只要你曾在 2020年1月 至 2021年2月 期間工作過 3 個月、目前已經失業 2 個月的話,你就可以申請百分百擔保個人特惠貸款計劃,以 1% 的年利率獲取高達 HK$80,000 貸款作周轉。

2021年9月30日 或之前憑邀請碼 T7SB72 於 ZA Bank 成功申請並提取貸款的話,更有高達 HK$500 現金獎賞!如果你並非失業,但又急需資金周轉的話,則可以考慮 ZA Bank 的「一口價」貸款


什麼是百分百擔保個人特惠貸款?

百分百擔保個人特惠貸款計劃(100% Personal Loan Guarantee Scheme,下稱特惠貸款、失業貸款)是由香港政府帶頭推動的貸款計劃,旨在為 COVID-19 疫情期間的失業人士提供借入周轉資金的途徑,也是《2021-22 年度財政預算案》裡的一項政策。

在百分百擔保個人特惠貸款計劃下,政府將為合資格借款人獲批的優惠低息貸款提供百分百擔保,而這也是為什麼百分百擔保個人特惠貸款計劃有著相對低廉的利息。

截至 2021年5月10日,香港有至少 10 間銀行有提供這項特惠貸款,當中包括以下會詳述的 ZA Bank 眾安銀行而 ZA Bank 也是目前已知唯一一間有提供這項貸款的虛擬銀行。

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ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!而你也可以免費訂閱 FlyAsia 的電子報以定期接收更多類似的教學!


失業貸款利息低至 1% 年利率

利息計算 & 還款期

這項專為失業人士而設的貸款有 5 大賣點:

  • 實際年利率保證 1%^
  • 利息在還清貸款後全數回贈
  • 最多可借 HK$80,000 或月薪 6 倍,以較低者作準
  • 最長可分 72 個月去償還,即可以有 6 年時間去償退整個貸款
  • 可選擇在首 12 個月只償還利息、而無需償還本金

也因為有這些機制,所以失業的朋友是真的可以透過這款貸款去幫忙週轉。也因為還清貸款後利息會全數以現金回贈的方式發還,所以對我們來說這筆貸款變相是免費的。

^實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利率,以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。


限時 HK$400 現金獎賞

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由即日起至 2021年9月30日,ZA Bank 眾安銀行全新客戶成功申請及提取「百分百擔保個人特惠貸款」並於貸款流程開戶,可享 HK$400 現金獎賞!


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憑邀請碼開戶有額外 HK$100 現金獎賞!

同樣由即日起至 2021年9月30日,只要你未曾申請過 ZA Bank 眾安銀行的賬戶,你只需要憑邀請碼 T7SB72 開戶申請特惠貸款並提取最少 HK$5,000 貸款,你就可以獲得額外 HK$100 現金獎賞,相關回贈會由 ZA Bank 直接存入你的銀行戶口。

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貸款例子

舉個例,假設我月入 HK$15,000,我最多借到 HK$80,000 並分 72 期償還

 延遲償還本金安排   採用   不採用 
 首 12 個月應還  HK$      66.67  HK$ 1,145.24
 其後每月應還  HK$ 1,367.29  HK$ 1,145.24
 全期貸款利息  HK$ 2,840.96  HK$ 2,446.85
 還清貸款後回贈  HK$ 2,840.96  HK$ 2,446.85
 限時開戶獎賞  HK$    400.00  HK$    400.00
 讀者獎賞  HK$    100.00  HK$    100.00
 總和  HK$ 3,340.96  HK$ 2,946.85

如果我採用長達 12 個月的延遲償還本金安排,我頭 12 個月就只需要還利息、而不需要還本金,所以每期就只需要還 HK$66.67(HK$80,000 × 1% × 1/12。)而還清貸款後,我就會收到 HK$2,840.96 回贈,而這也是我為這個貸款償還過的全數利息。

而不論是採不採用延遲償還本金的安排都好,只要我在限期前憑邀請碼 T7SB72 成功申請並提取特惠貸款,那我都可以獲得一共 HK$500 的開戶獎賞。

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失業貸款申請條件

在申請特惠貸款時,我們需年滿 18 歲並滿足以下條件:

