ZA Bank 是香港首間虛擬銀行,賣點包括:

另外,新用戶使用優惠碼【T7SB72】成功開戶並在 14 日內以 ZA 卡簽賬 1 次的話,更有額外 HK$100 現金回贈!


什麼是虛擬銀行?

ZA Bank 為香港首間營運的虛擬銀行。

有別於傳統銀行,虛擬銀行(Virtual Bank)並不設實體門市,主要透過互聯網、手機 APP 等電子平台,提供存款、借貸等零售銀行服務。由於虛擬銀行是透過電子平台提供服務,使用它時就有以下優勢:

  • 開戶容易:就只需透過手機就可以開戶,不需要親身前往銀行分行(我自己就只用了 5 分鐘就完成了開戶)
  • 24 小時營業:隨時隨地只要有網絡連接就可以使用到銀行服務

ZA Bank 眾安銀行有限公司是存款保障計劃的成員。ZA Bank 的活期及定期存款均受存保計劃保障,最高保障額為每名存款人 HK$500,000

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!如果讀畢整篇文章覺得對你有幫助,那也請不要吝嗇,將文章的連結分享給你的朋友吧!


開戶優惠

相信大家手上一定有一個或幾個銀行戶口,如果沒有特別的優惠就很難有誘因去開設一個新戶口,所以 ZA Bank 就為我們提供了 3 大誘因。


可自定 ZA Card 號碼

ZA Bank 有發行 Debit Card(是扣賬卡,而不是信用卡哦!)只要成功開戶,我們就會獲得一張虛擬的 Debit Card,存款後就可以在網上購物,也可以加入 Apple Pay 裡直接使用。

我自己是選了 1314 作為 ZA Card 的最後 4 位數字。

ZA Card 特別的地方是我們能夠自訂卡號碼最後 6 位數字,可以用自己的生日、幸運號碼等別具意義的數字來組成 ZA Card 的卡號碼。而愈早開戶,就愈有機會搶到心宜的卡號啦!

有了實體版的 ZA Card 就可以去 ATM 提款,或是去支援 VISA 卡的商戶裡消費啦!

至於實體版 Debit Card 的部份也在 2020年11月19日 起開放申領實體版的 ZA Card,首批用戶已經在 2020年11月 月底收到實體卡。

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活期存款 1% 年利率

平日在其它銀行作活期存款,以存 HK$50,000 一年計,就只會有 0.001% 年利率,即每年可得 HK$0.5 利息。

ZA Bank 針對活期存款提供 1% 年利率同樣以存入 HK$50,000 計,每年可得 HK$500 利息,是前者的 1,000 倍(在官網見到 ZA Bank 已在 2020年11月5日 跟大部份零售銀行存入 10 萬港元的活期存款利率作比較。)需要留意,就只有當賬戶內的結餘少於 HK$200,000 時才可享 1% 年利率,而且活期存款的年利率有機會隨時調整。

切換到日常使用的場景,就是如果你平日有閒錢、又或是有現金想要找地方短暫擺放的話,ZA Bank 可以是一個不錯的選擇。而 1% 利息的這個數字之後可能會隨市場而變動。

受條款及細則約束:https://cdn.za.group/bank/app/info/zh-hant/static/1007422.html

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FlyAsia 讀者開戶有額外 HK$100 回贈

 

新客戶只需要在以邀請碼【T7SB72】成功註冊,而在開戶過程中成功通過了銀行的內部審查流程,再在開戶後的 14 日內以 ZA Card 簽賬 1 次,那就有 HK$100 的現金回贈存入賬戶。而這個優惠也是直接經官網申請所沒有的!

