HSBC Expat 是個上網就能開的離岸銀行戶口,而開戶時我就只用了香港特區護照、香港地址、香港電話號碼。

在 HSBC Expat 有個戶口還有一個好處,那就是成為 Premier 客戶的門檻僅為 GBP50,000,而不像香港般要 HK$1,000,000!


什麼是 HSBC Expat?

HSBC Expat滙豐銀行在英國皇家屬地澤西島(Jersey)的分支機構,受當地政府與法規的監管。

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資產保障

於 HSBC Expat 的存款受澤西島存款保障計劃(Jersey Deposit Protection Scheme)保障,相關計劃會向存款者提供等值 GBP50,000 的存款保障(即約 HK$550,000)


賬戶收費

賬戶類型 最低存款 或 最低年薪 月費
HSBC Premier GBP50,000 GBP100,000 GBP35
HSBC Advance GBP15,000 GBP30,000 GBP15

HSBC Expat HSBC Premier 賬戶計,若然我們戶口裡的存款的等值低於 GBP50,000 的話(即約 HK$550,000),那就會產生 GBP35 的月費(Underfunding Fee);若然賬戶存款多過 GBP50,000 或年薪高過 GBP100,000 則不需要繳付任何月費。

需要留意一點,HSBC Expat 就只要求我們有等值 GBP50,000 的資產在戶口以免除 HSBC Premier 的月費,至於那些資產實際上是英鎊、港幣、美金或是歐羅都好,它都不介意。換個說法,我們不一定要硬生生地將手上的錢換成英鎊再放到 HSBC Expat 的戶口裡。


HSBC Expat 開戶資格

在說開戶資格前,我先假設大家在世界各地都沒有 HSBC Premier 的賬戶好了,這樣事情會簡單一點。而要獲取 HSBC Expat Premier 的資格為:

  1. 有等值 GBP50,000 的存款 或
  2. 年薪達 GBP100,000

然後就可以在 HSBC Expat 開設 HSBC Premier 銀行戶口了。

HSBC Expat 對 Premier 戶口的存款要求應該是眾多地區中最低的。在香港對 HSBC Premier 的存款要求為 HK$1,000,000;在加拿大的要求為 CAD100,000(即約 HK$600,000);在新加坡的要求為 SGD200,000(即約 HK$1,150,000);而 HSBC Expat 對存款的要求就僅為 GBP50,000(即約 HK$550,000)!換個說法,HSBC Expat 是最易入手的 HSBC Premier 戶口。

當然啦,如果你已經在香港/其他地區擁有 HSBC Premier 戶口的話,你也可以找客戶關係經理(Relationship Manager,RM)去申請 HSBC Expat 的 Premier 戶口;但這邊我們就不詳述了,以下的教學會針對未有 HSBC Premier 賬戶的讀者去寫。

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HSBC Expat 有什麼功能?

對我來說,HSBC Expat 最大的功能就是做離岸戶口。

當然啦,HSBC Expat 作為一間傳統銀行,各種的存款收息、匯款、貸款、按揭、投資服務都有提供,就只是⋯ 那些都不是我所著重的,所以也沒有打算詳述。若然你有需要相關的服務的話,HSBC Expat 也是有的啦,在官網就可以查到了。


有英鎊 & 美金 Debit Card

在申請 HSBC Expat 的銀行戶口時,我們可以選擇順便拿兩張扣賬卡(Debit Card),它們分別是以英鎊 GBP 和美金 USD 作為基本貨幣(Base Currency)。

換個說法,平日拿著 HSBC Expat GBP Debit Card 在英國簽賬的話,相關的簽賬就會直接扣除戶口中的英鎊存款;而平日也可以拿著這張卡在 ATM 裡提款,所以我是找不到理由不去申請,我想你也是。


免手續費進行環球轉賬

當擁有離岸戶口後,下一個會思考的問題自自然然就是:有什麼低成本的方法去將資金由香港的銀行戶口匯到離岸的銀戶口呢?這個問題可以有兩個解法。

如果你在香港有 HSBC 的銀行戶口,例如是 HSBC One 或 HSBC Advance 都好,你都可以將香港的銀行戶口與 HSBC Expat 的銀行戶口進行綁定,然後就可以經 eBanking 免手續費、即時地將港幣、美金、英鎊、歐羅等多種貨幣匯到 HSBC Expat 的銀行戶口。反之,若突然間在香港需要用錢的話,也可以用同一個功能將錢由 HSBC Expat 搬回香港。

如果你在香港沒有 HSBC 的銀行戶口,而你又不想去開一個的話,那麼你可以考慮申請一個 Citi Plus 銀行戶口,因為 Citi Plus 也有免費匯款到世界各地的功能。


免月費維持其他地區的 HSBC Premier

只要我們在任何一個地區擁有 HSBC Premier 的銀行戶口的話,我們就能在其他地方免月費地維持 HSBC Premier 的賬戶。

舉個例,假設今天我已在 HSBC Expat 存了 GBP50,000 並擁有 HSBC Premier 賬戶;那麼即使我在香港的 HSBC Premier 賬戶裡就只有 HK$100 都好,而未達香港對 HSBC Premier 那 HK$1,000,000 的存款要求都好,我都不需要繳付香港那 HK$380 月費。

