WeLab Bank 是 2020 年在香港新成立的虛擬銀行,賣點是:

  • 有提供 Debit Card 供我們使用,方便沒有信用卡的人到網上購物
  • 使用 WeLab Debit Card 簽賬有高達 3% 現金回贈
  • 有提供高達 0.7% 年利率的定期存款利息
  • 開戶可全程在手機上進行,最快 5 分鐘就可以完成整個開戶手續!

由即日至 2021年9月30日 或之前,新用戶於註冊時輸入邀請碼 NLFLYA 並成功開戶後就有額外簽 HK$200 回 HK$200 的福利!而透過這期的 MGM 推薦朋友開戶的活動,你最多可以賺到 HK$5,000 的迎新回贈!


背景

什麼是 WeLab Bank 匯立銀行?

 

WeLab Bank 匯立銀行是間虛擬銀行(Virtual Bank。)有別於傳統銀行,虛擬銀行並不設實體門市,主要透過互聯網、手機 APP 等電子平台,提供存款、借貸等零售銀行服務。由於虛擬銀行是透過電子平台提供服務,使用它時就有以下優勢:

  • 開戶容易:就只需透過手機就可以開戶,不需要親身前往銀行分行(我自己就只用了 5 分鐘就完成了開戶)
  • 24 小時營業:隨時隨地只要有網絡連接就可以使用到銀行服務

雖然沒有實體分行,但 Virtual Bank 仍然與傳統銀行一樣有受到香港金管局監管,並且有參與存款保障計劃。萬一銀行倒閉,客戶最高可獲 HK$500,000 補償。

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ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!而你也可以免費訂閱 FlyAsia 的電子報以定期接收更多類似的教學!


開戶優惠

相信大家手上一定有一個或幾個銀行戶口,如果沒有特別的優惠就很難有誘因去開設一個新戶口,所以 WeLab Bank 就為我們提供了 3 大誘因。


Debit Card 餐飲簽賬有高達 3% 現金回贈

WeLab Bank 有發行 Debit Card(是扣賬卡,而不是信用卡哦!)只要成功開戶,我們就會獲得一張虛擬的 Debit Card,存款後就可以在網上購物。而稍後時間亦會自動經平郵收到實體版的 Debit Card,可於實體店消費時使用。

該月曆月總簽賬次數^ 指定類別簽賬* 其它合資格簽賬
1-9 次 1% 1%
10 次或以上 3% 1%

由即日至 2021年10月31日 期間,^只要在那個月曆月(Calendar Month)有用 WeLab Debit Card 進行 10 次或以上的合資格簽賬,我在那個月的餐飲簽賬都可享有 3% 現金回贈。而*餐飲類別的商戶包括:餐廳、酒吧、餐廳網上店舖、網上外賣平台、酒店食肆及酒吧、營養食品店等等。至於其它簽賬則劃一有 1% 現金回贈。

指定類別簽賬 其它合資格簽賬
該月曆月總簽賬次數 7 次 8 次
總簽賬金額 HK$2,000 HK$1,000
回贈比率 3% 1%
回贈金額 HK$60 HK$10

舉個例,我在 2021年8月1日至8月31日期間簽了 15 次 WeLab Debit Card,然後有 7 宗是餐飲類別簽賬,有 8 宗是其它合資格簽賬,我在那個月的總簽賬次數多於 10 次,符合賺取 3% 餐飲類別簽賬回贈的資格。

而透過這個活動,我們每個月最多可賺取 HK$500 現金回贈;假設將所有簽賬都簽在餐飲類別的話,那就是每月簽 HK$16,666 就簽爆啦!

