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沒有信貸紀錄的話,移民到外國後會很難申請信用卡;但沒有信用卡呢,又很難透過日常的簽賬與還款建立起自己的信貸紀錄,也會陷入有雞先還是有蛋先的難題。

以下會實測使用 AE Global Transfer 的機制,說說我是如何藉著自己在香港的信貸紀錄去申請到 1 張英國信用卡而如果你也有打算移民的話,整個 AE Global Transfer 的準備流程其實在你出發的半年前就要開始了!

ps. 若然你也有移民英國的打算,你可以經這條連結免費將英國 SIM 卡寄到香港!然後一到埗英國就有電話用的感覺真的很好,不論是叫 Uber 出機場、隔離時用 Deliveroo 買外賣、約經紀租屋都方便許多!


為什麼不直接用香港的信用卡?

香港信用卡回贈力度較大

在劇烈競爭下,香港的信用卡回贈比英國的信用卡來得吸引。

香港信用卡市場競爭激烈,銀行和信用卡公司會以高比率的簽賬回贈去吸引新用戶,所以我們才能見到 HSBC Red 卡有 4% 網上簽賬回贈、AE Explorer 卡於指定商戶簽 HK$3 可賺 1 Asia Miles / Avios 等等吸引的優惠。

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相比之下,英國的金融業雖然同樣發達,但信用卡市場則不像香港般活絡,1% 現金回贈已經是不錯的回贈比率、GBP1 簽賬只可賺到 1 Avios 也是常見的事。

如果我們就只是單純去英國短住半年、一年的話,其實繼續用香港的信用卡並無大礙,因為以回贈比率來說好些香港信用卡略勝一籌。但如果你有打算在英國定居並長期生活下去,那麼你就不得不考慮申請當地的信用卡了,因為長遠而言你需要在英國有自己的信貸紀錄(Credit History)。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷的話,歡迎在文章的底部留言!而你也可以免費訂閱 FlyAsia 的電子報以定期接收更多類似的教學!


無助建立在外國的信貸紀錄

你可能會說:「我又沒有打算在英國借錢,我為什麼要在英國建立信貸紀錄啊?」因為信貸紀錄不單只是問銀行借錢時才會用得著,其實也會在日常生活派上用場,例如是:

  • 租屋 | 租屋時信貸紀錄會是業主的其中一個挑選租客的考慮因素,若然信貸紀錄一片空白就有很大機會要預付一整年的租金
  • 申請寬頻上網 | 電訊商會參考信貸紀錄,看看用戶是否有能力每月準時繳費

另外,若有長期在英國生活的打算,那總有一天你會決定要在英國買樓。物業按揭(Mortgage)也是一個借錢的行為,而信貸紀錄不單只會影響到我們是否能夠借到按揭,信貸紀錄也會影響到我們能用什麼利率去借到一筆按揭。換個說法,在當地擁有良好的信貸紀錄有機會可以幫我們省錢。

好的,現在我們明白信貸紀錄的重要性了,我要怎樣才能在外國建立信貸紀錄呢?我沒有信用紀錄就很難申請到當地的信用卡,但沒有當地的信用卡又很難建立信貸紀錄⋯ 就是會陷入一個有雞還是有蛋先的問題啊!


什麼是 AE Global Transfer?

美國運通(American Express,AE)是間跨國金融機構,它有在美國、英國、加拿大、澳洲、香港等國家經營信用卡業務。而我們可以借助 AE Global Transfer 的機制,憑我們在香港 AE 的信貸紀錄幫我們去申請到英國的 AE 卡。

有了第一張在英國的信用卡後,我們就可以每月都用那張信用卡簽幾筆簽賬、並且準時還清相關卡數。重覆這個過程約半年至一年後,我們大概就能建立起在英國的信貸紀錄,並且透過過往的行為證明到自己是有借有還、有信用的人。而建立起信貸紀錄後,我們就能有更多的選擇,到時再去找張回贈比率較佳的信用卡也未遲。

以下我們會實測以 AE Global Transfer 的機制去申請英國的 AE 卡。


實測申請英國版 AE 卡

AE Global Transfer 申請英國版的 AE 卡時,我們要準備以下項目:

  • 在香港申請一張(或多張)AE 信用卡,並且有約半年的使用紀錄
  • 在英國要有住所,因為要用相關英國地址去收取信用卡
  • 在英國的大銀行有個銀行戶口,並且能夠提供月結單作地址證明

換個說法,如果你有打算移民去英國、且有意識到信貸紀錄的重要性的話,那麼你在出發前的半年開始為此作準備就差不多啦!

