Wise(前稱 TransferWise)除了可以是個低成本跨境匯款平台外,它也可以是個離岸戶口,而且它還有提供 Debit 卡供提款用。

不過要用到 Wise Borderless(前稱 TransferWise Borderless)這個離岸戶口的功能的話,我們並不能用香港版的 Wise,而是要用英國版 Wise

這篇教學會說說如何從頭開設一個 Wise Borderless 戶口所需的文件、與及實測如何將香港版的 Wise 切換成英國版的 Wise 再申請 Wise Debit 卡(前稱 TransferWise Debit 卡)。

2021年4月28日 更新:最近有讀者從英國申請了 Wise Debit 卡,他拿到的是 Wise Debit Visa 卡而非之前的 Wise Debit Mastercard,但不變的就是張卡是能正常使用的。目前未知事件成因,有待進一步考究。


什麼是 Wise Borderless 賬戶?

Wise(前稱 TransferWise)是間匯款公司,而不同地區的 Wise 有提供不同程度的服務。

舉個例,因為未有取得相關牌照,所以香港版的 Wise 就只可以用於匯款,而不能幫我們保管任何資金;但英國版的 Wise 除了可以提供匯款服務外,也有提供一項名為 Wise Borderless Account 的服務,可以將資金托管在它們的平台裡。


Wise Borderless Account 的概念就是我們可以將外幣(包括:美金、英鎊、歐羅、澳元、紐元等)先存在賬戶內,然後憑卡消費時就直接扣除該款外幣;而不是像用信用卡般要在簽賬時才按當下的匯率將港幣轉換成外幣。

舉個例,今天我想買 NordVPN,三年的收費約為 US$125。如果我的 Wise Borderless 裡面有美金,付款時就會直接扣 US$125;而像平日一樣用香港發行的信用卡去付款的話,我們就會需要經 Visa/Master 等網絡進行結算,可能要依照 HK$8.00=US$1 的價格來付款。

這樣的設計的好處有二,一是不會被收外幣簽賬的手續費,因為我們根本不是用外幣來簽賬;二來是可以事先鎖定匯率,在港幣/美金強勢時先將外幣換好。

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Wise 有提供存款保障嗎?

Wise(前稱 TransferWise)有受英國 Financial Conduct Authority(FCS)監管,但是 Wise 並未有提供任何存款保障。因此,在使用時請自行衡量相關風險。

在 Wise Borderless Account 裡可以同時存放多款外幣。

於我而言,Wise Borderless Account 其實很適合用於支付旅行時的開支,因為可以節省不少換算的手續費,所以我會願意將旅費存放在裡面。

但作為離岸戶口來說,沒有存款保障的這一點有令我卻步,所以我不會將大額資金存放於此,我會傾向將資金停泊在 Firstrade 的美股戶口。


如何開設 Wise Borderless 賬戶?

如果想要一個 Wise Borderless Account 的話,我們就不能登記香港版的 Wise 賬戶,而是要登記成英國版的賬戶。而在申請前,我們需要準備:

而將網頁的地區切換成英國之後就可以開始申請英國版的 Wise 賬戶。

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如何將現有賬戶切換成英國賬戶?

我原本就只是想把 Wise 當成匯款平台使用,所以在註冊時我是註冊成香港賬戶。原本以為這樣就與 Wise Borderless Account 無緣,但後來我發現其實有方法可以將香港版賬戶切換成英國的 Wise Borderless Account

英國版(GB)的賬戶可以 Wise Borderless 功能、並能為此申請一張 Wise Mastercard。

而如果你的情況跟我一樣,除了剛才提到的英國地址英國電話號碼以外,我們還需要多準備一份文件:英國地址證明。因為之前我有用香港特區護照開設了 Monzo 虛擬銀行的賬戶,而我手上的 Monzo 月結單就可以當作是英國地址證明使用啦。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

在切換地區前,我曾用 Wise 將資金從香港的銀行戶口匯到英國 Monzo 的銀行戶口,也用過 Wise 將 Monzo 的存款匯回香港;而在切換地區時,我是使用電腦(而不是手機 APP)來進行的,過程中並未有使用 VPN、未有使用英國的 IP 地址進行。

