BlockFi 對穩定幣的存款提供 7.5% APY 利息,利息按月發放;而且除了用原本的穩定幣來收息外,我們還可以選擇用 Bitcoin 來取收息,變相是用利息來月供買 Bitcoin。以存入等值 US$10,000 的 USDT 穩定幣計,每月可收到等值 US$62 的加密貨幣作為利息,即約 HK$480(以 7.5% APY 計。)

比起 Celsius Network 等對手來說,BlockFi 提供了較友善、容易操作、低手續費的入金渠道,讓手上沒有任何加密貨幣的新手都能輕易入場⋯ 因為我們可以透過匯款到 BlockFi 在美國的銀行戶口,以 US$1:1GUSD 的比例無損耗地將法定貨幣兌換成加密貨幣,而這點對於新手/會大額入金的用戶來說是非常有用啊!


什麼是 BlockFi?

BlockFi 是一間在 2017 年於美國紐約成立的初創公司,而它也有為香港用戶提供加密貨幣的存款與借貸服務。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!而你也可以免費訂閱 FlyAsia 的電子報以定期接收更多類似的教學!


BlockFi 的營利模式

要介紹 BlockFi 的話,它就像是加密貨幣(Crypto Currency)市場的銀行,一方面為從個人用戶吸引存款、並提供利息,另一方面也透過提供放貸服務、並從中賺取息差。而根據 BlockFi 的說法,它主要會將資金放貸給以下 3 類機構

  • 投資基金
  • 場外交易市場做市商(Over the Counter Market Maker)
  • 需要加密貨幣流動性的機構

至於具體來說,這些機構到底是哪些機構呢?這點就是屬於 BlockFI 自己的商業機密了,我們也不得而知了。另外,BlockFi 也有向個人提供貸款,但這就不是 BlockFi 主要的收入來源就對了。

要留意,這邊的「銀行」就只是一個對「以提供利息為誘因從散戶吸收存款、再以更高的利息去將資金放貸」這個行為的比喻。因為 BlockFi 這類平台在存款保障的層面上並不像銀行,它沒有、也不會對我們的存款提供存款保障,所以我們使用前定必要先行評估相關風險。


BlockFi 的投資者

BlockFi 這間 Startup 有從多間機構獲得投資,當中比較有名的包括有:

  • Coinbase Venture:美國加密貨幣交易所 Coinbase 旗下機構;
  • Winklevoss Capital:如果你有看過電影 The Social Network 這套關於 Facebook 創立的電影,戲內 Winklevoss 兄弟有控告 Mark Zukerberg 侵權的案件,後續他們取得和解金後就將該筆資金用於購買 Bitcoin,算是 Bitcoin 的早期投資者。而後續的故事就是他們透過投資 Bitcoin 致富、並成立了Winklevoss Capital。

其他投資者還有 SoFi、AVON Ventures、VALAR 等等。


BlockFi 存款利率

截至 2021年7月1日,BlockFi 對 10 款加密貨幣提供存款收息服務(BlockFi Interest Account):

  • 穩定幣:USDT、GUSD、PAX、USDC、BUSD
  • 非穩定幣:BTC、ETH、LTC、PAXG、LINK

*而 GUSD、PAX、USDC、BUSD 這 4 款穩定幣在以下會統稱為美金穩定幣(USD Stablecoin)。至於 BlockFi 對加密貨幣的存款有提供幾多厘利息呢?

種類 數量 年利率 | 7月1日起
BTC 0-0.25 4.00%
BTC 0.25-5 1.50%
BTC 5+ 0.25%
ETH 0-5 4.00%
ETH 5-50 1.50%
ETH 50+ 0.25%
LTC 0-100 4.50%
LTC 100+ 2.00%
LINK 0-750 3.00%
LINK 750+ 0.50%
PAXG 0-5 2.00%
PAXG 5+ 0.50%
USDT 0-50,000 7.50%
USDT 50,000+ 5.00%
USD Stablecoin* 0-50,000 7.50%
USD Stablecoin* 50,000+ 5.00%

需要留意一點,相關的利率並不是固定,而是會按市場資金的供求而調整。最新利率則請參考 BlockFi 官網,表內的利率就只供參考用。

以 Bitcoin 為例,由 2021年7月1日 起首 0.25 BTC 存款可獲 4% APY 利息,其後 0.5-5 BTC 的存款可得 1.5% APY 利息,而超過 5 BTC 限額後的資金就只會有 0.25% APY 利息。同樣原理也應用在其它加密貨幣身上,而利息發放的週期為每月發放一次。

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BlockFi 迎新優惠

只要你未曾使用過 BlockFi現在在開戶時只需要輸入邀請碼 bdee6971 並存入等值 US$100+ 的加密貨幣 30 日,即可獲得等值 US$10 的 Bitcoin 作為迎新獎勵。

更多相關 ▸  【海外轉賬】什麼是 SWIFT / IBAN / FedWire / Sort Code?

