人生中總有些時刻你會需要跨境匯款,可能你是要移民、要到海外留學、Exchange,又或只是單純地想將資金轉移到海外。如果經銀行匯款的話往往都會有高額手續費,而 TransferWise 則提供了一個收費低廉、透明且高效的跨境匯款方法。

另外,之前也介紹過申請 Dukascopy 離岸戶口,成功開戶後需要存款到賬戶內以激活戶口,而存款方式可涉及跨境匯款的步驟,而以下的這篇教學就會以此為主要例子,示範如何用 TransferWise 將資金由香港銀行匯到位於瑞士的 Dukascopy 銀行賬戶。

但不論如何,即使你不是要申請 Dukascopy 戶口都好,以 TransferWise 進行匯款的手續都是大同小異的,就只是收款人會有不同而矣,也還是可以參考以下的教學;而在附錄裡也會簡單示範以 TransferWise 匯款到 Monzo 銀行戶口。


什麼是 TransferWise?

TransferWise 由兩個在倫敦居住的愛莎尼亞人(Estonia)創立。

在創辦 TransferWise 之前,創辦人之一 Taavet 是以歐羅(EUR)出糧的,但他定期需要一些英磅(GBP)來支付他在英國的開銷啊;另一個創辦人 Kristo 是以英磅出糧的,但他則定期需要一些歐羅來支付他在愛莎尼亞的房貸。

與其各自透過銀行將手上的貨幣轉換成另一款貨幣,給銀行賺一筆匯率差價與手續費,他們決定合作。

Taavet 用歐羅出糧後,就直接將約定的金額存入 Kristo 在愛莎尼亞的歐羅戶口;而 Kristo 用英磅出糧後,將等值金額存入 Taavet 的英磅戶口。而對於我們來說,TransferWise 會成為我們的那個 Taavet/Kristo,幫我們省卻跨境匯款的手續費與價差。

至於這間公司的背景? TransferWise 在官網提到它在過去 8 年已經服務了 4,000,000+ 客戶,每月處理的款項為 40億美金;更詳細的背景介紹可見 Wikipedia

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TransferWise 匯款教學

事前準備

在以 TransferWise 匯款前是有些準備功夫的,你最好先行:

  • 將想要匯出的款項存入本地銀行備用;
  • 開通本地銀行的網上銀行服務
  • 獲取收款人的銀行戶口資料

不然的話,TransferWise 也是有支援以信用卡簽賬去進行匯款啦,但是手續費會較貴,也失去用 TransferWise 的原意啦。

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查詢 TransferWise 手續費

這次來測試以 HK$100 由香港的銀行戶口匯到一個歐羅銀行戶口。

在匯款時,TransferWise 並不是不收手續費的!就只是它的手續費通常會比銀行的收費便宜,所以在匯款前我們可以先行了解自己常用銀行的收費標準,而 TransferWise 也有在收費的頁面幫我們簡單比較主要銀行的收費供參考用。

比較過後,用 TranfserWise 去匯約 EUR10 就只需 HK$100,比起用 HSBC/恒生去匯款節省了約 HK$58 的手續費與匯率差價。 

(圖片可以點擊放大,而且每張圖片都紀錄了相關步驟的詳細操作。)

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填入收款人資料

跟在銀行匯款時一樣,我們同樣要知道收款人的名稱、IBAN/SWIFT 代碼這些資料。如果你並不是為了申請 Dukascopy 離岸戶口才讀這篇教學的話,可以跳過這幾張圖片。

(圖片可以點擊放大,內有相關步驟的詳細說明。)

在獲得 Dukascopy(或其他海外銀行戶口)的匯款資料後,我們就只需要將它搬字過紙到 TransferWise 就可以了。提交後即可建立匯款交易,而我們就會看到 TransferWise 在香港的收款戶口、與相關戶口的 FPS Identifier。

(圖片可以點擊放大,內有相關步驟的詳細說明。)


