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通常準備移民、海外升學、開設了離岸戶口或要調動資金時,就會有跨境匯款的需要。但進行匯款時,為什麼要填 SWIFT?有時又要再填 IBAN / FedWire No. / Sort Code?

因為不同國家及地區所遵行的交易系統各有不同,所以匯款到世界不同地方就有需要提供指定的識別代碼。例如匯款至歐洲要提供 IBAN;匯款至美國要提供 FedWire No.;匯款英鎊到英國則要提供 Sort Code 等。而 SWIFT Code 因為已被世界各地廣泛應用,所以基乎已成為匯款必備的資料之一。


國際匯款必備的識別代碼

我們可以透過銀行(如花旗銀行的 Citi Plus 賬戶)或網上的匯款平台(如 Wise / CurrencyFair)進行匯款交易。不過,要成功提出交易設定都必須填妥收款人/賬戶名稱、銀行名稱及 SWIFT Code 等資料。

SWIFT(又稱為 BIC)
性質國際銀行代碼
格式8 或 11 位字母 / 數字
適用地區國際

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SWIFT|適用於國際匯款

什麼是 SWIFT?

SWIFT 是環球銀行金融電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的簡稱,它提供了一套被環球廣泛使用的國際編號系統,讓世界各地的多間銀行及金融機構都擁有一個專屬的 SWIFT Code 國際銀行代碼(又稱為 BIC 銀行識別碼),可應用在國際之間的金融交易之中並用作識別指定的銀行。簡單而言,SWIFT 是一種國際銀行代碼,常應用於國際匯款上。

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SWIFT Code 由 8 或 11 個字符組成,並可分拆成 4 個部分,用於識別銀行機構、國家、位置及分行。

  • 銀行代碼|4 個字母(A-Z)|代表銀行機構,通常像是該銀行名稱的縮寫;
  • 國家代碼|2 個字母(A-Z)|代表該銀行所在的國家/地區;
  • 位置代碼|2 個字符(A-Z / 0-9)|代表該銀行的總部位國;
  • 分行代碼|3 個字符(A-Z / 0-9)|代表該銀行的指定分行。如代碼留空或填上 “XXX” 則代表為銀行的總部。
SWIFT Code 由 8 或 11 個字符組成。

例如香港匯豐銀行的 SWIFT Code 是 HSBCHKHHHKH,當中便可分拆為:

  • 銀行代碼|HSBC
  • 國家代碼|HK
  • 位置代碼|HH
  • 分行代碼|HKH

國際匯款交易須提供 SWIFT Code

通常進行跨境的轉賬交易都需要使用到 SWIFT Code。例如在銀行進行電匯,除了要提供境外收款賬戶的持有人名稱及銀行賬戶號碼等資料外,亦需要提供 SWIFT 代碼以進行轉賬,以用作識別收款賬戶的銀行資料。

如果是匯款到自己的海外銀行賬戶,我們通常可以登入銀行賬戶以找到匯款所需的 SWIFT Code。又或者可以使用匯款平台(如 Wise)提供的搜尋 SWIFT Code 功具,輸入國家及銀行名稱找尋所需的 SWIFT Code。

下表整理了部分海外銀行分行的 SWIFT Code 以供參考:

銀行香港新加坡英國倫敦美國紐約加拿大多倫多澳洲悉尼
花旗CITIHKAXCITISGSLCITIGB2LCITIUS33CITICATTCITIAUSX
滙豐HSBCHKHHHKHHSBCSGSGMIDLGB22MRMDUS33HKBCCATTHKBAAU2SSYD
中國BKCHHKHHBKCHSGSGBKCHGB2LBKCHUS33BKCHCATTBKCHAU2S
渣打SCBLHKHHSCBLSGSGSCBLGB2LSCBLUS33SCBLAU2S
星展DHBKHKHHDBSSSGSGDBSSGB2L
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註:以上 SWIFT Code 只供參考,部分銀行可能在上述地區設有多於一間分行及有多於一個 SWIFT Code,進行匯款前應先向收款銀行查核 SWIFT Code。