相應的獎勵會在完成要求後的翌月 15 號發放。舉個例,如果我是在 2021年1月20日 開戶並存好指定金額,只要我在 1月20日至2月19日 期間保持賬戶內有 >US$100 的結餘,那麼我就合資格領取這項優惠。而額外的回贈就會在 3月15日 或之前存入我們的賬戶。

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BlockFi 開戶教學

BlockFi 的 APP 可以經 Apple App Store / Google Play Store 免費下載。於 BlockFi 開戶時,我們需要準備以下資料:

  • 電話
  • 地址
  • 電郵
  • 香港身份證/護照

當中 BlockFi 就只會對我們的電郵地址和身份證明文件進行驗證,而電話和地址則沒有要求驗證。整個開戶過程需時約 5 分鐘

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使用邀請碼 bdee6971 開戶

下載 BlockFi APP 後,我們就可以開設一個個人戶口(Individual Account,)途中照著指示填入姓名、住址、生日等資料。

由於 BlockFi 及後會檢對我們所填入的資料是否與身份證明文件上所記載的,所以請照著身份證明文件上的資料來填表。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

另外,如果想取得迎新優惠的話,開戶時就記得要填入邀請碼 bdee6971 啦!

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進行身份驗證

填好個人資料後,BlockFi 會指示我們進行身份驗證。而我們要做的也很簡單,就是用手機鏡頭拍攝身份證明文件的正本,然後再自拍容貌。

(圖片可點擊放大。)

完成驗證後,我的賬戶幾乎是即時就通過審查,也立即可以將加密貨幣存入 BlockFi 收息。


檢查個人資料

但這並不代表整個開戶的流程已經完結,我們最後還要檢查一件事。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

在實測裡,即使我在開戶時明明有在表格中填入邀請碼的,但成功開戶後在個人資料的一欄卻是顯示為 NONE。所以後續我要主動經 [email protected] 聯絡客服,讓他幫忙補填相關的邀請碼,好讓自己可以取得迎新優惠。

但如果你沒有出現這個問題的話,那就當然是件好事,因為不用煩啦!

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存入加密貨幣

大家會做 BlockFi 主要都是因為想賺利息,所以最常用的功能應該就是存入加密貨幣的功能。

如果你有使用加完貨幣的習慣的話,你大概已經懂得怎樣在不同的加密貨幣平台間進行轉賬了,所以在此不贅;而以下的存款教學主要是寫給沒有相關經驗的新手。

簡單而言,經其他平台用信用卡購買加密貨幣、再存入 BlockFi 會是件較即時與方便的方法,但就會有手續費產生;經匯款入金雖然較慢,但就可以做到 US$1:1GUSD 的無損兌換,適合大額交易者。

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經電匯 1:1 購買 GUSD

如果你的目標是買 Bitcoin 並存幣收息的話,你也可以先將美金匯到 BlockFi 在美國的銀行戶口,再用「Trade」的功能以現價兌換成 Bitcoin!

我們可以將美金匯到 BlockFi 在美國的銀行戶口、並按 1:1 的比例直接兌換成 GUSD 穩定幣。


經 Citi Priority / Citi Plus 匯款

在這次的測試裡,我會經香港的 Citibank 匯款到 BlockFi 在美國的戶口。因為以 Citi Priority / Citi Plus 戶口在網上銀行進行匯款,可以有免手續費匯款的福利;而如果你使用其他銀行的話,則可能會產生 HK$50-200 不等的手續費,視乎不同銀行的安排。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

有兩點需要留意,第一是匯款時記得要在備註欄填入自己的識別碼(像是 ZTABCDE,)這樣 BlockFi 才能知道相關的款項是來自哪位用戶。第二,我們需要用自己同名的戶口去匯出款項,而不能用 Wise(前稱 TransferWise)那類匯款平台。


於 BlockFi 收妥 GUSD

根據 BlockFi 的說法,由收妥國際匯款、到成功轉換成 GUSD 的過程需時約 3-5 個工作天。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

而根據實測,我是在星期二下午 4:00PM匯款到美國,而在當晚(即美東時間約 9:00AM)就看到相關款項出現在我的 BlockFi 戶口裡,前後不到 6 個小時就完成整個流程。而匯款的過程中也沒有額外的手續費要承擔,匯 US$200 就真的有收到 200 GUSD。