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限時優惠

除了開戶優惠以外,ZA 還有一系列的限時優惠,例如是:

  • 憑卡簽賬有高達 200% 現金回贈
  • 憑卡於 Deliveroo 簽賬有 11% 現金回贈
  • 於指定商戶有咖啡買 1 送 1 優惠

而在說明各項的優惠之前,我們要先認識一下什麼是 ZA Coin

ZA Card 簽賬可以產生現金回贈,而回贈的機制是合資格的簽賬會按比例產生 ZA Coin,我們需要手動將 ZA Coin 轉換回現金才能抵消賬戶之簽賬。以 2021年4月 的兌換比率計,就是每 100 ZA Coin 可以抵消 HK$1 的簽賬。

因為 ZA Coin 是獨立於 ZA Bank 的獎勵計劃(就像 Asia Miles 是獨立於國泰航空一樣,)所以我們需要額外註冊一個 ZA Coin 的戶口才能接收到簽賬所產生的 ZA Coin,才能後續將之用於抵消簽賬。而如果沒有 ZA Coin 賬戶,即使完成了合資格簽賬都好,都不會有相應的現金回贈,所以就一定一定要開一個賬戶。


「最勁抽」有高達 200% 現金回贈

我第一次玩「最勁抽」的是用 ZA Card 買了 ~HK$36 的外賣,然後就抽到了 13.3% 的回贈,所以最後折合用 ~HK$32 就買到了自己的午餐。

由即日起至 2021年6月30日期間,憑 ZA Card 卡簽賬滿 HK$10 就可以有參加「最勁抽」活動,可以抽到最高 200% 的簽賬回贈。而這個活動還有幾項限制:

  • 不論是在網上或實體店簽賬都好,只要是合資格、沒有涉及其他 ZA Coin 推廣的簽賬就可以參加
  • 每人每日最多有 20 次「最勁抽」的機會
  • 每筆簽賬最多可得 HK$10,000 回贈
  • 所有「最勁抽」機會於獲得時計起 48 小時内有效,到期即失效

不過啊,保險簽賬、稅金、賭博交易、電子錢包增值、八達通增值、銀行費用和收費、已取消、退回或未過帳交易記錄等網上簽賬並不會被當作合資格的簽賬,也自然就不能參加這活動啦。而簽賬前也記得先要連結好 ZA Coin 與 ZA Bank 賬戶,因為不這樣做就會賺不到相應的回贈啊!

官網詳情:https://bank.za.group/hk/za-card/luckDraw
受條款及細則約束:https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000025

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於 Deliveroo 嗌外賣有 11% 現金回贈

由即日起至 2021年6月30日期間,憑 ZA Card 於 Deliveroo 消費滿 HK$151,無需輸入任何優惠碼就可以有 11% 現金回贈而每月回贈上限為 HK$200,也就是簽 HK$1,818(HK$200 ÷ 11% = HK$1,818) 就爆啦!記得要綁定 ZA Coin 才會有回贈優惠啊!

我在 Deliveroo 買了 HK$432 外賣,有得到 4,752 ZA Coin(432 × 11 = 4,752,)即價值 HK$47.52 的現金回贈。

而 Deliveroo 11% 現金回贈的優惠和「最勁抽」的 200% 現金回贈這 2 個優惠的限額是分開獨立計算;換個說法,就是簽 Deliveroo 就只會有 11% 回贈、且不能參加「最勁抽」。

官網詳情:https://bank.za.group/hk/za-card/11rebate
受條款及細則約束:https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000024


咖啡買 1 送 1 優惠

由即日起至 2021年5月31日期間,憑 ZA Card 可在以下咖啡店有咖啡買 1 送 1 優惠,優惠每日限用 1 次。

  • %Arabica
  • The Coffee Academïcs
  • Cupping Room
  • DK Cuppa Tea
  • HABITU
  • LOF 10
  • Lassana Coffee
  • Le Pain Quotidien
  • Joint
  • Oasis Avenue
  • Omotesando Koffee
  • Interval Coffee Bar

官方詳情:https://bank.za.group/hk/za-card/coffee
受條款及細則約束:https://cdn.za.group/bank/app/info/zh-hant/static/1008058.html

