我們申請一個銀行戶口就自然會有一張銀行提款卡,申請信用卡又再多一張銀行卡。但當申請的信用卡數量越來越多,每次出門豈不是要越帶越多銀行卡在身?

其實只要你懂得各銀行申請把銀行戶口加入信用卡內,就可以令信用卡既可簽賬,又可於 ATM 機提取存款現金。只要你的信用卡可以一卡兩用,日後就可以帶少一至兩張提款卡出門啦 !


信用卡附加銀行存款戶口

香港有不少銀行的信用卡都提供附加銀行戶口的服務,使一張信用卡可以存取到你於同一銀行的信用卡賬戶及個人銀行賬戶,情況就如「一卡兩號」的電話卡一樣,可以憑一張卡片管理及使用到兩個賬號。

因為大部分人為方便消費,一般都會隨身帶備信用卡而銀行為了方便信用卡客戶就提供了信用卡附加銀行戶口的服務,讓客戶可帶少一張銀行提款卡,以減輕客戶銀包內的卡片負擔。

若然你本身已在 A 銀行開設戶口,又有申請到 A 銀行的信用卡,那麼只要向 A 銀行申請連繫銀行戶口到信用卡內,日後即使是帶著信用卡,也可以在 ATM 機中管理及使用到你的銀行戶口服務,包括查詢結餘、轉賬、提款等。同一道理,如果 B 銀行亦提供信用卡附加銀行戶口服務,你亦可以申請使用 B 銀行的信用卡連繫 B 銀行的個人戶口。

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信用卡「一卡兩用」

不過,雖然信用卡可以「一卡兩用」十分方便,但使用信用卡賬號和銀行戶口賬戶用作提款或消費時的原理並不一樣!特別是提款時,更要小心分清信用卡現金透支及現金提款的分別啊!以下將會詳細說明。


提款|現金透支 Vs 現金提款

雖然透過 ATM 不論選擇信用卡賬戶或個人銀行存款賬戶都可以提取現金,可是前者是利息極高的現金透支,後者是一般的現金提款,兩者卻有天淵之別,之萬不要混淆!

現金透支 現金提款
提款賬戶 信用卡賬戶 銀行存款賬戶
性質 向銀行借貸 提取個人儲蓄
利息收費 高達 36% 年利率 無利息

如果透過 ATM 在信用卡賬戶直接提取現金等同使用現金透支,你可以視乎信用額而提取一定的現金,是一筆借貸款項。使用信用卡現金透支需要支付高達 36% 的年利率,並須逐日計息及另收手續費,是一項成本及利息十分高昂的貸款方式!非常不建議使用!

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相反,透過 ATM 在個人儲蓄賬戶直接提取現金,只是將自己提取個人存款並不涉及借貸,所以不須支付任何利息,而且使用適當的提款機(視乎銀行卡的設定,例如是銀通、銀聯、Plus、滙豐集團等網絡的提款機)提款亦不需支付提款手續費。

所以,使用信用卡在自動櫃員機提款,就要小心選擇從你的存款戶口中提取金現金,以免誤用現金透支的服務。


提取存款現金的方法

使用已連結銀行存款戶口的信用卡在 ATM 提款,各間銀行的 ATM 介面或步驟次序或有少許分別。但最重要都是要選擇由存款戶口提取現金!

以下會以匯豐銀行及中國銀行的信用卡示範提款方式。


匯豐銀行信用卡提款
匯豐信用卡已附加銀行戶口,可於 ATM 機提取戶口存款現金。

插入信用卡並輸入卡密碼後,先選擇現金提款功能,再小心選擇由你的儲蓄戶口提款。

(可點擊圖片放大,內有詳細說明。)


中國銀行信用卡提款
中銀信用卡已附加銀行戶口,可於 ATM 機提取戶口存款現金。

插入信用卡並輸入卡密碼後,先選擇儲蓄戶口,再選擇使用港幣提款服務。

(可點擊圖片放大,內有詳細說明。)


消費|信用卡簽賬 Vs 易辦事簽賬

本地銀行戶口可使用 EPS 支付系統消費。

信用卡附加了銀行存款戶口後,在實體商戶簽賬消費時除了可一如以往使用 VISA / Mastercard 信用卡支付系統外,亦可以使用易辦事(EPS)支付系統!

