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【實測】香港版 TransferWise 跨境匯款教學

Posted on by Pinky

人生中總有些時刻你會需要跨境匯款，可能你是要移民、要到海外留學、Exchange，又或只是單純地想將資金轉移到海外。如果經銀行匯款的話往往都會有高額手續費，而 TransferWise 則提供了一個收費低廉、透明且高效的跨境匯款方法。

另外，之前也介紹過申請 Dukascopy 離岸戶口，成功開戶後需要存款到賬戶內以激活戶口，而存款方式可涉及跨境匯款的步驟，而以下的這篇教學就會以此為主要例子，示範如何用 TransferWise 將資金由香港銀行匯到位於瑞士的 Dukascopy 銀行賬戶。

但不論如何，即使你不是要申請 Dukascopy 戶口都好，以 TransferWise 進行匯款的手續都是大同小異的，就只是收款人會有不同而矣，也還是可以參考以下的教學；而在附錄裡也會簡單示範以 TransferWise 匯款到 Monzo 銀行戶口。

什麼是 TransferWise？

TransferWise 由兩個在倫敦居住的愛莎尼亞人（Estonia）創立。

在創辦 TransferWise 之前，創辦人之一 Taavet 是以歐羅（EUR）出糧的，但他定期需要一些英磅（GBP）來支付他在英國的開銷啊；另一個創辦人 Kristo 是以英磅出糧的，但他則定期需要一些歐羅來支付他在愛莎尼亞的房貸。

與其各自透過銀行將手上的貨幣轉換成另一款貨幣，給銀行賺一筆匯率差價與手續費，他們決定合作。

Taavet 用歐羅出糧後，就直接將約定的金額存入 Kristo 在愛莎尼亞的歐羅戶口；而 Kristo 用英磅出糧後，將等值金額存入 Taavet 的英磅戶口。而對於我們來說，TransferWise 會成為我們的那個 Taavet／Kristo，幫我們省卻跨境匯款的手續費與價差。

至於這間公司的背景？ TransferWise 在官網提到它在過去 8 年已經服務了 4,000,000+ 客戶，每月處理的款項為 40億美金；更詳細的背景介紹可見 Wikipedia。

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TransferWise 匯款教學

事前準備

在以 TransferWise 匯款前是有些準備功夫的，你最好先行：

  • 將想要匯出的款項存入本地銀行備用；
  • 開通本地銀行的網上銀行服務；
  • 獲取收款人的銀行戶口資料。

不然的話，TransferWise 也是有支援以信用卡簽賬去進行匯款啦，但是手續費會較貴，也失去用 TransferWise 的原意啦。

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查詢 TransferWise 手續費

這次來測試以 HK$100 由香港的銀行戶口匯到一個歐羅銀行戶口。

在匯款時，TransferWise 並不是不收手續費的！就只是它的手續費通常會比銀行的收費便宜，所以在匯款前我們可以先行了解自己常用銀行的收費標準，而 TransferWise 也有在收費的頁面幫我們簡單比較主要銀行的收費供參考用。

比較過後，用 TranfserWise 去匯約 EUR10 就只需 HK$100，比起用 HSBC／恒生去匯款節省了約 HK$58 的手續費與匯率差價。 

（圖片可以點擊放大，而且每張圖片都紀錄了相關步驟的詳細操作。）

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填入收款人資料

跟在銀行匯款時一樣，我們同樣要知道收款人的名稱、IBAN／SWIFT 代碼這些資料。如果你並不是為了申請 Dukascopy 離岸戶口才讀這篇教學的話，可以跳過這幾張圖片。

（圖片可以點擊放大，內有相關步驟的詳細說明。）

在獲得 Dukascopy（或其他海外銀行戶口）的匯款資料後，我們就只需要將它搬字過紙到 TransferWise 就可以了。提交後即可建立匯款交易，而我們就會看到 TransferWise 在香港的收款戶口、與相關戶口的 FPS Identifier。

