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Wise(前稱 TransferWise)除了可以是個低成本跨境匯款平台外,它也可以是個離岸戶口,而且它還有提供 Debit 卡供提款用。不過要用到 Wise Borderless(前稱 TransferWise Borderless)這個離岸戶口的功能的話,我們並不能用香港版的 Wise,而是要用英國版 Wise

這篇教學會說說如何從頭開設一個 Wise Borderless 戶口所需的文件、與及實測如何將香港版的 Wise 切換成英國版的 Wise 再申請 Wise Debit 卡(前稱 TransferWise Debit 卡)。

2021年4月28日 更新:最近有讀者從英國申請了 Wise Debit 卡,他拿到的是 Wise Debit Visa 卡而非之前的 Wise Debit Mastercard,但不變的就是張卡是能正常使用的。目前未知事件成因,有待進一步考究。


什麼是 Wise Borderless 賬戶?

Wise(前稱 TransferWise)是間匯款公司,而不同地區的 Wise 有提供不同程度的服務。

舉個例,因為未有取得相關牌照,所以香港版的 Wise 就只可以用於匯款,而不能幫我們保管任何資金;但英國版的 Wise 除了可以提供匯款服務外,也有提供一項名為 Wise Borderless Account 的服務,可以將資金托管在它們的平台裡。

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ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!而你也可以免費訂閱 FlyAsia 的電子報以定期接收更多類似的教學!


為什麼要申請 Wise Borderless 賬戶?

省卻 1.95% 外幣簽賬手續費

Wise Borderless Account 的概念就是我們可以將外幣(包括:美金、英鎊、歐羅、澳元、紐元等)先存在賬戶內,然後憑卡消費時就直接扣除該款外幣;而不是像用信用卡般要在簽賬時才按當下的匯率將港幣轉換成外幣。

例如我在 Booking.com 上以 EUR 75.5 預訂酒店,外幣交易的確實匯率為 9.0117,當中已包括銀行及信用卡組織所收取 1.95% 的 FCC 手續費。

舉個例,今天我想買 NordVPN,兩年的收費約為 US$89。如果我的 Wise Borderless 裡面有美金,付款時就會直接扣 US$89。而像平日一樣用香港發行的信用卡去付款的話,我們就會需要經 Visa/Master 等網絡進行結算,當中發卡銀行就會收我們 1.5-1.95% 不等的外幣簽賬手續費,最後可能要依照 HK$8.00=US$1 的價格來付款。

這樣的設計的好處有二,一是不會被收外幣簽賬的手續費,因為我們根本不是用外幣來簽賬;二來是可以事先鎖定匯率,在港幣/美金強勢時先將外幣換好。

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低門檻離岸戶口

Wise Borderless 賬戶是個離岸戶口,而且它沒有設最低存款要求,以致申請它的門檻極低。至於為什麼要申請離岸戶口?我想這點並不需要我去解釋吧?


提供基本的銀行服務

如果你有意移民英國的話,那麼 Wise Borderless 賬戶就更為有用。

以我自己的經驗為例,在英國當地找到心宜的租盤後,我們一般都要先交 1 個星期的租金作為訂金,好以暫時封盤並進行資格審查、信用審查等手續。那麼訂金要怎要交呢?我的經驗是要用 Debit 卡去交,也就是在電話裡告訴經紀我的 Debit 卡號碼、過期日、CVC,然後就交好了。而在這個情況裡,有一張能存英磅的 Debit 卡會方便許多。

開設好 Wise Borderless 戶口後,我們會有專屬自己的英鎊戶口,就跟平日的銀行戶口沒什麼兩樣。另外,這個英鎊戶口也可以有 Direct Debits、Scheduled Transfers 的基本功能!

後續交租又要怎樣做?你當然可以一次過交一年份量的租金。另一種常見的做法就是設立一個直接付款授權(Direct Debit),讓系統每個月都自動轉賬給業主,而 Wise Borderless 賬戶有提供 Direct Debit 功能。

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Wise 有提供存款保障嗎?

在 Wise Borderless Account 裡可以同時存放多款外幣。

Wise 有受英國 Financial Conduct Authority(FCS)監管,但是 Wise 並未有、未有、未有提供任何存款保障。因此,在使用時請自行衡量相關風險。而我自己是傾向存放 1-3 個月的生活費在內,方便應急使用。


如何開設 Wise Borderless 賬戶?

如果想要一個 Wise Borderless Account 的話,我們就不能登記香港版的 Wise 賬戶,而是要登記成英國版的賬戶。在申請前,我們需要準備:

而將網頁的地區切換成英國之後就可以開始申請英國版的 Wise 賬戶。

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如何將現有賬戶切換成英國賬戶?