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出發前先在香港用 AE 卡半年

要使用 AE Global Transfer 就一定一定要在香港申請香港版的 AE 信用卡並且使用它一段時間,不然在使用 Global Transfer 時英國的 AE 就沒有數據和往跡可供參考。至於「一段時間」是要多長呢?官方並沒有提供一個明確的說法,但普遍認為半年的使用紀錄就稱之為足夠。

我是用 AE Explorer 卡作 Global Transfer 申請,申請時已經用了 AE Explorer 將近 1 年。

如果你手上未有香港發行的 AE 卡的話,我會建議你申請一張 AE Explorer 信用卡。因為新客申請 AE Explorer 卡時除了可以免首年年費,而且簽賬時所儲到的積分還能兌換成英航 Avios 等 10 款飛行里數,可以用低成本就換到 倫敦-香港 的機票回港探親。


準備好英國地址與銀行戶口

申請英國版的 AE 信用卡時,英國 AE 會要求我們提供銀行月結單作為地址證明文件,這很合理,所以我就提供了 Monzo 的月結單給 AE。但 AE 表示它們需要的是大型銀行的月結單,例如是 HSBC UK、Lloyds Bank 等的銀行,這並不在我的預期之內,但幸好我也有開 HSBC UK 銀行戶口啦。

在申請英國 AE 卡前,最好有在當地的大型銀行裡開一個銀行戶口。

換個說法,在申請英國版 AE 前我們需要先找好居所、申請好 HSBC UK 等大型銀行的銀行戶口、等 1 個月以收取第一期月結單,然後我們才有足夠的材料去申請英國版的 AE 卡。


選擇想申請的 AE 卡

英國 AE 卡的種類繁多,我會建議大家由可以零成本持卡、免年費的信用卡申請起,而不是一來就直接申請回贈比率較佳、但要年費的信用卡。以 2022年1月 的資料而言:

英國 AE 卡回贈方式回贈比率年費
Platinum Cashback Everyday Credit Card現金回贈1%£0
The American Express® Rewards Credit CardAE MR 積分£1 = 1 MR 積分£0
British Airways American Express® Credit Card英航 Avios£1 = 1 Avios£0
British Airways American Express® Premium Plus Card英航 Avios£1 = 1.5 Avios£250
Nectar Credit CardNectar 積分£1 = 2 Nectar 積分£25
Marriott Bonvoyᵀᴹ American Express® CardMarriott Bonvoy 積分£1 = 2 Marriott 積分£75
American Express® Preferred Rewards Gold Credit CardAE MR 積分£1 = 2 MR 積分£140
The Platinum Card®AE MR 積分£1 = 1 MR 積分£575
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就建立信貸紀錄而言,持卡的年數愈長就愈有機會製造出較高的信用分數。因此,如果我們申請的第一張信用卡是免年費的話,那麼我們就更容易長時間去持有它,而不需要因為年費的源故而頻頻取消信用卡。至於那些回贈比率更佳的信用卡就留待半年、一年後再去申請吧。

British Airways American Express® Credit Card,簡稱 BA AE 信用卡

因此,我自己是申請了免年費的 British Airways American Express® Credit Card(好懷念啊!BA AE 信用卡就有點像是 CX AE Elite 信用卡的兄弟一樣!)


