在線上付款仍未及 VISA / Mastercard 般普及,所以只要免費申請張八達通 Mastercard 並配搭 EarnMore 信用卡用以増值八達通銀包,當使用八達通 Mastercard 於網上消費,就變相同樣可享 2% 回贈,而且可享有 Mastercard 專屬的消費優惠。

所以,免費申請八達通 Mastercard 及 EarnMore 信用卡並配搭使用,則可將你可享的信用卡簽賬優惠最大化!詳情可細閱《八達通 Mastercard|用香港電話號碼 + 電郵即可申請》文章。

而要更了解 EarnMore 銀聯信用卡及迎新優惠,可參閱《EarnMore 銀聯卡》文章介紹!

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AE Blue Cash 信用卡|所有簽賬 1.2% 回贈

美國運通 Blue Cash 信用卡是張申請門檻較低的消費回贈卡,大專生亦可嘗試申請。 AE Blue Cash 信用卡本地和外幣簽賬劃一享有 1.2% 回贈,例如簽賬消費 HK$100 即可賺 $1.2 回贈,非常簡單直接。回贈會以每次誌賬的簽賬消費乘 1.2% 計算,並將折算至 2 個小數位。每月可獲的現金回贈會直接於下一期月結單存入信用卡戶口!

另外,AE Blue Cash 信用卡亦提供咖啡店飲品免費升級、戲票折扣等優惠。

雖然 AE Blue Cash 信用卡回贈不算十分優厚,但卻是美國運通卡的入門好選擇。要更了解 AE Blue Cash 信用卡及迎新優惠,可參閱《AE Blue Cash® 信用卡》文章介紹!

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Citi Rewards 信用卡|超市、電訊、百貨公司 2% 回贈

Citi Rewards 信用卡可讓大專生申請並可享指定迎新優惠,於超市、電訊、百貨公司可享 5X 積分優惠,即每消費 HK$250 即可賺 5 積分,並可用 250 積分抵消 HK$1 簽賬,即可享 2% 回贈!於生日月份此類消費更可享 8X 積分,即可享 3.2% 回贈!

積分永久有效,除了可用 Pay With Points 即時抵銷簽賬,亦可透過 Citi ThankYou Rewards 兌換現金券、電影戲票或飛行里數等獎賞!

不過 Citibank 早前宣佈,由 2021年1月15日 起現時的 5X 及 8X 積分計劃將會終止及被感應式付款 3X 積分計劃所取代。即日後使用 Citi Reward 信用卡則改為以所有感應式付款簽賬可享 1.2% 回贈。要更了解 Citi Rewards 信用卡及迎新優惠,可參閱《Citi Rewards 信用卡》文章介紹!


Citi Octopus 信用卡|指定公共交通 15% 回贈

Citi Octopus 信用卡可讓大專生申請並可享迎新優惠,而且是張已內置八達通及八達通自動增值功能的信用卡!只要每月以 Citi 信用卡簽賬滿 HK$3,000,就可以在乘搭公共交通時,包括巴士、港鐵、綠色專線小巴、渡輪及電車都可以有 15% 消費回贈!若再配合政府的車費補貼,即可用低至 6 折價錢搭車、搭船!

不過,Citi Octopus 信用卡其他簽賬只可享 0.5% 回贈,即是每 HK$200 簽賬可賺 HK$1 回贈。要了解更多及有關的迎新優惠,可參閱《Citi Octopus 信用卡》文章介紹!


DBS COMPASS VISA 卡|百佳超市、屈臣氏、百老匯院線 1% 回贈

大專生可申請 DBS COMPASS VISA 信用卡及享有指定迎新優惠,憑卡於香港及澳門的特選商戶簽帳,可以有 1% COMPASS Dollar 回贈,即是每消費 HK$100 就有 HK$1 回贈,而且不設上限!而特選商戶包括:百佳、Taste、屈臣氏、百老匯院線等。

COMPASS Dollar 不會過期,並可透過 DBS Omni 以「一扣即享」抵銷簽賬,亦可兌換現金券或飛行里數等獎賞!另外,DBS COMPASS VISA 卡亦提供不同優惠,如百佳及屈臣氏享 92 折、淘寶及天貓享 3% 回贈及 HK Express 免費行李升級等優惠。

不過,DBS COMPASS VISA 卡其他簽賬只可享 0.4% 回贈,所以則比較適合需要購買日常用品或於淘寶網購的大學生/大專生申請。


大學生信用卡可以賺取飛行里數嗎?

其實大學生或大專生除了可申請信用卡賺現金回贈外,也可申請信用卡賺飛行里數,以兌換機票去旅行。例如是大專生可申請的 Citi Rewards 信用卡 可以憑基本簽賬賺取 HK$15/里,而且可兌換 Asia Miles / Avios / KrisFlyer 等多種飛行里數。

不過以 Asia Miles 或 Avios 飛行里數兌換機票,較低門檻的兌換選擇也分別需要 15,000 里12,000 里才可以換 1 套來回台北的經濟艙機票。

Asia Miles Avios
兌換機票 來回台北(經濟艙) 來回台北(經濟艙)
所需里數 15,000 里 12,000 里
Citi Rewards 基本簽賬 HK$15/里 HK$15/里
Citi Rewards 所需簽賬額 HK$225,000 HK$180,000

以 Citi Rewards 信用卡的基本簽賬賺取飛行里數為例,要用 Avios 兌換 1 套來回台北的經濟艙機票最少也需要完成 HK$180,000 簽賬額。所以對消費力有限的大專生來說,要憑信用卡簽賬賺取足夠的飛行里數換機票是比較困難!

