我想買 Bitcoin 比特幣/Ethereum 以太幣/Dogecoin 狗狗幣⋯我要怎樣做?以下整理了 4 個方便新手在香港經網上購買加密貨幣(Cryptocurrency)的方法,並且說說 1 件當你成功購買後定必要考慮的事。


本文提要

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為什麼要買 Bitcoin?

我們都有自己的理由去買 Bitcoin有人是覺得買賣 Bitcoin 有利可圖;有人是把它當成是電子黃金,可以抵抗美國 QE 印鈔救市所帶來的通漲;有人則是把買 Bitcoin 與其它穩定幣(Stable Coin)當成是將資金搬離香港銀行系統的手段。

在這邊我無意圖、沒有能力、也沒有打算說服你買 Bitcoin,因為投資涉及風險,你應當自行衡量當中的風險後才行動(或不行動。)而在這邊我想做的就只是一件事,就是如果你已決定要買 Bitcoin 或其它 Crypto Currency 的話,我想幫你整理一下在香港有什麼方便購買加密貨幣的方法。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!而你也可以免費訂閱 FlyAsia 的電子報以定期接收更多類似的教學!


購買方法

付款方法平台手續費交易需時買賣差價
信用卡Binance1.9%即時
信用卡WireX1%即時
FPSBinance C2CHK$015 分鐘-1 日市價(掛單)
本地銀行轉賬KikitradeHK$01-2 日市價(掛單)
SWIFT 電匯BlockFiHK$0-3002-3 日
SWIFT 電匯BinanceHK$0-3002-3 日市價(掛單)
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購買 Bitcoin 的方法有林林總總,我們可以拿著港幣現鈔到 Bitcoin ATM 裡買 Bitcoin,也可以找持有 Bitcoin 的朋友(或網友)私下交易。而這邊就只會集中說說如何足不出戶、經網上購買 Bitcoin 與其它加密貨幣的方法。


Binance 幣安 | 加密貨幣交易所

Binance 幣安是加密貨幣的交易所(就像是股票交易所)於 2017 年由加拿大籍華人創辦,提供買賣、交易 Bitcoin、Ethereum、Dogecoin 等多種加密貨幣的服務,而 Binance 也是目前全球規模最大的加密貨幣交易所。Binance 目前提供了 3 個途徑供我們去購買加密貨幣:

  1. 以信用卡直接購買
  2. 經 C2C 平台私下交易
  3. 經 SWIFT 匯美金
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也因為 Binance 有提供眾多的入金方法、交易量最大的交易所,所以基本上每個有參與加密貨幣買賣的人都會有個 Binance 賬號,而我也會強烈建議你申請一個傍身。

進行加密貨幣的交易時,我習慣開啟 NordVPN 去隱藏自己的 IP 並讓活動更匿名,使第三者/政府更難追蹤相關交易。更美好的是——NordVPN 除了接受信用卡外,也接受以 BTC/ETH/LTC/XRP 等加密貨幣去付款,經指定連結購買 NordVPN 月費低至 US$3.7!


以信用卡直接買加密貨幣

方便是有代價的。經 Binance 以信用卡購買加密貨幣時會有 1.9% 手續費,同時也要承擔差價。

以信用卡買幣就是用 Visa/Mastercard 去直接將港幣按當下的匯價兌換成 Bitcoin(或其它加密貨幣,)過程中會產生約 1.9% 手續費,詳細教學可見《Binance 出入金 & 收息教學》內的教學。

雖然手續費不便宜,但是它的好處就是操作簡單直接、也可以讓我們即時收到想買的加密貨幣!我覺得踏出第一步時或多或少都是要一鼓作氣的,如果購買手續太繁複的話⋯ 熱情就可能會退卻。所以你就自己衡量一下要不要用信用卡去買幣啦!

