【海外轉賬】什麼是 SWIFT / IBAN / FedWire / Sort Code？

通常準備移民、海外升學、開設了離岸戶口或要調動資金時，就會有跨境匯款的需要。但進行匯款時，為什麼要填 SWIFT？有時又要再填 IBAN / FedWire No. / Sort Code？因為不同國家及地區所遵行的交易系統各有不同，所以匯款到世界不同地方就有需要提供指定的識別代碼。例如匯款至歐洲要提供 IBAN；匯款至美國要提供 FedWire No.；匯款英鎊到英國則要提供 Sort Code 等。而 SWIFT Code 因為已被世界各地廣泛應用，所以幾乎已成為匯款必備的資料之一。

內容摘要

國際匯款必備的識別代碼

我們可以透過銀行（如花旗銀行的 Citi Plus 賬戶）或網上的匯款平台（如 Wise / CurrencyFair）進行匯款交易。不過，要成功提出交易設定都必須填妥收款人／賬戶名稱、銀行名稱及 SWIFT Code 等資料。

	SWIFT（又稱為 BIC）
性質	國際銀行代碼
格式	8 或 11 位字母 / 數字
適用地區	國際

ps. 如果有問題／想跟大家分享你相關的經歷，歡迎在文章底部留言！

SWIFT｜適用於國際匯款

什麼是 SWIFT？

SWIFT 是環球銀行金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的簡稱，它提供了一套被環球廣泛使用的國際編號系統，讓世界各地的多間銀行及金融機構都擁有一個專屬的 SWIFT Code 國際銀行代碼（又稱為 BIC 銀行識別碼），可應用在國際之間的金融交易之中並用作識別指定的銀行。簡單而言，SWIFT 是一種國際銀行代碼，常應用於國際匯款上。 SWIFT Code 由 8 或 11 個字符組成，並可分拆成 4 個部分，用於識別銀行機構、國家、位置及分行。

銀行代碼｜4 個字母（A-Z）｜代表銀行機構，通常像是該銀行名稱的縮寫；
國家代碼｜2 個字母（A-Z）｜代表該銀行所在的國家／地區；
位置代碼｜2 個字符（A-Z / 0-9）｜代表該銀行的總部位國；
分行代碼｜3 個字符（A-Z / 0-9）｜代表該銀行的指定分行。如代碼留空或填上 “XXX” 則代表為銀行的總部。

例如香港匯豐銀行的 SWIFT Code 是 HSBCHKHHHKH，當中便可分拆為：

銀行代碼｜HSBC
國家代碼｜HK
位置代碼｜HH
分行代碼｜HKH

國際匯款交易須提供 SWIFT Code

通常進行跨境的轉賬交易都需要使用到 SWIFT Code。例如在銀行進行電匯，除了要提供境外收款賬戶的持有人名稱及銀行賬戶號碼等資料外，亦需要提供 SWIFT 代碼以進行轉賬，以用作識別收款賬戶的銀行資料。如果是匯款到自己的海外銀行賬戶，我們通常可以登入銀行賬戶以找到匯款所需的 SWIFT Code。又或者可以使用匯款平台（如 Wise）提供的搜尋 SWIFT Code 工具，輸入國家及銀行名稱找尋所需的 SWIFT Code。下表整理了部分海外銀行分行的 SWIFT Code 以供參考：

銀行	香港	新加坡	英國倫敦	美國紐約	加拿大多倫多	澳洲悉尼
花旗	CITIHKAX	CITISGSL	CITIGB2L	CITIUS33	CITICATT	CITIAUSX
滙豐	HSBCHKHHHKH	HSBCSGSG	MIDLGB22	MRMDUS33	HKBCCATT	HKBAAU2SSYD
中國	BKCHHKHH	BKCHSGSG	BKCHGB2L	BKCHUS33	BKCHCATT	BKCHAU2S
渣打	SCBLHKHH	SCBLSGSG	SCBLGB2L	SCBLUS33	–	SCBLAU2S
星展	DHBKHKHH	DBSSSGSG	DBSSGB2L	–	–	–