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從其他平台轉賬至 BlockFi

如果你手上並沒有任何加密貨幣,那麼最方便的獲取方法就是用法定貨幣(港幣)經 Crypto.comBinance 等平台以信用卡購買加密貨幣。

以下會示範經 Crypto.com 購買 USDC 穩定幣(市面上第 2 常用的穩定幣)並轉賬至 BlockFi 戶口;如果你是想用信用卡買 USDT(市面上最常用的穩定幣)的話,那麼就要經 Binance 購買了。

以 2021年6月26日 的收費計,從 Crypto.com 提取 USDC 等美金穩定幣我手續費為 US$8,而這個收費是會隨時間而改變的。至於值不值得用 Crypto.com 去入金呢?我自己是傾向以電匯入金。


於 Crypto.com 購買 USDC

Crypto.com 有提供用信用卡買幣的服務,而如果是用香港發行的信用卡的話,它就只支援 Visa 卡、而不支援 Mastercard、銀聯、AE。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

以 2021年6月 的收費計,經 Crypto.com 買幣的話,它會收 2.99% 手續費。另外,付款時記得使用港幣作為結算貨幣(不然用外幣結算的話可能會產生額外 1.5-1.95% 的手續費。)

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轉賬至 BlockFi

按照 Crypto.com 的保安程序,我們並不能直接轉賬至一個陌生的戶口;我們需要先將收款的戶口地址列入 Crypto.com 的白名單,然後才能將 USDC 轉賬至相關地址。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

以轉賬 USDC 為例,Crypto.com 會收 8 USDC 作為手續費;換個說法,由 Crypto.com 轉 110 USDC 入 BlockFi 的話,我們就只會收到 102 USDC。而對新手來說,整個買幣、轉賬、到賬的流程大概需時 15-30 分鐘才能完成。

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賺取利息

利息按月發放

BlockFi 的利息會按月發放。

舉個例,我們存入了 1 粒 BTC 到 BlockFi 的賬戶、並假設年利率維持在 6%,期間我們並沒有增加/提取任何 BlockFi 賬戶內的資金。

日期 日數 利息 | BTC 總結餘 | BTC
28-Feb-19 1
31-Mar-19 31 0.0051 1.0051
30-Apr-19 30 0.0049 1.0100
31-May-19 31 0.0051 1.0152
30-Jun-19 30 0.0050 1.0202
31-Jul-19 31 0.0052 1.0253
31-Aug-19 31 0.0052 1.0305
30-Sep-19 30 0.0051 1.0356
31-Oct-19 31 0.0053 1.0409
30-Nov-19 30 0.0051 1.0460
31-Dec-19 31 0.0053 1.0513
31-Jan-20 31 0.0053 1.0567
29-Feb-20 29 0.0050 1.0617

而一年後,因為複利的關係我們那 1 BTC 就會變成了約 1.0617 BTC,一年間被動地賺了 0.0617 粒 Bitcoin。


以指定加密貨幣收息

我自己是選擇將 USDC 存入 BlockFi,並以 Bitcoin 來收取由 USDC 存款所產生的利息。

即使我們在 BlockFi 裡存入的是 USDC 等穩定幣都好,我都可以選擇以其他加密貨幣(如 Bitcoin)來接收利息。而如果想要這樣的功能的話,我們需要額外經網頁版的 BlockFi 進行設定,不然 BlockFi 就只會按原生的幣種來發放利息。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

如果你對 Bitcoin(或其他加密貨幣)的前景有信心、並且信任 BlockFi 這間機構的話,這個「以指定加密貨幣收息」的玩法其實是變相月供 Bitcoin,因為我們所做的正是用每個月 USDC 所產生的行息來「購買」Bitcoin。

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兌換加密貨幣

剛才提到,我們可以經匯款以 US$1:1GUSD 的比例買到加密貨幣,而你也一定會問一個問題:我不想持有 GUSD,我可以選擇持有其他種類的加密貨幣嗎?