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以 FPS 進行 C2C 交易

在 Binance C2C 平台(又稱 Binance P2P)裡,任何人都可以在這個幣安的搭建的平台裡進行買賣。舉個例,我在登記後就能成為 Binance 的星級賣家,而我可以在 C2C 平台裡用一個我認賣合理的價格去賣 Bitcoin。當你覺得價錢合理,你就可以經 Binance 的平台來聯絡我,互相協議交易的數量與付款的方式,而 C2C 常見付款方式包括有:FPS 轉數快、香港本地銀行轉賬、AliPay 等等。

幣安作為監管的一方,它會在我們同意進行交易的當下先行凍結賣方的資金(也就是例子裡的我的 Bitcoin,)待我從銀行戶口成功收妥款項時才解凍並轉賬至買家的賬戶。也因為有這個中間人的存在,我們才可以比較安心地去進行 C2C 的交易,減低賣家捲款潛逃的風險。

Binance C2C 買幣流程。

用 C2C 這方法去買 Bitcoin 時,我們當然可以按當時的市價,直接用港幣即時購買 Bitcoin。除此以外,如果想待價格跌至理想的價格才購入的話,也可以先經 C2C 購入 USDT 美金穩定幣,然後再到交易所裡的 BTC/USDT 交易對中掛單交易。

因為這個方法涉及到聯絡賣家、FPS 轉賬、等待收款、掛單買賣加密貨幣的關係,它需要的操作會較信用卡買幣複雜、需時也較長;不過好處是如果你夠耐性的話,它可以是不需要任何手續費、也不需承受差價。詳細教學可見《Binance 出入金 & 收息教學》。

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經 SWIFT 匯美金買幣

Binance 在 2021年8月底重啟了匯款入金的方法。我們只要由香港的銀行戶口匯美金到 Binance 在美國的銀行戶口後,Binance 就會以 US$1:1BUSD 的比例幫我們將款項兌換成 BUSD 美金穩定幣,然後我們就可以拿著 BUSD 再市場裡交易啦!

而如果你跟我一樣有 Citi Plus / Citi Priority 戶口的話,我們是有免手續費匯款的福利。因此,只要搭配 Citibank 的戶口和 Binance SWIFT 入金的功能一起使用的話,我們就可以做到零手續費入金了。詳細入金實測可見《Binance 出入金 & 收息教學》。

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BlockFi | 存幣收息平台

BlockFi 匯款買幣流程。

如果你跟我一樣是有 Citi Priority 的戶口的話,經匯款購買加密貨幣會是性價比最高的選項,因為使用 Citi Plus 的戶口匯出美金到美國是不需要手續費。

當我們將美金匯到 BlockFi 在美國的銀行賬戶後,相關的款項就會自動以 US$1:1GUSD 的比例兌換成 GUSD 美金穩定幣。在取得 GUSD 後,我們就可以用 BlockFi 內置的交易功能(Trade)將 GUSD 以現價兌換成想要的加密貨幣;換個說法,經 BlockFi 去匯美金買幣的話,我們並不能做到掛單的效果,不能待幣價跌至目標價格時才自動成交。

相比剛才的 Binance C2C 交易,因為是直接存款給 BlockFi 在美國的銀行戶口,所以安全系數稍微再高一點點,不用擔心賣家不放款的情況發生;但用匯款買幣的壞處就是需時可能較長,因為等資金由香港匯到美國可能要等好幾天。詳細的教學可以參考《BlockFi 有高達 9.5% 利息!存穩定幣亦可以 Bitcoin 收息!

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Kikitrade | 加密貨幣交易所

Kikitrade 是在 2020 年成立的加密貨幣交易所,受澳洲 AUSTRAC 的監管。而 Kikitrade 提供了一個便利地買入加密貨幣的方法,因為我們可以直接將港幣經本地轉賬至 Kikitrade 的香港銀行戶口,再以港幣買入 Bitcoin 等加密貨幣。

我們可以將港幣存入 Kikitrade 在香港的銀行戶口,然後就可以用港幣去購買 BTC、ETH 等加密貨幣啦!