我原本就只是想把 Wise 當成匯款平台使用,所以在註冊時我是註冊成香港賬戶。原本以為這樣就與 Wise Borderless Account 無緣,但後來我發現其實有方法可以將香港版賬戶切換成英國的 Wise Borderless Account

英國版(GB)的賬戶可以 Wise Borderless 功能、並能為此申請一張 Wise Mastercard。

而如果你的情況跟我一樣,除了剛才提到的英國地址英國電話號碼以外,我們還需要多準備一份文件:英國地址證明。

因為之前我有用香港特區護照開設了 Monzo 虛擬銀行的賬戶,而我手上的 Monzo 月結單就可以當作是英國地址證明使用啦。不過現在是很難申請 Monzo 賬戶,所以我覺得可以試試用 giffgaff 的月結單作為地址證明,說不定也可以通過相關的地址驗證(此論點未經實測)。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

在切換地區前,我曾用 Wise 將資金從香港的銀行戶口匯到英國 Monzo 的銀行戶口,也用過 Wise 將 Monzo 的存款匯回香港;而在切換地區時,我是使用電腦(而不是手機 APP)來進行的,過程中並未有使用 VPN、未有使用英國的 IP 地址進行。

未知是否因為有過以上的轉賬活動,所以在更改個人資料時並未有被要求提供地址證明,就只需要我去驗證新的電話號碼。但參考其他網友經驗,在切換地區時是有機會要提供新地址的地址證明的。

2020年9月更新:使用了 Wise Borderless Account 幾個月後,突然間有一天被系統要求提供地址證明。而我提交了 Monzo 月結單作證明,然後就可以如常繼續使用 Wise Borderless Account 了。

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申請 Wise Debit 卡教學

等了將近 2 個月才收到 Wise Debit 卡!

Estimate Cost : 5 GBP

Time Needed : 60 days

Wise Debit 卡的申請流程如下:

  1. 申請更改成英國地址

  2. 於官網申請 Wise Debit 卡

  3. 繳付 GBP5 發卡費/郵費

  4. 完成身份驗證

  5. 以英國地址收到 Wise Debit 卡

  6. 將 Debit 卡轉寄至香港地址


付費領取

成功更改地區後,申請 Wise Mastercard (前稱 TransferWise Mastercard)其實就是件很簡單的事,就只是按幾個掣、再輸入一個收件地址就能完成的事,而這個過程會需要 GBP5 的手續費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的地址去收件的話,則有兩點需要留意。

第一,UK Postbox 裡有分了兩組地址,一組為 Parcel Address,是剛才用來當住址用的;另一組為 Postal Address,是用來收件用的,也是領取 Wise Debit Card 時需要填寫的。

第二,如果你是使用 UK Postbox Pay G 的計劃的話,它有對每月可收取的信件數目設限,所以在申請前最好先在 Setting > Overview > Remaining mail allowance 一欄檢查一下是否仍能收信。


進行身份驗證

在完成付款後,我們就要上載身份證明文件作驗證用。而我是以香港特區護照作來進行身份驗證,雖然名義上要 2 個工作天才可以完成身份驗證的過程,但實際上就只等了 5 分鐘就完成了驗證。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

然後?然後就沒有了,就坐等收卡就可以了!

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收到 Debit 卡並轉寄回香港

簡單總結,整個 Wise Borderless Account 和其 Debit Card 的申請時間線如下:

時間事件
29-Jun-2020申請更改成英國地址
29-Jun-2020成功更改成英國地址
29-Jun-2020申請 Wise Debit 卡
29-Jun-2020完成付款
29-Jun-2020完成身份驗證
29-Jun-2020完成申請 Wise Debit 卡
02-Jul-2020英國地址收到 Wise Debit 卡
28-Aug-2020香港地址收到轉寄的 Debit 卡
Sep-2020系統要求進行地址驗證

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圖片由讀者 Alan 提供,而你也可以也留言區看到他在 2021年4月 的申請經驗。

2021年4月28日 更新:最近有讀者從英國申請了 Wise Debit 卡,他拿到的是 Wise Debit Visa 卡而非之前的 Wise Debit Mastercard,但不變的就是張卡是能正常使用的。目前未知事件成因,有待進一步考究。


實測使用 Wise Debit 卡

收到 Wise Debit 卡後就當然會想試用一下它,所以接下來會為大家實測 2 樣最常用 Wise Debit 卡去做的事:

  • 經 ATM 提款
  • 以 Debit 卡簽賬消費

而實測時,我的 Wise Borderless 賬戶內就只有英磅存款,並沒有任何港幣存款。


經 ATM 提款

有成功使用 Wise Debit 卡於香港提取港幣。

根據 Wise 官網的資料,針對英國發行的 Wise Debit 卡每月首 GBP200 的 ATM 提款,Wise 並不會收任何手續費;而超出限額後則會有 GBP0.5 + 1.75% 的手續費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

另外,ATM 所屬的銀行也有機會會收一筆手續費,但我幸好我所使用的東亞銀行 ATM 並未有相開收費。如果你也試了用 Wise Debit 卡於其他銀行的 ATM 提款的話,歡迎你留言告訴我該銀行的 ATM 有沒有向你收取相關手續費,我會將資料整理好並供大家參考使用。


以 Debit 卡簽賬消費

Wise Debit 卡是張 Mastercard,所以可於接受 Mastercard 的商戶消費。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