  • 申請貸款時已失業至少 2 個月
  • 從 2020年1月至 2021年2月 期間,至少工作 3 個月
  • 申請貸款時並非破產、正在申請破產或涉及任何破產訴訟

然後就可以符合申請條件。


申請時需提交 3 組證明文件

申請時我們需要提供銀行月結單作證明,證明我們在 2020年1月 至 2021年2月 期間曾工作過至少 3 個月。

在申請時,我們會需要提交相關的三組證明文件

  1. 申請貸款前 3 個月內連續 2 個月發出的銀行帳戶月結單/存摺,顯示已失去在香港就業所得的每月主要經常性收入,並提交以下其中一種已失業 2 個月的證明
    • 前僱主發出的遣散信;或
    • 前僱主發出的終止僱傭函;或
    • 根據《僱傭條例》收到遣散費或長期服務金的證明;或
    • 收到破產欠薪保障基金發放的特惠款項或申請該特惠款項的證明;或
    • 顯示前僱主倒閉的結業新聞以及證明與前僱主的僱傭關係的證明文件(例如僱傭合同,工資收據等);或
    • 由強積金或職業退休計劃服務提供者發出的賬單顯示已停止強積金或職業退休計劃供款或終止僱傭關係;或
    • 已提交商業登記署的通知結束業務表格
  2. 2020年1月至 2021年2月 期間的 3 期銀行月結單/存摺,當中有顯示至少 3 個月薪金或工資收據條目,並附上相關糧單/收據,以證明在該段時間內有至少工作 3 個月
  3. 最近 3 個月的住址證明,如水電費帳單、租約、任何政府部門或公共機構發給我們的任何通信函件等

舉個例,假設我在 2020年12月31日 起開始失業,我就會提供以下的文件好以申請這個為失業人士而設的特惠貸款:

  • 2020年10月、11月、12月的銀行月結單,以證明我在指定時間內曾有工作
  • 2020年10月、11月、12月的糧單,以證明我在指定時間內曾有工作
  • 2021年1月、2月同一間銀行的月結單,以證明我已失去收入
  • 前僱主發出的遣散信,以證明我已失業
  • 水電費單、租約或政府發出的信函,以作地址證明

也就是最少要準備 10 份文件才能夠申請貸款。至於信貸審查嗎?這次的特惠貸款並不需要進行 TU 審查,所以不用擔心這方面的事。

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失業貸款申請教學

當你準備好剛才提到的文件後,你就完成了最麻煩的步驟了!因為經 ZA Bank 去申請特惠貸款的流程十分簡單,是全程用 APP 就可以完成、並不需要露面就可以收到貸款。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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總結

讀到最後,你或許會有一個疑問⋯我作為新客戶可以經這次的貸款賺到 HK$500 現金獎賞,還清貸款後我更可以獲得利息的全數回贈。而且啊,提前還款也不會有手續費,那 ZA Bank 到底打算怎樣從這項產品賺錢啊?

沒有,我認為他們沒有打算從這項產品賺錢,而這也不是這個失業貸款設立的初衷。至於為什麼 ZA Bank 會努力推廣這項產品?我自己覺得單純是因為他想好好經營與客戶之間的關係,而這點值得欣賞。


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常見問題

經 ZA Bank 申請失業貸款有什麼優惠?

全新客戶只要在限期前成功申請及提取「百分百擔保個人特惠貸款」並於貸款流程開戶,就可享有 HK$400 現金獎賞!而申請時輸入邀請碼「T7SB72」更有額外 HK$100 開戶獎賞,玩法詳見內文。

我什麼時候可以開始申請百分百擔保個人特惠貸款?

由即開始就可以申請!而根據目前的資料,這項貸款會於 2021年10月27日 截止申請。

TU 評級會不會影響失業貸款申請?

不會,而且申請時 ZA Bank 並不會查閱我們的 TU 紀錄!(不過如借款人拖欠還款,TU 報告上仍會留下壞記錄的!)

如提前還款,我會有額外的手續費要繳付嗎?

不需要。


本文含贊助內容。優惠受有關條款及細則約束。借定唔借?還得到先好借!

ZA Bank 百分百擔保個人特惠貸款計劃客戶開戶優惠活動條款
眾安銀行百分百擔保個人特惠貸款計劃條款及條件

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