WeLab Bank 是在香港新成立的虛擬銀行,賣點是:
- 有提供 Debit Card 供我們使用,方便沒有信用卡的人到網上購物
- 有提供高達 0.7% 年利率的定期存款利息
- 憑卡於 Deliveroo 簽賬每月有高達 HK$60 折扣
- 開戶可全程在手機上進行,最快 5 分鐘就可以完成整個開戶手續!
由即日至 2022年5月31日 或之前,新用戶於註冊時輸入邀請碼 FPK5OD 並成功開戶後就有額外 HK$100 簽賬回贈!
背景
什麼是虛擬銀行?
有別於傳統銀行,虛擬銀行(Virtual Bank)並不設實體門市,主要透過互聯網、手機 APP 等電子平台,提供存款、借貸等零售銀行服務。由於虛擬銀行是透過電子平台提供服務,使用它時就有以下優勢:
- 開戶容易:就只需透過手機就可以開戶,不需要親身前往銀行分行
- 24 小時營業:隨時隨地只要有網絡連接就可以使用到銀行服務
ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷,歡迎在文章底部留言!
什麼是 WeLab Bank 匯立銀行?

WeLab Bank 匯立銀行是間虛擬銀行(Virtual Bank。)雖然沒有實體分行,但 Virtual Bank 仍然與傳統銀行一樣有受到香港金管局監管,並且有參與存款保障計劃。萬一銀行倒閉,客戶最高可獲 HK$500,000 補償。
開戶優惠
相信大家手上一定有一個或幾個銀行戶口,如果沒有特別的優惠就很難有誘因去開設一個新戶口,所以 WeLab Bank 就為我們提供了誘因。
使用 Deliveroo 有高達 HK$360 折扣

