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WeLab Bank 是在香港新成立的虛擬銀行,賣點是:

  • 有提供 Debit Card 供我們使用,方便沒有信用卡的人到網上購物
  • 有提供高達 0.7% 年利率的定期存款利息
  • 憑卡於 Deliveroo 簽賬每月有高達 HK$60 折扣
  • 開戶可全程在手機上進行,最快 5 分鐘就可以完成整個開戶手續!

由即日至 2022年5月31日 或之前,新用戶於註冊時輸入邀請碼 FPK5OD 並成功開戶後就有額外 HK$100 簽賬回贈!


背景

什麼是虛擬銀行?

有別於傳統銀行,虛擬銀行(Virtual Bank)並不設實體門市,主要透過互聯網、手機 APP 等電子平台,提供存款、借貸等零售銀行服務。由於虛擬銀行是透過電子平台提供服務,使用它時就有以下優勢:

  • 開戶容易:就只需透過手機就可以開戶,不需要親身前往銀行分行
  • 24 小時營業:隨時隨地只要有網絡連接就可以使用到銀行服務

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷,歡迎在文章底部留言。你也可以免費訂閱 FlyAsia 電子報以定期接收更多類似教學。


什麼是 WeLab Bank 匯立銀行?

WeLab Bank 匯立銀行是間虛擬銀行(Virtual Bank。)雖然沒有實體分行,但 Virtual Bank 仍然與傳統銀行一樣有受到香港金管局監管,並且有參與存款保障計劃。萬一銀行倒閉,客戶最高可獲 HK$500,000 補償。


開戶優惠

相信大家手上一定有一個或幾個銀行戶口,如果沒有特別的優惠就很難有誘因去開設一個新戶口,所以 WeLab Bank 就為我們提供了誘因。


使用 Deliveroo 有高達 HK$360 折扣

2022年4月1日 至 9月30日這 6 個月時間裡,我們憑 WeLab Debit Card 於 Deliveroo 簽賬每個月都可享有高達 HK$60 折扣;而整個活動期間,我們最多可賺到總值 HK$360 折扣

月份優惠碼
2022年5月WELAB052022
2022年6月WELAB062022
2022年7月WELAB072022
2022年8月WELAB082022
2022年9月WELAB092022

詳細的玩法就是我們需要在 Deliveroo 結賬時輸入好相應月份的優惠碼、並且使用 WeLab Debit 卡付款,那麼我們就可獲得簽 HK$120 扣 HK$30 的優惠!而我們每個月最多可以享用相關優惠 2 次,也就是每月最多可享 HK$60 折扣。

需要留意兩點,第一點就是 HK$120 的單一簽賬金額並不計算運費送餐費、外送員小費及捐款;第二點就是優惠碼數目有限,先到先得。


GoSave 定期存款有 0.7% 利息

GoSave 是 WeLab Bank 的一項定期存款產品,特點是我們可以透過與朋友(或陌生人)組隊進行定期存款以獲取更高的定存利息;而參加的人數愈多,我們可得的利息也愈多。

以 2022年3月1日 當日的活動為例,假設該期活動的參與限時為 24 小時。在 24 小時內:

總參加人數年利率
1-19<0.4%
20-390.4%
40-790.5%
800.7%

只有 20-39 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 0.4% 去計;而如果有 40-79 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 0.5% 去計。

如果在限期前共有 80 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼整個存款計劃就是即時生效,而 80 名用戶都可以享有年利率 0.7% 的定期存款利息;如果在限期前未能湊夠 80 名用戶的話,就只會按參加的人數相應的年利率去計算利息。

舉個例,假設在限期前就有 80 人參加了這次的 GoSave 存款計劃,那麼我的利息就會按 0.7% 年利率去計。GoSave 定期存款為期 4 個月,以存款 HK$100,000 計,4 個月後我就可以獲得 ~HK$100,272(HK$100,000 x 0.7% x 142/365 + HK$100,000)。

*以上只是例子,利息是以全年 365 天及 142 天 GoSave 定期存款去計算。年利率可能會因市場情況而變化。
^顯示的金額是本金加利息。 而優惠亦受有關條款約束。


開戶有額外 HK$100 回贈

只要你在過去未開設過 WeLab Bank 賬戶,你在開戶時輸入 FPK5OD 這個優惠碼並完成開戶的話,你在開戶頭 30 日內的首 HK$100 簽賬都有 100% 簽賬回贈;換個說法,簡單開個戶就可以賺到 HK$100 簽賬回贈了!優惠有效期為即日至 2022年5月31日