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GoSave 定期存款有 0.7% 利息

GoSave 是 WeLab Bank 的一項定期存款產品,特點是我們可以透過與朋友(或陌生人)組隊進行定期存款以獲取更高的定存利息;而參加的人數愈多,我們可得的利息也愈多。

以 2021年8月2日 當日的活動為例,假設該期活動的參與限時為 24 小時。在 24 小時內:

總參加人數 年利率
1-19 0.3%
20-39 0.4%
40-79 0.5%
80 0.7%

只有 20-39 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 0.4% 去計;而如果有 40-79 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 0.5% 去計。

如果在限期前共有 80 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼整個存款計劃就是即時生效,而 80 名用戶都可以享有年利率 0.7% 的定期存款利息;如果在限期前未能湊夠 80 名用戶的話,就只會按參加的人數相應的年利率去計算利息。

舉個例,假設在限期前就有 80 人參加了這次的 GoSave 存款計劃,那麼我的利息就會按 0.7% 年利率去計。GoSave 定期存款一律都是為期 3 個月,以存款 HK$100,000 計,3 個月後我就可以獲得 ~HK$100,176(HK$100,000 x 0.7% x 92/365 + HK$100,000)。

*以上只是例子,利息是以全年 365 天及 92 天 GoSave 定期存款去計算。年利率可能會因市場情況而變化。
^顯示的金額是本金加利息。 而優惠亦受有關條款約束。

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開戶有額外簽 HK$200 回 HK$200

只要你在過去 12 個月內未開設過 WeLab Bank 賬戶,你在開戶時輸入 NLFLYA 這個優惠碼並完成開戶的話,WeLab Bank 就會提供 HK$200 現金簽賬額,而我們需要在成功開戶後的 30 日內經 WeLab Debit Card 用完相關的簽賬額。

優惠有效期為即日至 2021年9月30日

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MGM 推薦朋友開戶可賺高達 HK$5,000 現金獎勵

完成開戶後,你就能獲得一組邀請碼去邀請朋友開戶。每成功推薦到 1 位朋友用你的邀請碼完成開戶的話,你就能得到 HK$100 現金獎勵;換個說法,如果你在這段時間成功推薦了 10 位朋友用你的邀請碼成功開戶的話,你就能獲得 HK$1,000 現金獎勵啦!

但我還未介紹完這個活動。WeLab Bank 這個活動好玩的地方是:不只是我們邀請朋友成功開戶時可以收到獎勵,是連朋友再推薦他身邊的朋友成功開戶的話,我們都可以收到獎勵!

朋友圈 事件 我可得獎勵
第 1 層 我推薦了朋友 A 成功開戶 HK$100
第 2 層 朋友 A 推薦了朋友 B 成功開戶 HK$50
第 3 層 朋友 B 推薦了朋友 C 成功開戶 HK$50
第 4 層 朋友 C 推薦了朋友 D 成功開戶 HK$0

舉個例:

  1. 我成功推薦了朋友 A 開戶,那麼我就先有 HK$100 現金獎勵存入 WeLab Bank 賬戶;
  2. 若然朋友 A 成功推薦了他的朋友 B 開戶的話,除了朋友 A 自己可得 HK$100 獎勵之外,我作為朋友 A 的推薦人也可以得到 HK$50 現金獎勵;
  3. 若然朋友 B 成功推薦了他的朋友 C 開戶的話,除了朋友 B 自己可得 HK$100 獎勵之外,我和朋友 A 作為朋友 B 的推薦人均可以得到 HK$50 現金獎勵。

換個說法,在這一連串的事件中,我可以得到總值 HK$200 的現金獎勵,而我所做的就只是推薦了朋友 A 去開戶。 

再舉多個例子:

  1. 我成功推薦了朋友 A 開戶,那麼我就先有 HK$100 現金獎勵存入 WeLab Bank 賬戶;
  2. 若然朋友 A 成功推薦了 20 位朋友開戶的話,我作為朋友 A 的推薦人也可以得到 HK$1,000 現金獎勵(20 × 50 = HK$1,000);
  3. 若然朋友 A 那 20 位的朋友裡面,有 5 位朋友分別再推薦了 10 位朋友開戶的話,我作為那 5 位朋友的推薦人就可以得到 HK$50 現金獎勵(10 × 50 × 5 = HK$2,500)。

換個說法,在這一連串的事件中,我可以得到總值 HK$3,600 的現金獎勵,而我所做的就只是推薦了朋友 A 去開戶。 需要留意一點,每名用戶透過這個活動最多可賺 HK$5,000 的現金回贈。