（圖片可以點擊放大，內有相關步驟的詳細說明。）

本地銀行 FPS 轉賬

這個部份每間銀行的操作方式都不一樣，以下會示範的是以 HSBC 進行本地轉賬時的操作。如果你是用其他銀行，你也可以使用「xx銀行 FPS 付款」這幾組關鍵字，Google 出相關的教學。

選擇以轉數快付款後，又是一輪搬字過紙的過程，將 TransferWise 提供的銀行資料與 FPS 電郵地址（[email protected]）填入 HSBC 的介面裡，當中最最最重要的是在備註欄填入由 TransferWise 提供的識別碼。

至於為什麼要用 FPS 轉數快？因為透過轉數快在香港的銀行間轉賬是免手續費的（有限額）！那當然要用啦！所以 TransferWise 要收 HK$100 的話，我就只需只轉賬 HK$100 給它就可以了。

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等待匯款完成

TransferWise 讓我們隨時都可以看到匯款的進度。

做完以上的步驟，我們的工作就已經完成，剩下來可以做的就只剩下等待，讓 TransferWise 完成它要完成的手續。而用 TransferWise 的另一個好處就是它很透明，它會讓我們知道目前的進度，好讓我們更好地掌握到時間（最後 TransferWise 成功在 8月27日 下午完成匯款，的確能跟上時間表啊。）

（圖片可以點擊放大，內有詳細說明。）

以上就是以 TransferWise 進行匯款的步驟與教學了。

TransferWise 完成匯款後，亦已可在 Dukascopy 賬戶見到匯款款項。

最後，透過 TransferWise 匯款歐羅到 Dukascopy 銀行戶口能依時完成交易，而且款項全數收妥，大概是因為過程中沒有被中間行徵收任何手續費。

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總結

日期 時間 事項
27AUG2020 3:45 am 轉賬到 TransferWise 的香港賬戶
27AUG2020 4:03 am TransferWise 表示收妥款項
27AUG2020 2:30 pm TransferWise 仍在處理匯款
27AUG2020 5:15 pm TransferWise 表示已完成匯款
27AUG2020 5:15 pm Dukascopy 顯示款項已入賬

將所有流程總結，我們就可以得出以上的 Timeline。需要留意一點，這篇教學著重的是如何使用 TransferWise 來匯款，而這個功能是用香港地址去開戶就能用到。

如果你是為了一個離岸戶口才去開 TransferWise 賬戶的話，你需要的是《實測 | 英國版 TransferWise Borderless 賬戶 + TransferWise Debit 卡申請教學》這篇教學。

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其他相關

常見問題

香港人可以使用 TransferWise 嗎？

可以，我們可以憑香港特區護照、香港電話和香港地址去申請 TransferWise 賬戶，開戶後就可以使用匯款／收款服務。但香港賬戶並未能使用 TransferWise Borderless 賬戶，即不能把錢留在 TransferWise 這個平台上。

香港賬戶可以使用 TransferWise Borderless 功能嗎？

不能，香港賬戶並沒有 TransferWise Borderless 功能，也就是不能將錢存在 TransferWise 這個平台裡。但是香港的賬戶依然能夠幫我們進行匯款、收款的服務。

TransferWise 有 Debit 卡可申請嗎？

香港版的賬戶並不能申請 TransferWise Debit Mastercard，但是英國版的賬戶則可以申請，詳見內文教學。

TransferWise 安全嗎？

於我而言，我在過去 1 年間用了超過 20+ 次 TransferWise 的匯款服務，當中並未有遇到什麼大問題，每次都有依時收款。如果你有疑慮的話，也可以先試匯一筆細金額的款項，測試無誤後才繼續使用。

附錄 | 實測匯款至 Monzo

Monzo 算是最容易開設的離岸戶口，而將資金由香港搬到英國時也同樣可以用上 TransferWise。以這次的實測計，將 GBP100 由香港匯到英國就只需 HK$9 的手續費，而匯款則在 5 分鐘內到賬。

