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截至 2022年1月,Binance 幣安是目前全球最大中心化加密貨幣交易所,交易量是第 2 名 Coinbase(美國上市公司)的約 5 倍。不論我們是想買入或是賣出 Bitcoin、Ethereum 等加密貨幣都好,Binance 都可以幫到我們。以下會以新手的角度,主要說說:

  • 如何經 Binance 購買加密貨幣
  • 如何經 Binance 賣出加密貨幣並兌換成法定貨幣
  • 如何經 Binance 作活期存期並收息

如果你想掛單、待到達目標價格時買入/賣出 Bitcoin、Ethereum 幣等的話,Binance 也可以幫我們做到!而這也是為什麼當初規劃要寫這篇教學啦。

2021年8月31日更新:匯美金到 Binance 的銀行戶口、再自動兌換成 BUSD 美金穩定幣的這個 0 手續費入金方法復活了!


什麼是 Binance?

幣安 Binance 是由加拿大籍華人於 2017 年創辦,並於 2018 年成為全球最大的加密貨幣交易所,有提供 100+ 種加密貨幣供交易用。

一路發展下來,Binance 也發展成一個加密貨幣的生態系統,不僅涵蓋交易所得業務,也逐漸發展出存款、借貸等業務。而它在收購了 Swipe 這間發卡公司後,也在涉足發卡業務並有在歐洲發行 Binance Visa Debit Card,讓我們可以更輕易地將加密貨幣賣出並經 Visa 卡簽賬消費。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!而你也可以免費訂閱 FlyAsia 的電子報以定期接收更多類似的教學!


為什麼要用 Binance?

與其說為什麼要用 Binance,我是找不到原因不用 Binance。

因為交易所是其中一個買賣加密貨幣的主要場合,而且存放在 Binance 的閑置資金經設定後也有利息可以收。所以要參與加密貨幣這件事時,Binance 賬號算是必需品,因為說不定哪天突然想買賣加密貨密時就會用得著它。


Binance 註冊教學

以 E-Mail 註冊賬戶

註冊 Binance 幣安的初級賬戶非常簡單、就只需要 1 分鐘時間,當中就只需要用到大家的電郵地址(而不需要身份認證、地址證明等資料。)

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

進行加密貨幣的交易時,我習慣開啟 NordVPN 去隱藏自己的 IP 並讓活動更匿名,使第三者/政府更難追蹤相關交易。更美好的是——NordVPN 除了接受信用卡外,也接受以 BTC/ETH/LTC/XRP 等加密貨幣去付款,經指定連結購買 NordVPN 月費低至 US$3.7!


設定 Google Authenticator

初階的賬戶是開好了,但始終我們會在 Binance 擺放加密貨幣的資產,所以還是有多幾重的保護比較好啦!

所以接下來我們就要為 Binance 賬戶設定 2 Factor Authentication / Google Authenticator如果你未曾用過 2FA 的話,它其實有點像是以前銀行的那些保安編碼器,就只是現在它是以 APP 的形式存在。而 Google Authenticator 會透過儲存在手機內的種子,定時產生一組 6 位數字。而在設定 2FA 以後,每次登入 Binance 時都會需要輸入密碼和 Google Authenticator 產生的 6 位數字密碼。

換個說法,即使有駭客偷到你賬戶的密碼都好,只要它沒有 Google Authenticator 內那組會恆常變動的密碼,他都不能登入到你的賬戶。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


入金 | 經 Binance 買入加密貨幣

我們共有 4 個渠道於 Binance 存入/買入加密貨幣,分別為:

  • 以信用卡直接從 Binance 購買加密貨幣
  • SWIFT 將美金匯款至 Binance 購買加密貨幣(由 2021年8月底復回了)
  • 經 Binance C2C 平台購買加密貨幣
  • 從其他平台將加密貨幣轉賬入 Binance