當時賬內就只有英磅,而以港幣付款時 Wise 則只收了 GBP0.02 的 Conversion Fee,佔簽賬金額的 0.32%,比起平日 Mastercard 收的 1.95% 海外簽賬手績費實惠多了。


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附錄

在開完戶口後,有收到不少讀者來信說想要知道如何將資金存入 Wise Borderless 賬戶,以下就會示範 2 個做法:

  • 經英國銀行經 Local Transfer 匯款至 Wise Borderless 賬戶
  • 經香港銀行經 SWIFT 匯款至 Wise Borderless 賬戶

而以上兩者都會是將款項存入英鎊戶口(而不是存入美金、歐羅等戶口。)要這樣做是因為我開的是英國版的 Wise Borderless 賬戶,所以匯英鎊時的手續費會較低。


經英國銀行匯款至 Wise 戶口

這邊我測試了用 Monzo 將英鎊經 Local Bank Transfer 轉賬至 Wise Borderless 的英鎊戶口,需時約 5-10 分鐘,費用為 GBP0。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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經香港銀行以 SWIFT 匯款至 Wise 戶口

這邊我測試了用 Citi Priority 將英鎊由香港經 SWIFT 轉賬至 Wise Borderless 的英鎊戶口,需時約 20 分鐘,費用為 GBP0(因為使用 CitiPriority / Citi Plus 戶口經網上銀行匯款可免手續費)。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

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常見問題

一個人可以有兩個 Wise 賬戶嗎?

不能,我們就只能有 1 個 Wise 賬戶;換句話說,我們並不能保留一個香港的 Wise 賬戶時,又另外新申請一個英國的賬戶。

我可以將香港賬戶轉換成英國版 Wise Borderless 賬戶嗎?

可以,就只需要登入賬戶並修改住址即可,內文有詳細實測。

申請 Wise Debit Card 是免費的嗎?

不,申請時會需要繳交 GBP5 手續費,即約 HK$50。

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Sym
2021-09-02 16:21

8月19號登記debit卡,到今日9月2號仍未收到XD”””

Leo
2021-05-07 10:47

小編你好我想問.

有冇試過用binance 將euro tran過錢入去transferwise borderless acc?

quad
回覆  Leo
2021-06-25 14:47

you cannot, your wise account will be banned

Alan
2021-04-28 16:07

小編:點樣Send Emai比你?我收到封信可以Send比你參考..或者你先Send給我。唔該

FlyAsia 編輯部(@flyasia)
管理員
回覆  Alan
2021-04-28 16:42
由 林扁 於 6 月 之前 最後修改
Alan
回覆  Alan
2021-04-28 17:56

小編:郵件已發出,請查看Email….希望資料對你有用。

FlyAsia 編輯部(@flyasia)
管理員
回覆  Alan
2021-04-28 18:01

收到了,謝謝你的圖片~

Alan
回覆  Alan
2021-04-28 18:10

從3月30日開 UK Postbox郵箱,4月9日申請WISE BORDERLESS 賬戶,於4月13日Po Box收到信件,馬上做轉寄服務,4月15日從(UK Postbox)..Forwarded轉寄出,於4月28日香港地址收到信件。

FlyAsia 編輯部(@flyasia)
管理員
回覆  Alan
2021-04-28 18:14

謝謝 timeline~

Alan
2021-04-28 15:36

小編:如果用UK Postbox服務去申請 Wise Borderless,過程係要填兩次英國地址,第一次係要填Parcel Code ,而第二次係填收信地址,先填Postal Code..( Po Box )..唔好填錯,如果唔係,在填第一次時,Wise 會拒絕你申請嘅。另外我㩒完錢睇翻Wise記錄,會顯示係香港地區㩒錢嘅,( 好彩我無開vpn…同我用翻香港電話)….資料希望幫到大家,小編加油。

Alan
2021-04-28 15:15

小編:補充一下…係…..係英國網頁申請..無開vpn..用香港電話..用UK Po Box作收信地址…然後轉寄翻香港..張卡5英磅,亦要用本人戶口存20英磅先激活戶口..可存錢/轉錢 / 銀行㩒錢…用轉數快入錢落去Wise戶口嘅。

FlyAsia 編輯部(@flyasia)
管理員
回覆  Alan
2021-04-28 15:17

Great~ 多謝你嘅補充~ lee d 資料會好幫到後續想申請 lee 張卡嘅人!

Alan
回覆  Alan
2021-04-28 15:27

申請WISE BORDERLESS 賬戶:過程共要輸入兩次英國地址嘅,首先果次係填Parcel Code,然後第二次係收卡地址先填Postal Code、( Po Box)…唔好填錯,如果唔係Wise會唔接受申請嘅。小編,幫到你好開心,加油。

KC
回覆  Alan
2021-05-29 06:28

請問 Alan 兄所指 “用香港電話” , 即係無用 UK +44 電話號碼做戶口 registration?
抑或另有所指 ?
唔該晒先

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