未知是否因為有過以上的轉賬活動,所以在更改個人資料時並未有被要求提供地址證明,就只需要我去驗證新的電話號碼。但參考其他網友經驗,在切換地區時是有機會要提供新地址的地址證明的。

2020年9月 更新:使用了 Wise Borderless Account 幾個月後,突然間有一天被系統要求提供地址證明。而我提交了 Monzo 月結單作證明,然後就可以如常繼續使用 Wise Borderless Account 了。

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申請 Wise Debit 卡教學

付費領取

成功更改地區後,申請 Wise Mastercard (前稱 TransferWise Mastercard)其實就是件很簡單的事,就只是按幾個掣、再輸入一個收件地址就能完成的事,而這個過程會需要 GBP5 的手續費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的地址去收件的話,則有兩點需要留意。

第一,UK Postbox 裡有分了兩組地址,一組為 Parcel Address,是剛才用來當住址用的;另一組為 Postal Address,是用來收件用的,也是領取 Wise Debit Card 時需要填寫的。

第二,如果你是使用 UK Postbox Pay G 的計劃的話,它有對每月可收取的信件數目設限,所以在申請前最好先在 Setting > Overview > Remaining mail allowance 一欄檢查一下是否仍能收信。


進行身份驗證

在完成付款後,我們就要上載身份證明文件作驗證用。而我是以香港特區護照作來進行身份驗證,雖然名義上要 2 個工作天才可以完成身份驗證的過程,但實際上就只等了 5 分鐘就完成了驗證。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

然後?然後就沒有了,就坐等收卡就可以了!

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收到 Debit 卡並轉寄回香港

等了將近 2 個月才收到 Wise Debit 卡!

簡單總結,整個 Wise Borderless Account 和其 Debit Card 的申請時間線如下:

時間 事件
29-Jun-2020 申請更改成英國地址
29-Jun-2020 成功更改成英國地址
29-Jun-2020 申請 Wise Debit 卡
29-Jun-2020 完成付款
29-Jun-2020 完成身份驗證
29-Jun-2020 完成申請 Wise Debit 卡
02-Jul-2020 英國地址收到 Wise Debit 卡
28-Aug-2020 香港地址收到轉寄的 Debit 卡

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圖片由讀者 Alan 提供,而你也可以也留言區看到他在 2021年4月 的申請經驗。

2021年4月28日 更新:最近有讀者從英國申請了 Wise Debit 卡,他拿到的是 Wise Debit Visa 卡而非之前的 Wise Debit Mastercard,但不變的就是張卡是能正常使用的。目前未知事件成因,有待進一步考究。


實測使用 Wise Debit 卡

收到 Wise Debit 卡後就當然會想試用一下它,所以接下來會為大家實測 2 樣最常用 Wise Debit 卡去做的事:

  • 經 ATM 提款;
  • 以 Debit 卡簽賬消費;

而實測時,我的 Wise Borderless 賬戶內就只有英磅存款,並沒有任何港幣存款。


經 ATM 提款

有成功使用 Wise Debit 卡於香港提取港幣。

根據 Wise 官網的資料,針對英國發行的 Wise Debit 卡每月首 GBP200 的 ATM 提款,Wise 並不會收任何手續費;而超出限額後則會有 2% 的手續費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

另外,ATM 所屬的銀行也有機會會收一筆手續費,但我幸好我所使用的東亞銀行 ATM 並未有相開收費。如果你也試了用 Wise Debit 卡於其他銀行的 ATM 提款的話,歡迎你留言告訴我該銀行的 ATM 有沒有向你收取相關手續費,我會將資料整理好並供大家參考使用。


以 Debit 卡簽賬消費

Wise Debit 卡是張 Mastercard,所以可於接受 Mastercard 的商戶消費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

當時賬內就只有英磅,而以港幣付款時 Wise 則只收了 GBP0.02 的 Conversion Fee,佔簽賬金額的 0.32%,比起平日 Mastercard 收的 1.95% 海外簽賬手績費實惠多了。