因此,不太建議在學的大專生申請信用卡賺取飛行里數;反而,以信用卡簽賬賺取現金回贈則更為實際!


虛擬銀行扣賬卡可賺取現金回贈嗎?

香港現時已有多間虛擬銀行(例如 ZA BankWeLab Bank)接受年滿 18 歲或以上的香港人開立賬戶及申請扣賬卡,並且以扣賬卡消費可享指定的回贈優惠!所以,大學生/大專生亦可藉虛擬銀行扣賬卡消費賺取現金回贈。

扣賬卡(Debit card)同樣可於網上或實體商戶簽賬消費,但與信用卡有別,扣賬卡的消費金額會直接於連結的銀行賬戶中扣除。所以使用扣賬卡消費前,要確保銀行賬戶中已有足夠金額方可讓交易順利完成。

更多相關 ▸  【AMEX Blue Cash®信用卡】額外 HK$200 現金券 + 迎新共有 HK$1,472 禮遇!日常簽賬劃一 1.2% 無上限回贈!

虛擬銀行的申請門檻低,憑扣賬卡亦可以藉指定優惠享有簽賬回贈,但通常該類優惠只屬限時優惠,必須於指定日期內用卡簽賬才可以賺取現金回贈。而且與信用卡的恆常簽賬優惠相比會較麻煩及不穩定,因為扣賬卡的回贈優惠經常變更,又需要用者自行留意最新優惠的內容、限期及細則等!

ZA Bank 的 VISA Debit card 為例,由即日起至 2021年1月31日 期間,憑 ZA Card 於網上簽賬就可以有 6% 現金回贈及於 Deliveroo 消費可以有 11% 現金回贈。想了解更多可細閱《ZA Bank|以邀請碼 T7SB72 開戶存 1 萬有 HK$100 回贈》文章。

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總結

除了大學生聯營卡,其實市面上亦有其他信用卡可讓大學生/大專生申請。而以現金回贈信用卡為例,會比較推薦 EarnMore 銀聯信用卡!

因為 EarnMore 銀聯卡的所有本地及外幣簽賬都可享 2% 現金回贈,並不設最低簽賬要求及條件!更可以善用八達通銀包每年 0 成本多賺 HK$720 回贈;及配合八達通 Mastercard 更廣泛地以網購賺取 2% 回贈!是最能發揮賺盡回贈表現的大學生信用卡!

另外,虛擬銀行開戶門檻低,更可申請扣賬卡消費並藉限時優惠享有指定的簽賬回贈,但與信用卡的恆常簽賬優惠相比則較不穩定。

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EarnMore 銀聯鑽石卡

新客戶成功申請EarnMore 銀聯鑽石卡後,90日內簽滿 HK$8,500 即可獲得 HK$970 的現金回贈!這是經 FlyAsia 連結申請才有的福利哦!

  • 基本回贈:HK$170
  • 迎新回贈:HK$500
  • 經 FlyAsia 申請之額外回贈:HK$300

另外,EarnMore 卡的另一賣點就是可以用八達通自動增值完成迎新簽賬要求,變相免費賺迎新!

平日不論是港幣或外幣簽賬都可享有 2% 現金回贈,而且還可以申請 LoungeKey 入機場貴賓室,是一卡流的好選擇!要有額外 HK$300 回贈的推廣優惠就要在 2021年2月28日或之前申請

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常見問題

大學生/大專生可申請哪些信用卡?

大學生/大專生除了可申請各學院限定的大學生聯營卡外,亦可申請市面上的其他信用卡,例如 EarnMore 信用卡、WeWa 信用卡、Citi Rewards 信用卡、DBS COMPASS VISA 信用卡…

什麼是信用卡簽賬回贈?

信用卡簽賬回贈是指使用信用卡完成簽賬後,可憑合資格的交易金額按指定的回贈比率計算現金/積分/里數回贈。

什麼是信用卡迎新優惠?

當你是該銀行或該信用卡的新客戶,只要成功申請信用卡及完成指定簽賬要求,即有機會獲得信用卡的迎新優惠或迎新禮品。部分信用卡經 FlyAsia 成功申請更可以享有額外迎新優惠!

什麼是信用限額及可用信用額?

信用限額是指信用卡的最大消費金額,每當使用信用卡消費,該消費額會扣減信用卡的可用信用額;直至已還清卡數才可將可用信用額恢復至原來的信用限額。例如我的信用卡只有 HK$10,000 信用限額,當我簽賬消費了 HK$500,信用卡的可用信用額便會降至 HK$9,500;當我繳付了 HK$500 信用卡欠款,信用卡的可用信用額便可回復至 HK$10,000。

信用限額是如何釐訂?

銀行通常會根據申請人的個人收入或個人信貸評分(TU)去訂立信用卡的信用限額。在職人士的信用限額一般可以是月入的 1.5 倍至 4 倍;而學生的信用額則會較低,一般為 HK$8,000 至 HK$20,000。

申請信用卡需要繳付信用卡年費嗎?

信用卡年費一般由 HK$800 至 HK$2,000 不等,但新申請的信用卡通常都可享免首年年費,其後的年費亦可嘗試聯絡信用卡客服申請豁免。

信用卡(Credit card)和扣賬卡(Debit Card)的分別?

信用卡可以「先消費,後支付」,而扣賬卡則要「先儲值,後消費」。即是信用卡按可用信用額的金額去簽賬消費,消費金額可在發出月結單後的指定還款日期前,繳付款項;而扣賬卡的消費金額需於連結的銀行賬戶中扣除,所以要在消費前,已在銀行賬戶中儲備足夠金額方可讓交易順利完成。

本文章所提供的資料或內容只供參考,上述優惠亦受有關條款及細則約束。借定唔借,還得到先好借!


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