Debit Card(扣賬卡)還未在香港普及時,我們都習慣在外地或網上要以外幣消費時使用信用卡簽賬。但這種簽賬方式除了要按信用卡組織提供的匯價兌換外幣之外,通常亦附帶 1-1.95% 的外幣交易(FCC)手續費要支付⋯

不過,如果我們改用可存外幣的 Debit card 簽賬,就可以直接用當地貨幣支付交易,亦因此能避開用信用卡簽賬時常見的 DCC、CBF 及 FCC 等手續費了!詳細的操作和原理下文會再解說。


用可存放外幣的 Debit Card 簽賬的好處

因為市埸上有部分的 Debit Card 可以存放港幣及其他外幣,所以可以享有鎖定外幣匯率的好處,預先兌換外幣並存放在賬戶內作日後消費或提款時使用。

當有需要用 Debit Card 作外幣簽賬時,就可以利用存放在賬戶內的外幣直支付交易金額,而且不設 DCC、CBF 及 FCC 等手續費

要特別留意,並不是所有 Debit Card 都可以儲存外幣並以外幣支付交易。若使用不設外幣存款功能的 Debit Card 作外幣簽賬,相關交易則會根據卡組織提供的匯率以港元結算,並可能需支付 FCC 手續費

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可預先兌換外幣 & 以指定外幣進行交易

Citi PlusHSBCWireXCRO 的扣賬卡都可以持有超過 10 種主要貨幣,而 Wise(前稱為 TransferWise)的扣賬卡更支援多達 50 種貨幣,並都可以於簽賬時根據交易指示,自動以指定貨幣直接扣賬。

舉例說,我 Debit card 所連結的賬戶內已存有 JPY50,000,若我在日本的餐廳消費 JPY15,000 並用 Debit Card 簽賬,這項交易便會直接從我賬戶內扣除 JPY15,000,而我賬戶內的日圓貨幣便會剩餘 JPY35,000(JPY50,000 – JPY15,000) 。

這項功能的好處就是可以讓我們預先鎖定合適的匯率,兌換好外幣並存放在相關的賬戶裡。當去到外國或要使用外幣簽賬時,我們就可以直接透過扣賬卡使用相關賬戶內的外幣。

假設我 3 個月後會去日本旅行,而我覺得現在 HK$7=JPY100(七算)的匯價很便宜,我就可以先兌換好 JPY100,000 並存放在賬戶內。而即使 3 個月後日圓升到 HK$7.5=JPY100(或是跌到 HK$6.5=JPY100 都好,)我依然有 JPY100,000 七算的日圓可供碌卡消費/提款。

所以,我們就可以按自己認為合適的時機及匯率兌換外幣並用作日後消費!而並非像以信用卡簽賬時,須按照交易結算日期及接受信用卡組織所提供的外幣匯率來完成消費。


可避開 DCC / CBF 手續費

有時候在外地使用信用卡/扣賬卡簽賬時,可能會遇上店員詢問是否需要將外幣轉換成港元金額付款,若選擇了用港元付款,該項交易便要支付 DCC 及 CBF 手續費

但就如上述提及,只要使用可存放外幣的 Debit Card 簽賬就可以直接使用外幣支付外幣交易,因為沒有使用港元支付外幣交易,就可以安全避開 DCC 及 CBF 的手續費了!


可免收 1.95% 外幣手續費

使用一般的信用卡/扣賬卡作外幣簽賬,除了會按當日的匯價兌換成外幣之外,往往還有 1-1.95% 的外幣交易(FCC)手續費但因為使用 Citi Plus / HSBC / WireXWise 的扣賬卡作外幣簽賬是可以用當地貨幣消費,也就自然不需要繳付這 1.95% 的手續費!

另外,HSBC、WireX 及 CRO 的扣賬卡更比較特別,是不設這 1.95% 外幣交易費。以 WireX 為例,若交易涉及貨幣兌換,它就只會按銀行同業匯率來計價,而不會收取外幣交易費。

舉例說,我的 WireX 賬戶內只有港元,但我以 WireX Debit Card 支付了一筆 JPY10,000 的交易,假設當時的匯率為 HK$7.5=JPY100,那 WireX 就只會在我賬戶內扣掉 HK$750。

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所以,使用可存放外幣的扣賬卡作外幣簽賬除了可以用心水匯率進行交易外,亦可以省下外幣交易手續費