而不同渠道的幣價和所支援的幣種都不同,購買時可先自行比較。而從結論說起,就是:信用卡適合小額買幣、C2C 平台和電匯適合大額買幣。


以信用卡經 Binance 買加密貨幣

如果要用 Visa 或 Mastercard 經 Binance 購買加密貨幣的話,那我們就需要先完成身份認證、並提交過地址證明

以下會示範以 Binance APP 以信用卡付款買 Bitcoin。交易可用港幣進行,最低購買金額為 HK$120;交易的手續費為 1.9%,另外交易還有約 2.5% 的價差,所以所有雜費加起來大約為 4.4%。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

我們可以用這個功能用現價即時買到 BTC、ETH 等主流 Crypto-Currency;如果你想等它們跌到指定價格才購入的話,你也可以先行購買 USDT、BUSD 等美金穩定幣,再掛單待購 BTC、ETH 等加密貨幣。


以 SWIFT 匯美金購買加密貨幣

除了用信用卡入金外,我們也可以將美金由香港匯至 Binance 在美國的銀行戶口,隨後 Binance 就會自動幫我們的美金以 US$1:1BUSD 的比例兌換成 BUSD 美金穩定幣!然後我們就可以拿著 BUSD 在 Binance 裡買我們想買的 Bitcoin、Etheremn 等加密貨幣啦!

至於這個方法有什麼過人之處?如果跟我一樣,手上有 Citi Plus、Citi Priority 等花旗銀行戶口的話,那麼我們就可以用享有免手續費匯款到外國的福利。換個說法,只要搭配一個 Citibank 戶口,我們就可以做到零手續費入金以下也會和大家一起實測這個玩法。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

需要留意一點,如果你跟我一樣是用 Citibank 去匯出美金的話,匯款時記得要點選「由我承擔」手續費,因為要這樣做才能做到零手續費的這件事。

而在這次的實測裡,我是在香港時間星期日 10:30AM 匯出 US$100,然後在香港時間星期一 10:00PM 左右於 Binance 收到 100BSUD。簡單總結,這次的入金前後用了約 36 小時,手續費為 US$0。


經 C2C 平台購買加密貨幣

C2C 平台就有點像是 Carousel 的概念,Binance 就只負責營運平台,而任何人都可以在這個平台上賣幣。因此,經 C2C 平台購買加密貨幣時會建議大家找經過認證的買家作交易會比較安全。

對比用信用卡買幣,經 C2C 買幣的好處是購買時沒有手續費、就只需承擔當中的差價即可。對比匯款買幣,經 C2C 買幣的好處就是更為即時,因為用 FPS 過數往往可以在 15 分鐘內完成整個交易。

需要留意一點,就是經銀行轉賬給賣家購買加密貨幣時,請不要在備註欄填寫 Bitcoin、USDT、Binance 等與加密貨幣有關的字眼,不然銀行有機會拒絕進行相關的轉賬。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

同樣地,如果你想等 BTC、ETH 等跌到指定價格才購入的話,你可以先行經 C2C 平台購買 USDT 等美金穩定幣,再掛單待購 BTC、ETH 等加密貨幣。


從其他平台將加密貨幣轉入 Binance

如果你先前有在其他平台有買入些加密貨幣的話,你也可以將之轉賬到 Binance 的錢包裡。需要留意一點,每款加密貨幣都有一組獨特的地址,Bitcoin 的地址就只可用於接收 Bitcoin,MCO 的地址就只能用於接收 MCO、且不能用於接收 Bitcoin。而錯誤的轉賬很可能會令你損失相關的資產。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


出金 | 經 Binance 賣出加密貨幣

Binance 有提供兩種出金方式,分別是:

  • 將加密貨幣轉賬至其他平台
  • 經 C2C 平台將加密貨幣轉換成法幣

前者的邏輯跟剛才從其他平台入金的邏輯相同,所以在此不贅。以下會說說相信大家最關心的議題:我們要如何將 Crypto Currency 轉換成港幣等法定貨幣,並存入我們的銀行戶口?