不論是經銀行轉賬到 Kikitrade、在 Kikitrade 掛單買入加密貨幣都好,Kikitrade 都沒有對入金與交易買賣收取手續費,而這也是 Kikitrade 最大的優點。但因為過程始終有涉及到轉賬,所以整個買幣的流程約需 1 個工作天的時間才能完成。而詳細的使用教學可參考《Kikitrade 開戶存 HK$10,000 賺 HK$300!實測將加密貨幣提款至香港銀行戶口!》這篇文章。

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WireX | 加密貨幣 Debit 卡發行商

WireX Debit 卡可於支援 Visa 卡網絡的商店中使用。

WireX 是間英國的初創公司,有發行一張同時支援法定貨幣與加密貨幣的 Debit 卡。於亞太區,WireX 是伙拍新加坡 Railsbank 來發行圖中的 Visa 卡;而在歐洲,WireX 則是 Mastercard 的主要成員(Principal Member,)有直接發行 Mastercard 的能力。

換個具體的說法,我們免費申請 WireX Debit 卡後,我們除了可以將港幣、美金、英磅等法定貨幣增值至 WireX 卡內簽賬使用,也可以將 Bitcoin、Ethereum 等加密貨幣加到卡內並賣作法定貨幣待用。毫不意外地,我們也能在 WireX 的 APP 內用信用卡直接買加密貨幣,又或是用卡內港幣的餘額兌換成加密貨幣。

使用 WireX 卡的好處就是不用擔心賣出加密貨幣後收款的問題,因為交易所得的法定貨幣就會暫存卡 WireX Debit 卡裡,然後我們就可以慢慢用簽賬、經 ATM 提款的方式慢慢使用相關的款項。

如果你對 WireX Visa 卡有興趣的話,《旅行神卡支援 12 款外幣!免費申請 WireX Visa Debit 卡簽賬可賺 2 重回贈!》一文內會有更詳細的使用實測可供參考。

按此申請 WireX 卡


儲存方法

在認識完 4 個在網上買 Bitcoin 與其它加密貨幣的途徑後,我們都已經或多或少地買到了些加密貨幣。

但這個旅程還未完結,因為我們要將購買加幣貨幣與儲存加密貨幣分成 2 件事去理解,我們不一定要將加密貨幣放在原先購買的地方,我們應該要將它放在一個自己認為是適當的地方。


以 Cold Wallet 儲存加密貨幣

誰才是真正的擁有者?

先退一步來說,到底我們是用什麼機制來判斷儲存在某個地址裡的加密貨幣是屬於誰的呢?現行的機制就是誰擁有該個加密貨幣地址的私匙(Private Key,)誰就是擁有者。

對應以上提到的 4 種購買方法,我們都不會獲得相關地址的私匙,而我們所購買的加密貨幣實際上是寄存了在這些平台的手裡。換個說法,如果哪天這些平台倒閉了,我們就很可能無法取回那些屬於我們的資產(又或者要經過長以年計的清盤手續才能取回部份資產。)

但不要誤會,我並不是說以上幾間機構不可靠,只是想讓你認知到這個不能避免的潛在風險,從而交由你決定要如何應對這個風險。


怎樣才能擁有自己的錢包?

如果你信不過別人,那你就只能相信自己,而你要做的就是:

  1. 開設一個/多個加密貨幣錢包
  2. 以離線方式保管好相錢包的私匙(一般是由 12-24 個英文助記詞組成)
  3. 將加密貨幣存入相關錢包(過程會需要手續費,但請不要省這一點小錢)

然後?然後你就真的是擁有了那些你所買的加密貨幣。換個說法,如果安全是你最關注的事,那麼擁有一個 Cold Wallet 就是相應的後續行動。

你也一定會問製作一個加密貨幣錢包的成本會很高嗎?答案是用低至列印一張 A4 紙的價錢(大概是 HK$0.3)就可以擁有一個紙製的加密貨幣錢包。

入門版 Ledger Nano S 售價約為 HK$549,需連接電腦使用。

一個以 HK$0.3 成本製作出的錢包無可避免時陽春的,而如果想加強保安程度的話,我會建議大家買個 Ledger 冷錢包來自行保管自己的加密貨幣。

Ledger 的運作的邏輯是將私匙儲存在 Ledger Nano S(那個手指狀的物體)內,而因為它平日都是離線的,所以網上的駭客是難以駭入這個離線的裝置、從而偷取有關資產。而即使不幸地被駭,因為簽核相關的交易時需要透過按壓機身上的實體按鈕來確認交易,而這件事也是駭客難以經網上做到的,也是 Ledger 比起那 HK$0.3 的紙錢包所優勝的地方。