外幣消費 Debit Card 整理

各機構所推出的 Debit Card 都具不同特色,但共同之處是都可以在外幣簽賬時為你省下 1.95% 的外幣交易(FCC)手續費

Debit Card 卡種 設多幣種 免 FCC 手續費
Citi Plus Master O O*
HSBC Master O O
Wise | 前稱 TransferWise Master O O*
WireX Visa O O
CRO Visa O O

* 只限成功以當地貨幣直接支付的外幣交易。


Citi Plus

Citi Plus 是 Citibank 推出的全新戶口,我們可以免費開戶並享有 Citi Plus Debit Card透過 Citi Global Wallet 即可讓我們預先兌換好外幣、並存放在 Citibank 的賬戶裡。當人在外地要以外幣簽賬時,就可以用 Citi Plus Mastercard® 扣賬卡簽賬並直接以賬戶內的外幣付款。

而 Citi Global Wallet 目前有支援 11 種外幣,包括:

亞洲 歐洲 美洲 大洋洲
日圓 歐元 美元 澳元
人民幣 英鎊 加元 紐元
新加坡元 瑞士法郎
泰銖

另外,憑 Citi Plus Mastercard® 扣賬卡於海外 Citi 或萬事達卡網絡自動櫃員機提取外幣,花旗銀行亦免收手續費!所以,Citi Plus 預先兌換外幣不論是用作海外提款消費都一樣方便!

Citi Plus Mastercard® 扣賬卡就可以使用到 Citibank Global Wallet 的外幣存款於網上簽賬。

除此以外,Citi Plus Debit Card 可於首 6 個月享高達 1% 簽賬回贈!而 Citi Plus 戶口本身亦設有多項優惠,如可享高達 1.8% 存款年利率及經網上匯款到外國免收手續費。Citi Plus 的開戶教學及詳情可參閱《花旗銀行|Citi Plus 可免手續費匯款到外國!》文章。


HSBC One

只要申請滙豐銀行的匯豐 One 戶口及滙豐萬事達卡® 扣賬卡後,即可憑卡使用 12 種主要貨幣消費,並可豁免外幣交易費及可享 0.4% 現金回贈。除港元以外,HSBC One 戶口所支援的 11 種外幣包括:

亞洲 歐洲 美洲 大洋洲
日圓 歐元 美元 澳元
人民幣 英鎊 加元 紐元
新加坡元 瑞士法郎
泰銖

HSBC One 客戶更可於全球滙豐自動櫃員機使用 HSBC Mastercard® Debit Card 提取現金,並不設手續費。


WireX

WireX 是一間英國公司,而我們在香港也可以免費申請張 WireX Debit Card 使用。WireX 扣賬卡可以儲值 12 種法定貨幣,憑卡作外幣簽賬時除了可直接扣除賬戶內的相關貨幣外,如要進行外幣兌換的交易亦不設外幣交易手續費截至 2021年3月,WireX 扣賬卡除港元以外更支援 11 種外幣,包括:

亞洲 歐洲 美洲 大洋洲
日圓 歐元 美元 澳元
新加坡元 英鎊 加元 紐元
瑞士法郎 墨西哥披索
捷克克朗
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WireX 除了支援 12 種法定貨幣外,WireX 也支援 Bitcoin、Ethereum、Litecoin、Ripple、WireX Token、DAI、Nano、Stellar Lumens 共 8 款加密貨幣,只要將它們賣成法定貨幣後就可以簽賬使用。

另外,憑 WireX 卡於實體店舖消費時更可以得到 0.5% 回贈,而回贈會以加密貨幣的形式存入賬戶!WireX Debit Card 的使用詳情及開卡教學可參閱《旅行神卡|支援 12 款外幣!免費申請 WireX Visa Debit 卡簽賬可賺 2 重回贈!》文章。


Wise | 前稱 TransferWise

Wise(前稱 TransferWise)是間國際匯款公司,我們只要成功申請英國版的 Wise Borderless Account (前稱 TransferWise Borderless Account)便可以付費申請張 Wise Debit Card(前稱 TransferWise Debit Card)。它可持有及管理超過 50 種貨幣,我們可以憑 Wise 的扣賬卡作外幣簽賬並可直接從對應的外幣賬戶內扣除款項,及不設手續費。

截至 2021年3月,Wise Borderless 戶口除港元以外更支援 53 種外幣,主要外幣包括:

亞洲 歐洲 美洲 大洋洲 非洲
日圓 歐元 美元 澳元 埃及鎊
韓元 英鎊 加元 紐元 南非蘭特
泰銖 瑞士法郎
人民幣元 丹麥克朗
新加坡元 捷克克朗

即使交易涉及貨幣轉換,Wise 亦只會以實際匯率兌換所需貨幣,及所收取的手續費亦會較信用卡低,一般約為 0.35%。可參考 Wise Debit Card 的簽賬實測