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開戶教學

開設 ZA Bank 銀行戶口時,我們會需要準備以下材料:

  • 香港身份證
  • 1 個香港電話號碼
  • 1 個電郵地址

然後就可以申請了,整個過程連同驗證需時 5-10 分鐘;而申請時並不需要提供地址證明。

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使用指定連結註冊

第一步要做的是經 Apple App Store / Google Play Store 下載 ZA Bank APP、在註冊時填入邀請碼【T7SB72】才可以有額外 HK$100 的現金回贈。


身份驗證

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

身份驗證的部份會全程透過電話進行,過程中我們會需要驗證我們的電話號碼、身份證與進行人臉識別。


設定賬戶名稱

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

設定完賬戶名稱與密碼後,就完成整個登記啦!

讀到這裡,你就已經可以動手去申請 ZA Bank 的銀行賬戶,註冊時記得要填上推薦碼 T7SB72,開戶後記得在 14 日內以 ZA Card 簽賬一次才能有額外 HK$100 現金回贈哦! 而接下來是 ZA Bank 的使用實測與教學,就是有需要才參考也未遲的部份。

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如何存款到 ZA 賬戶?

如果要存款至 ZA Bank 賬戶的話,最傳統的方式是以銀行戶口號碼進行轉賬;而更為方便的做法則是設定電子直接扣賬授權(eDDA)並直接進行跨行轉賬,或是登記轉數快以進行即時轉賬,以下會主要跟大家實測這 2 項入金的方法。


以 eDDA 從已綁定之銀行賬戶直接存款

只要完成設定直接扣帳授權服務(electronic Direct Debit Authorization,eDDA,)即是在 ZA Bank APP 內將賬戶與另一個香港銀行賬戶完成綁定,並授權該銀行當收到由 ZA 賬戶提出的存款要求時,可以在該銀行賬戶內直接扣除指定的存款金額存入已綁定的 ZA 賬戶內。

透過 eDDA 進行整個存款過程只需留在 ZA Bank APP 內,不用在不同銀行 APP 之間設定就能把款項存入。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

這邊我會跟大家實測將恒生銀行的戶口綁定至 ZA Bank 的賬戶,當中不需任何手續費。步驟大致為:

  1. 於 ZA Bank APP 的主頁內選擇 [ 存入 > 入錢易存入 ]
  2. 輸入想綁定銀行的賬戶號碼、並進行綁定
  3. 完成綁定後,再次以 [ 存入 > 入錢易存入 ] 發起提款
  4. 輸入想要存入 ZA Bank 的金額並確定
  5. 即時於 ZA Bank APP 內收妥款項

整個綁定幾乎是即綁即用的,我自己是用了約 3 分鐘就完成了整個綁定的過程。


使用 FPS 從其它銀行轉賬至 ZA 賬戶

存入資金時,我們也可以選擇透過 FPS 轉數快進行匯款,由其他銀行將資金匯到 ZA Bank 裡;不過這樣做就要在不同 APP 之間進行切換,並不如用 eDDA 存款來得方便。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

這邊我會跟大家實測將資金由 HSBC 經轉數快轉賬至 ZA Bank 的賬戶,當中不需任何手續費。步驟大致為:

  1. 於 ZA Bank APP 內設定 FPS ID
  2. 記低 7 位數的 FPS ID
  3. 前往 HSBC(或你常用的銀行)並使用轉數快作轉賬
  4. 轉賬時,輸入 7 位數的 FPS ID 並核對收款人的資料是否正確
  5. 即時於 ZA Bank APP 內收妥款項

雖然這邊示範的是由 HSBC 轉賬至 ZA Bank,但其實恒生銀行、Citibank、渣打銀行等香港銀行都是有提供轉數快功能,也可以免費轉賬至 ZA Bank。如果需要相關的教學,我相信在 Google 裡輸入「xx銀行 FPS 教學」就一定會有不少教學可以幫到你。

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如何使用 ZA 賬戶的資金?