註：以上 SWIFT Code 只供參考，部分銀行可能在上述地區設有多於一間分行及有多於一個 SWIFT Code，進行匯款前應先向收款銀行查核 SWIFT Code。

收款地區使用的識別代碼

有些時侯在提出匯款交易時，我們除了要提供收款賬戶的 SWIFT Code 資料外，也有機會按照收款賬戶的地區而須額外提供 IBAN、FedWire No. 或 Sort Code 等識別代碼。這是由於不同國家或地區的金融體系是遵循不同的交易系統，所以我們進行匯款時，就要按照收款賬戶所在地的標準而填寫有關的識別代碼，使海外轉賬能順利完成。而且 IBAN / FedWire / Sort Code 都是應用在銀行或銀行賬戶的識別代碼，作用都是為了令轉賬／匯款交易能更有效及迅速地存款到正確的銀行賬戶內。

	IBAN	FedWire No.	Sort Code
性質	國際賬戶代碼	美國銀行代碼	英國銀行清算代碼
格式	最多 34 個字母 / 數字	9 個數字	6 個數字
適用地區	歐盟及歐洲地區	美國	英國

以下將逐一介紹 IBAN、FedWire 及 Sort Code 三種識別代碼。

IBAN｜適用於歐洲匯款

什麼是 IBAN？

IBAN 是國際銀行賬戶號碼（International Bank Account Number）的簡稱，同樣是一種國際編號系統，是用作識別與跨境交易有關的銀行賬戶。與 SWIFT Code 國際銀行代碼不同，IBAN 不只用作識別銀行，而是可識別到銀行內的指定賬戶，常應用在與歐盟或歐洲有關的國際交易。 IBAN 由最多 34 個字母和數字組成，在 IBAN 代碼中除了有用於識別收款國家和銀行的字符外，亦包括了銀行賬戶號碼。IBAN 代碼可分成以下部分，包括：

國家代碼｜2 個字母（A-Z）
查核號碼｜2 個數字（0-9）
賬戶號碼｜最多 30 個數字（0-9）

IBAN 由最多 34 個字母和數字組成。頭 4 位字符之後的銀行賬戶號碼的格式會因應地區而各有不同。

但需留意，IBAN 號碼除了最初 2 位的國家代碼及其後 2 位的查核代碼外，IBAN 其餘的組成號碼都會因應每個國家／地區而設有不同格式。例如是英國銀行的 IBAN 由 22 個字符組成，格式會是：

國家代碼｜2 個字母（A-Z）
查核號碼｜2 個數字（0-9）
銀行代碼｜4 個字母（A-Z）
清算號碼｜6 個數字（0-9）
賬戶號碼｜8 個數字（0-9）

而瑞士銀行的 IBAN 由 21 個字符組成，格式會是：

國家代碼｜2 個字母（A-Z）
查核號碼｜2 個數字（0-9）
銀行代碼｜5 個數字（0-9）
賬戶號碼｜12 個數字（0-9）

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歐洲匯款交易須提供 IBAN 號碼

雖然 IBAN 並不是歐洲境內獨有代碼系統，但 IBAN 在早期首先是在歐洲推行，所以通常都在與歐洲國家的匯款交易中出現，例如是英國、瑞士、法國、德國等等。所以，例如我們要匯款至 Monzo 或 Dukascopy 位於歐洲地區的銀行戶口，除了要提供 SWIFT Code，亦要提供 IBAN 號碼。而我們通常可以透過登入銀行賬戶或查閱銀行月結單就可以找到 IBAN 號碼，以用作接收款項。

FedWire｜適用於美國匯款

什麼是 FedWire？

FedWire 是由美國聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank，簡稱 FED）所開發的電子轉賬系統，為美國境內及來自境外匯款提供轉賬及清算服務。 FedWire Number（又可被稱為 ABA Number / Routing Number）可以用作識別美國不同的銀行或金融機構，以方便進行當地轉賬或國際匯款等交易。 FedWire No. / ABA No. 由 9 個數字組成：

美聯儲路由代碼｜4 個數字
銀行代碼｜4 個數字
查核號碼｜1 個數字

美國匯款交易須提供 FedWire No.

