YouHodler 是個存加密貨幣收息的平台，以穩定幣為例則可有 12+% 利息。利息會每週發放，以存入等值 US$10,000 的 USDC 穩定幣計，每週即可收到 US$23，即約 HK$178 的利息（以 12% 年利率計。）
至於為什麼要用 YouHodler 而不去用 Celsius Network 或 Block-Fi？那是因為 YouHodler 有支援手續費較低廉的 BEP20 網絡，而 Celsius Network 和 Block-Fi 沒有，而這個功能可以幫我們省下不少手續費。
本文提要
什麼是 YouHodler？
YouHodler 是一間於瑞士和塞浦路斯（Cyprus）均有註冊的公司，也就是一間歐洲背景較濃厚的公司。需要留意一點，YouHodler 的拼法是 YouHodler，而非 YouHolder；會有這樣的拼法的原因是因為 HODL 是加密貨幣界的通用俚語。
要介紹 YouHodler 的話，它就像是加密貨幣（Crypto Currency）市場的銀行，一方面為從個人用戶吸引存款、並提供利息，另一方面也透過提供放貸服務、並從中賺取息差。
要留意，這邊的「銀行」就只是一個對「以提供利息為誘因從散戶吸收存款、再以更高的利息去將資金放貸」這個行為的比喻。因為 YouHodler 這類平台在存款保障的層面上並不像銀行，它沒有、也不會對我們的存款提供存款保障，所以我們使用前定必要先行評估相關風險。
而根據 SimilarWeb 2022年1月 的數據，YouHodler 官網的每月瀏覽人數為 788,000，約為 Celsius Network 的三份一；而由此可見 YouHodler 也是有一定規模。
我為什麼會用 YouHodler？
這類型存加密貨幣收息的平台市面上並不是只有 YouHodler 一間，比它更有名的平台還有 Celsius Network 和 Block-Fi。而我也要非常誠實地說，我在使用 YouHodler 之前，我用了好長一段時間的 Celsius 和 Block-Fi，就只有在最近才開始注意到並且試著用 YouHodler。
至於為什麼我會用 YouHodler 呢？主要是因為 2 大原因。
可避免使用昂貴的 ERC20 網絡
當我們想進行一筆轉賬時，我們會需要向礦工交付一筆手續費使交易得以進行；當中最為廣泛使用的網絡就是 ERC20 網絡，交易時需要以 ETH（Ethereum）作為手續費。
而在 2022 年年初的這個時空裡 1ETH = US$3,000，而交易時的手續費也不便宜，一筆交易往往用 US$15+ 的手續費才能完成。
換個說法，如果我在交易所買了一些美金穩定幣（如 USDT、USDC）並想存到這類收息平台，而這些平台若然只有支援 ERC20 網絡的話⋯ 我在實際賺到利息之前就要先承擔一筆 US$15+ 的手續費。
我不太能接受到這一點，所以才會去發掘到 YouHodler 這個平台，因為它有支援其他手續費較便宜的網絡。
分散風險
不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡。
如果我手上有一筆 30,000 USDC 的閒錢可以用來收息的話，我不會集中把它放在 Celsius Network、或是放在 Block-Fi、又或是放在 YouHodler；我會做的是將這筆錢平均地放在這 3 個平台裡，每個平台放 10,000USDC。
並不是說我不信任 Celsius Network、Block-Fi、YouHodler，因為如果是不信任的話是連用也不應該用。而是假若今天平台 A 失竊的話，我集中將 30,000 USDC 放在平台 A 就會失去全數款項，而分開 3 個平台擺放就只會失去 10,000 USDC。
這也是為什麼我會想在 Celsius Network 和 Block-Fi 之外，多找一、兩個（對我而言）可以信賴的平台去使用。當然啦，我信任 YouHodler 是一回事；你也應該自行做好背景研究，當你認為 YouHodler 這間公司並無異樣後，才將自己的資金交托給它。
YouHodler 存款利息
穩定幣有高達 12.3% 活存利息
YouHodler 的利息是會每週發放一次。YouHodler 的最低存款要求為 US$100，而存款上限由 2022年5月 起修定為 US$25,000。
| 加密貨幣 | 年利率 |
|---|---|
| USDT* | 12.3% |
| USDC* | 12.0% |
| TUSD* | 12.0% |
| DAI* | 12.0% |
| BUSD* | 10.0% |
| HUSD* | 12.0% |
| USDP* | 12.0% |
| EURS* | 12.0% |
| BTC | 4.8% |
| ETH | 5.5% |
| LINK | 6.2% |
| UNI | 7.0% |
| COMP | 2.5% |
| MKR | 2.5% |
| SUSHI | 7.0% |
| YFI | 4.5% |
| SNX | 6.0% |
| OMG | 3.0% |
| DOGE | 3.0% |
| PAXG | 5.6% |
| LTC | 5.5% |
| XRP | 4.5% |
| XLM | 4.5% |
| ZRX | 4.5% |
| BNT | 3.0% |
| ADA | 6.0% |
| BNB | 3.0% |
| DASH | 5.5% |
| TRX | 7.0% |