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貸款優惠

WeLab Bank 除了有提供簽賬回贈、存款收息的功能外,它也有在私人貸款(Personal Loan/P Loan)的領域上推出了 GoFlexi-Link 這項有趣且創新的貸款產品,它有幾大賣點:

  • 低息:實際年利率低至 1.68%,申請時無需手續費
  • 容易申請:最快只需 3 步即可經 WeLab Bank APP 輕鬆完成申請,最快可即日過數
  • 有回贈:在 1 個月就有高達 HK$3,000 的現金回贈存入戶口,極度賺獎賞
  • 上限高:最高貸款額可達 HK$1,000,000 或月薪 15 倍,以較低者為準
  • 彈性還款期:還款期可自由選擇 6 個月至 60 個月

至於借私人貸款可以用於什麼用途呢?可以是借來繳付醫藥費、交稅、旅行、結婚、裝修、債務整合等私人開支,就用途可以很廣泛。


全港首創 GoFlexi-Link 功能可慳高達一半利息

在樓宇按揭的市場裡,存款掛鈎按揭(Mortgage-Link)是一項很常見的產品,那就是按揭銀行會向客戶提供一個儲蓄戶口,讓在相關戶口的存款可享有與按揭貸款利率相同的特惠息率從而讓客戶節省到利息支出。GoFlexi-Link 的原理也一樣,只不過這次掛鈎的不是樓宇按揭,而是 GoFlexi 私人貸款。

舉個例,我以 1.68% 的貸款實際年利率借了 HK$200,000 GoFlexi 私人貸款並選擇分 24 個月攤還。而在 GoFlexi-Link 的機制下,我當下最多可以將 HK$100,000(即未償還本金的 50%)存放在指定儲蓄戶口內並享有實際年利率 1.68% 的現金獎勵(上限為 5%)。


申請 GoFlexi 貸款有高達 HK$3,800 獎勵

由即日起至 2021年9月30日,新客戶使用 NLFLYA 成功開戶並申請為期至少 24 個月GoFlexi 私人貸款並於批核後 7 日內提取貸款的話,就有高達 HK$3,800 獎勵。

提取金額 HK$80,000-199,999 HK$200,000-499,999 HK$500,000-699,999 HK$700,000 或以上
成功開戶 HK$200 HK$200 HK$200 HK$200
WeLab Bank 額外回贈 HK$500 HK$1,000 HK$1,000 HK$3,000
FlyAsia 讀者福利 HK$0 HK$400 HK$600 HK$600
總值 HK$700 HK$1,600  HK$1,800 HK$3,800 

首先,新客戶成功用邀請碼於 WeLab Bank 開設銀行戶口會先有簽 HK$200 回 HK$200 的優惠。然後以提取為期 24 個月 HK$200,000 的貸款為例,WeLab Bank 會向客戶提供額外 HK$1,000 現金獎勵。最後你還可以享有 FlyAsia 讀者優惠,在提取完貸款後就可以填表額外領取 HK$400 超市現金券總體來說,從這個借 HK$200,000 的例子裡可以獲取的獎勵為 HK$1,600。

而 FlyAsia 讀者優惠的領取的流程如下:

  1. 確保開戶時有輸入 NLFLYA 作為邀請碼
  2. 在成功提取貸款後的 7 日內,填妥表格以登記領取現金券
  3. 核實你的申請為有效後,相關現金券會在 8-12 個星期內 寄到你所提供的電郵地址

這次的禮券為 HKTVmall 電子現金券(4-6 張面值 HK$100 現金券)。我們就會將電子現金券寄到你所提供的電郵地址,所以請確保你所填寫的電郵地址正確。

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申請資格

在申請 GoFlexi 私人貸款時,我們需要滿足 3 項要求:

