YouHodler 是個存加密貨幣收息的平台,以穩定幣為例則可有 12+% 利息。利息會每週發放,以存入等值 US$10,000 的 USDC 穩定幣計,每週即可收到 US$23,即約 HK$178 的利息(以 12% 年利率計。)

至於為什麼要用 YouHodler 而不去用 Celsius NetworkBlock-Fi那是因為 YouHodler 有支援手續費較低廉的 BEP20 網絡,而 Celsius Network 和 Block-Fi 沒有,而這個功能可以幫我們省下不少手續費。


什麼是 YouHodler?

YouHodler 是一間於瑞士和塞浦路斯(Cyprus)均有註冊的公司,也就是一間歐洲背景較濃厚的公司。需要留意一點,YouHodler 的拼法是 YouHodler,而非 YouHolder;會有這樣的拼法的原因是因為 HODL 是加密貨幣界的通用俚語。

要介紹 YouHodler 的話,它就像是加密貨幣(Crypto Currency)市場的銀行,一方面為從個人用戶吸引存款、並提供利息,另一方面也透過提供放貸服務、並從中賺取息差。

要留意,這邊的「銀行」就只是一個對「以提供利息為誘因從散戶吸收存款、再以更高的利息去將資金放貸」這個行為的比喻。因為 YouHodler 這類平台在存款保障的層面上並不像銀行,它沒有、也不會對我們的存款提供存款保障,所以我們使用前定必要先行評估相關風險。

而根據 SimilarWeb 2021年3月的數據,YouHodler 官網的每月瀏覽人數為 600,000,約為 Celsius Network 的一半;而由此可見 YouHodler 也是有一定規模。

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我為什麼會用 YouHodler?

這類型存加密貨幣收息的平台市面上並不是只有 YouHodler 一間,比它更有名的平台還有 Celsius NetworkBlock-Fi而我也要非常誠實地說,我在使用 YouHodler 之前,也是用了好長一段時間的 Celsius 和 Block-Fi,也是在最近才開始用 YouHodler。

至於為什麼我會用 YouHodler 呢?主要是因為 2 大原因。


可避免使用昂貴的 ERC20 網絡

當我們想進行一筆轉賬時,我們會需要向礦工交付一筆手續費使交易得以進行;當中最為廣泛使用的網絡就是 ERC20 網絡,交易時需要以 ETH(Ethereum)作為手續費。

經 ERC20 網絡進行交易時要用上 ~US$20 手續費是 2021 年年初的常態。

而在 2021 年年初的這個時空裡,ETH 在數個月間一下子升了兩、三倍,由 1ETH = US$700 升至 1ETH = US$2,100,而交易時的手續費也自然水漲船高,原本一筆交易只需 US$5 手續費的交易變成要用 US$15+ 才能完成。

換個說法,如果我在交易所買了一些美金穩定幣(如 USDT、USDC)並想存到這類收息平台,而這些平台若然只有支援 ERC20 網絡的話⋯ 我在實際賺到利息之前就要先承擔一筆 US$15+ 的手續費。

我不太能接受到這一點,所以才發掘到 YouHodler 這個平台,因為它有支援其他手續費較便宜的網絡。

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分散風險

不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡。

如果我手上有一筆 30,000 USDC 的閒錢可以用來收息的話,我不會集中把它放在 Celsius Network、或是放在 Block-Fi、又或是放在 YouHodler;我會做的是將這筆錢平均地放在這 3 個平台裡,每個平台放 10,000USDC。

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並不是說我不信任 Celsius Network、Block-Fi、YouHodler,因為如果是不信任的話是連用也不應該用。而是假若今天平台 A 失竊的話,我集中將 30,000 USDC 放在平台 A 就會失去全數款項,而分開 3 個平台擺放就只會失去 10,000 USDC。

這也是為什麼我會想在 Celsius Network 和 Block-Fi 之外,多找一、兩個(對我而言)可以信賴的平台去使用。當然啦,我信任 YouHodler 是一回事;你也應該自行做好背景研究,當你認為 YouHodler 這間公司並無異樣後,才將自己的資金交托給它。

