【入金】實測 4 個香港買 Bitcoin、USDT 加密貨幣的方法

我想買 Bitcoin 比特幣，我要怎樣做？以下整理了 4 個方便新手在香港經網上購買加密貨幣（Cryptocurrency）的方法，並且說說 1 件當你成功購買後定必要考慮的事。

而即使你想買的是其它加密貨幣，例如是想買些 Ethereum 以太幣去投資 NFT，又或是想順應潮流買些 Dogecoin 狗狗幣都好，以下提到的方法亦依然適用。

為什麼要買 Bitcoin?

我們都有自己的理由去買加密貨幣。有人是覺得買賣 Bitcoin 有利可圖；有人是把它當成是電子黃金，可以抵抗美國 QE 印鈔救市所帶來的通漲；有人則是把買 Bitcoin 與其它穩定幣（Stablecoins）當成是將資金搬離香港銀行系統的手段。

在這邊我無意圖、沒有能力、也沒有打算說服你買 Bitcoin，因為投資涉及風險，你應當自行衡量當中的風險後才行動（或不行動。）而在這邊我想做的就只是一件事，就是如果你已決定要買 Bitcoin 或其它 Crypto Currency 的話，我想幫你整理一下在香港有什麼方便購買加密貨幣的方法。

購買方法

購買 Bitcoin 的方法有林林總總，我們可以拿著港幣現鈔到 Bitcoin ATM 裡買 Bitcoin，也可以找持有 Bitcoin 的朋友（或網友）私下交易。而這邊就只會集中說說如何足不出戶、經網上購買 Bitcoin 與其它加密貨幣的方法。

Binance 幣安 | 加密貨幣交易所

Binance 幣安是加密貨幣的交易所（就像是股票交易所）於 2017 年由加拿大籍華人創辦，提供買賣、交易 Bitcoin、Ethereum、Dogecoin 等多種加密貨幣的服務，而 Binance 也是目前全球規模最大的加密貨幣交易所。Binance 目前提供了 3 個途徑供我們去購買加密貨幣：

1. 以信用卡直接購買
2. 經 C2C 平台交易
3. 經 SWIFT 匯美金（暫時停用）

也因為 Binance 有提供眾多的入金方法、交易量最大的交易所，所以基本上每個有參與加密貨幣買賣的人都會有個 Binance 賬號，而我也會強烈建議你申請一個傍身。

以信用卡直接買加密貨幣

以信用卡買幣就是用 Visa／Mastercard 去直接將港幣按當下的匯價兌換成 Bitcoin（或其它加密貨幣，）過程中會產生約 1.9% 手續費。而經 Binance 用信用卡買幣的話，Binance 會將我們的姓名、證件號碼等必要的資料轉交服務供應商作身份驗證用途，無需額外再做一輪身份驗證。

雖然手續費不便宜，但是它的好處就是操作簡單直接、也可以讓我們即時收到想買的加密貨幣！我覺得踏出第一步時或多或少都是要一鼓作氣的，如果購買手續太繁複的話⋯ 熱情就可能會退卻。所以你就自己衡量一下要不要用信用卡去買幣啦！詳細教學可見《Binance 出入金 & 收息教學》內的教學。

以 FPS 進行 C2C 交易

在 Binance C2C 平台（又稱 P2P）裡，任何人都可以在這個幣安的搭建的平台裡進行買賣。舉個例，我在登記後就能成為 Binance 的星級賣家，而我可以在 C2C 平台裡用一個我認賣合理的價格去賣 Bitcoin。當你覺得價錢合理，你就可以經 Binance 的平台來聯絡我，互相協議交易的數量與付款的方式，而 C2C 常見付款方式包括有：FPS 轉數快、香港本地銀行轉賬、AliPay、Wechat Pay、面對面交收等等。

幣安作為監管的一方，它會在我們同意進行交易的當下先行凍結賣方的資金（也就是例子裡的我的 Bitcoin，）待我從銀行戶口成功收妥款項時才解凍並轉賬至買家的賬戶。也因為有這個中間人的存在，我們才可以比較安心地去進行 C2C 的交易，減低賣家捲款潛逃的風險。

用 C2C 這方法去買 Bitcoin 時，我們當然可以按當時的市價，以吃單（Taker）直接用港幣即時購買 Bitcoin。除此以外，如果想待價格跌至理想的價格才購入的話，也可以先經 C2C 購入 USDT 美金穩定幣，然後再到交易所裡以 USDT 掛單（Maker）買入 Bitcoin 現貨。