我有成功將 200 GUSD 兌換成 200 USDC。

可以的,我們可以經 BlockFi 將一種加密貨幣實時兌換成另一種的加密貨幣,不過過程中有機會會有 1-2% 的價差。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

以 GUSD:USDC 為例,實測裡的兌換比率為 1:1,而且也不需手續費;換句話說,我可以用 200 GUSD 換 200 USDC。

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提取加密貨幣

每月提款限額 & 收費

我們在每個月曆月內都可免手續費提取 1 次穩定幣、1 次非穩定幣;超出相關限額後則會按下表收費,而相關收費會直接從轉賬中扣減。

幣種 手續費
BTC 0.00075 BTC
ETH 0.02 ETH
LTC 0.0025 LTC
PAXG 0.015 PAXG
USDC US$10
USDT
GUSD
PAX

因為有限額的關係,所以大家就要好好珍惜相關的機會啦。


提款流程

舉個例,現在我想將 USDC 轉賬至其他平台(例如是 Binance 交易所,)那麼我就要將 Binance 的 USDC 錢包地址填入 BlockFi 的提款地址裡。需要留意一點,USDC 幣的地址就只能收 USDC 的存款,請不要不要不要存入其他種類的加密貨幣,不然則可能造成不可挽回的損失。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

作為保安程序,BlockFi 並不會即時將資金存入相關的錢包,而是會隔約 48 小時後才去進行相關的轉賬,而預計到賬的時間亦會顯示在系統裡。如果你是急需要用相關資金的話,那就要盡早安排時間進行轉賬啦。

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未來發展

BlockFi Visa 卡會先在美國發行。

於 2020年12月初,BlockFi 透露會跟 Visa 合作發行首張回贈加密貨幣的信用卡(不是 Debit 卡哦!)初步資料為下:

年費 US$200
迎新 首 3 個月簽滿 US$3,000 回 US$250
回贈 1.5%,以 Bitcoin 形式發放

首階段會於 2021年年初在美國發行,而目前並未有時間表說會在亞洲發行。

如果你現在就想有張 Visa 卡、並將加密貨幣當錢用的話,則可以研究一下 CRO Visa 卡 WireX 卡這兩張卡,因為它們都是用香港地址就能申請到的加密貨幣扣賬卡(Debit Card。)

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風險披露

BlockFi 不設存款保障

平日存款在銀行系統時,我們常常都會聽到銀行會標榜自己有 XX 萬存款保障;但 BlockFi 並不像銀行般有設存款保障

更多相關 ▸  【比較】我該選擇哪個加密貨幣收息平台?Celsius vs BlockFi vs YouHodler

個人資料外泄

於 2020年5月,BlockFi 發生過一宗用戶資料外泄事件。當時由於 BlockFi 員工的 SIM 卡(和身份)被盗用,以致駭客進入了 BlockFi 的後台並取得用戶的姓名、電郵、生日、地址、使用紀錄(但不包含密碼。)而事件也觸動了 BlockFi 後台的保安機制,及時發現可疑活動並進行排除。

事件中沒有造成金錢上的損失。


其他風險

使用 BlockFi 的潛在風險還包括平台有機會捲款潛逃、借出無抵押貸款等風險,詳細討論見此


總結

以上就是 BlockFi 這間公司的背景、營利模式、使用實測和潛在風險。至於要不要長期地將資金停泊在 BlockFi 裡,就取決於你有多信任它、以及你可以接受什麼程度的風險,這個問題就只有你自己能解答,也只應交由你自己回答。

最後也多提一句,投資時請用閒錢,請不要用你的生活費來投資,因為我們都不會想出現沒錢吃飯的宭況。

Celsius Network Block-Fi YouHodler
支援 ERC20 網絡 O O O
支援 BEP20 網絡 X X O
提款手續費 免費,不限次數 每月首次免費 收費
最低存款金額 US$0 US$0 US$100
USDT 利息* 8.8% 7.5% 12.3%
USDC 利息* 8.8% 7.5% 12.0%
BTC 利息* 3.5% 4.0% 4.8%
派息週期 每週 每月 每週
讀到最後,你還是在一個格價狀態的話,或許這個表格可以幫到你比較到市面上同類的服務供應商,而這也可以順便幫這篇文章作一個總結。 *以 2021年7月1日 的資料計;但利息這回事是會隨時調整的,所以最終還是以官網的資料為準,這邊的數字就僅供參考。

贊助內容

CRO Ruby Steel 金屬卡

CRO Ruby Steel VISA 卡(舊稱 MCO Ruby Steel Visa 卡)賣點有三:

  1. 是金屬卡;
  2. 購買 Spotify Family Plan 時有 100% 回贈,變相是每月都免費用到 Spotify;
  3. 申請時收無需提供年薪 & 收入證明;

因為它是 Debit Card(扣賬卡)的關係,所以它的玩法跟平日申請信用卡時不同。它沒有年費、也沒有年薪要求,就只需要抵押等值 SG$500 的 CRO 幣半年就可以申請(約值 HK$2,900)!

而且經指定連結出卡還有等僅 US$25 的加密貨幣作為迎新禮物哦!