提供銀行帳號

要出金到銀行前,就當然要告訴 Binance 和買家你的銀行賬戶啦。以這次將 USDT 兌換成港幣為例,我就要向系統提供一個香港銀行的港幣賬戶。

需要留意一點,絕大部份的銀行都不喜歡加密貨幣,一來是因為兩者存在競爭關係,二來是資金的來源成疑。所以在進行交易時,我自己會選用一些無關重要的銀行賬戶來收款,例如是香港一系列的虛擬銀行

如果哪天出了問題、銀行要關閉我們的賬戶時,影響都沒有那麼大;換個說法,就是不要用出糧、供樓的銀行戶口來收款啦,而我是用了 ZA Bank 來收款。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


存入 P2P 銀包

提供完銀行賬號後,我們就可以進行交易啦!平日我們在 Binance 的資金會預設存放在現貨銀包(Spot Wallet),而在進行 P2P 交易時,我們需要先將資金由 Spot Wallet 轉入 P2P Wallet 方可進行交易。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


確定成功收款

在提交請求後,買家理論上會在 6 小時內完成相關的轉賬,不過實際操作上只需約 5 分鐘就會完成交易,將款項存入指定銀行。如果途中有任何疑問的話,都可以透過 Live Chat 聯絡到買家。

在提交請求後,款項會先交由 Binance 保管;就只有我們成功收款、並且按下「Confirm Release」時才會轉入買家的賬戶裡。換個說法,如果交易途中遇到糾紛的話,我們還是能夠聯絡 Binance 這個中間人尋求協助的。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

最後,在此也再強調一次,在這樣 C2C 的交易裡 Binance 就只是提供一個平台,而任何人(包括我和你)都可以成為這個平台的買家和賣家。所以在交易時,請盡量找有認證、有良好交易紀錄的用戶交易。

2021年1月15日更新:最近 C2C 交易出現了一款騙案,如果你有打算經 C2C 將加密貨幣賣作港幣的話就要多加留意。當買家將港幣存入我們的銀行賬戶時,請小心檢查相關的交易是否真的是經轉數快 FPS 進行;因為有些案例是買家會以存入支票的形式製造「已存款」的假象,但實際上該支票是無效的,而發現到這點時前我們就很可能給買家放款了、卻又不能成功收到相關款項。


現貨交易 | 掛單買賣加密貨幣

操作方法

假設現在 Bitcoin 的現價為 US$12,000,我可以等它跌到 US$10,000 時就讓系統自動幫我買一粒嗎?現在 Ethereum 的價格為 US$410,等它 US$600 時我可以讓系統幫我自動賣出它嗎?可以的,Binance 是有掛單的功能,以下就是它的設定方法,用起來其實很直覺。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


交易手續費為成交額的 0.1%

需要留意,初階會員(VIP 0)在進行掛單交易(Maker)時,Binance 會收取最高 0.1% 的手續費,而用不同方式繳付會有不同的收費。以剛才掛單用 1,200USDT 賣出 2ETH 的例子計,成交時我就會被收:

  • 以 USDT 繳付 | 收費為成交額的 0.1%,即 1.2USDT(1,200 USDT x 0.1%,)約值 US$1.2
  • 以 BNB 繳付 | BNB 是 Binance 發行的加密貨幣,以它繳付手續費時可有 75 折,即為 0.075%,約值 US$0.9