在 2022年4月1日 至 9月30日這 6 個月時間裡,我們憑 WeLab Debit Card 於 Deliveroo 簽賬每個月都可享有高達 HK$60 折扣;而整個活動期間,我們最多可賺到總值 HK$360 折扣。
月份 | 優惠碼 |
---|---|
2022年5月 | WELAB052022 |
2022年6月 | WELAB062022 |
2022年7月 | WELAB072022 |
2022年8月 | WELAB082022 |
2022年9月 | WELAB092022 |
詳細的玩法就是我們需要在 Deliveroo 結賬時輸入好相應月份的優惠碼、並且使用 WeLab Debit 卡付款,那麼我們就可獲得簽 HK$120 扣 HK$30 的優惠!而我們每個月最多可以享用相關優惠 2 次,也就是每月最多可享 HK$60 折扣。
需要留意兩點,第一點就是 HK$120 的單一簽賬金額並不計算運費送餐費、外送員小費及捐款;第二點就是優惠碼數目有限,先到先得。
GoSave 定期存款有 0.7% 利息
GoSave 是 WeLab Bank 的一項定期存款產品,特點是我們可以透過與朋友(或陌生人)組隊進行定期存款以獲取更高的定存利息;而參加的人數愈多,我們可得的利息也愈多。
以 2022年3月1日 當日的活動為例,假設該期活動的參與限時為 24 小時。在 24 小時內:
總參加人數 | 年利率 |
---|---|
1-19 | <0.4% |
20-39 | 0.4% |
40-79 | 0.5% |
80 | 0.7% |
只有 20-39 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 0.4% 去計;而如果有 40-79 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼該次存款的利息則會按年利率 0.5% 去計。
如果在限期前共有 80 名用戶參與 GoSave 定期存款的話,那麼整個存款計劃就是即時生效,而 80 名用戶都可以享有年利率 0.7% 的定期存款利息;如果在限期前未能湊夠 80 名用戶的話,就只會按參加的人數相應的年利率去計算利息。
舉個例,假設在限期前就有 80 人參加了這次的 GoSave 存款計劃,那麼我的利息就會按 0.7% 年利率去計。GoSave 定期存款為期 4 個月,以存款 HK$100,000 計,4 個月後我就可以獲得 ~HK$100,272(HK$100,000 x 0.7% x 142/365 + HK$100,000)。
*以上只是例子,利息是以全年 365 天及 142 天 GoSave 定期存款去計算。年利率可能會因市場情況而變化。
^顯示的金額是本金加利息。 而優惠亦受有關條款約束。
btw. 如果你覺得這篇教學對你有幫助的話,我想邀請你免費訂閱電子報,好讓我們可以定期寄送更多類似教學給你!
開戶有額外 HK$100 回贈
只要你在過去未開設過 WeLab Bank 賬戶,你在開戶時輸入 FPK5OD 這個優惠碼並完成開戶的話,你在開戶頭 30 日內的首 HK$100 簽賬都有 100% 簽賬回贈;換個說法,簡單開個戶就可以賺到 HK$100 簽賬回贈了!優惠有效期為即日至 2022年5月31日。
五分鐘開戶教學
申請一個 WeLab Bank 戶口很容易,就只需要有 1 部智能手機,然後在家裡就可以完成整個申請,而我自己是用了約 5-10 分鐘就完成了整個申請。
開立 WeLab Bank 戶口的流程如下:
- 下載及打開 WeLab Bank APP 並選擇「開戶」
- 輸入電郵及手機號碼,並完成驗證
- 拍攝香港身份證及完成自拍
- 輸入個人資料
- 設定賬戶的登入名稱及密碼,並設定流動保安編碼及生物識別
- 輸入住址以獲取實體 Debit Card
- 輸入工作及賬戶資料,亦可同時登記轉數快
- 確認所有資料正確後,輸入【FPK5OD】優惠碼
- 完成開戶
申請條件/所需文件
在申請 WeLab Bank 的銀行戶口時,我們需要滿足以下所有條件:
- 年滿18 歲或以上
- 現正身處香港境內
- 持有香港身份證
- 擁有香港電話號碼
- 擁有香港居住地址
然後就可以申請 WeLab Bank 的銀行賬戶啦!別忘記,申請時記得要輸入優惠碼 FPK5OD,這樣才會有額外的現金回贈!
影片教學
以上為申請 WeLab Bank 賬號的影片教學,有需要的話也可以參考哦!讀到這裡,你就已經可以動手去申請 WeLab Bank 的銀行賬戶啦!
而接下來是 WeLab Bank 的使用實測與教學,就是有需要才參考也未遲的部份。
如何存款到 WeLab Bank 賬戶?
如果要存款至 WeLab Bank 賬戶的話,最傳統的方式是以 WeLab Bank 的銀行戶口號碼進行轉賬;但更為方便的方法則是設定電子直接扣賬授權(eDDA)並直接進行跨行轉賬,或是登記轉數快以進行即時轉賬,以下會主要跟大家實測這 2 項入金的方法。
以 eDDA 從已綁定之銀行賬戶直接存款
只要完成設定直接扣帳授權服務(electronic Direct Debit Authorization,eDDA,)即是在 WeLab Bank APP 內將賬戶與另一個香港銀行賬戶完成綁定,並授權該銀行收到由 WeLab Bank 賬戶提出的存款要求時,可以在該銀行賬戶內直接扣除指定的存款金額存入已綁定的 WeLab Bank 賬戶內。
透過 eDDA 進行整個存款過程只需留在 WeLab Bank APP 內,不用在不同銀行 APP 之間設定就能把款項存入 WeLab Bank 內。
[saswp_tiny_howto headline-0=”p” step_title-0=”登入 WeLab Bank App 選擇【存款 > 立即登記 eDDA】” step_description-0=”” image-0=”” headline-1=”p” step_title-1=”選擇合適的銀行及輸入銀行賬戶號碼,並進行綁定” step_description-1=”” image-1=”” headline-2=”p” step_title-2=”完成綁定後,再次以【存款】發起提款” step_description-2=”” image-2=”” headline-3=”p” step_title-3=”輸入想要存入 WeLab Bank 的金額,並確定” step_description-3=”” image-3=”” headline-4=”p” step_title-4=”輸入流動保安編碼後,可即時於 WeLab Bank APP 內收妥款項” step_description-4=”” image-4=”” count=”5″ html=”true” days=”” hours=”” minutes=”” cost_currency=”” cost=”” description=”設定 eDDA 並直接存款到 WeLab Bank 的流程如下:”]進行 eDDA 設定
只要登入 WeLab Bank 手機 App,按指示輸入要綁定的銀行賬戶號碼及每日存款上限,即可完成 eDDA 設定。
(圖片可點擊放大,內有詳細說明)
透過已綁定賬戶直接存款
完成 eDDA 設定後,你可以在 WeLab Bank App 內的存款頁面中,輸入存款金額及 6 位數字的流動保安編碼,透過已綁定賬戶直接存款。
(圖片可點擊放大,內有詳細說明)
使用 FPS 從其它銀行轉賬至 WeLab Bank 賬戶
只需在 WeLab Bank App 使用手機號碼完成登記轉數快(FPS),即可以從其他銀行賬戶以 FPS 即時免費轉賬到 WeLab Bank 賬戶。
不過以 FPS 存款到 WeLab Bank 賬戶的話,必須每次都要登入其他銀行賬戶以進行轉賬交易,需要來回切換會不及 eDDA 方便。
[saswp_tiny_howto headline-0=”p” step_title-0=”登入 WeLab Bank App 選擇【我的賬戶 > 設定 > 轉數快設定】” step_description-0=”” image-0=”” headline-1=”p” step_title-1=”以手機號碼、電郵或轉數快識別碼完成登記轉數快” step_description-1=”” image-1=”” headline-2=”p” step_title-2=”登入其他銀行的網上理財並使用轉數快轉賬” step_description-2=”” image-2=”” headline-3=”p” step_title-3=”轉賬時,輸入已登記的手機號碼(或電郵、轉數快識別碼)及轉賬金額” step_description-3=”” image-3=”” headline-4=”p” step_title-4=”可即時於 WeLab Bank APP 內收妥款項” step_description-4=”” image-4=”” count=”5″ html=”true” days=”” hours=”” minutes=”” cost_currency=”” cost=”” description=”使用 FPS 轉賬到 WeLab Bank 的流程如下:”]登記轉數快
登入 WeLab Bank App 並到「轉數快設定」頁面,即可使用手機號碼登記轉數快。
(圖片可點擊放大,內有詳細說明)
以轉數快轉賬至 WeLab Bank
要先登入其他銀行賬戶的網上理財,然後輸入已登記的手機號碼及轉賬金額以完成 FPS 轉賬至 WeLab Bank 賬戶。
(圖片可點擊放大,內有詳細說明)
如何使用 WeLab Bank 賬戶的資金
經 Debit Card 消費
開設 WeLab Bank 賬戶後,只要在 WeLab Bank 賬戶存有充夠金額即可憑 Debit Card 於接受 Mastercard 付款商戶消費。
憑虛擬卡於網上消費
成功開立 WeLab Bank 戶口會隨即獲發 1 張 Virtual Debit Card 以進行網上消費交易。
只需登入 WeLab Bank App 到 Debit Card 頁面,點按卡面左上角的眼睛圖示並輸入流動保安編碼或通過 Face ID,就可以檢示完整的卡號碼、有效日期及 CVV 安全碼,也就可以立即用於網上購物。
憑實體卡於實體店消費