附錄

在開完戶口後,有收到不少讀者來信說想要知道如何將資金存入 Wise Borderless 賬戶,以下就會示範 2 個做法:

  • 經英國銀行經 Local Transfer 匯款至 Wise Borderless 賬戶;
  • 經香港銀行經 SWIFT 匯款至 Wise Borderless 賬戶;

而以上兩者都會是將款項存入英鎊戶口(而不是存入美金、歐羅等戶口。)要這樣做是因為我(們)開的是英國版的 Wise Borderless 賬戶,所以匯英鎊時的手續費會較低。


經英國銀行匯款至 Wise 戶口

這邊我測試了用 Monzo 將英鎊經 Local Bank Transfer 轉賬至 Wise Borderless 的英鎊戶口,需時約 5-10 分鐘,費用為 GBP0。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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經香港銀行以 SWIFT 匯款至 Wise 戶口

這邊我測試了用 Citi Priority 將英鎊由香港經 SWIFT 轉賬至 Wise Borderless 的英鎊戶口,需時約 20 分鐘,費用為 GBP0(因為使用 CitiPriority / Citi Plus 戶口經網上銀行匯款可免手續費)。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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其他相關


常見問題

一個人可以有兩個 Wise 賬戶嗎?

不能,我們就只能有 1 個 Wise 賬戶;換句話說,我們並不能保留一個香港的 Wise 賬戶時,又另外新申請一個英國的賬戶。

我可以將香港賬戶轉換成英國版 Wise Borderless 賬戶嗎?

可以,就只需要登入賬戶並修改住址即可,內文有詳細實測。

申請 Wise Debit Card 是免費的嗎?

不,申請時會需要繳交 GBP5 手續費,即約 HK$45。

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73 thoughts on “【實測】英國版 Wise Borderless 賬戶 + Wise Debit 卡申請教學 | 前稱 TransferWise Debit 卡

  1. Leo says:

    小編你好我想問.

    有冇試過用binance 將euro tran過錢入去transferwise borderless acc?

    • 林扁 says:

      冇試過~ 如果你試完 work 嘅都歡迎你上黎同大家分享翻你實測嘅經驗~

  2. Alan says:

    小編:點樣Send Emai比你?我收到封信可以Send比你參考..或者你先Send給我。唔該

  3. Alan says:

    小編:如果用UK Postbox服務去申請 Wise Borderless,過程係要填兩次英國地址,第一次係要填Parcel Code ,而第二次係填收信地址,先填Postal Code..( Po Box )..唔好填錯,如果唔係,在填第一次時,Wise 會拒絕你申請嘅。另外我㩒完錢睇翻Wise記錄,會顯示係香港地區㩒錢嘅,( 好彩我無開vpn…同我用翻香港電話)….資料希望幫到大家,小編加油。

  4. Alan says:

    小編:補充一下…係…..係英國網頁申請..無開vpn..用香港電話..用UK Po Box作收信地址…然後轉寄翻香港..張卡5英磅,亦要用本人戶口存20英磅先激活戶口..可存錢/轉錢 / 銀行㩒錢…用轉數快入錢落去Wise戶口嘅。

    • FlyAsia 編輯部 says:

      Great~ 多謝你嘅補充~ lee d 資料會好幫到後續想申請 lee 張卡嘅人!

    • Alan says:

      申請WISE BORDERLESS 賬戶:過程共要輸入兩次英國地址嘅,首先果次係填Parcel Code,然後第二次係收卡地址先填Postal Code、( Po Box)…唔好填錯,如果唔係Wise會唔接受申請嘅。小編,幫到你好開心,加油。

    • KC says:

      請問 Alan 兄所指 “用香港電話” , 即係無用 UK +44 電話號碼做戶口 registration?
      抑或另有所指 ?
      唔該晒先