五分鐘開戶教學

申請一個 WeLab Bank 戶口很容易,就只需要有 1 部智能手機,然後在家裡就可以完成整個申請,而我自己是用了約 5-10 分鐘就完成了整個申請。

開立 WeLab Bank 戶口的流程如下:

  1. 下載及打開 WeLab Bank APP 並選擇「開戶」

  2. 輸入電郵及手機號碼,並完成驗證

  3. 拍攝香港身份證及完成自拍

  4. 輸入個人資料

  5. 設定賬戶的登入名稱及密碼,並設定流動保安編碼及生物識別

  6. 輸入住址以獲取實體 Debit Card

  7. 輸入工作及賬戶資料,亦可同時登記轉數快

  8. 確認所有資料正確後,輸入【FPK5OD】優惠碼

  9. 完成開戶


申請條件/所需文件

在申請 WeLab Bank 的銀行戶口時,我們需要滿足以下所有條件:

  • 年滿18 歲或以上
  • 現正身處香港境內
  • 持有香港身份證
  • 擁有香港電話號碼
  • 擁有香港居住地址

然後就可以申請 WeLab Bank 的銀行賬戶啦!別忘記,申請時記得要輸入優惠碼 FPK5OD,這樣才會有額外的現金回贈!


影片教學

以上為申請 WeLab Bank 賬號的影片教學,有需要的話也可以參考哦!讀到這裡,你就已經可以動手去申請 WeLab Bank 的銀行賬戶啦!

而接下來是 WeLab Bank 的使用實測與教學,就是有需要才參考也未遲的部份。


如何存款到 WeLab Bank 賬戶?

如果要存款至 WeLab Bank 賬戶的話,最傳統的方式是以 WeLab Bank 的銀行戶口號碼進行轉賬;但更為方便的方法則是設定電子直接扣賬授權(eDDA)並直接進行跨行轉賬,或是登記轉數快以進行即時轉賬,以下會主要跟大家實測這 2 項入金的方法。


以 eDDA 從已綁定之銀行賬戶直接存款

只要完成設定直接扣帳授權服務(electronic Direct Debit Authorization,eDDA,)即是在 WeLab Bank APP 內將賬戶與另一個香港銀行賬戶完成綁定,並授權該銀行收到由 WeLab Bank 賬戶提出的存款要求時,可以在該銀行賬戶內直接扣除指定的存款金額存入已綁定的 WeLab Bank 賬戶內。

透過 eDDA 進行整個存款過程只需留在 WeLab Bank APP 內,不用在不同銀行 APP 之間設定就能把款項存入 WeLab Bank 內。

設定 eDDA 並直接存款到 WeLab Bank 的流程如下:

  1. 登入 WeLab Bank App 選擇【存款 > 立即登記 eDDA】

  2. 選擇合適的銀行及輸入銀行賬戶號碼,並進行綁定

  3. 完成綁定後,再次以【存款】發起提款

  4. 輸入想要存入 WeLab Bank 的金額,並確定

  5. 輸入流動保安編碼後,可即時於 WeLab Bank APP 內收妥款項


進行 eDDA 設定

只要登入 WeLab Bank 手機 App,按指示輸入要綁定的銀行賬戶號碼及每日存款上限,即可完成 eDDA 設定。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


透過已綁定賬戶直接存款

完成 eDDA 設定後,你可以在 WeLab Bank App 內的存款頁面中,輸入存款金額及 6 位數字的流動保安編碼,透過已綁定賬戶直接存款。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


使用 FPS 從其它銀行轉賬至 WeLab Bank 賬戶

只需在 WeLab Bank App 使用手機號碼完成登記轉數快(FPS),即可以從其他銀行賬戶以 FPS 即時免費轉賬到 WeLab Bank 賬戶。

不過以 FPS 存款到 WeLab Bank 賬戶的話,必須每次都要登入其他銀行賬戶以進行轉賬交易,需要來回切換會不及 eDDA 方便。

使用 FPS 轉賬到 WeLab Bank 的流程如下:

  1. 登入 WeLab Bank App 選擇【我的賬戶 > 設定 > 轉數快設定】

  2. 以手機號碼、電郵或轉數快識別碼完成登記轉數快

  3. 登入其他銀行的網上理財並使用轉數快轉賬

  4. 轉賬時,輸入已登記的手機號碼(或電郵、轉數快識別碼)及轉賬金額

  5. 可即時於 WeLab Bank APP 內收妥款項


登記轉數快

登入 WeLab Bank App 並到「轉數快設定」頁面,即可使用手機號碼登記轉數快。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


以轉數快轉賬至 WeLab Bank

要先登入其他銀行賬戶的網上理財,然後輸入已登記的手機號碼及轉賬金額以完成 FPS 轉賬至 WeLab Bank 賬戶。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