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YouHodler 存款利息

穩定幣有高達 12.3% 活存利息

YouHodler 的利息是會每週發放一次,而 YouHodler 的最低存款要求為 US$100。

截至 2021年4月,有 25 款的加密貨幣是可以存入 YouHodler 收息;當中穩定幣可以有高達年利率 12.3% 的活期存款利息,而你也可以在表格的搜尋欄中輸入「*」去顯示穩定幣的利息。

加密貨幣年利率
BTC4.8%
ETH5.5%
LINK6.2%
UNI7.0%
COMP2.5%
MKR2.5%
LTC5.5%
XRP4.5%
XLM4.5%
BNB3.0%
PAXG8.2%
DASH5.5%
EOS5.0%
BCH5.5%
BSV4.5%
HT3.0%
BAT3.0%
REP2.5%
USDT*12.3%
USDC*12.0%
PAX*12.0%
TUSD*12.0%
DAI*12.0%
HUSD*12.0%
EURS*12.0%

需要留意一點,YouHodler 的利息並不是固定的,而是會隨市場對相關加密貨幣的供需而調整。

換個說法,即使今日存入 USDC 穩定幣時能有 12% 年息,下個星期這個數字可以變成 7%、也可以變成 15%。這個機制也確保了 YouHodler 財政上的穩健,因為 YouHodler 能夠藉此按市場的需求去吸納/減少手上的存款。

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收息實測

以存入 100USDC 為例,當時的利息為 12% p.a.,而我每個星期就能收到 0.23USDC(100 × 12% × 7/365 = 0.23USDC)作為利息。

然後如果你夠細心的話,你應該會發現一個問題:我是由 1月7日 就開始存款到 YouHodler 裡,理論上第一期的利息應該要在 1月14日 出現在我的戶口裡啊⋯ 為什麼上圖顯示的首筆利息是在 1月31日 才存入我的賬戶呢?這個說來話長,我們在下文才詳細解釋吧。


YouHodler 開戶教學

我們可以在香港開設 YouHodler 賬戶,而開戶時我們需要準備以下材料:

  • 身份證明文件(如:香港特區護照)
  • 電話號碼
  • 電郵地址
  • 地址證明文件(如:銀行月結單、信用卡月結單)

我自己前後用了 2 天就完成了整個開戶的流程。

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身份驗證

YouHodler 有向香港用戶提供服務,所以開戶時可以直接在系統的「Your Country」一欄填 Hong Kong,而我自己是用了香港特區護照去開戶。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

而在進行這一步時,我們就要準備好自己的身份證明文件的正本,因為我們不但要掃瞄與上載相關文件,我們更要與它合照以證明相關文件的真偽。

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電話 & 電郵驗證

我自己是用香港電話去進行驗證的,也有成功通過相關的驗證。

至於電郵的部份,我有成功用 Gmail 通過驗證,而相關的驗證碼也沒有被分類到垃圾郵筒裡。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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設定 2FA

接下來,我們就要等系統去完成我們的身份驗證;而就只有在身份驗證完成後,我們才能做地址的驗證。

在等待的同時,我們可以順便為 YouHodler APP 設定好雙重驗證(2 Factor Authentication),以加強保安程度,因為我們始終是要找資產放在這個 APP 的。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


地址驗證

當身份驗證完成後,我們可以根據自身的需求而決定要不要做地址驗證。至於完成了地址驗證後有什麼好處?那就是可以用銀行電匯來存入/提取 YouHodler 賬戶內的資金。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


同意 YouHodler 使用條款

剛才提到我是在 2021年1月7日存錢入 YouHodler 的,我理應在 2021年1月14日 就會收到第一筆利息。

但現實是沒有,我要等到 2021年1月31日 才收到第一筆的利息,這全因為是我在完成身份驗證後,我未有同意 YouHodler 的使用條款,所以我在 2021年1月7-1月24日 期間未能夠用到 YouHodler 的存款收息服務。