    • 林扁 says:

      lee 個要佢本人先可以 confirm 到你~

      但我自己從前文後理睇到係佢用咗香港電話做 registration~

  5. Alan says:

    小編:我4月9號申請Wise帳戶,15號UK Po Box轉寄出..今日剛剛收到卡,打開信件,,係Visa debit card…信入要有教去提款或買野輸入Pin碼作激活,然後我去匯豐攞咗100蚊激活,( 張卡表面無任何號碼嘅..姓名係卡後面)..然後上翻我Transferwise網上戶口..先發現佢之前通知卡已寄出..係Visa樣黎。

    • FlyAsia 編輯部 says:

      I see! 咁同 Mastercard 年代都幾唔同,我果陣個 activation code 係啤咗係張卡面~

      另外我都 update 翻你 Lee 點入篇文先~

  6. Alan says:

    小編你好:我剛剛收到張TransferWise Debit Card,係VISA Debit Card黎,卡上面無帳戶號碼嘅,並唔係Mastercard Debit Card,係咪轉名為Wise之後更改咗?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      第一次聽到咁嘅 case,有機會都唔出奇~ 但我上翻官網睇佢都仲係講緊係 mastercard 黎

      同埋另外想了解多 d,我想問你張卡係咪可以正常咁入錢/簽賬?你都係用英國地址去申請佢嘅?

  7. grace says:

    小編你好,
    1) 是否HKD不能直接射入 boardless acct, 要自己先行唱好錢? 所以呢個acct 只可作為匯款去真離岸戶口既用途? 如果我想唱錢, 應該用其他辦法?

    你之前提到”3. HSBC HK / Citi Priority 射 HKD 入 Transferwise 去 HSBC UK:靚匯率,但會隨住匯款金額有唔同既手續費” –> 呢個可以點做?

    2) 我本身有美金, 可否把在HK 銀行的美金先轉到boardless acct 的美金戶口去activate 張debit card 呢?
    謝謝 !!

    • FlyAsia 編輯部 says:

      1) 是否HKD不能直接射入 boardless acct, 要自己先行唱好錢?
      ^yes,唔可以直射 HKD,要唱左做其他外幣先~

      所以呢個acct 只可作為匯款去真離岸戶口既用途? 如果我想唱錢, 應該用其他辦法?
      ^個用途就係 hold 少量外幣,因為有卡可以方便用~ 但 Hold 大量外幣既話,就開個有存款保障既離岸戶口好 D~

      如果我想唱錢, 應該用其他辦法?
      ^可以係香港唱左先都 okay

      你之前提到”3. HSBC HK / Citi Priority 射 HKD 入 Transferwise 去 HSBC UK:靚匯率,但會隨住匯款金額有唔同既手續費” –> 呢個可以點做?
      ^lee 個 case 個事主係當 transferwise 係匯款平台咁用,筆錢個最終目的地係 HSBC UK account,所以唔適用你個 case,因為就咁聽落你個終點就係 transferwise borderless account.

      2) 我本身有美金, 可否把在HK 銀行的美金先轉到boardless acct 的美金戶口去activate 張debit card 呢?
      ^可以,做法係香港銀行行 SWIFT 入 Transferwise borderless 個美金戶口; citi priority 或以上可免手續費,HSBC One 好似都可以免(但我冇實測過 HSBC One)

  8. Mike says:

    用ukpost 個地址佢哋好似唔接受話係Po Box. 請問你入嗰陣時有冇問題呢?淨係佢哋更新咗啲T&C

    • FlyAsia 編輯部 says:

      UK Postbox 有提供兩個地址,一個係 PO Box address,用黎收信,個地址係 “Unit12345, PO BOX, xxxxx, xxxx” 咁樣,有寫明係 PO Box 黎,而我冇交 lee 個 address 俾 transferwise 做住址。

      另一個地址係 Parcel Address 黎,專用黎收包裹,而個地址入面冇 “Po Box” lee 兩隻字,而我果陣係用 Lee 個地址當住址去申請 TransferWise Borderless Account 既。而 lee 個已經係半年前既經驗,唔排除有機會改左 T&C(不過 so far 都未聽到有讀者 report 翻俾我聽話個方法失效。)

  9. Will says:

    小編你好,關於你上面提到Remaining mail allowance為零嘅問題,我問咗Ukpostbox D CS,佢哋又話如果你用嘅係Pay G account係唔關事嘅,嗌我忽略咗呢一項,所以即係收唔收到信?