  1. 需為香港永久性居民
  2. 最低月薪有 HK$10,000
  3. 需為 WeLab Bank 的客戶

而貸款期為 6-60 個月,我們最多可以借到月薪 15 倍或 HK$1,000,000的貸款(以較低者作準),貸款的最低實際年利率為 1.68%。

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五分鐘開戶教學

申請一個 WeLab Bank 戶口很容易,就只需要有 1 部智能手機,然後在家裡就可以完成整個申請,而我自己是用了約 5-10 分鐘就完成了整個申請。


申請條件/所需文件

在申請 WeLab Bank 的銀行戶口時,我們需要滿足以下所有條件:

  • 年滿18 歲或以上
  • 現正身處香港境內
  • 持有香港身份證
  • 擁有香港電話號碼
  • 擁有香港居住地址

然後就可以申請 WeLab Bank 的銀行賬戶啦!別忘記,申請時記得要輸入優惠碼 NLFLYA,這樣才會有額外 HK$100 的現金回贈!

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影片教學

以上為申請 WeLab Bank 賬號的影片教學,有需要的話也可以參考哦!讀到這裡,你就已經可以動手去申請 WeLab Bank 的銀行賬戶啦!

而接下來是 WeLab Bank 的使用實測與教學,就是有需要才參考也未遲的部份。

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如何存款到 WeLab Bank 賬戶?

如果要存款至 WeLab Bank 賬戶的話,最傳統的方式是以 WeLab Bank 的銀行戶口號碼進行轉賬;但更為方便的方法則是設定電子直接扣賬授權(eDDA)並直接進行跨行轉賬,或是登記轉數快以進行即時轉賬,以下會主要跟大家實測這 2 項入金的方法。


以 eDDA 從已綁定之銀行賬戶直接存款

只要完成設定直接扣帳授權服務(electronic Direct Debit Authorization,eDDA,)即是在 WeLab Bank APP 內將賬戶與另一個香港銀行賬戶完成綁定,並授權該銀行收到由 WeLab Bank 賬戶提出的存款要求時,可以在該銀行賬戶內直接扣除指定的存款金額存入已綁定的 WeLab Bank 賬戶內。

透過 eDDA 進行整個存款過程只需留在 WeLab Bank APP 內,不用在不同銀行 APP 之間設定就能把款項存入 WeLab Bank 內。


進行 eDDA 設定

只要登入 WeLab Bank 手機 App,按指示輸入要綁定的銀行賬戶號碼及每日存款上限,即可完成 eDDA 設定。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


透過已綁定賬戶直接存款

完成 eDDA 設定後,你可以在 WeLab Bank App 內的存款頁面中,輸入存款金額及 6 位數字的流動保安編碼,透過已綁定賬戶直接存款。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


使用 FPS 從其它銀行轉賬至 WeLab Bank 賬戶

只需在 WeLab Bank App 使用手機號碼完成登記轉數快(FPS),即可以從其他銀行賬戶以 FPS 即時免費轉賬到 WeLab Bank 賬戶。

不過以 FPS 存款到 WeLab Bank 賬戶的話,必須每次都要登入其他銀行賬戶以進行轉賬交易,需要來回切換會不及 eDDA 方便。


登記轉數快

登入 WeLab Bank App 並到「轉數快設定」頁面,即可使用手機號碼登記轉數快。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


以轉數快轉賬至 WeLab Bank

要先登入其他銀行賬戶的網上理財,然後輸入已登記的手機號碼及轉賬金額以完成 FPS 轉賬至 WeLab Bank 賬戶。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

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如何使用 WeLab Bank 賬戶的資金

經 Debit Card 消費

開設 WeLab Bank 賬戶後,只要在 WeLab Bank 賬戶存有充夠金額即可憑 Debit Card 於接受 Mastercard 付款商戶消費。


憑虛擬卡於網上消費

成功開立 WeLab Bank 戶口會隨即獲發 1 張 Virtual Debit Card 以進行網上消費交易。

只需登入 WeLab Bank App 到 Debit Card 頁面,點按卡面左上角的眼睛圖示並輸入流動保安編碼或通過 Face ID,就可以檢示完整的卡號碼、有效日期及 CVV 安全碼,也就可以立即用於網上購物。


憑實體卡於實體店消費

使用 WeLab Bank 實體卡可直接在商戶購物消費及賺取回贈!