左圖為 HSBC Expat 的 Debit 卡;右圖為香港 HSBC Premier 的 ATM 卡。

以上例子是有個前設的,那就是我有將 HSBC Expat 設定為 Home Country。因為我開戶時的流程是先開 HSBC Expat Premier 戶口,然後再開香港的 Premier 戶口,所以預設的 Home Country 就已經是 HSBC Expat。而保險起見我也有再跟兩地的客戶服務經理確定我有將 HSBC Expat 設定成 Home Country。

換個說法,如果你是先開香港的 HSBC Premier 的話,那麼你就要聯絡兩地的客戶關係經理並將 Home Country 更改為 HSBC Expat 方可。

另外要留意一點,如果我在 HSBC Expat 的存款跌破 GBP50,000、而香港的戶口的結餘也不達要求的話,那麼我們在兩地的戶口都會被收月費,在這個例子裡就是會被收 GBP35 + HK$380 啦!

因為滿足了 HSBC Expat 對 Premier Account 的要求,所以即使我在香港的賬戶沒有放滿 HK$1,000,000 都好,都不需要繳付 HK$380 的月費。

而在這裡說了那麼多其實就只想帶出一點:透過申請 HSBC Expat 的 Premier 戶口,我們可以用 GBP50,000 的低門檻輾轉地獲得香港的 HSBC Premier 戶口。


使用實測

匯款入 HSBC Expat

經 HSBC Expat 的「Link International Accounts」功能綁定自己名下在香港的 HSBC 銀行戶口與 HSBC Expat 的銀行戶口後,我們就可以用方便地將錢在不同地區的 HSBC 戶口搬來搬去啦!

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

這次是用香港的 HSBC APP 匯款去 HSBC Expat 的歐羅戶口,實測結果是我即時就可以完成相關的匯款,而且沒有產生任何手續費,匯 EUR100 就真得拿到 EUR100。


由 HSBC Expat 提款

HSBC Expat 也有自己的 APP,而這次我會示範使用 HSBC Expat APP 去將 EUR100 由 HSBC Expat 的戶口匯至我在香港 HSBC 的歐羅戶口。

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(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

而即使是星期六都好,實測結果也是我即時就可以完成相關的匯款,而且沒有產生任何手續費,匯 EUR100 就真得拿到 EUR100。

不過免手續費的這件事就只會發生在 HSBC 戶口間的轉賬,不論是匯給自己或第三者都能免費;如果我們是匯到自己或第三者在其他銀行的戶口的話則會有 GBP4 手續費


開戶優惠

HSBC Expat 還有一個開戶優惠,簡單來說就是找個有 HSBC Expat 戶口的朋友去推薦你在 HSBC Expat 開戶的話,推薦者與被推薦者可各得 GBP100 現金獎勵!而整個推薦開戶的流程為:

  1. 申請人將自己的聯絡方法交給朋友(推薦人)
  2. 推薦人將申請人的聯絡方法交給他的客戶經理
  3. 客戶經理會聯絡申請人並進行開戶

如果你身邊沒有持 HSBC Expat 戶口的朋友、但又想賺這份開戶優惠的話,你可以用這條連結聯絡到我,我會再將你的資料轉交我的客戶經理。

不過我自己開戶時是直接上網申請的,並沒有經過客戶經理,所以我並不肯定之後的流程會是怎樣啦。


開戶教學

我們要怎樣在 HSBC Expat 開戶呢?要去香港 HSBC 的分行的櫃檯預約嗎?開戶是要 HK$800 的手續費嗎?

直接前往 HSBC Expat 官網按「Open an Expat Bank Account」就可以網上開戶了。

不,開 HSBC Expat 的方法比你想像中的簡單,如果不需要開戶優惠的話,其實就是上網填個表就可以免費開戶(當然要符合開戶的資格啦)。


所需材料

在申請 HSBC Expat 戶口時,我們需要準備以下材料:

  • 香港特區護照
  • 香港電話號碼
  • 香港地址 & 其地址證明文件
  • 等值 GBP50,000 資金

然後就可以經網上完成整個開戶流程,過程中完全不需要面對面地辦手續。


上網填表開戶

填表過程沒有什麼特別,大概都是問:

  • 基本個人資料:姓名、出生日期、出生地點、國藉等
  • 通訊資料:電話號碼、住址、電郵地址等
  • 資金來源:職業、收入來源、年薪、匯款金額、匯款頻率等

反正只要願意用 10 分鐘慢慢填的話就一定能填完的,但當中有兩個地方我覺得是值得拿出來詳述的。

你開戶的原因是什麼呢?