收款地區使用的識別代碼

有些時侯在提出匯款交易時,我們除了要提供收款賬戶的 SWIFT Code 資料外,也有機會按照收款賬戶的地區而須額外提供 IBAN、FedWire No. 或 Sort Code 等識別代碼。

這是由於不同國家或地區的金融體系是遵循不同的交易系統,所以我們進行匯款時,就要按照收款賬戶所在地的標準而填寫有關的識別代碼,使海外轉賬能順利完成。而且 IBAN / FedWire / Sort Code 都是應用在銀行或銀行賬戶的識別代碼,作用都是為了令轉賬/匯款交易能更有效及迅速地存款到正確的銀行賬戶內。

IBANFedWire No.Sort Code
性質國際賬戶代碼美國銀行代碼英國銀行清算代碼
格式最多 34 個字母 / 數字9 個數字6 個數字
適用地區歐盟及歐洲地區美國英國

以下將逐一介紹 IBAN、FedWire 及 Sort Code 三種識別代碼。


IBAN|適用於歐洲匯款

什麼是 IBAN?

IBAN 是國際銀行賬戶號碼(International Bank Account Number)的簡稱,同樣是一種國際編號系統,是用作識別與跨境交易有關的銀行賬戶。與 SWIFT Code 國際銀行代碼不同,IBAN 不只用作識別銀行,而是可識別到銀行內的指定賬戶,常應用在與歐盟或歐洲有關的國際交易。

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IBAN 由最多 34 個字母和數字組成,在 IBAN 代碼中除了有用於識別收款國家和銀行的字符外,亦包括了銀行賬戶號碼。IBAN 代碼可分成以下部分,包括:

  • 國家代碼|2 個字母(A-Z)
  • 查核號碼|2 個數字(0-9)
  • 賬戶號碼|最多 30 個數字(0-9)
IBAN 由最多 34 個字母和數字組成。頭 4 位字符之後的銀行賬戶號碼的格式會因應地區而各有不同。

但需留意,IBAN 號碼除了最初 2 位的國家代碼及其後 2 位的查核代碼外,IBAN 其餘的組成號碼都會因應每個國家/地區而設有不同格式。

例如是英國銀行的 IBAN 由 22 個字符組成,格式會是:

  • 國家代碼|2 個字母(A-Z)
  • 查核號碼|2 個數字(0-9)
  • 銀行代碼|4 個字母(A-Z)
  • 清算號碼|6 個數字(0-9)
  • 賬戶號碼|8 個數字(0-9)
英國銀行的 IBAN 由 22 個字符組成,格式可分成 5 組字符。

而瑞士銀行的 IBAN 由 21 個字符組成,格式會是:

  • 國家代碼|2 個字母(A-Z)
  • 查核號碼|2 個數字(0-9)
  • 銀行代碼|5 個數字(0-9)
  • 賬戶號碼|12 個數字(0-9)
瑞士銀行的 IBAN 由 21 個字符組成,格式可分成 4 組字符。

歐洲匯款交易須提供 IBAN 號碼

雖然 IBAN 並不是歐洲境內獨有代碼系統,但 IBAN 在早期首先是在歐洲推行,所以通常都在與歐洲國家的匯款交易中出現,例如是英國、瑞士、法國、德國等等。

所以,例如我們要匯款至 MonzoDukascopy 位於歐洲地區的銀行戶口,除了要提供 SWIFT Code,亦要提供 IBAN 號碼。而我們通常可以透過登入銀行賬戶或查閱銀行月結單就可以找到 IBAN 號碼,以用作接收款項。

只要登入 Dukascopy 的賬戶,便可以找到匯款所需的 IBAN 號碼。

FedWire|適用於美國匯款

什麼是 FedWire?