信用卡簽賬 易辦事簽賬
付款賬戶 信用卡賬戶 銀行存款賬戶
輸入密碼 X O
找卡數 O X

使用信用卡(如 VISA / Mastercard)簽賬消費時,並不需要輸入密碼以完成交易,而且消費金額會記賬到信用卡賬戶,可享有長達 56 天的免息還款期。你可以在收到信用卡月結單後才支付簽賬金額。

另一方面,只要你的信用卡已加入了你的銀行存款賬戶,在提供 EPS 收費服務的實體商戶消費時,你亦可以提供信用卡並要求以 EPS 簽賬付款(更可以同時提款,上限為 HK$500)。使用 EPS 簽賬需要輸入你的卡密碼以完成交易,簽賬金額會在你的存款戶口中直接扣除,所以你並不需要再於日後找卡數。


易辦事 EPS 簽賬的方法

在提供易辦事 EPS 收費服務的實體商戶消費時,你可以提供已加入銀行存款戶口的信用卡並要求使用 EPS 付款。

附加銀行戶口的信用卡也可以順利完成 EPS 交易。

店員會將信用卡刷過 EPS 終端機、輸入支付金額,然後你可以選擇扣賬的存款戶口(如信用卡內附有多於一個的存款戶口)及輸入密碼,交易完成後,消費金額會從你的存款賬戶中扣除,及你可收取交易成功的 EPS 收據。

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(可點擊圖片放大,內有詳細說明。)


申請方法

大部分香港銀行都可以在分行為你申請信用卡加入存款戶口的服務,部分銀行亦接受客戶自行填妥及交回網上表格以完成申請。

當成功申請,你就可以在 ATM 憑信用卡及輸入信用卡櫃員機密碼後,管理或使用到銀行存款賬戶的服務。如果已忘記了你信用卡的櫃員機密碼,也可以向銀行申請補發。

以下提供香港 5 間主要銀行的申請方法:

分行處理 填交表格 網上銀行
星展 O
渣打 O O
匯豐 O
恒生 O O
中銀 O O

唯已知花旗銀行的信用卡暫時未有提供以上服務。另外,如你手上持有其他銀行的信用卡及個人存款賬戶,也可致電該銀行的客戶服務熱線查詢相關服務。


星展銀行

星展銀行的客戶可以親身到銀行分行,由職員為你申請將星展銀行戶口(最多兩個)加入你指定的信用卡內。


渣打銀行

渣打銀行的客戶可以使用以下兩個申請方法:

  1. 親身到銀行分行,由職員為你申請將渣打銀行戶口(最多兩個)加入你指定的信用卡內。
  2. 下載及列印「 額外服務申請表」,填妥「自動櫃員機服務」的部分及簽署,並把表格寄回渣打銀行。
渣打信用卡客戶可填表加將渣打銀行戶口與信用卡相連。

渣打銀行會在收到申請後的 5 個工作天內處理,當申請成功,你會收到已連繫渣打銀行戶口的新信用卡以享用相關服務。


匯豐銀行

匯豐銀行的客戶可以親身到銀行分行,由職員為你申請將匯豐銀行戶口(最多兩個)加入你指定的信用卡內。


恒生銀行

恒生銀行的客戶可以使用以下兩個申請方法:

  1. 親身到銀行分行,由職員為你申請將恒生銀行戶口(最多兩個)加入你指定的信用卡內。
  2. 下載及列印「 提款卡/信用卡增加/刪除附加戶口 」表格,填妥後可把表格交回恒生銀行分行。
恒生信用卡客戶可填表交回分行,將信用卡附加銀行戶口。

當申請成功,你就可以憑已連繫恒生銀行戶口的恒生信用卡以享用相關服務。


中國銀行

中國銀行的客戶可以使用以下兩個申請方法:

  1. 親身到銀行分行,由職員為你申請將中國銀行戶口(最多兩個)加入你指定的信用卡內。
  2. 登入中銀網上銀行,到「個人設定」> 「設定先動櫃員機服務」>「中銀卡/信用卡登記附屬賬戶」頁面提交申請指示。
中銀信用卡客戶可登入網上銀行,更改信用卡附加戶口的設定。

透過中銀網上銀行系統申請的設定最快可於翌日生效。在中銀信用卡登記中銀戶口後,您就可透過中銀信用卡於 ATM 操作相關賬戶。

備註:以上方法更新於 2021年4月28日 並由各銀行的客戶服務熱線職員提供,銀行或有可能更改申請手續而不另行通知,如有疑問可向有關銀行職員查詢。

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