第一,你是為什麼來開戶呢?我自己是因為想要保護自己的資金而去開戶的,而我有成功用這個原因開到戶。而你也可以選擇適合自己的原因,不過聽聞選要移居海外的話就可能要提供相關的證明文件。

第二,在開戶時我們可以選擇要不要順便 GBP Debit Card 和 USD Debit Card,而我會建議大家一次過把可以申請的都去申請,因為這樣可以免除後續的煩惱。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


提交證明文件

在填完表的當日,我就經電郵收到了提交證明文件的要求,當中所需要的包括:

  • 經手機鏡頭進行自拍
  • 4 個月內的電費/水費/煤氣費/銀行月結單
  • 香港特區護照與香港身份證

然後就可以完成驗證的部份了。


收到 PBN

再等了約半個月後,我就收到電郵說我已經成功開戶,然後我的 PBN 是 0123456、我的賬戶號碼和 IBAN 分別是什麼。

我是在 2020年11月25日交表開戶的,然後在 2020年12月9日就收到電郵說成功開戶了!而這封電郵要保存好,因為 PBN 是很有用的資訊。

而在這個階段其實沒有什麼可以做,就只需要繼續等待並且將 PBN 這組數字保留好,就只需要繼續等待並且將 PBN 這組數字保留好,就只需要繼續等待並且將 PBN 這組數字保留好,待稍後經實體郵件收到 PIN 後才能夠啟用賬戶。


以 PIN & PBN & Secure Key 啟用賬戶

等了好一陣子,HSBC Expat 的 Secure Key 和 PIN 碼才由澤西島掛號寄到香港,由寄出到收妥用了快 20 日。而當收妥 PIN 碼與 Secure Key 這兩封信後,我們就可以配合之前所收到的 PBN 去啟用 HSBC Expat 的銀行戶口啦!

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

而來到這一步,嚴格來說我們就已經完成了開戶,因為我們已經可以將錢搬到 HSBC Expat 的銀行戶口裡。

至於那些 Debit Card 呢?我是再等了兩個星期才收到,不過 Debit Card 的密碼就只能在英國本土更改,用 HSBC 在香港的 ATM 是改不了相關的密碼,所以針對它們是沒有什麼可以用和可以寫的,就是正正常常地收藏好啦。


設置 Global View

銀行戶口理論上是開好了,但相信大家下一個會問的問題一定會是:我要怎樣將香港的 HSBC 銀行戶口與 HSBC Expat 銀行戶口綁定?

(圖片可以點擊放大,內有詳細說明。)

簡單來說就是經 HSBC Expat 的「My Banking > Link my international account」就可以設定了,沒有什麼難度可言。


總結

日期 工作天 事件
25-Nov-20 提交申請
1-Dec-20 5 收到電話
1-Dec-20 5 補交文件
9-Dec-20 11 成功開戶
16-Dec-20 16 經 E-Mail 收到 PBN
13-Jan-21 33 收到實體 Secure Key
13-Jan-21 33 收到 PIN
26-Jan-21 42 收到 GBP Debit Card & 密碼
26-Jan-21 42 收到 USD Debit Card & 密碼
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簡單總結,我前前後後用了約 2 個月的時間就完成了 HSBC Expat 的 Premier 賬戶的開戶;如果你也要開戶的話也要有相應的心理準備,因為這件事是急不來的。

2021年10月22日更新:在教學發佈後,有讀者跟著教學經網上填表申請 HSBC Expat 賬戶,然後他由申請到成功開戶就只用了 4 個工作天!有比起我自己申請的時候快了許多。而在交表後的第 15 個工作天,他就已經收到 Secure Key 並可以使用他的 HSBC Expat 賬戶了!


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常見問題

我可以在香港開 HSBC Expat 銀行戶口嗎?

可以,我們可以上網填表開 HSBC Expat 銀行戶口。而過程不單是免費的,也是可以全程經網上完成。

HSBC Expat 和 HSBC UK 有什麼分別?

HSBC Expat 和 HSBC UK 是兩間不同的銀行。HSBC Expat 是設置在英國皇家屬地澤西島(Jersey),存款保障為 GBP50,000;而 HSBC UK 是開設在英國,存款保障為 GBP85,000。

我可以用什麼原因去開 HSBC Expat 銀行戶口?

我自己是說為了保護自己的資產而去開戶的,有成功開設 HSBC Expat 戶口。

我沒有任何 HSBC Premier 戶口,我可以到 HSBC Expat 開戶嗎?

可以啊,只要你手上有等值 GBP50,000 的資金 或 年薪達 GBP100,000 的話,你就可以開設 HSBC Expat Premier 銀行戶口。

HSBC Expat 有支援哪些外幣?

HSBC Expat 有支援美金、英鎊、歐羅、港幣等多款外幣。

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ECY
2021-10-02 11:01

想問一個情況,如果我已經有HSBC HK premier, 再申請Expat。我可否以在香港的港幣資產(gbp50000 等值) 滿足expat 結餘要求,從而再滿足hk premier 要求?

ECY
回覆  林扁
2021-10-04 10:00

Thank you so much

Wil
2021-10-02 10:41

香港MPF可以計入GBP500,000嗎?