因為這個方法涉及到聯絡賣家、FPS 轉賬、等待收款、掛單買賣加密貨幣的關係，它需要的操作會較信用卡買幣複雜、需時也較長；不過好處是如果你夠耐性的話，C2C 的過程是不需要任何手續費。詳細教學可見《Binance 出入金 & 收息教學》。

經 SWIFT 匯美金買幣

2023年2月10日更新：受美國 SEC 監管的影響，匯美金到 Binance 的銀行戶口、再自動兌換成 BUSD 美金穩定幣的這個 0 手續費入金方法暫時失效了。

我們只要由香港的銀行戶口匯美金到 Binance 在美國的銀行戶口後，Binance 就會以 US$1:1BUSD 的比例幫我們將款項兌換成 BUSD 美金穩定幣，然後我們就可以拿著 BUSD 再市場裡交易啦！

相比剛才的 Binance C2C 交易，因為是直接存款給 Binance 在美國的銀行戶口，所以安全系數稍微再高一點點，不用擔心賣家不放款的情況發生。但也因為用到了匯款，所以經 SWIFT 匯美金買幣需時較長，往往要 1-5 個工作天才能完成。

如果你跟我一樣有 Citi Plus 戶口的話，我們是有免手續費匯款的福利。因此，只要搭配 Citibank 的戶口和 Binance SWIFT 入金的功能一起使用的話，我們就可以做到零手續費入金了。詳細入金實測可見《Binance 出入金 & 收息教學》。

Bybit | 加密貨幣衍生品交易所

Bybit 是間專注於衍生品交易的平台，而它的衍生品交易量也長據全球頭 3 名。Bybit 目前提供了 2 個途徑供我們去購買加密貨幣：

• 以信用卡購買
• 經 C2C 平台交易

跟 Binance 一樣，Bybit 的賬號也算是身處香港的加密貨幣玩家所必備的工具。因為 Binance 在 2021 年中突然間不再向香港用戶提供合約買賣，而 Bybit 是少數有向香港人提供服務、且具一定規模的加密貨幣衍生品交易所！所以趁現在還可以開戶時趕快開一開戶也不是什麼壞事。

以信用卡購買加密貨幣

我們可以在 Bybit 經第三方服務供應商以港幣購買 USDT、BTC、ETH 等加密貨幣，付款時可以使用 Visa、Mastercard、Apple Pay 付款。而選定好供應商後，我們有機會需要在相關平台進行身份驗證才能完成交易。

雖然 Binance 和 Bybit 都有以信用卡買幣的功能，我會傾向使用 Binance 的信用卡買幣功能，因為 Binance 的系統可以自動轉交資料至供應商並幫我們完成身份驗證，可以減少這項煩人的手續。

但也是那一句啦，多一個後備的購買方式不是壞事啦！

以 FPS 進行 P2P 交易

Bybit 也同樣有 P2P 交易的功能，我們可以在 P2P 市場裡找到不同的買家，然後以 FPS、銀行轉賬、Wechat Pay 等方式付款購買 USDT 穩定幣，而使用 Bybit P2P 交易亦同樣無需手續費。

取得 USDT 穩定幣後，我們也同樣可以在 Bybit 的現貨市場將之交易成 Bitcoin 等其他加密貨幣。

WireX | 加密貨幣 Debit 卡發行商

WireX 是間英國的初創公司，有發行一張同時支援法定貨幣與加密貨幣的 Debit 卡。於亞太區，WireX 是伙拍新加坡 Railsbank 來發行圖中的 Visa 卡；而在歐洲，WireX 則是 Mastercard 的主要成員（Principal Member，）有直接發行 Mastercard 的能力。

換個具體的說法，我們免費申請 WireX Debit 卡後，我們除了可以將港幣、美金、英磅等法定貨幣增值至 WireX 卡內簽賬使用，也可以將 Bitcoin、Ethereum 等加密貨幣加到卡內並賣作法定貨幣待用。毫不意外地，我們也能在 WireX 的 APP 內用信用卡直接買加密貨幣，又或是用卡內港幣的餘額兌換成加密貨幣。

使用 WireX 卡的好處就是不用擔心賣出加密貨幣後收款的問題，因為交易所得的法定貨幣就會暫存卡 WireX Debit 卡裡，然後我們就可以慢慢用簽賬、經 ATM 提款的方式慢慢使用相關的款項。