進行海外匯款交易時，當收款銀行是位於美國或其代理行為美國聯邦儲備銀行（FED）電子交換支付系統，通常也需要提供 FedWire No.，使匯款能直接經交換所轉賬到該銀行賬戶，可以更快速完成匯款交易。如你不清楚位於美國當地銀行的 FedWire No.，除了可直接向有關銀行查詢外，你亦可以使用 frbservices.org 的網上查詢系統，可以輸入銀行名稱或選擇銀行所在的州份／城市以搜尋相關的 FedWire No.。

Sort Code｜適用於匯款英鎊至英國

什麼是 Sort Code？

Sort Code 是代表每一間英國銀行的清算代碼，在處理轉賬交易時可發揮識別不同銀行或金融機構的作用。 Sort Code 由 6 個數字組成，但寫法通常分為三對數字：

銀行代碼｜2 個數字
分行代碼｜4 個數字

匯款英鎊至英國須提供 Sort Code

若匯款到英國通常都要提供 IBAN 號碼，而匯款英鎊至英國另外也要提供 Sort Code 以便清算行能將款項轉賬到正確的英國銀行賬戶。我們通常可以透過登入銀行賬戶或查閱銀行月結單就可以找到 Sort Code，以用作接收款項。

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後記

編按：是的，國際間的匯款真的很麻煩，既要填一大堆資料、又要等三數天才能到賬。但⋯ 這應該已經是一個相當容易地將資金在國際間移動的方法了吧⋯就唯有硬著頭皮去用啦！是嗎？我以前也是這樣認為，但接觸加密貨幣後就有了不一樣的答案。因為用加密貨幣作為媒介去移動資金的話，我就只需要知道收款人的加密錢包地址，然後用十數分鐘就可以將美元穩定幣（或其他加密貨幣）由自己的錢包搬到對方的錢包，而不需要問對方姓名、住址、SWIFT Code。當然啦，這個情況是要對方也認同加密貨幣是有價值的情況下才能發生，而現在離加密貨幣的普及還有很長很長的一段路要走。而我想要文末說這樣的一段話並不是想向你強力推銷一輪加密貨幣，就只是想指出解決匯款問題的方案並非只得一種。

常見問題

什麼是 SWIFT Code？

SWIFT Code 是國際銀行代碼，被世界多國的銀行所採用，每個 SWIFT Code 可用作識別國際間不同的銀行分行，常應用於國際匯款上。SWIFT Code 由 8 或 11 個字符組成，詳情可閱內文。

什麼是 IBAN？

IBAN 是國際銀行賬戶號碼（International Bank Account Number）的簡稱，是用作識別與跨境交易有關的銀行賬戶。通常匯款至歐盟或歐洲地區的銀行賬戶都要提供 IBAN 號碼，例如是英國、瑞士、德國、法國等。詳情可閱內文。

什麼是 FedWire No. / ABA No.？

FedWire 是由美聯儲（FED）所開發的電子轉賬系統，它為美國銀行提供專屬的 FedWire No. （或稱為 ABA No. / Routing No.）作為識別碼，可方便進行匯款交易。當匯款至美國銀行賬戶時便需要輸入 9 位數字的 FedWire No.。詳情可閱內文。

什麼是 Sort Code？

Sort Code 是代表每一間英國銀行的清算代碼，在進行轉賬交易時可識別不同銀行或金融機構。當匯款英鎊到英國銀行賬戶時，便需要輸入 6 位數字的 Sort Code。詳情可閱內文。