你亦可以申請實體 Debit Card ,憑卡直接到接受 Mastercard 付款的實體商戶消費。

實體卡可以一拍即付,非常簡單易用。

實體卡亦支援感應式⽀付,一拍即付非常方便。

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經 Jetco ATM 免手續費提款

只要使用銀通 Jetco 的 ATM 機即可免費提款。

憑實體 Debit Card 可以於全港銀通(Jetco)自動櫃員機免費提款;但如果是經 CIRRUS 網絡於 ATM 提款的話,每次提款會產生 HK$30 手續費

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

而在提款前,就記得要先在 WeLab Bank App 內設定好卡密碼才好帶著實體卡使用 ATM 提款。


經 FPS 轉賬至其它銀行賬戶

你可以利用轉數快(FPS)將 WeLab Bank 賬戶內的資金轉即時轉賬至其他已登記 FPS 的銀行賬戶。只需登入 WeLab Bank App 到轉賬頁面,輸入電話號碼 / 電郵 / FPS 識別碼及轉賬金額,就可以完成 FPS 轉賬。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

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其它相關


常見問題

WeLab Bank 是什麼?

WeLab Bank(匯立銀行)是由 WeLab Group 於 2020 年成立的虛擬銀行,提供存款、轉賬及支付等交易服務。

WeLab Bank 賬戶設有存款保障嗎?

WeLab Bank 持有銀行牌照並受香港金管局所監管,你的 WeLab Bank 賬戶亦設有港幣 50 萬的存款保障額。

要怎樣開立 WeLab Bank 賬戶?

只要你年滿 18 歲並持有香港身份證,即可在香港用手機下載 WeLab Bank 應用程式開立賬戶,過程只需將 5 分鐘,詳細教學可細閱內文。

什麼是 WeLab Debit Card?

WeLab Debit Card 是一張預付卡,支援 Mastercard 及 Jetco 交易系統。在消費及提款前,必須於 WeLab Bank 賬戶內存有足夠的金額才可順利完成交易。

WeLab Debit Card 有支援 Apple Pay 嗎?

有,而這也是在 2021年6月新加的功能!

WeLab Debit Card可支援外幣交易嗎?

支援,手續費為 1.85%。

Debit Card可以在 HSBC/恆生 ATM 機提款嗎?

可以,但因為該 ATM 不是使用銀通網絡,所以每次提款都會被收取手續費。想要免手續費提款的話就要用支援 Jetco 網的 ATM 啦。

Debit Card可以在 中銀/東亞/星展 ATM 機提款嗎?

可以,因為中銀/東亞/星展/渣打/大新等銀行的 ATM 都是使用銀通網絡(Jetco,)所以可以免費用 WeLab Debit Card 提款。

Debit Card 可以在外國 ATM 機提款嗎?

不可以,WeLab Debit Card 暫時並未支援香港境外的 ATM 機提款。

經轉數快轉賬的每日交易限額是多少?

WeLab Bank 賬戶的每日最高轉賬限額預設為 HK$30,000,但經內部審核後,轉賬限額可提升至 HK$500,000。

經 ATM 提款的每日提款限額是多少?

使用自動櫃員機提款的每日提款限額預設為 HK$20,000。你亦可登入 WeLab Bank App 到「Debit Card」 頁面,並選擇「設定限額」以更改每日提款限額。

若遺失實體 Debit Card 要怎樣處理?

若發現遺失實體 Debit Card 可立刻登入 WeLab Bank App 到「Debit Card」頁面,按下「報失卡」以即時凍結該 Debit Card。其後,WeLab Bank 會立即為你發出全新的虛擬 Debit Card,讓你可以即時使用 !你亦可在之後申請新一張實體卡。

怎樣聯絡 WeLab Bank 以查詢其他問題?

你可以致電 WeLab Bank 的客戶服務熱線 +852 3898 6988 或傳送電郵至 wecar[email protected] 查詢問題。


優惠需受有關條款及細則約束。

借定唔借?還得到先好借!

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ps. 如果有問題的話,歡迎大家在文章的底部留言,我們會定期回覆留言!

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