需要留意一點，使用 WireX 卡以法定貨幣購買加密貨幣會產生約 2.74% 的手續費。

如果你對 WireX Visa 卡有興趣的話，《出金 | 加密貨幣也能變錢 & 用於簽賬！免費申請 WireX Visa Debit 卡賺加密貨幣回贈！》一文內會有更詳細的使用實測可供參考。

Firstrade | 經傳統股票交易所購買 GBTC

如果你對直接購買 Bitcoin 感到麻煩、或者始終對這些新興的交易平台存有疑慮的話，你也可以考慮經傳統交易所購買與 Bitcoin 價格具有高度相關性的資產，當中 Grayscale Bitcoin Trust（GBTC）則是最熱門的選擇。

GBTC 信託基金是於 2013 年成立，由於基金持有大量的 Bitcoin，所以基金價格的升跌會很大程度上（但並非 100%）追蹤到 Bitcoin 的升跌。也因為 GBTC 是信託基金的關係，我們可以經傳統的交易所就能買賣到它。

舉個例，我們可以免費開個 Firstrade 戶口，然後經 Citi Plus 免手續費地將美金匯去 Firstrade 在美國的銀行賬戶，那麼我們就能夠買到 GBTC。

但作為信託基金般買賣也有它有壞處，例如是持有人要承擔相關基金的管理費、而且交易時間亦非像直接買 Bitcoin 般可年中無休的交易。另外，這樣買信託基金的方法就只適用於買主流的加密貨幣，如果你想買的是較冷門的加密貨幣就未必適用啦。

儲存方法

在認識完幾個在網上買幣的途徑後，我們手上都或多或少地有些加密貨幣。（若然你是買 GBTC 就可以完全不用理會以下部份，因為你買的是信託基金而非 Bitcoin 本人，所以以下提及的並不適用。）

但這個旅程還未完結，因為我們要將購買加幣貨幣與儲存加密貨幣分成 2 件事去理解，我們不一定要將加密貨幣放在原先購買的地方，我們應該要將它放在一個自己認為是適當的地方。

以 Cold Wallet 儲存加密貨幣

誰才是真正的擁有者？

先退一步來說，到底我們是用什麼機制來判斷儲存在某個地址裡的加密貨幣是屬於誰的呢？現行的機制就是誰擁有該個加密貨幣地址的私匙（Private Key）誰就是擁有者。

對應以上提到的 4 種購買方法，我們都不會獲得相關地址的私匙，而我們所購買的加密貨幣實際上是寄存了在這些平台的手裡。換個說法，如果哪天這些平台倒閉了，我們就很可能無法取回那些屬於我們的資產（又或者要經過長以年計的清盤手續才能取回部份資產。）

但不要誤會，我並不是說以上幾間機構不可靠，只是想讓你認知到這個不能避免的潛在風險，從而交由你決定要如何應對這個風險。

怎樣才能擁有自己的錢包？

如果你信不過別人，那你就只能相信自己，而你要做的就是：

1. 開設一個／多個加密貨幣錢包
2. 以離線方式保管好相錢包的私匙（一般是由 12-24 個英文助記詞組成）
3. 將加密貨幣存入相關錢包（過程會需要手續費，但請不要省這一點小錢）

然後？然後你就真的是擁有了那些你所買的加密貨幣。換個說法，如果安全是你最關注的事，那麼擁有一個 Cold Wallet 就是相應的後續行動。

你也一定會問製作一個加密貨幣錢包的成本會很高嗎？答案是用低至列印一張 A4 紙的價錢（大概是 HK$0.3）就可以擁有一個紙製的加密貨幣錢包。

一個以 HK$0.3 成本製作出的錢包無可避免時陽春的，而如果想加強保安程度的話，我會建議大家買個 Ledger 冷錢包來自行保管自己的加密貨幣。

Ledger 的運作的邏輯是將私匙儲存在 Ledger Nano S（那個手指狀的物體）內，而因為它平日都是離線的，所以網上的駭客是難以駭入這個離線的裝置、從而偷取有關資產。而即使不幸地被駭，因為簽核相關的交易時需要透過按壓機身上的實體按鈕來確認交易，而這件事也是駭客難以經網上做到的，也是 Ledger 比起那 HK$0.3 的紙錢包所優勝的地方。

有關 Ledger Nano S 的購買教學與使用實測可見《冷錢包 | 用 Ledger Nano S 自行保管加密貨幣》這篇教學。

以存幣收息平台賺利息

如果「以 Cold Wallet 儲存加密貨幣」對應的是「用月餅罐將現金收藏在床底」的行為，那麼將加密貨幣存在 Youhodler 這類平台的行為就有點像是把現金存在「銀行」。