換個說法,如果我想節省手續費的話,我大可以買 1-2 粒 BNB 幣放在戶口,那麼我就可以節省到交易時的手續費啦。

另外,當成為更高階的會員後,手續費則會再有折扣;不過成為高級會員是有點門檻的,所以這邊就單純地貼貼相關的要求,讓大家都知道有這樣的一個機制而矣。

等級最近 30 天交易量 | 等值 BUSD且/或BNB 持倉量 | BNB掛單手續費 | 原幣掛單手續費 | BNB吃單手續費 | 原幣吃單手續費 | BNB
VIP 0000.1000%0.0750%0.1000%0.0750%
VIP 1≥ 1,000,000≥ 250.0900%0.0675%0.1000%0.0750%
VIP 2≥ 5,000,000≥ 1000.0800%0.0600%0.1000%0.0750%
VIP 3≥ 20,000,000≥ 2500.0700%0.0525%0.1000%0.0750%
VIP 4≥ 120,000,000≥ 5000.0700%0.0525%0.0900%0.0675%
VIP 5≥ 200,000,000≥ 1,0000.0600%0.0450%0.0800%0.0600%
VIP 6≥ 500,000,000≥ 1,7500.0500%0.0375%0.0700%0.0525%
VIP 7≥ 1,000,000,000≥ 3,0000.0400%0.0300%0.0600%0.0450%
VIP 8≥ 25,000,000,000≥ 4,5000.0300%0.0225%0.0500%0.0375%
VIP 9≥ 50,000,000,000≥ 5,5000.0200%0.0150%0.0400%0.0300%

舉個例,如果我過往 30 日內交易總值 1,000,000 BUSD、並持有多於 25 BNB 的話,那麼我就可以成為 VIP 1,掛單時的手續費為 0.09%/0.0675%。


經 FlyAsia 申請手續費有 8 折優惠

經指定連結開戶後,現貨交易時的手續費就能有 8 折!

由即日起經 FlyAsia 指定連結登記成 Binance 會員的話,交易手續費可有額外 20% 回贈,變相就是手續費有 8 折優惠。同樣以剛才掛單用 1,200USDT 賣出 2ETH 的例子計,成交時我就會被收:

  • 以 USDT 繳付 | 手續費實際為成交額的 0.08%,即我會要付出 1.2USDT(1,200USDT x 0.1%)作手續費、並會收到 0.24USDT(1,200 USDT x 0.1% x 20%)作回贈,實際的手續費為 0.96USDT
  • 以 BNB 繳付 | 手續費實際為成交額的 0.0675%,因為以 BNB 繳付手續費時有 75 折優惠,加上讀者的 20% 手續費回贈,這筆交易要交的手續費為 0.72USDT(1,200 USDT x 0.075% x 80%)

期貨交易 | 買賣永續合約

Binance 曾有提供 USDT 永續合約(U 本位合約)的買賣。但因監管關係,香港的用戶自 2021年8月6日起就不能再經 Binance 進行合約交易,不能再在 Binance 建倉,並需在 90 日內進行平倉。

若然你是香港用戶並有買賣永續合約的需求,你則可以考慮多註冊一個 Bybit 的賬號,也可以參考這篇 Bybit 使用教學


收息 | 以閒置資金產生收息

在交易加密貨幣時,我們或多或少都會有些 Bitcoin 或 USDC、USDT 等穩定幣在賬戶中,等值價格適合的時候再用作買賣。在等待的過程裡,我們也可以用這筆資金來產生利息,而這個收息的功能在 Binance 裡是名為「幣安寶」。

不論是活期存款或是定期存款都好,我們都需要手動進行設定才可享有收息的功能。以 USDT 穩定幣之活期存款為例,系統會預設以單息(Simple Interest)計算,利息會以 USDT 的存入我們的現貨銀包(Spot Wallet;)就只有我們使用「自動申購」後才會按複息(Compound Interest)計算,利息會以 USDT 的形式在活期存款戶口內滾存。

Binance 有接受 USDT、USDC、BUSD 等穩定幣的活期存款;也有接受 Bitcoin、Bitcoin Cash、BNB 等加密貨幣的活期存款。

在設定活期存款時,不足一整日的存款是沒有利息的。例如我是在香港時間 8月17日 1PM 設定 1,000 USDT 的活期存款,我是要在香港時間 8月18日 8AM 才開始計息,要到 8月19日 8AM 才會收到第一筆利息。

