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如果你是加密貨幣的長期持有者(HODLER),你大概會遇到一個問題就是:我應該如何處理這筆閒置的資金?

我固然可以將資金放存冷錢包,讓這筆加密貨幣可以免於被駭客偷走的風險;但這樣乾等的話,我就只能寄望這筆資產能隨時間而升值(或貶值)。而將這些加密貨幣借給加密貨幣平台並收息就能讓我們享受到升值(或貶值)的同時也能捕捉到這筆資產的時間產值(Time Value of Money)。

以下除了會比較 8 間加密貨幣平台向 Bitcoin、Ethereum 和 Binance Coin 的利息外,亦會討論到於中心化平台存幣收息會遇到的風險。


使用中心化平台收息有什麼風險?

雖然你點進來讀這篇文章是為了想知道不同平台的利息,你會預期看到一大堆的數字。

但在表列那堆數字前,我必需跟你說明以加密貨幣收息這件事的風險,讓你在清楚 Risk & Return 之後才作出決定,而不是盲目地衝著高息而去。

ps. 如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷,歡迎在文章底部留言


平台風險

中心化平台聽起來很複雜,但其實我們對它並不陌生,因為它就像是現實世界的「銀行」。

這些中心化的平台會向我們提供利息並吸引我們存款,然後收到存款後它會用它自己的方法將資金放貸給有需要的人或機構並從中賺取息差。至於實際上哪些人會貸走我們的存款呢?我們不會知道,就像平日存錢在銀行裡銀行也不會告訴我們會將錢借給誰了一樣。

亦因如此,使用中心化平台的其中一個風險就是中心化平台沒有控制好貸款方捲款潛逃的風險,而招致的損失就有機會要存款者去分擔。而關於使用中心化收息平台的風險,我們有在《我該選擇哪個加密貨幣收息平台?》裡更詳細地探討,也建議你先讀讀那篇教學。

這邊必須強調的是剛才提到的「銀行」就只是一個比喻。平日存款在銀行裡是在存款保障的,但使用這些平台並沒有存款保障!因為使用時請務必控制好自己的籌碼。

另外,其中一個分散平台風險的方法就是將雞蛋放在不同的盤子裡,也就是同時使用多個平台去收息。這樣即使有平台倒閉了都好,我們也不會一次過損失所有資產。


利率波動

這邊需要留意的是這些加密貨幣平台提供的利息是隨著市場對資金的需求而變動、而不是一成不變(若然是一成不變才是真正的恐怖)。即使在今天 Bitcoin 的活期存款利率是 3% 都好,它明天也有可能跌至 1%,也說不定兩個月後會升到 5%。

換個說法,沒有人能夠保證利息能夠居高不下。

進行加密貨幣的交易時,我習慣開啟 NordVPN 去隱藏自己的 IP 並讓活動更匿名,使第三者/政府更難追蹤相關交易。更美好的是——NordVPN 除了接受信用卡外,也接受以 BTC/ETH/LTC/XRP 等加密貨幣去付款,購買 NordVPN 時輸入優惠碼 FLYASIA 即可享低至 US$3 月費的優惠!


幣價波動

加密貨幣的價格可以大上大落。

以 LUNA 幣為例,LUNA 幣的交易量一度擠身頭十名,可算是大幣。但在 2022年5月 LUNA 幣史詩式地在幾天內由 ~US$90 跌至 US$0.001(及後是跌至一文不值)。這當然是很誇張的事例、也不是天天都會上演的,但我希望透過這起事例讓你認知到它的波動可以是很大的這點。

如果你是沖著高息而來的話,我會建議你研究一下存穩定幣收息,也不要因為高息而參與到存 Bitcoin 等加密貨幣收息去收息的遊戲裡。但如果你本身就持有 Bitcoin 並打算長期持有(HODL)的話,以這個收息的方法的則是值得研究的。


比較 8 個中心化平台的利息

在以下比較裡,我們比較了以下 8 間中心化平台所的活期和定期存款利息,當中包括:

加密貨幣交易所

加密貨幣放貸平台

而點擊以上連結後,你就可以看到這堆平台的詳細介紹、開戶教學和 FAQ。

btw. 如果你覺得這篇教學對你有幫助的話,我想邀請你免費訂閱電子報,好讓我們可以定期寄送更多類似教學給你!