要留意，這邊的「銀行」就只是一個對「以提供利息為誘因從散戶吸收存款、再以更高的利息去將資金放貸」這個行為的比喻。因為這類平台在存款保障的層面上並不像銀行，它沒有、也不會對我們的存款提供存款保障，所以我們使用前定必要先行評估相關風險。

透過把 Bitcoin、Ethereum 等加密貨幣儲存在 YouHodler 這類平台，我們可以獲得 3% 或以上的利息；如果存入的是穩定幣的話，利息往往有 ~10%。

換個說法，幣價上升固然可以為持有加密貨幣的我們帶來收益，我們還能財息兼收；而即使幣價持平、不升不跌我話，我們至少還能賺到一些利息；但如果幣價下跌的話，賺到的利息就有可能不夠彌補幣價下跌的損失了。

風險披露

平台風險

要使用中心化平台的話，我們就要面對平台突然倒閉的風險。換個說法，不論是用 Binance 或是 YouHodler 去存放加密貨幣，不論它們在業內多麼享負盛名都好，我們都要面對這個潛在的風險。要規避這個平台風險的方法就只有一個，那就是將加密貨幣搬離中心化的平台並自行保管相關資產的私匙。

但現實地說，中心化的交易平台實在太方便，我覺得完全不用它是不可能的，由其對新手而言。所以較為實際的應對方式是在認知到風險後，再自行決定要放多少資產在中心化的平台、放多少資產在自己控制的錢包。

監管因素

加密貨幣作為一個新興產業，發展一日千里是很正常的，而政府的法規與監管有滯後也很正常。在沒有太多監管的情況下，不論是真心想為加密貨用家提供服務的正當商人、或是立心要騙錢的騙子都好，只要他們有足夠的資金就可以自由進入市場。而我們可以做的就只有多做研究、多思考，以自己的智慧去判斷某個項目／平台／幣種是否值得投資。

但監管也不一定是件值得期待的事，因為監管所帶來的影響可以是負面的。舉個例，香港一直未有對加密貨幣進行立法監管，但在 2021 年初則開始有消息指香港政府想要監管中心化的加密貨幣交易所，限它們僅能向流動資產達 HK$8,000,000 的專業投資者提供服務。換個說法，到時候資金不多的散戶可能會突然間多了一堆問題要面對，例如是常用的交易所不能再用、未用過的交易平台卻又不接受我們開戶、甚或是找不再合法且安全的途徑出金等。

因此監管也是風險的一種。

價格波動

加密貨幣的價格極為波動，今天可以因為中國封殺所有境內的礦場而令 Bitcoin 暴跌、明天可以因為 Elon Musk 在 Twitter 上發幾篇貼文而讓 Dogecoin 暴升。這點相信不需要我多說，畢竟不少人就是沖著這個風險而來啊。

總結

說了一大堆在香港買 Bitcoin 的方法，如果現在你問我會怎樣買 Bitcoin 的話，我自己現在是現在偏向用 Binance 搭配 Citi Plus 的方法去匯款購買。

而你或許也會問：為什麼沒有推介我們用 Coinbase 去買加密貨幣呢？它是美國上市公司耶，不是很可靠嗎？我沒有大力推薦 Coinbase 的原因是不論是買幣或是賣幣都好，Coinbase 的手續費的很貴，我自己是覺得不值得推薦。

最後想補充一點，銀行是非常傳統的金融機構，它們對加密貨幣的取態有兩種：分別就是不歡迎和非常不歡迎，因為銀行們總覺得加密貨幣與黑錢息息相關。因此，在進入加密貨幣的世界後你要緊記兩點：

1. 不要使用重要的銀行戶口去處理與加密貨幣相關的交易，例如是那些你跟它有按揭、貸款來往的銀行。不重要的銀行戶口有什麼例子？最常見的例子就是虛擬銀行。
2. 盡可能不要跟銀行客戶服務員聯絡，如果遇到信用卡不能交易、簽賬沒有回贈等問題的話，默默地記在心中並轉用另一間銀行即可。

最後最後，作為總結我也想在此祝你在加密貨幣的世界一切順利，也歡迎你加入這個世界。

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附錄

常見問題

不再推薦使用的買 Bitcoin 方法

加密貨幣的世界變動得很快，好些之前建議過大家去用的方法在幾個月後可能就已經變得不適用了。但比起直接刪除相關資料，我覺得更好的做法是將之放在文末做個紀錄，讓大家知道為什麼那個買 Bitcoin 的方法不再是好的方法。

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