| EOS | 5.0% |
| MATIC | 11.0% |
| AAVE | 6.0% |
| BCH | 5.5% |
| DOT | 9.0% |
| HT | 3.0% |
| XTZ | 4.0% |
| BAT | 3.0% |
| AVAX | 6.0% |
| REP | 2.5% |
| BTT | 1.5% |
| INCH | 4.0% |
| FTT | 4.0% |
| NEAR | 7.0% |
| ZIL | 5.5% |
| EGLD | 5.5% |
| CAKE | 7.0% |
| FIL | 3.5% |
| ATOM | 3.0% |
| SRM | 3.0% |
| FTM | 4.0% |
| LUNA | 4.0% |
| MAKER | 2.5% |
| XLM | 4.5% |
| 0x | 4.5% |
| HB | 3.0% |
| 1INCH | 4.0% |
| MANA | 3.0% |
| SAND | 3.0% |
| AXS | 3.0% |
| ILV | 3.0% |
| GALA | 3.0% |
| APE | 3.0% |
| GMT | 20.0% |
需要留意一點，YouHodler 的利息並不是固定的，而是會隨市場對相關加密貨幣的供需而調整。
換個說法，即使今日存入 USDC 穩定幣時能有 12% 年息，下個星期這個數字可以變成 7%、也可以變成 15%。這個機制也確保了 YouHodler 財政上的穩健，因為 YouHodler 能夠藉此按市場的需求去吸納／減少手上的存款。
收息實測
以存入 100USDC 為例，當時的利息為 12% p.a.，而我每個星期就能收到 0.23USDC（100 × 12% × 7/365 = 0.23USDC）作為利息。
然後如果你夠細心的話，你應該會發現一個問題：我是由 1月7日 就開始存款到 YouHodler 裡，理論上第一期的利息應該要在 1月14日 出現在我的戶口裡啊⋯ 為什麼上圖顯示的首筆利息是在 1月31日 才存入我的賬戶呢？這個說來話長，簡單來說就是我做少了一個步驟，我們在下文才詳細解釋吧。
YouHodler 開戶教學
我們可以在香港開設 YouHodler 賬戶，而開戶時我們需要準備以下材料：
- 身份證明文件（如：香港特區護照）
- 電話號碼
- 電郵地址
- 地址證明文件（如：銀行月結單、信用卡月結單）
我自己前後用了 2 天就完成了整個開戶的流程。
身份驗證
YouHodler 有向香港用戶提供服務，所以開戶時可以直接在系統的「Your Country」一欄填 Hong Kong，而我自己是用了香港特區護照去開戶。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
而在進行這一步時，我們就要準備好自己的身份證明文件的正本，因為我們不但要掃瞄與上載相關文件，我們更要與它合照以證明相關文件的真偽。
電話 & 電郵驗證
我自己是用香港電話去進行驗證的，也有成功通過相關的驗證。
至於電郵的部份，我有成功用 Gmail 通過驗證，而相關的驗證碼也沒有被分類到垃圾郵筒裡。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
設定 2FA
接下來，我們就要等系統去完成我們的身份驗證；而就只有在身份驗證完成後，我們才能做地址的驗證。
在等待的同時，我們可以順便為 YouHodler APP 設定好雙重驗證（2 Factor Authentication），以加強保安程度，因為我們始終是要找資產放在這個 APP 的。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
地址驗證
當身份驗證完成後，我們可以根據自身的需求而決定要不要做地址驗證。至於完成了地址驗證後有什麼好處？那就是可以用銀行電匯來存入／提取 YouHodler 賬戶內的資金。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
同意 YouHodler 使用條款
剛才提到我是在 2021年1月7日存錢入 YouHodler 的，我理應在 2021年1月14日 就會收到第一筆利息。
但現實是沒有，我要等到 2021年1月31日 才收到第一筆的利息，這全因為是我在完成身份驗證後，我未有同意 YouHodler 的使用條款，所以我在 2021年1月7-1月24日 期間未能夠用到 YouHodler 的存款收息服務。
然後我是在 2021年1月24日 發現自己犯了這個錯誤，所以才在當天補回相關步驟，而這也是為什麼的在 2021年1月31日 才收到第一筆利息的原因。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
所以啊⋯ 你不要跟我犯同樣的錯誤就好。
YouHodler 出入金教學
存款／入金教學
這次我們會實測由 Binance 經 BEP20 網絡去提取 USDC 穩定幣到 YouHodler。就 USDC 而言，YouHodler 有支援以 ERC20 或 BEP20 去進行存款；而我們會用 BEP20 而非 ERC20 的原因就只有一個，那就是 BEP20 比 ERC20 的手續費便宜太多了！
如果你手上並沒有任何加密貨幣、但又想參與這個遊戲的話，那麼你可以先行經 Binance 去購買你心宜的穩定幣／加密貨幣，詳細教學可見《交易所 | Binance 出入金 & 收息教學》一文。