  10. Kenneth Cheung says:

    可否用wirex debit card 去add money 入 boarderless account?
    咁入wirex 或transferwise 方面有否手續?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      未試過,頭先禁左入去扮用 debit card 增值 transferwise 10gbp,佢話會有 ~3% transaction fee,但即使真係可以都唔多化算~

  11. Hang says:

    請問Debit card消費及提取現金有手續費嗎?見官網寫每月200英鎊內提現免手續費。

  12. Luk says:

    請問我可以用自己香港Transferwise錢比我個仔嘅英國Transferwise borderless account? 是否只要輸入收款人係阿仔加佢account number and UK Transferwise 嘅sort code就得?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      errr… 我得自己一個 transferwise account 係手,所以幫唔到你實測 lee 個 case 😂 但聽落似做到,你試完記得上黎同大家 report 翻得唔得~

  13. John Chan says:

    真係唔好意思,其實你D資料好有用,但係Citibank 不系好明白點填滙款人的資料,因為第一次填,同埋銀行名稱係寫Barclays既?

    Thanks

  14. Karen says:

    多謝你回覆呀! 我已經開咗Transferwise Borderless Account, 我見戶口要求係咪要有20GBP存款, 但我仲未開到Monzo Account, 請問仲有咩方法可以存錢入Borderless Account? 先謝謝你幫忙!

    • FlyAsia 編輯部 says:

      除左用英國銀行做 local bank transfer 外,仲可以用 Debit Card / Credit Card / SWIFT 匯 GBP 入 TransferWise Borderless 個 GBP ACC~

  15. SK says:

    唔好意思,想問呢,打算喺英國開uk hsbc,然後將香港嘅錢過晒去uk。想食少啲手續費係咪而家用citi priority 唱定gbp,然後轉去transferwise borderless (呢度0費用,但有無話limit tran 幾多錢先0費用?),再用transferwise 轉去uk hsbc?(呢part有無手續費?)

    or 用hk hsbc 個global transfer 直接將gbp 去uk hsbc?(但hk hsbc 唱英鎊rate 超級差)or 直接用transferwise 將香港港紙匯到英國?(不過想喺香港唱定gbp 先,我睇佢個網好似無hk gbp to uk gbp 呢個操作)

    麻煩晒

    • FlyAsia 編輯部 says:

      transferwise 既操作係要用 A 貨幣入、B 貨幣出,做唔到 A 入 A 出咁~ 而如果係想將錢由香港射去英國既,應該會行 HKD-GBP lee 個 Pair~

      然後你手上有既選項係:

      1. citi priority 射 GBP 去 HSBC UK:匯率唔靚,但就冇電匯手續費;
      2. HSBC HK 射 GBP 去 HSBC UK:匯率唔靚,Premier/Jade 冇電匯手續費;
      3. HSBC HK / Citi Priority 射 HKD 入 Transferwise 去 HSBC UK:靚匯率,但會隨住匯款金額有唔同既手續費;

      所以最後就係要睇你想匯幾多錢,然後自己去比較翻邊個 plan 岩你多 D~

    • SK says:

      icic,如果係咁呢:
      Citi priority 射gbp 去transferwise (like yr example 經香港銀行以 SWIFT 匯款至 TransferWise 戶口, 0 費用)
      然後transferwise 再射去HSBC UK 咁得唔得?射返去uk local bank 有無charge?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      Citi priority 射gbp 去transferwise,然後transferwise 再射去HSBC UK 咁得唔得?
      ^唔得啊~

  16. Vincy says:

    想問申請 TransferWise Borderless Account , 是否一定要用uk mobile no.? 用香港號碼可以嗎? 要sms 驗證嗎?