（圖片可以點擊放大，而且每張圖片都紀錄了相關步驟的詳細操作。）

而匯款時有一點值得留意，在 TransferWise 填寫收款人時要照著 Monzo 的匯款頁面上的資料填寫（因為系統會省略 Middle Name 的關系，在 Monzo 的系統中「陳大文」的英文名會是 Man Chan。）

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Pinky

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    27 thoughts on “【實測】香港版 TransferWise 跨境匯款教學”

    3. acupof says:

      你好呀,
      我嘗試匯款畀日本朋友, 但佢就X咗我呢個item “we can’t accept international bank details for a swift transfer”, 當中發生咗咩問題…… 你教嘅事前準備都已經做好晒 ><

      回覆
      • FlyAsia 編輯部 says:

        lee 個問題係出現係邊個位？填收款人 bank acc 果陣？

    4. hong838 says:

      我想香港寄錢去大陸比親人 點解寄左之後話寄唔到
      係咪因為佢係香港人無大陸身份證?
      有無解決方法?

      回覆
      • 林扁 says:

        ummm… 香港既話你試下 search PAOBank~ 聽聞佢可以網上開公司戶口，但我冇實測過～

      • FlyAsia 編輯部 says:

        我自己前後用左 10 次 TransferWise 黎匯錢，so far 未遇過咩問題。如果你有疑慮既話，可以匯小小試下先～

    7. aaa says:

      想問下如果本身已經喺香港銀行換咗澳幣，係咪唔可以就咁用transferwise轉去澳洲戶口？要換返做港紙先？
      因為我用transferwise嘅時候，佢冇得俾我用澳幣換澳幣

      回覆
      • 林扁 says:

        正確，要用澳紙以外既貨幣先可以經 transferwsie swap 到 d 澳紙入去澳洲 acc~

      • FlyAsia 編輯部 says:

        冇試過，如果你想試既就⋯ 等你試完 report 翻大家 :p

      • FlyAsia 編輯部 says:

        我冇實測過 lee 個 case~ 或者問問 transferwise CS 睇下係咩原因？

    10. kung1202 says:

      想問下如果想用港幣轉做日元，係咪一定要係日本有銀行戶口先得？因為我除咗開戶過到少少日元落TW戶口(恒生匯CHF落TW, TW再換番日元俾我)外，而家好似再加唔到日元落去

      回覆
      • kung1202 says:

        我係前者呀, 香港saving + 香港外幣戶口, 咁即係話如果冇日本本地銀行戶口, 唔可以利用transferwise換錢? 其實我本身都係恆生買賣外匯, 提出黎當地用既, 不過前排出國見都幾多國家開始唔收cash, 想睇下可唔可以用transferwise直接唱錢落去個virtual account度, 去到當地就用佢張debit card消費…..係呼我concept錯左呢?

      • FlyAsia 編輯部 says:

        所以你係用 transferwise borderless account? 係既話我就唔 sure 個實際操作係點啦，因為我係用香港 Passport setup 個 TransferWise 賬號，而香港係未有 TransferWise Borderless 功能的～

      • kung1202 says:

        多謝你既回覆, 想問下小編係咪而家暫時冇一張卡能夠做到直接兌外幣落去Virtual Bank Account, 再當debit card contactless 消費? (如果只得HK戶口) Thanks. 因為見英國好方便, 拎張Monzo就可以做日常消費, 唔夠就用App過$落張卡度~

      • FlyAsia 編輯部 says:

        以我所知係香港 market 暫時未見到 monzo Lee 類 product~

        睇你有冇接觸 cryptocurrency，有既話就可以用 MCO 膠卡、Wirex lee 類 product，可以做到入外幣落去，再用張 debit card 消費，而過程中係可以唔買任何 cryptocurrency 既（但 rebate 會係以 cryptocurrency 回俾你）

      • FlyAsia 編輯部 says:

        外幣轉港幣？照道理應該係填翻晒 d 資料、Submit 完就 okay，唔洗 cap-screen 果 d lol

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