需要留意一點，BEP20 的普及率並不及 ERC20 高，所以不是所有交易所都有支援 BEP20 網絡。如果你選用的交易所就只支援 ERC20 的話，請不要不要不要硬填一個 BEP20 的地址入內並強行提款，不然可能會導致相關款項的永久消失。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
而截至 2022年1月，我們可以經以下網絡將穩定幣存入 YouHodler。
| 穩定幣 | ERC20 | BEP20 | OMNI |
|---|---|---|---|
| USDT | O | O | O |
| USDC | O | O | X |
| USDP | O | O | X |
| TUSD | O | X | X |
| DAI | O | O | X |
| HUSD | O | X | X |
| BUSD | O | O | X |
| EURS | O | X | X |
提款／出金教學
由 YouHodler 提取 USDC 時，我們同樣可以在 ERC20 與 BEP20 網絡之間作選擇，而我們當然是選擇較便宜的 BEP20 啦！而在這次的實測裡，我們會將資金由 YouHodler 提取至 Binance。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
讀到這裡時，你就已經學會了如何使用 YouHodler 儲穩定幣／加密貨幣去收息啦！而你在評估完風險後也可以開戶和動手去操作這件事了！而接下來要說的就是較進階、風險較高的部份，我會建議你先熟悉收息的遊戲後再回來讀 Multi HODL 的部份，這樣會比較容易吸收。
風險披露
YouHodler 不設存款保障
平日存款在銀行系統時，我們常常都會聽到銀行會標榜自己有 XX 萬存款保障；但 YouHodler 並不像銀行般有設存款保障。
但這並不代表 YouHodler 沒有任何保安措施，YouHodler 有提到它會用 Ledger 的冷錢包技術去儲存部份加密貨幣，而提供保管加密貨幣服務的供應商也有為其保管服務購買保險。有關這個部份的詳情，我們可以參考 YouHodler 官網的 FAQ。
其他風險
使用 YouHodler 的潛在風險還包括平台有機會捲款潛逃、借出無抵押貸款等風險，而只要 YouHodler 仍是一個中心化的平台的話，這些風險都是無法規避的。
贊助內容
CRO Ruby Steel 金屬卡
CRO Ruby Steel VISA 卡（舊稱 MCO Ruby Steel Visa 卡）賣點有三：
- 是金屬卡；
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因為它是 Debit Card（扣賬卡）的關係，所以它的玩法跟平日申請信用卡時不同。它沒有年費、也沒有年薪要求，就只需要抵押等值 SG$500 的 CRO 幣半年就可以申請（約值 HK$2,900）！
而且經指定連結出卡還有等僅 US$25 的加密貨幣作為迎新禮物哦！
總結
以上就是 YouHodler 的使用教學啦！
| YouHodler | Block-Fi | Nexo | Celsius Network | |
| 支援 ERC20 網絡 | O | O | O | O |
| 支援 BEP20 網絡 | O | X | X | X |
| 提款手續費 | 收費 | 每月首次免費 | 每月首次免費 | 免費，不限次數 |
| 最低存款金額 | US$100 | US$0 | US$0 | US$0 |
| USDT 利息* | 12.30% | 7.25% | 8.00% | 7.10% |
| USDC 利息* | 12.00% | 7.25% | 8.00% | 7.10% |
| BTC 利息* | 4.80% | 3.00% | 4.00% | 6.50% |
| 派息週期 | 每週 | 每月 | 每日 | 每週 |
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存幣收息平台
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- 【收息】YouHodler 存穩定幣有高達 ~12% 利息！可用 BEP20 網絡出／入金節省手續費
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請問除了Binance之外，有沒有其他平台可以經BEP20入金到YOUHODLER，謝謝!
bybit 和 kikitrade 也有提供 BEP20 的提款哦～
請問有沒有試過Citi入美元到YouHodler? 要不要手續費?
冇實測過～ 但就咁睇存美金落 YouHodler 就要硬食咗 US$25 Bank Fee 先，無論我地用唔用 Citibank 都好～
請問當成功把任何一種加密貨幣儲存到Youhodler之後利息是不是會主動滾存？需要像銀行一樣選擇deposit的時間嗎？謝謝
Youhodler 係行 weekly compound interest 嘅，即係佢會自動將今個星期嘅利息計落下個星期嘅本金度計～
但要留意一點，就係第一次用 Youholder 果陣記得係要入咗錢、再手動 agree 一份 contract，咁樣先可以開始到賺息～ 唔係就咁放完錢就完～