如何使用 WeLab Bank 賬戶的資金

經 Debit Card 消費

開設 WeLab Bank 賬戶後,只要在 WeLab Bank 賬戶存有充夠金額即可憑 Debit Card 於接受 Mastercard 付款商戶消費。


憑虛擬卡於網上消費

成功開立 WeLab Bank 戶口會隨即獲發 1 張 Virtual Debit Card 以進行網上消費交易。

只需登入 WeLab Bank App 到 Debit Card 頁面,點按卡面左上角的眼睛圖示並輸入流動保安編碼或通過 Face ID,就可以檢示完整的卡號碼、有效日期及 CVV 安全碼,也就可以立即用於網上購物。


憑實體卡於實體店消費

使用 WeLab Bank 實體卡可直接在商戶購物消費及賺取回贈!

你亦可以申請實體 Debit Card ,憑卡直接到接受 Mastercard 付款的實體商戶消費。

實體卡可以一拍即付,非常簡單易用。

實體卡亦支援感應式⽀付,一拍即付非常方便。


經 Jetco ATM 免手續費提款

只要使用銀通 Jetco 的 ATM 機即可免費提款。

憑實體 Debit Card 可以於全港銀通(Jetco)自動櫃員機免費提款;但如果是經 CIRRUS 網絡於 ATM 提款的話,每次提款會產生 HK$30 手續費

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)

而在提款前,就記得要先在 WeLab Bank App 內設定好卡密碼才好帶著實體卡使用 ATM 提款。


經 FPS 轉賬至其它銀行賬戶

你可以利用轉數快(FPS)將 WeLab Bank 賬戶內的資金轉即時轉賬至其他已登記 FPS 的銀行賬戶。只需登入 WeLab Bank App 到轉賬頁面,輸入電話號碼 / 電郵 / FPS 識別碼及轉賬金額,就可以完成 FPS 轉賬。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明)


其它相關


常見問題

WeLab Bank 是什麼?

WeLab Bank(匯立銀行)是由 WeLab Group 於 2020 年成立的虛擬銀行,提供存款、轉賬及支付等交易服務。

WeLab Bank 賬戶設有存款保障嗎?

WeLab Bank 持有銀行牌照並受香港金管局所監管,你的 WeLab Bank 賬戶亦設有港幣 50 萬的存款保障額。

要怎樣開立 WeLab Bank 賬戶?

只要你年滿 18 歲並持有香港身份證,即可在香港用手機下載 WeLab Bank 應用程式開立賬戶,過程只需將 5 分鐘,詳細教學可細閱內文。

什麼是 WeLab Debit Card?

WeLab Debit Card 是一張預付卡,支援 Mastercard 及 Jetco 交易系統。在消費及提款前,必須於 WeLab Bank 賬戶內存有足夠的金額才可順利完成交易。

WeLab Debit Card 有支援 Apple Pay 嗎?

有,而這也是在 2021年6月新加的功能!

WeLab Debit Card 支援外幣交易嗎?

支援,手續費為 1.85%。

Debit Card 可以在 HSBC/恆生 ATM 機提款嗎?

可以,但因為該 ATM 不是使用銀通網絡,所以每次提款都會被收取手續費。想要免手續費提款的話就要用支援 Jetco 網的 ATM 啦。

Debit Card可以在 中銀/東亞/星展 ATM 機提款嗎?

可以,因為中銀/東亞/星展/渣打/大新等銀行的 ATM 都是使用銀通網絡(Jetco,)所以可以免費用 WeLab Debit Card 提款。

Debit Card 可以在外國 ATM 機提款嗎?

不可以,WeLab Debit Card 暫時並未支援香港境外的 ATM 機提款。

經轉數快轉賬的每日交易限額是多少?

WeLab Bank 賬戶的每日最高轉賬限額預設為 HK$30,000,但經內部審核後,轉賬限額可提升至 HK$500,000。

經 ATM 提款的每日提款限額是多少?

使用自動櫃員機提款的每日提款限額預設為 HK$20,000。你亦可登入 WeLab Bank App 到「Debit Card」 頁面,並選擇「設定限額」以更改每日提款限額。

若遺失實體 Debit Card 要怎樣處理?

若發現遺失實體 Debit Card 可立刻登入 WeLab Bank App 到「Debit Card」頁面,按下「報失卡」以即時凍結該 Debit Card。其後,WeLab Bank 會立即為你發出全新的虛擬 Debit Card,讓你可以即時使用 !你亦可在之後申請新一張實體卡。

怎樣聯絡 WeLab Bank 以查詢其他問題?

你可以致電 WeLab Bank 的客戶服務熱線 +852 3898 6988 或傳送電郵至 [email protected] 查詢。

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