有關 Ledger Nano S 的購買教學與使用實測可見《冷錢包 | 用 Ledger Nano S 自行保管加密貨幣》這篇教學。

立即購買 Ledger 冷錢包


以存幣收息平台賺利息

如果「以 Cold Wallet 儲存加密貨幣」對應的是「用月餅罐將現金收藏在床底」的行為,那麼將加密貨幣存在 Celsius Network BlockFi 這類平台的行為就有點像是把現金存在「銀行」。

要留意,這邊的「銀行」就只是一個對「以提供利息為誘因從散戶吸收存款、再以更高的利息去將資金放貸」這個行為的比喻。因為 Celsius Network 這類平台在存款保障的層面上並不像銀行,它沒有、也不會對我們的存款提供存款保障,所以我們使用前定必要先行評估相關風險。

Celsius Network 提供的利息是浮動的,會按市場對借貸加密貨幣的需求每個星期調整。

透過把 Bitcoin、Ethereum 等加密貨幣儲存在 Celsius Network、BlockFi、YouHodler 這類平台,我們可以獲得 3% 或以上的利息;而如果存入的是穩定幣的話,利息更有 10% 或以上。

換個說法,幣價上升固然可以為持有加密貨幣的我們帶來收益,我們還能財息兼收;而即使幣價持平、不升不跌我話,我們至少還能賺到一些利息;但如果幣價下跌的話,賺到的利息就有可能不夠彌補幣價下跌的損失了。

至於 Celsius Network 的營運模式、使用實測與相關風險的方面,《Celsius Network 存入穩定幣有 10% 利息!還有迎新 Promo Code!》會有更詳細的介紹。


風險披露

平台風險

要使用中心化平台的話,我們就要面對平台突然倒閉的風險。換個說法,不論是用 Binance 或是 BlockFi 去存放加密貨幣,不論它們在業內多麼享負盛名都好,我們都要面對這個潛在的風險。要規避這個平台風險的方法就只有一個,那就是將加密貨幣搬離中心化的平台並自行保管相關資產的私匙。

但現實地說,中心化的交易平台實在太方便,我覺得完全不用它是不可能的,由其對新手而言。所以較為實際的應對方式是在認知到風險後,再自行決定要放多少資產在中心化的平台、放多少資產在自己控制的錢包。


監管因素

加密貨幣作為一個新興產業,發展一日千里是很正常的,而政府的法規與監管有滯後也很正常。在沒有太多監管的情況下,不論是真心想為加密貨用家提供服務的正當商人、或是立心要騙錢的騙子都好,只要他們有足夠的資金就可以自由進入市場。而我們可以做的就只有多做研究、多思考,以自己的智慧去判斷某個項目/平台/幣種是否值得投資。

但監管也不一定是件值得期待的事,因為監管所帶來的影響可以是負面的。舉個例,香港一直未有對加密貨幣進行立法監管,但在 2021 年初則開始有消息指香港政府想要監管中心化的加密貨幣交易所,限它們僅能向流動資產達 HK$8,000,000 的專業投資者提供服務。換個說法,到時候資金不多的散戶可能會突然間多了一堆問題要面對,例如是常用的交易所不能再用、未用過的交易平台卻又不接受我們開戶、甚或是找不再合法且安全的途徑出金等。

因此監管也是風險的一種。


價格波動

加密貨幣的價格極為波動,今天可以因為中國封殺所有境內的礦場而令 Bitcoin 暴跌、明天可以因為 Elon Musk 在 Twitter 上發幾篇貼文而讓 Dogecoin 暴升。這點相信不需要我多說,畢業不少人都是沖著這個風險而來啊。