本地銀行 FPS 轉賬

這個部份每間銀行的操作方式都不一樣,以下會示範的是以 HSBC 進行本地轉賬時的操作。如果你是用其他銀行,你也可以使用「xx銀行 FPS 付款」這幾組關鍵字,Google 出相關的教學。

選擇以轉數快付款後,又是一輪搬字過紙的過程,將 TransferWise 提供的銀行資料與 FPS 電郵地址([email protected])填入 HSBC 的介面裡,當中最最最重要的是在備註欄填入由 TransferWise 提供的識別碼。

至於為什麼要用 FPS 轉數快?因為透過轉數快在香港的銀行間轉賬是免手續費的(有限額)!那當然要用啦!所以 TransferWise 要收 HK$100 的話,我就只需只轉賬 HK$100 給它就可以了。

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等待匯款完成

TransferWise 讓我們隨時都可以看到匯款的進度。

做完以上的步驟,我們的工作就已經完成,剩下來可以做的就只剩下等待,讓 TransferWise 完成它要完成的手續。而用 TransferWise 的另一個好處就是它很透明,它會讓我們知道目前的進度,好讓我們更好地掌握到時間(最後 TransferWise 成功在 8月27日 下午完成匯款,的確能跟上時間表啊。)

(圖片可以點擊放大,內有詳細說明。)

以上就是以 TransferWise 進行匯款的步驟與教學了。

TransferWise 完成匯款後,亦已可在 Dukascopy 賬戶見到匯款款項。

最後,透過 TransferWise 匯款歐羅到 Dukascopy 銀行戶口能依時完成交易,而且款項全數收妥,大概是因為過程中沒有被中間行徵收任何手續費。

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總結

日期 時間 事項
27AUG2020 3:45 am 轉賬到 TransferWise 的香港賬戶
27AUG2020 4:03 am TransferWise 表示收妥款項
27AUG2020 2:30 pm TransferWise 仍在處理匯款
27AUG2020 5:15 pm TransferWise 表示已完成匯款
27AUG2020 5:15 pm Dukascopy 顯示款項已入賬

將所有流程總結,我們就可以得出以上的 Timeline。需要留意一點,這篇教學著重的是如何使用 TransferWise 來匯款,而這個功能是用香港地址去開戶就能用到。

如果你是為了一個離岸戶口才去開 TransferWise 賬戶的話,你需要的是《實測 | 英國版 TransferWise Borderless 賬戶 + TransferWise Debit 卡申請教學》這篇教學。

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其他相關


常見問題

香港人可以使用 TransferWise 嗎?

可以,我們可以憑香港特區護照、香港電話和香港地址去申請 TransferWise 賬戶,開戶後就可以使用匯款/收款服務。但香港賬戶並未能使用 TransferWise Borderless 賬戶,即不能把錢留在 TransferWise 這個平台上。

香港賬戶可以使用 TransferWise Borderless 功能嗎?

不能,香港賬戶並沒有 TransferWise Borderless 功能,也就是不能將錢存在 TransferWise 這個平台裡。但是香港的賬戶依然能夠幫我們進行匯款、收款的服務。

TransferWise 有 Debit 卡可申請嗎?

香港版的賬戶並不能申請 TransferWise Debit Mastercard,但是英國版的賬戶則可以申請,詳見內文教學。

TransferWise 安全嗎?