經網上填表申請

我們在申請表的底部可以填上香港版的 AE 卡號碼作 Global Transfer 之用。

準備好後,我們就可以直接經英國 AE 官網填表申請 AE 卡,就跟平日在香港申請信用卡沒什麼大分別。唯一值得留意的是:我們可以直接在申請表的底部填寫香港 AE 卡的卡號碼,然後英國 AE 就會自動(我相信是自動?)啟用 Global Transfer 的機制去處理申請。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


補交身份與地址證明

遞交完申請表後的幾小時後,我就收到了 AMEX 的電郵說需要我的身份證明與住址證明。於是我就把我的特區護照掃描好、連同我 Monzo 的月結單上載到英國 AE 的系統。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

然後過了一天,我再次收到了 AMEX 的電郵,這次就只需要我上載地址證明(看來是不能用 Monzo 月結單作地址證明?)但因為我還未有 HSBC UK 第一期的月結單,所以我就將手上的 Council Tax、電費單等相關的文件上傳到系統試試看有沒有用。

然後我就接到英國 AE 客服的電話,說他們會需要來自大型銀行的月結單作為地址證明,例如是來自 HSBC UK、Llodys 等銀行。我解釋要過幾天才會收到第一期 HSBC UK 的月結單,他們同意讓我過幾天再補交。


獲批英國版 AE 卡

完成申請後,我就經平郵收到了自己的 BA AE 信用卡了!

然後?然後我就獲批 BA AE 信用卡啦!也可以開始在英國慢慢重建自己的信貸紀錄了!


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新客戶在 2022年1月31日或之前成功申請 AE Explorer 信用卡可免首年年費,並有豐富迎新獎賞:

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  2. 即日起至 2022年3月31日,經指定連結免費申請 2 張附屬卡 | 共有 HK$400 簽賬回贈 (每張附屬卡 HK$200 簽賬回贈,上限 2 張)
  3. 迎新首 3 個月內簽滿 HK$5,000 | 有 HK$500 簽賬回贈
  4. 本地簽賬獎賞 | 首 3 個月內簽賬可享 HK$1=5 美國運通積分,可以賺取高達 600,000 積分,可兌換成 HK$2,000 現金券或 40,000 飛行里數*
  5. 外幣簽賬獎賞 | 首 3 個月內簽賬可享 HK$1=5 美國運通積分,可以賺取高達 420,000 積分,可兌換成 HK$1,400 現金券或 28,000 飛行里數*

簡單來說,性價比最高的玩法就是在申請 AE Explorer 基本卡並於指定連結再申請 2 張附屬卡、在迎新的首 3 個月內用 AE Explorer 信用卡簽滿 HK$5,000 合資格簽賬,那就能賺取高達 HK$1,400 簽賬回贈 + 25,000 美國運通積分(*以 15,000 積分可抵銷 HK$50 簽賬計,即可抵銷 HK$83 簽賬)。

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總結

與其說這篇是 AE Global Transfer 的實測,我覺得將之理解成在如何在外國重建自己的信貸紀錄的教學比較準確。如果你有打算移民外國的話(即使今天就只有 10% 機會會實行都好),那麼你應該把握時間,先在香港申請好香港的 AE 卡,畢竟整個過程是需時。

而雖然這篇教學裡我是以申請英國版 AE 卡為例,但我相信這個 AE Global Transfer 的機制在歐美各國都是大同小異的,或多或少都應該有點參考價值(吧?)


常見問題

獲批英國版 AE 卡後,我香港的 AE 卡會被取消嗎?

不會,Global Transfer 只是一個機制,它可以讓我們以原居地的信貸紀錄去申請外國的 American Express 信用卡,而申請後我們依然能夠如常使用香港的 AE 卡。

除了英國,在其他國家也能使用 AE Global Transfer 嗎?

可以。以我所知,美國、加拿大都有 Global Transfer 的機制,我們移民當地後就能用它去申請 AE 信用卡啦!

我可以用 AE Global Transfer 機制去申請外國的 Visa / Mastercard 嗎?

不能,就只能用來申請 AE 信用卡。

我人在香港且沒有打算移居外國,我可以用 AE Global Transfer 申請外國的 AE 卡嗎?

不建議。


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