總結

說了一大堆在香港買 Bitcoin 的方法,如果現在你問我會怎樣買 Bitcoin 的話,我自己現在是現在偏向用 Binance 搭配 Citi Plus 的方法去匯款購買。

而你或許也會問:為什麼沒有推介我們用 Coinbase 去買加密貨幣呢?它是美國上市公司耶,不是很可靠嗎?我沒有大力推薦 Coinbase 的原因是不論是買幣或是賣幣都好,Coinbase 的手續費的很貴,我自己是覺得不值得推薦。


贊助內容

CRO Ruby Steel 金屬卡

CRO Ruby Steel VISA 卡(舊稱 MCO Ruby Steel Visa 卡)賣點有三:

  1. 是金屬卡;
  2. 購買 Spotify Family Plan 時有 100% 回贈,變相是每月都免費用到 Spotify;
  3. 申請時收無需提供年薪 & 收入證明;

因為它是 Debit Card(扣賬卡)的關係,所以它的玩法跟平日申請信用卡時不同。它沒有年費、也沒有年薪要求,就只需要抵押等值 SG$500 的 CRO 幣半年就可以申請(約值 HK$2,900)!

而且經指定連結出卡還有等僅 US$25 的加密貨幣作為迎新禮物哦!

詳細玩法 立即申請

本廣告不構成任何投資產品、證券、金融產品或工具的邀約、招攬、推介、建議、意見或任何保證,亦不應視作為專業意見或任何投資決定或行動的基礎。投資涉及風險,價格可升可跌,投資前請充分理解有關風險,並應就本身等財政、其他狀況及需要詳細考慮並考慮決定投資是否切合本身特定的投資需要。若有需要更應諮詢獨立之法律、稅務、財政及其他專業意見,方可作出有關投資決定。

其他相關

加密貨幣交易所


加密貨幣扣賬卡


存幣收息平台


冷錢包使用實測


落地應用


附錄

常見問題

我可以經哪些平台以信用卡買 Bitcoin?

只是單純買幣的話,我們可以經 Binance 幣安交易所以信用卡直接購買 Bitcoin,手續費約為交易額的 1.9%。而考慮到日後有機會想將比特幣變回港幣的這個因素的話,也可以考慮經 WireX 買,因為它有發行 Visa Debit 卡,套現後就可經 Visa 卡消費/於 ATM 提款。

我可能怎樣將 Bitcoin 變回現金?

如果想將 Bitcoin 變回港幣的話,可以使用 Binance C2C 交易的功能,交易後買家通常會以 FPS 轉數快/香港本地銀行轉賬/AliPay HK 的形式繳付港幣。另外,你也可以考慮申請一張 WireX Visa Debit 卡,在 APP 內將 Bitcoin 賣成港幣後,再經支援 Visa 卡的商戶碌卡消費、或是經 ATM 提取港幣。

買 Bitcoin 需要手續費嗎?

需要,而收費會視乎不同平台而定。以於 Binance 以信用卡買 Bitcoin 為例,會產生約 1.9% 的手續費;而於 WireX 以信用卡買 Bitcoin 則有 1% 手續費。但比起手續費來說,我們更應留意的是不同平台的價差,因為它們分分鐘會比那幾個 % 的手續費為顯著。


不再推薦使用的買 Bitcoin 方法

加密貨幣的世界變動得很快,好些之前建議過大家去用的方法在幾個月後可能就已經變得不適用了。但比起直接刪除相關資料,我覺得更好的做法是將之放在文末做個紀錄,讓大家知道為什麼那個買 Bitcoin 的方法不再是好的方法。


FTX | 加密貨幣交易所

香港將在 2021-22 年度的立法會審議是否就加密貨幣的交易進行監管就是次立法 FTX 作出了超前部署,由 2021年5月24日起憑香港特區護照於 FTX 開戶的話,新客戶需要提供 HK$8,000,000 的流動資產證明 或 需於 FTX 存放等值 HK$1,000,000 的資金才能開戶。