ZA 有發行 ZA Debit Card,除了可以經 VISA 的網絡於 ATM 提款外,我們也可以於接受 VISA 卡的商戶裡消費。

以下將會實測以虛擬版的 ZA Card 去消費,以及經 FPS 將存款轉賬至其他香港銀行戶口。


經 Debit Card 消費

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

我們可以在 App 內找到 ZA Card 的虛擬卡的號碼、過期日、CVC,可以直表用於網上購物;而有了卡號碼後,我們也可以將卡加到 Apple Wallet 裡,經 Apple Pay 於實體店拍卡付款。

測試時,我是在 Aeon 買了一條 Nespresso 膠囊並用 Apple Wallet 內的 ZA Card 付款,而交易亦會即時顯示於 App 內。


經 FPS 轉賬至其它銀行賬戶

如果想將賬戶內的存款轉賬至其他香港銀行戶口的話,我們就要用 FPS 轉數快,而這也是免費的。這次會實測將資金由 ZA Bank 轉賬至恒生銀行。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

步驟大致為:

  1. 於 ZA Bank APP 內設定轉賬限額
  2. 於 ZA Bank APP 內輸入收款人的轉數快賬號/電話號碼/電郵地址
  3. 即時收到款項

而整個提款步驟也就只需 1-2 分鐘就可以完成。

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總結

以上就是 ZA Bank 的使用教學。我認為單憑 Deliveroo 有 11% 現金回贈的這一點就已經很值得開一個 ZA Bank 的賬戶(而且這個優惠還會維持到 3 月!)而且現在還可以自定 ZA Card 的號碼,就更加有動力及早申請啦!

你已經決定了要申請 ZA Bank 戶口了嗎?那現在就前往 Apple App Store / Google Play Store 裡搜尋並下載「ZA Bank」App 吧!而在註冊時填入優惠碼就可以享有相關優惠啦!最後還是要多提一次,申請時記得要填入邀請碼【T7SB72】才有 HK$100 的迎新優惠!

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常見問題

ZA Bank 眾安銀行有無存款保障嗎?

有,ZA Bank 眾安銀行有限公司是存款保障計劃的成員。ZA Bank 的活期及定期存款均受存保計劃保障,最高保障額為每名存款人 HK$ 500,000。

我可以如何開設 ZA Bank 眾安銀行戶口?

經指定連結(見內文)下載 ZA Bank APP 後,即可以免費進行開戶。開戶全程在手機裡進行,大概需時 5 分鐘,途中會需要驗證香港身份證。而開戶並不需要親身到分行,也不需要地址證明。

ZA Bank 的邀請碼/優惠代碼有什麼用途?

開戶時,輸入邀請碼 T7SB72 並在開戶後的 14 日內使用 ZA Card 簽賬一次,然後就可以有額外 HK$100 現金回贈存入賬戶 。

我可以如何從 ZA Bank 提款?

我們可以憑 ZA Card 於全港支援 Visa 網絡的 ATM 裡提款,並且在香港提取港幣並不需手續費(但在外國提取外幣就會有 HK$20 手續費。)

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    2 thoughts on “【ZA Bank】以邀請碼 T7SB72 開戶並用 ZA Card 簽一次賬就有 HK$100 回贈!ZA Card 有高達 200% 簽賬回贈!

    1. MH says:

      ZA Bank之設定用戶名稱是否需要與其他銀行賑戶名稱相同,才可以用同名賬戶轉數?因設定用戶需要字母及數字,實體銀行不需要.

      • FlyAsia 編輯部 says:

        用戶名係用黎 log in account 姐~ 轉數既話會對翻你 ID Card 上面既名~(同埋其實可以用 FPS ID 過數,兩個 acc 名都唔洗對就過到數。)

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