在取消活期存款時也應用同樣的邏輯。當我們想取回存款使用時,我們可以作快速贖回,放棄當天的利息並立即動用到資金;又或是選擇作標準贖回,於明天 8AM 才取回資金,這樣就可以依舊享有今天的利息。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

以存入 1,000USDT 為例,8月17日 當下的年收益率為 6.77% APY,即每日可收到 0.1849USDT 利息(即約 HK$1.43。)如果短期內有打算在 Binance 買賣加密貨幣的話,這個存款收息的功能是不錯的選項。

但如果你是打算長時間存款的話,你可以考慮轉用 Celsius Network 等專做存款收息的加密貨幣平台,因為它可以就穩定幣的活期存款提供 10-13% 利息,有比 Binance 的利率吸引。


限時活動

C2C 交易可賺額外 US$3 獎勵

由即日起至香港時間 2022年2月4日 23:59 或之前經指定連結成功開戶並使用 C2C 入金功能交易滿 US$100 的話,你能額外賺到額外 3 BUSD 現金券。新用戶需要在開戶的頭 7 日內:

  1. 完成中級身份認證(KYC)
  2. 前往任務中心,確認有看到 C2C 入金活動
  3. 前往 Binance C2C 平台購買至少等值 US$100 之加密貨幣(我會建議買 USDT)
  4. 完成購買後,會在獎勵中心收到價值 3 BUSD 的現金券
  5. 需在收到現金券後的 7 日內完成兌換,逾期會失效
  6. 完成兌換後就會有 3 BUSD 存入你的現貨賬戶

換個說法,只要你在限期前開好戶並經 C2C 買入至少等值 US$100 的加密貨幣,你就可以賺到 3 BUSD 的現金券啦!


LaunchPad | 持 BNB 可低成本買新幣

市場每天都有許多新的加密貨幣推出,而人的注意力有限,要怎樣才能快速且廣泛地獲得加密貨幣使用者的注意呢?

其中一個方法就是借助交易所的力量,以遠低於其實際價值價格將新幣半賣半送地送給這些交易平台的用戶。換個現實生活的例子,這樣的行為跟「$0.1 買到 1 隻雞」的宣傳活動沒有什麼分別。

那麼怎樣才算是平台的用戶呢?當然不是隨便用電郵註個冊那麼簡單啦,因為這樣並不能反映到用戶對平台的忠誠度。那要怎樣計算一個用戶的忠誠度?交易所往往都有發行自己的平台幣(Binance 的平台幣為 BNB),持有得愈多的平台幣就代表你對這個交易平台愈忠誠,而忠實的用戶當然值得更多的獎勵。這就是 LaunchPad。只要你手持得愈多 BNB,你就可以用低成本認購到愈多的新幣。

至於認購到新幣後可以做什麼?隨你喜歡,可以是長期持有,也可以是即時賣出。即時賣出會獲利嗎?沒有人能 100% 保證這一點,但既然是用極低價買回來的幣,要虧本也是有一定難度的。以下是幾個 Binance LaunchPad 的往績供大家參考。

活動日期幣種認購價現價*倍數
8-Oct-21BETA0.00013828 BNB0.0019055 BNB13.79
23-Jul-21C980.00025041 BNB0.0052040 BNB20.79
7-Apr-21TKO0.00024631 BNB0.00258752 BNB10.51

*執筆當日為 2021年11月25日。由以上數據可見參加 LaunchPad 所認購到的新幣在公開發售後都有以倍數計的升幅。

以 BETA LaunchPad 項目為例,為方便計算假設我手持 73.4 粒 BNB 好了,然後我決定參加 BETA 的 LaunchPad 活動。那麼我透過 LaunchPad 就可以認購到約 500 粒 BETA(50,000,000 × 73.4 / 7,340,628),成本價為 0.06914 BNB(0.00013828 × 500)。

假設我認購後立即以當時市價 0.0109 BNB / BETA 賣出的話,我就會賺到約 5.4 BNB(500 × 0.0109 – 0.06914),即獲利約 2,160 USDT。而即使拖到執筆當日才賣出的話,仍可賺到 0.88 BNB,獲利約 550 USDT。

而 LaunchPad 這種活動時不時都會有,所以想參加的話就趕緊到 Binance 開戶和買入 BNB 幣吧!