現有 FTX 的客戶則暫時未受影響,仍能如常使用 FTX 進行交易。若然資金有限又需要用到加密貨幣交易所的話,目前可以考慮轉用 Binance


MyEthShop | 香港的加密貨幣兌換店

如果你不放心使用網上平台,要對方有實體的辦事處在香港才能安心地使用的話,MyEthShop 則是一個選擇。MyEthShop 有把自己定為為加密貨幣的找換店,而它在旺角有設辦事處。

以前用 MyEthShop 時,我們可以選擇經 FPS、銀行轉賬、ATM 過數的方式將港幣存入 MyEthShop 的港幣賬戶,然後再將賬戶內的港幣兌換成想要的加密貨幣。我們除了可以經 MyEthShop 買入加密貨幣外,也可以經 MyEthShop 將加密貨幣賣成港幣並存入我們的銀行賬戶,不用太煩惱資金出入的問題。

同樣因為要應對未來的監管,MyEthShop 在 2021年5月起進行轉營,其後將不再為客戶託管加密貨幣資產。亦因如此,我們將不能像以前那樣上網就完成轉賬、買賣的過程,而是要親身前往 MyEthShop 的門市進行交易。也因為它不再便利,所以也不再大力推薦大家去使用它了。

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Tin
2021-09-21 11:39

可以講解分析APP STORE 內的”RAINBOW”交易平台?是否安全?

Alex
2021-08-12 01:46

As a complete beginner to buying crpyto, which of the above methods do you suggest? I can’t decide if I want to use Kikitrade or WireX.

I’d like to avoid fees and spend HKD only, mainly to just get my ‘feet wet’ into this whole crypto thing first.

Any other important tips to newbies?

Appreciate your article and help. Thank you.

cynthia wong
2021-07-06 10:31

how do i start?which app should i download?

Dynamite Foodie
2021-06-17 21:45

我想問下係Gemini買咗BTC,想參加Gemini Earn,不過只有新加坡有這功能。可以轉去那個平台收息?

Ken
2021-05-21 18:18

Hi
I have a question in mind will bank in HK give problems if wire transferring USD to Nexos or BlockFi ? If yes what is the alternative best way to transfer funds?

About Celsius they do not have direct transfers option except depositing USD via exchanges. What would be the cheapest & easiest route .
Hope you can give some lights. Million thanks

Ho
2021-01-27 23:30

你好, 請問有那些交易所或平台, 買了BTC之後, 轉回自己的COLD WALLET? 謝謝

FlyAsia 編輯部 (@flyasia)
管理員
回覆  Ho
2021-01-28 10:08

其實 cold wallet 係一 set 我地自己有掌控 private key 嘅地址,而以上提到嘅例子理論上都可以做到轉賬嘅功能~ 而我自己實際有測試過嘅係由 Binance 射 BTC 入 Ledger~

Ken
2021-01-15 11:23

如果想食到WireX既迎新, 入面買幣, 打算之後射去平台收息或掛賣。如從慳手續費角度出發,在WireX應該買那隻幣較好? (WireX支援BTC, ETH, DAI, XLM, XRP) 謝謝!

FlyAsia 編輯部 (@flyasia)
管理員
回覆  Ken
2021-01-15 13:47

之前 Ripple (XRP) 未出事果陣就用 XRP 轉錢走個手續費通常最平~ 但宜家出左事就好多地方都唔再收到 XRP,睇你自己想唔想 take 個 risk~

宜家就真係好難答剩低幾隻邊隻抵 D~ 或者可以試下 XLM 嘅~

Sam
2020-12-30 22:57

我想問下係WireX買咗BTC,可唔可以轉出去Binance?

FlyAsia 編輯部 (@flyasia)
管理員
回覆  Sam
2020-12-31 10:02

可以啊,但係就要係 Binance 度搵翻個 BTC Network 個 Address (而唔係 BEP/ERC20/BTC SegWit~)

但係個 transaction fee 都幾貴,我岩岩㩒入去睇今日都要成 HK$140 先做到一個 transaction~