然後我是在 1月24日 發現自己犯了這個錯誤,所以才在當天補回相關步驟,而這也是為什麼的在 2021年1月31日 才收到第一筆利息的原因。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

所以啊⋯ 你不要跟我犯同樣的錯誤就好。

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YouHodler 出入金教學

存款/入金教學

這次我們會實測由 Binance 經 BEP20 網絡去提取 USDC 穩定幣到 YouHodler。就 USDC 而言,YouHodler 有支援以 ERC20 或 BEP20 去進行存款;而我們會用 BEP20 而非 ERC20 的原因就只有一個,那就是 BEP20 比 ERC20 的手續費便宜太多了!

如果你手上並沒有任何加密貨幣、但又想參與這個遊戲的話,那麼你可以先行經 Binance 去購買你心宜的穩定幣/加密貨幣,詳細教學可見《交易所 | Binance 出入金 & 收息教學》一文。

以 Binance 為例,我們經 BEP20 提取 USDC 就只需要 0.8USDC 作為手續費,而經 ERC20 提取 USDC 則需要 15USDC 作為手續費!

需要留意一點,BEP20 的普及率並不及 ERC20 高,所以不是所有交易所都有支援 BEP20 網絡。如果你選用的交易所就只支援 ERC20 的話,請不要不要不要硬填一個 BEP20 的地址入內並強行提款,不然可能會導致相關款項的永久消失。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

而截至 2021年4月,我們可以經以下網絡將穩定幣存入 YouHodler。

穩定幣 ERC20 BEP20 OMNI
USDT O O O
USDC O O X
PAX O O X
TUSD O X X
DAI O O X
HUSD O X X
EURS O X X

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提款/出金教學

由 YouHodler 提取 USDC 時,我們同樣可以在 ERC20 與 BEP20 網絡之間作選擇,而我們當然是選擇較便宜的 BEP20 啦!而在這次的實測裡,我們會將資金由 YouHodler 提取至 Binance。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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風險披露

YouHodler 不設存款保障

平日存款在銀行系統時,我們常常都會聽到銀行會標榜自己有 XX 萬存款保障;但 YouHodler 並不像銀行般有設存款保障。

但這並不代表 YouHodler 沒有任何保安措施,YouHodler 有提到它會用 Ledger 的冷錢包技術去儲存部份加密貨幣,而提供保管加密貨幣服務的供應商也有為其保管服務購買保險。有關這個部份的詳情,我們可以參考 YouHodler 官網的 FAQ。


其他風險

使用 YouHodler 的潛在風險還包括平台有機會捲款潛逃、借出無抵押貸款等風險,而只要 YouHodler 仍是一個中心化的平台的話,這些風險都是無法規避的。

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總結

以上就是 YouHodler 的使用教學啦!

Celsius Network Block-Fi YouHodler
支援 ERC20 網絡 O O O
支援 BEP20 網絡 X X O
提款手續費 免費,不限次數 每月首次免費 收費
最低存款金額 US$0 US$0 US$100
USDT 利息* 8.8% 7.5% 12.3%
USDC 利息* 8.8% 7.5% 12.0%
BTC 利息* 3.5% 4.0% 4.8%
派息週期 每週 每月 每週
讀到最後,你還是在一個格價狀態的話,或許這個表格可以幫到你比較到市面上同類的服務供應商,而這也可以順便幫這篇文章作一個總結。 *以 2021年7月1日 的資料計;但利息這回事是會隨時調整的,所以最終還是以官網的資料為準,這邊的數字就僅供參考。

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sky
2021-05-11 18:51

請問有沒有試過Citi入美元到YouHodler? 要不要手續費?

EN
2021-05-08 22:58

請問當成功把任何一種加密貨幣儲存到Youhodler之後利息是不是會主動滾存?需要像銀行一樣選擇deposit的時間嗎?謝謝