風險披露

使用中心化的交易所時,我們自己並不會、不能、也不需要保管加密貨幣的 Private Key,而使用 Binance 時也不例外。將 Private Key 交由交易所去保管的潛在的風險就是交易所會倒閉、或是會捲款潛逃,所以在使用中心化的交易所前應多考究對方的可信程度與過往表現。

另外,中心化的加密貨幣交易所也是駭客的一大目標。因此,Binance 於 2018 年成立 Secure Asset Fund for Users(SAFU),將 Trading Fee 收入的 10% 撥作儲備用途,用於應付特發的意外狀況。而 Binance 於 2019 年曾被駭客偷走 7,000 粒 Bitcoin,等值約 US$40m;當時全數的損失已被 Binance 吸收,並沒有客戶在事件中有任何捐失。


本廣告不構成任何投資產品、證券、金融產品或工具的邀約、招攬、推介、建議、意見或任何保證,亦不應視作為專業意見或任何投資決定或行動的基礎。投資涉及風險,價格可升可跌,投資前請充分理解有關風險,並應就本身等財政、其他狀況及需要詳細考慮並考慮決定投資是否切合本身特定的投資需要。若有需要更應諮詢獨立之法律、稅務、財政及其他專業意見,方可作出有關投資決定。

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落地應用


常見問題

我可以用信用卡經幣安買 Bitcoin 嗎?

可以,我們可以用信用卡以港幣經 Binance 購買 Bitcoin 等多種加密貨幣,手續費/差價大約為 3%。

Binance 安全嗎?

根據 Coingeko 於 2022年1月的數據,不論是現貨交易量或是衍生品交易量都好,Binance 的交易量都是世界第一的。但這並不代表 100% 安全,但至少比起那些不知名、或是連排行榜都近不了的交易所來說,Binance 實在安全太多。

另外,Binance 於 2018 年成立 Secure Asset Fund for Users(SAFU)基金,將 Trading Fee 收入的 10% 撥作儲備用途,用於應付特發的意外狀況。而 Binance 於 2019 年曾被駭客偷走 7,000 粒 Bitcoin,等值約 US$40m;當時全數的損失已被 Binance 吸收,並沒有客戶在事件中有任何捐失。

用 Binance 交易加密貨幣會收手續費嗎?

會,經 Binance 交易加密貨幣會收交易額的 0.1% 作為手續費。但經 FlyAsia 成功註冊 Binance 賬戶的話,交易手續費有額外 20% 回贈,變相是手續費有 8 折啦!

可以經 Binance 將加密貨幣兌換成港幣並提現嗎?

可以,Binance 有經營一個 P2P 的交易市場,而我們可以經市場上的商家將 Bitcoin、USDT 等加密貨幣換作港幣、並經 FPS 或銀行轉賬轉入香港的銀行戶口,當中 Binance 並沒有收手續費。詳細教學可見內文。

Binance 有出 Debit 卡嗎?

截至 2022年1月,Binance 在歐洲和英國有發行 Debit 卡,但暫未向亞洲用戶提供相關服務。如果在香港想要張可以將加密貨幣兌換成法定貨幣的 Debit 卡的話,則可以考慮 CRO Visa 卡和 WireX Visa 卡這兩張 Debit 卡

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Ivan
2022-01-14 10:49

Hi, Would like to know how to getback the refund money from Topcashback or how to use it in Topcashback account?

SIU
2021-11-30 12:08

請問而家邊張信用卡可以入錢去Binance

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