    • 林扁 says:

      有讀者試過用香港電話,有成功 pass 過 verification~

      但我唔建議咁做,因為整個英國電話用唔到幾多錢,100HKD 已經養到個 no. 至少一年~ 所以唔好慳 Lee 小小錢~

  17. Karen says:

    多謝你分享!!
    請問如果一直無入錢入Transferwise Borderless Account, 會唔會引致戶口取消?
    另外MONZO好似網上有啲壞消息出現, 請問MONZO呢間銀行仲係咪算穏健呢?
    先謝謝你解答!!

    • FlyAsia 編輯部 says:

      請問如果一直無入錢入Transferwise Borderless Account, 會唔會引致戶口取消?
      ^未試過,但我估唔會,因為 transferwise 有提供緊兩種服務,一係匯錢,二係 borderless 張 debit 卡~

      而如果有個人佢只係用 transferwise 黎匯錢、唔擺錢係 transferwise 度,佢都依然係 transferwise 既 target customer。所以邏輯上我見唔到 transferwise 有咩誘因去 closee lee 個 account。

      不過呢,如果只係用匯款、唔擺錢係 transferwise 既話,開個香港 acc 就好夠 😂

      另外MONZO好似網上有啲壞消息出現, 請問MONZO呢間銀行仲係咪算穏健呢?
      ^有睇新聞話 monzo 今年 breakeven 唔到~ 如果有疑慮既話就唔好擺錢入去~

      personally 我係用 Firstrade 居多,因為本身買開美股,同埋 keep cash 係手就只會貶值,所以 Firstrade 會岩我用多小小。

  18. aumk says:

    但我的HK Transferwise俾佢DEACTIVE咗, 又開唔番, 上訴咗几次都話暫不考慮, 有無人試過可以解封呢?

    • FlyAsia 編輯部 says:

      佢有冇話點解~ (我自己未試過,但幫你 post 出黎睇下有冇人可以幫到你啦~)

  19. Gini says:

    Citi bank transfer oversea 個sort code and address 點填?TransferWise address ,right?
    Sort code cant find in the apps of tw.
    Please help.

  20. Ms Yuen says:

    你好,我開了香港板 Transferwise, 想從香港的英鎊戶口滙款去英國學校,選擇手動轉帳資金,糸统比我一個英國戶口作轉帳,想問下這情況下香港銀行收取電滙費用嗎?麻煩

    • 林扁 says:

      如果想用香港版 TransferWise 匯英磅去英國,係 TransferWise 就要用 HKD-GBP lee 個 pair 去付款~ 即係你要匯 HKD 入 TransferWise 香港 Account,然後 TransferWise 會用佢既英國 Account 入 D 英磅去你指定既英國銀行戶口~

      換個講法,TransferWise 係幫唔到我地將放係香港銀行既英磅匯去英國;如果想咁匯法既就要行翻傳統既 SWIFT 先得~

  21. Chris Ip says:

    請問有師兄用monzo app download 既 bank statement 可以通過address verification 嗎?我剛剛試過,transferwise 話唔得

  22. Eric says:

    我UK Postbox嘅情況同你上圖一樣 Remaining mail allowance歸零係咪一係等佢個plan reset個倒數 一係就升做另一個付費plan先收到信?

  23. helZ says:

    我一開始就申請左英版boarderless account, 但想由香港銀行入美金入去,佢要我入錢去英國既transferwize銀行户口,無得揀香港既銀行户口,請問你都係嗎?

    • 林扁 says:

      我仲等緊收卡~ 要收到卡之後先可以實測到 lee 個步驟~

    • Drinkee says:

      我申請咗broaderless account
      用ukpostbox 地址
      香港手機號申請
      等緊張卡寄來

      但發覺 係transferwise apps/網頁入面
      選add money 或 transfer
      係冇得直接選由hkd->GDP/USD
      USD->USD 就只可選:
      Direct Debit (得外國銀行)
      Wire transfer (又係外國戶口)
      Debit/credit cards
      Swift transfer (得外國戶口)

      而家唔知點入錢入去

    • iaudio says:

      我用vpn 同 ukpostbox 登記完, 開埋Debit card , 但我用唔到港幣入錢去Transferwise . 第一次滙款要點做? 是否要等Debit card activated 先可以從香港ebanking 滙款?

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