詳細玩法 立即申請

其他相關

本廣告不構成任何投資產品、證券、金融產品或工具的邀約、招攬、推介、建議、意見或任何保證,亦不應視作為專業意見或任何投資決定或行動的基礎。投資涉及風險,價格可升可跌,投資前請充分理解有關風險,並應就本身等財政、其他狀況及需要詳細考慮並考慮決定投資是否切合本身特定的投資需要。若有需要更應諮詢獨立之法律、稅務、財政及其他專業意見,方可作出有關投資決定。


常見問題

BlockFi 在提款/出金時會收手續費嗎?

BlockFi 有向用戶提供每月 2 次的免費出金服務(穩定幣與非穩定幣各 1 次。)超出限額的話就要交手續費才能進行提款/出金;以提款 USDC / USDT 穩定幣為例,手續費為每次 US$10。

BlockFi 會在什麼時候發放利息?

BlockFi 會在每月月頭發放利息。

BlockFi 的利息是按單息還是複息計?

BlockFi 的利息是按複息(Compound Interest)計算利息。

BlockFi 有發行信用卡嗎?

在 2020年12月,BlockFi 宣佈會跟 Visa 合作並發行全球首張能回贈 Bitcoin 的信用卡。首階段會先在美國推出,而目前並未有在亞洲發行的時間表。

我可以用 Bitcoin 來收取 USDC 所賺取利息嗎?

可以,BlockFi 有支援用 BTC、ETH、LTC、PAXG、USDC、USDT、GUSD、PAX 來發放利息。

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Ronald
2021-06-22 08:16

我開ac時入左 referral code “bd226971” 但係profile check個陣就無. 客服話要我比番朋友個email address佢先得,想問個email address係咩?

beef
2021-06-21 16:43

請問blockfi可以直接出金到binance嗎?因為celsius出金是以合約方式匯出,binance等一些交易所是不接受合約入金的!

另外在詢問blockfi的出金地址是設定後就不能更改了嗎?

WAI
2021-06-13 02:00

如果唔夠一個月就提現返出黎, 係咪唔會收到任何利息?

tmt
2021-05-11 16:12

用Binance入金去blcokfi係咪要用erc20? thanks

tary
2021-04-02 14:44

你好,請問可以用myethshop買加密貨幣然後轉去blockfi收息嗎?
謝謝你。

FlyAsia 編輯部
管理員
回覆  tary
2021-04-03 11:00

可以啊~ 但前題係隻幣要兩個平台都有 support 先得~

tony
2021-02-24 19:29

可以用同名Transferwise borderless account匯款買幣嗎?

FlyAsia 編輯部
管理員
回覆  tony
2021-02-24 19:46

印象中用 transferwise borderless 射錢出去個匯款人都係寫住 transferwise,所以唔得~

MC
2021-02-22 23:25

我用Citi Priority 轉帳去時 扣了美金31蚊
不知是不是 收款的手續費了

FlyAsia 編輯部
管理員
回覆  MC
2021-02-23 09:42

要選擇用 citi priority 由自己承擔晒匯款方同收款方嘅手續費(而唔係各俾各)先可以免到手續費架~

CH
2021-02-07 23:41

岩岩用crypto入左110USDC,打算轉過去Blockfi 既時候發現依家要收手續費USDC9,唔再係3USDC

FlyAsia 編輯部
管理員
回覆  CH
2021-02-08 10:16

謝謝提醒~ 啱啱 update 翻個收費啦~

JW
2021-01-05 17:18

想問下點解你會係blockfi存入GUSD而唔用市佔率大些. 息率一樣的USDC?

FlyAsia 編輯部
管理員
回覆  JW
2021-01-05 18:40

因為匯 USD 去美國入金嘅話,佢會自動將 USD 一比一轉做 GUSD(就只可以轉做 GUSD,唔會係其他 stable-coin~) 而後續我都有手動轉做 USDC 啊~

lily
2020-12-22 23:29

你好,請問 firstrade (美股卷商)可以直接出金到blockfi 帳號買幣嗎?

FlyAsia 編輯部
管理員
回覆  lily
2020-12-23 10:08

沒有測試過~

但單看 Firstrade 出金時要填的表格,而表格中有一個欄提到「Notary Required for Third Party Wires 匯款至第三方賬戶需要公證」~ 所以我認為並不是不能從 Firstrade 出金到 BlockFi,就只是從 Firstrade 直接出金到 BlockFi 會很麻煩~ 還是出金到自己同名的戶口會比較方便~

JW
2020-12-14 22:58

資料精簡有用. 原因未能飛就少讀了你的文章. 但一看下來就是要追.
自學也是抗疫一環. 謝謝

FlyAsia 編輯部
管理員
回覆  JW
2020-12-15 10:33

謝謝支持 😀