另外,Wise 除了本身是個低成本跨境匯款平台外,它也可以是個離岸戶口,詳細的介紹及開戶教學可參閱《英國版 Wise Borderless 賬戶 + Wise Debit 卡申請教學》文章。


Crypto.com

CRO 是由 Crypto.com 發行的加密貨幣,而我們則可以透過抵押 CRO 幣而申請張 CRO VISA Debit Card。另外,視乎抵押 CRO 的數量可以申請不同級別的 CRO VISA Debit Card,並享有不同的福利。而憑藉 CRO 扣賬卡我們就可以在投資加密貨幣的同時,也可以輕鬆地使用這筆資金用於日常消費上。

CRO 扣賬卡的賬戶內可存放超過 20 種法定貨幣,我們一樣可以預先兌換外幣及留作日後消費使用。不過,由於 CRO 扣賬卡也不設外幣交易手續費,所以在實際使用上我們是沒有必要因小額的外幣簽賬而預先經人手兌換定外幣啦~

CRO Debit 卡賬戶可存放多種貨幣,包新加坡元、港元、日元、美元等。

但要留意一點,如你需經常使用 CRO 作外幣簽賬,它是設有每月的交易上限。以 CRO 的 Ruby Steel 扣賬卡為例,每月可兌換外幣的交易上限是 SG$4,000(即約 HK$23,000) ,若超過 SG$4,000 上限後的外幣交易則需支付多 0.5% 的手續費。

因為香港申請到的 CRO Debit 卡是由新加坡當地發行,所以用新加坡元以外的貨幣交易簽賬,就是外幣交易,要留意每月免手續費的交易上限。

不過,其實擁有 CRO Debit 卡最大的好處還是可以享有免費用 Spotify 與 Netflix,及可以免費用 LoungeKey 的機場貴賓室等福利!如想了解 CRO VISA Debit Card 的使用詳情及開卡教學可參閱《申請 CRO VISA Debit 卡可免費訂閱 Spotify & Netflix》文章。


總結

在外遊或在網上消費時的外幣簽賬,雖然使用信用卡或可賺取較高的簽賬回贈,但是除了要承受匯率差價,亦要支付一般為 1-1.95% 的外幣交易手續費

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而使用可存放外幣的 Debit Card,則可以預先按自己的心水匯價兌換好外幣,當要完成外幣簽賬時便可直接用外幣支付,更可以免收外幣交易手續費!不過~匯率可升可跌,投資外幣要自行衡量風險啊!

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常見問題

使用可存放外幣的 Debit Card 作外幣簽賬,有什麼好處?

因為可存放外幣的 Debit Card ,除了可以預先以合適的匯率兌換好外幣並存放在賬戶內作日後消費或提款用。亦因為簽賬時可使用存放在賬戶內的外幣直支付外幣交易金額,而不需支付 DCC、CBF 及 FCC 等手續費!詳情可參閱內文。

為什麼使用可存放外幣的 Debit Card 進行外幣簽賬可免外幣交易手續費?

因為使用可存放外幣的 Debit Card 進行外幣簽賬時,交易可直接使用相關戶口內的外幣支付,由於交易沒有涉及外幣兌換,便可免收外幣交易(FCC)手續費!

為什麼使用可存放外幣的 Debit Card 進行外幣簽賬可避開 DCC、CBF 手續費?

因為只要使用可存放外幣的 Debit Card 簽賬就可以直接使用外幣支付外幣交易,並由於沒有使用港元支付外幣交易,就可以安全避開 DCC 及 CBF 的手續費了。

什麼扣賬卡可以使用外幣支付外幣交易?

Citi Plus、HSBC、WireX、Wise(前稱 TransferWise)及 CRO 的 Debit Card 都可以存有多種外幣,並可以使用外幣支付外幣交易。詳情可參閱內文。

什麼扣賬卡可以免外幣交易手續費?

HSBC、WireX 及 CRO 的 Debit Card 可免外幣交易手續費。而 Citi Plus、HSBC、WireX、Wise(前稱 TransferWise)及 CRO 的 Debit Card 都可透過用外幣支付外幣交易來免外幣交易手續費 。詳情可參閱內文。

Debit Card 是什麼?

Debit Card(扣賬卡)通常連接著一個存款戶口,我們除了可用 Debit 卡在 ATM 提款,亦可用 Debit 卡在商戶簽賬消費。但簽賬時必須先確保相關戶口內有足夠的金額,方能順利完成簽賬交易。


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