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以存入美金穩定幣至 YouHodler 為例,活期存款能有年利率 12.3+% 的利息。換個表達,以存入等值 US$10,000 的 USDC 穩定幣計,我們每週即可收到 US$23,即約 HK$185 的利息。

這個利息固然比將錢放在銀行裡的 0.01-1% 利息吸引,但背後有著什麼風險呢?而市面上眾多的存幣收息平台所提供的利息又是多少呢?這些都是本篇教學想要解答的。


什麼是穩定幣?

穩定幣(Stablecoins)是加密貨幣(Cryptocurrency)的一種,而我們可以將之簡單地理解作加密貨幣世界裡的美金(或其他法定貨幣。)

截至 2022年5月,市場上流通量最大的穩定幣為 USDT、USDC、BUSD(由高至低)

我們都知道比特幣(Bitcoin,BTC)的價格是可以大上大落的,今天 1 粒 Bitcoin 可以換到 US$40,000,明天可能就只能換到 US$50,000;換個說法,那就是 Bitcoin 的價格相對於美金來說是不穩定的。

穩定幣的「穩定」所指的就是它相對於指定類別的資產來說,它的價格是穩定的;換個說法,相對於美金來說,不管是今天、明天、或是後天,我們都可以用 1 粒美金穩定幣換到 US$1。

在 2022年5月 的時空裡,我們最常會用到穩定幣為 USDT、USDC 和 BUSD,關於這些穩定幣的詳細介紹和背後運作的原理,則可參考《什麼是穩定幣?來認識 USDT、USDC、PAX 等加密貨幣》這篇教學。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷,歡迎在文章底部留言。你也可以免費訂閱 FlyAsia 電子報以定期接收更多類似教學。


使用中心化平台收息有什麼風險?

雖然你點進來讀這篇文章是為了想知道不同平台的利息,你會預期看到一大堆的數字。

但在表列那堆數字前,我必需跟你說明以加密貨幣收息這件事的風險,讓你在清楚 Risk & Return 之後才作出決定,而不是盲目地衝著高息而去。


平台風險

中心化平台聽起來很複雜,但其實我們對它並不陌生,因為它就像是現實世界的「銀行」。

這些中心化的平台會向我們提供利息並吸引我們存款,然後收到存款後它會用它自己的方法將資金放貸給有需要的人或機構並從中賺取息差。至於實際上哪些人會貸走我們的存款呢?我們不會知道,就像平日存錢在銀行裡銀行也不會告訴我們會將錢借給誰了一樣。

亦因如此,使用中心化平台的其中一個風險就是中心化平台沒有控制好貸款方捲款潛逃的風險,而招致的損失就有機會要存款者去分擔。而關於使用中心化收息平台的風險,我們有在《我該選擇哪個加密貨幣收息平台?》裡更詳細地探討,也建議你先讀讀那篇教學。

這邊必須強調的是剛才提到的「銀行」就只是一個比喻。平日存款在銀行裡是在存款保障的,但使用這些平台並沒有存款保障!因為使用時請務必控制好自己的籌碼。

另外,其中一個分散平台風險的方法就是將雞蛋放在不同的盤子裡,也就是同時使用多個平台去收息。這樣即使有平台倒閉了都好,我們也不會一次過損失所有資產。

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發行商風險

我們會相信穩定幣主要是因為它背後有抵押品,但並不是所有穩定幣的抵押品都一樣。

(圖片來源:Seedly)

以 BUSD 為例,它 96% 的抵押品都是現金,因此即使要在短時間內贖回 BUSD 亦不太會遇上流動性不足的困境。至於市值最大的穩定幣 USDT 則主要以商業票據(Commercial Paper)和信託存款(Fiduciary Deposits)作為儲備,流動性未必及得上現金般靈活。

因此,在選取收息的幣種時亦需要先認識一下不同穩定幣的發行與贖回機制,而且也可以將資金分散至 BUSD、USDC、USDT 等多種穩定幣以分散當中的風險。


利率波動

香港的貸款市場競爭激烈,我們不難找到實際年利率僅為 1% 的私人貸款,甚至好些銀行還能讓我們免息套現 HK$100,000 三個月。嗅覺靈敏的讀者或許會想到申請這些貸款、將資金兌換成穩定幣、再存入平台並賺取當中的息差。

但這邊需要留意的是這些加密貨幣平台提供的利息是隨著市場對資金的需求而變動、而不是一成不變(若然是一成不變才是真正的恐怖)。即使在今天穩定幣的活期存款利率是 12% 都好,它明天也有可能跌至 5%。

換個說法,沒有人能夠保證利息能夠居高不下、也沒有人能保證息差的套利可以長期存在,而套利時亦請考慮到這點。


比較 8 個中心化平台的利息

在以下比較裡,我們比較了以下 8 間中心化平台所的活期和定期存款利息,當中包括:

加密貨幣交易所

加密貨幣放貸平台

而點擊以上連結後,你就可以看到這堆平台的詳細介紹、開戶教學和 FAQ。


USDT

以存 USDT 收息為例,8 間平台中 YouHodler 為 USDT 的活期存走提供了年利率 12.3% 的利息,存款上限為等值 US$25,000。若然手上想收息的資金遠超 25,000 USDT 的話,則可考慮使用 Nexo,因為它未有為存款金額設上限。

若然你傾向做定期存款的話,AAX 有為首 ~1,000 USDT 的存款提供 20-60% 的利息;不過這筆定期就只會維持 7 日,到期後要手動購買下期的定存。如果你不嫌麻煩、手上資金也不多,也是可以考慮使用 AAX。

平台活期/定期定期日數認購上限 | USDT年利率
AAX活期N/A3000006.35%
AAX定期799860.00%
AAX定期7100020.00%
AAX定期750008.00%
AAX定期14500016.00%
AAX定期36030000014.50%
AAX定期18030000013.35%
AAX定期9030000012.15%
AAX定期6030000011.15%
AAX定期3030000010.35%
AAX定期143000008.35%
AAX定期73000007.00%
Block-Fi活期N/A200007.25%
Block-Fi活期N/A50000006.00%
Block-Fi活期N/AN/A4.50%
Binance活期N/A200010.00%
Binance活期N/A750003.00%
Binance活期N/AN/A1.00%
Binance定期30500000005.00%
Bybit活期N/AN/A2.30%
Bybit定期30N/A4.00%
Bybit定期60N/A4.25%
Huobi活期N/A20000000002.00%
Huobi定期902000000004.50%
Huobi定期302000000004.00%
Huobi定期145000000003.50%
Kikitrade活期N/AN/A8.00%
Nexo活期N/AN/A8.00%
YouHodler活期N/A2500012.30%
以上表格的最後更新時為 2022年6月8日。

USDC

以存 USDC 收息為例,8 間平台中 YouHodler 為 USDC 的活期存款提供了年利率 12.0% 的利息,存款上限同樣為等值 US$25,000,而這個限額是按整個 YouHodler 內的存款計。若然手上想收息的資金遠超 25,000 USDC 的話,則可考慮使用 Nexo,因為它未有為存款金額設上限。

若然你傾向做定期存款的話,AAX 有為首 ~1,000 USDC 的存款提供 20% 的利息;不過這筆定期就只會維持 7 日,到期後要手動購買下期的定存。如果你不嫌麻煩、手上資金也不多,也是可以考慮使用 AAX。

平台活期/定期定期日數認購上限年利率
AAX活期N/A3000006.50%
AAX定期710060.00%
AAX定期7100020.00%
AAX定期750008.00%
AAX定期36030000014.50%
AAX定期18030000013.35%
AAX定期9030000012.15%
AAX定期6030000011.15%
AAX定期3030000010.50%
AAX定期143000008.50%
AAX定期73000007.15%
Block-Fi活期N/A200007.00%
Block-Fi活期N/A20000005.00%
Block-Fi活期N/AN/A4.00%
Binance活期N/A750001.20%
Binance活期N/AN/A0.30%
Bybit活期N/AN/A5.50%
Huobi活期N/A1000000001.00%
Huobi定期905000000004.50%
Huobi定期305000000003.75%
Huobi定期145000000003.00%
Nexo活期N/AN/A8.00%
YouHodler活期N/A2500012.00%
以上表格的最後更新時為 2022年6月8日。

BUSD

以存 BUSD 收息為例,8 間平台中 YouHodlerBinance 均為 USDC 的活期存走提供了年利率 10.0% 的利息,存款上限 Binance 則只有 US$2,000 而 YouHodler 則達 US$25,000,而這個限額是按整個 YouHodler 內的存款計,建議存款高於 US$2,000 可使用 YouHodler

若然你傾向做定期存款的話,AAX 有為首 200 BUSD 的存款提供 60% 的利息;不過這筆定期就只會維持 7 日,到期後要手動購買下期的定存。如果你不嫌麻煩、手上資金也不多,也是可以考慮使用 AAX。

平台活期/定期定期日數認購上限年利率
AAX定期720060.00%
AAX定期3605000014.50%
AAX定期1805000013.35%
AAX定期905000012.15%
AAX定期605000011.15%
AAX定期305000010.50%
AAX定期14500008.50%
AAX定期7500007.15%
Block-Fi活期N/A200007.00%
Block-Fi活期N/A20000005.00%
Block-Fi活期N/AN/A4.00%
Binance活期N/A200010.00%
Binance活期N/A200002.00%
Binance活期N/AN/A1.00%
Bybit活期N/AN/A2.20%
YouHodler活期N/A2500010.00%
以上表格的最後更新時為 2022年6月8日。

結語

以上就是在 8 個加密貨幣平台存幣收息的利息比較啦!對比起存款在 0.01%-1% 的銀行來說,動不動就 10% 的利息固然是吸引的,但使用時請務必評核好風險才行動。

至於會不會有平台能夠提供更多的利息?有是一定有的,差別只在於我們能否用得安心而矣。最簡單的例子就是 Google 一下「UST, Anchor Protocol, 20%」這組關鍵字和了解一下事件的始末你就會明白了。


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