FedWire 是由美國聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank,簡稱 FED)所開發的電子轉賬系統,為美國境內及來自境外匯款提供轉賬及清算服務。 FedWire Number(又可被稱為 ABA Number / Routing Number)可以用作識別美國不同的銀行或金融機構,以方便進行當地轉賬或國際匯款等交易。

FedWire No.  / ABA No. 由 9 個數字組成:

  • 美聯儲路由代碼|4 個數字
  • 銀行代碼|4 個數字
  • 查核號碼|1 個數字
FedWire No.  / ABA No. 由 9 個數字組成

美國匯款交易須提供 FedWire No.

進行海外匯款交易時,當收款銀行是位於美國或其代理行為美國聯邦儲備銀行(FED)電子交換支付系統,通常也需要提供 FedWire No.,使匯款能直接經交換所轉賬到該銀行賬戶,可以更快速完成匯款交易。

如你不清楚位於美國當地銀行的 FedWire No.,除了可直接向有關銀行查詢外,你亦可以使用 frbservices.org 的網上查詢系統,可以輸入銀行名稱或選擇銀行所在的州份/城市以搜尋相關的 FedWire No.。


Sort Code|適用於匯款英鎊至英國

什麼是 Sort Code?

Sort Code 是代表每一間英國銀行的清算代碼,在處理轉賬交易時可發揮識別不同銀行或金融機構的作用。 Sort Code 由 6 個數字組成,但寫法通常分為三對數字:

  • 銀行代碼|2 個數字
  • 分行代碼|4 個數字
Sort Code 由 6 個數字組成。

匯款英鎊至英國須提供 Sort Code

若匯款到英國通常都要提供 IBAN 號碼,而匯款英鎊至英國另外也要提供 Sort Code 以便清算行能將款項轉賬到正確的英國銀行賬戶。

我們通常可以透過登入銀行賬戶或查閱銀行月結單就可以找到 Sort Code,以用作接收款項。

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後記

編按:是的,國際間的匯款真的很麻煩,既要填一大堆資料、又要等三數天才能到賬。但⋯ 這應該已經是一個相當容易地將資金在國際間移動的方法了吧⋯就唯有硬著頭皮去用啦!是嗎?

我以前也是這樣認為,但接觸加密貨幣後就有了不一樣的答案。因為用加密貨幣作為媒介去移動資金的話,我就只需要知道收款人的加密錢包地址,然後用十數分鐘就可以將美元穩定幣(或其他加密貨幣)由自己的錢包搬到對方的錢包,而不需要問對方姓名、住址、SWIFT Code。當然啦,這個情況是要對方也認同加密貨幣是有價值的情況下才能發生,而現在離加密貨幣的普及還有很長很長的一段路要走。

而我想要文末說這樣的一段話並不是想向你強力推銷一輪加密貨幣,就只是想指出解決匯款問題的方案並非只得一種。


常見問題

什麼是 SWIFT Code?

SWIFT Code 是國際銀行代碼,被世界多國的銀行所採用,每個 SWIFT Code 可用作識別國際間不同的銀行分行,常應用於國際匯款上。SWIFT Code 由 8 或 11 個字符組成,詳情可閱內文。

什麼是 IBAN?

IBAN 是國際銀行賬戶號碼(International Bank Account Number)的簡稱,是用作識別與跨境交易有關的銀行賬戶。通常匯款至歐盟或歐洲地區的銀行賬戶都要提供 IBAN 號碼,例如是英國、瑞士、德國、法國等。詳情可閱內文。

什麼是 FedWire No. / ABA No.?

FedWire 是由美聯儲(FED)所開發的電子轉賬系統,它為美國銀行提供專屬的 FedWire No. (或稱為 ABA No. / Routing No.)作為識別碼,可方便進行匯款交易。當匯款至美國銀行賬戶時便需要輸入 9 位數字的 FedWire No.。詳情可閱內文。

什麼是 Sort Code?

Sort Code 是代表每一間英國銀行的清算代碼,在進行轉賬交易時可識別不同銀行或金融機構。當匯款英鎊到英國銀行賬戶時,便需要輸入 6 位數字的 Sort Code。詳情可閱內文。


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