你亦可以申請實體 Debit Card ,憑卡直接到接受 Mastercard 付款的實體商戶消費。

實體卡亦支援感應式⽀付,一拍即付非常方便。
經 Jetco ATM 免手續費提款

憑實體 Debit Card 可以於全港銀通(Jetco)自動櫃員機免費提款;但如果是經 CIRRUS 網絡於 ATM 提款的話,每次提款會產生 HK$30 手續費。
(圖片可點擊放大,內有詳細說明)
而在提款前,就記得要先在 WeLab Bank App 內設定好卡密碼才好帶著實體卡使用 ATM 提款。
經 FPS 轉賬至其它銀行賬戶
你可以利用轉數快(FPS)將 WeLab Bank 賬戶內的資金轉即時轉賬至其他已登記 FPS 的銀行賬戶。只需登入 WeLab Bank App 到轉賬頁面,輸入電話號碼 / 電郵 / FPS 識別碼及轉賬金額,就可以完成 FPS 轉賬。
(圖片可點擊放大,內有詳細說明)
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常見問題
WeLab Bank(匯立銀行)是由 WeLab Group 於 2020 年成立的虛擬銀行,提供存款、轉賬及支付等交易服務。
WeLab Bank 持有銀行牌照並受香港金管局所監管,你的 WeLab Bank 賬戶亦設有港幣 50 萬的存款保障額。
只要你年滿 18 歲並持有香港身份證,即可在香港用手機下載 WeLab Bank 應用程式開立賬戶,過程只需將 5 分鐘,詳細教學可細閱內文。
WeLab Debit Card 是一張預付卡,支援 Mastercard 及 Jetco 交易系統。在消費及提款前,必須於 WeLab Bank 賬戶內存有足夠的金額才可順利完成交易。
有,而這也是在 2021年6月新加的功能!
支援,手續費為 1.85%。
可以,但因為該 ATM 不是使用銀通網絡,所以每次提款都會被收取手續費。想要免手續費提款的話就要用支援 Jetco 網的 ATM 啦。
可以,因為中銀/東亞/星展/渣打/大新等銀行的 ATM 都是使用銀通網絡(Jetco,)所以可以免費用 WeLab Debit Card 提款。
不可以,WeLab Debit Card 暫時並未支援香港境外的 ATM 機提款。
WeLab Bank 賬戶的每日最高轉賬限額預設為 HK$30,000,但經內部審核後,轉賬限額可提升至 HK$500,000。
使用自動櫃員機提款的每日提款限額預設為 HK$20,000。你亦可登入 WeLab Bank App 到「Debit Card」 頁面,並選擇「設定限額」以更改每日提款限額。
若發現遺失實體 Debit Card 可立刻登入 WeLab Bank App 到「Debit Card」頁面,按下「報失卡」以即時凍結該 Debit Card。其後,WeLab Bank 會立即為你發出全新的虛擬 Debit Card,讓你可以即時使用 !你亦可在之後申請新一張實體卡。
你可以致電 WeLab Bank 的客戶服務熱線 +852 3898 6988 或傳送電郵至 [email protected] 查詢。