於我而言,我在過去 1 年間用了超過 20+ 次 TransferWise 的匯款服務,當中並未有遇到什麼大問題,每次都有依時收款。如果你有疑慮的話,也可以先試匯一筆細金額的款項,測試無誤後才繼續使用。


附錄 | 實測匯款至 Monzo

Monzo 算是最容易開設的離岸戶口,而將資金由香港搬到英國時也同樣可以用上 TransferWise。以這次的實測計,將 GBP100 由香港匯到英國就只需 HK$9 的手續費,而匯款則在 5 分鐘內到賬。

(圖片可以點擊放大,而且每張圖片都紀錄了相關步驟的詳細操作。)

而匯款時有一點值得留意,在 TransferWise 填寫收款人時要照著 Monzo 的匯款頁面上的資料填寫(因為系統會省略 Middle Name 的關系,在 Monzo 的系統中「陳大文」的英文名會是 Man Chan。)

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    27 thoughts on “【實測】香港版 TransferWise 跨境匯款教學

    1. acupof says:

      你好呀,
      我嘗試匯款畀日本朋友, 但佢就X咗我呢個item “we can’t accept international bank details for a swift transfer”, 當中發生咗咩問題…… 你教嘅事前準備都已經做好晒 ><

      • FlyAsia 編輯部 says:

        lee 個問題係出現係邊個位?填收款人 bank acc 果陣?

    2. hong838 says:

      我想香港寄錢去大陸比親人 點解寄左之後話寄唔到
      係咪因為佢係香港人無大陸身份證?
      有無解決方法?

      • 林扁 says:

        ummm… 香港既話你試下 search PAOBank~ 聽聞佢可以網上開公司戶口,但我冇實測過~

      • FlyAsia 編輯部 says:

        我自己前後用左 10 次 TransferWise 黎匯錢,so far 未遇過咩問題。如果你有疑慮既話,可以匯小小試下先~

    3. aaa says:

      想問下如果本身已經喺香港銀行換咗澳幣,係咪唔可以就咁用transferwise轉去澳洲戶口?要換返做港紙先?
      因為我用transferwise嘅時候,佢冇得俾我用澳幣換澳幣

      • 林扁 says:

        正確,要用澳紙以外既貨幣先可以經 transferwsie swap 到 d 澳紙入去澳洲 acc~

      • FlyAsia 編輯部 says:

        冇試過,如果你想試既就⋯ 等你試完 report 翻大家 :p

      • FlyAsia 編輯部 says:

        我冇實測過 lee 個 case~ 或者問問 transferwise CS 睇下係咩原因?

    4. kung1202 says:

      想問下如果想用港幣轉做日元,係咪一定要係日本有銀行戶口先得?因為我除咗開戶過到少少日元落TW戶口(恒生匯CHF落TW, TW再換番日元俾我)外,而家好似再加唔到日元落去

      • kung1202 says:

        我係前者呀, 香港saving + 香港外幣戶口, 咁即係話如果冇日本本地銀行戶口, 唔可以利用transferwise換錢? 其實我本身都係恆生買賣外匯, 提出黎當地用既, 不過前排出國見都幾多國家開始唔收cash, 想睇下可唔可以用transferwise直接唱錢落去個virtual account度, 去到當地就用佢張debit card消費…..係呼我concept錯左呢?

      • FlyAsia 編輯部 says:

        所以你係用 transferwise borderless account? 係既話我就唔 sure 個實際操作係點啦,因為我係用香港 Passport setup 個 TransferWise 賬號,而香港係未有 TransferWise Borderless 功能的~

      • kung1202 says:

        多謝你既回覆, 想問下小編係咪而家暫時冇一張卡能夠做到直接兌外幣落去Virtual Bank Account, 再當debit card contactless 消費? (如果只得HK戶口) Thanks. 因為見英國好方便, 拎張Monzo就可以做日常消費, 唔夠就用App過$落張卡度~

      • FlyAsia 編輯部 says:

        以我所知係香港 market 暫時未見到 monzo Lee 類 product~

        睇你有冇接觸 cryptocurrency,有既話就可以用 MCO 膠卡、Wirex lee 類 product,可以做到入外幣落去,再用張 debit card 消費,而過程中係可以唔買任何 cryptocurrency 既(但 rebate 會係以 cryptocurrency 回俾你)

      • FlyAsia 編輯部 says:

        外幣轉港幣?照道理應該係填翻晒 d 資料、Submit 完就 okay,唔洗 cap-screen 果 d lol

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