Bitcoin | BTC | 比特幣

就存 Bitcoin 收息而言,8 間平台中 YouHodler 為首 US$25,000(即約 0.82 BTC) 的活期存款提供了年利率 4.7% 的利息。若然手上想收息的資金遠超 0.82 BTC 的話,則可考慮使用 Nexo,因為它未有為存款金額設上限。

若然你傾向做定期存款的話,AAX 有為首 0.006 BTC 的存款提供 60% 的利息;不過這筆定期就只會維持 7 日,到期後要手動購買下期的定存。如果你不嫌麻煩、手上資金也不多,也是可以考慮使用 AAX。

平台活期/定期定期日數認購上限年利率
AAX活期N/A10 BTC4.00%
AAX定期70.04 BTC60.00%
AAX定期70.1 BTC20.00%
AAX定期140.2 BTC16.00%
AAX定期36010 BTC9.00%
AAX定期18010 BTC8.00%
AAX定期9010 BTC7.00%
AAX定期6010 BTC6.50%
AAX定期3010 BTC5.50%
AAX定期1410 BTC5.00%
AAX定期710 BTC4.50%
Block-Fi活期N/A0.1 BTC3.50%
Block-Fi活期N/A0.35 BTC2.50%
Block-Fi活期N/AN/A2.50%
Binance活期N/A0.01 BTC5.00%
Binance活期N/A0.5 BTC0.80%
Binance活期N/AN/A0.10%
Bybit活期N/AN/A4.50%
Bybit定期30N/A1.20%
Bybit定期60N/A1.50%
Huobi活期N/A1,000,000 BTC0.18%
Huobi定期3020,000,000 BTC0.60%
Kikitrade活期N/AN/A2.00%
Kikitrade定期30N/A5.00%
Kikitrade定期60N/A6.00%
Kikitrade定期90N/A8.00%
Nexo活期N/AN/A3.00%
YouHodler活期N/A25,000 USD3.00%
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以上表格的最後更新時為 2022年9月19日。

Ethereum | ETH | 以太幣

就存 Ethereum 收息而言,8 間平台中 YouHodler 為等值 US$25,000 的 ETH 幣活期存款提供了年利率 5.5% 的利息。

若然你傾向做定期存款的話,AAX 有為首 0.075 ETH 的存款提供 60% 的利息;不過這筆定期就只會維持 7 日,到期後要手動購買下期的定存。如果你不嫌麻煩、手上資金也不多,也是可以考慮使用 AAX。

平台活期/定期定期日數認購上限年利率
AAX活期N/A1000 ETH4.00%
AAX定期70.5 ETH60.00%
AAX定期71 ETH20.00%
AAX定期142.5 ETH16.00%
AAX定期360100 ETH9.00%
AAX定期180100 ETH8.00%
AAX定期90100 ETH7.00%
AAX定期60100 ETH6.50%
AAX定期30100 ETH5.50%
AAX定期14100 ETH5.00%
AAX定期7100 ETH4.50%
Block-Fi活期N/A1.5 ETH3.50%
Block-Fi活期N/A5 ETH2.00%
Block-Fi活期N/AN/A2.00%
Binance活期N/A0.2 ETH1.80%
Binance活期N/AN/A0.10%
Bybit活期N/AN/A1.80%
Bybit定期30N/A1.00%
Bybit定期60N/A1.75%
Huobi活期N/A6000000 ETH0.20%
Kikitrade活期N/AN/A2.00%
Kikitrade定期30N/A5.00%
Kikitrade定期60N/A6.00%
Kikitrade定期90N/A8.00%
Nexo活期N/A100000 ETH4.00%
Nexo活期N/AN/A1.50%
YouHodler活期N/A25,000 USD4.00%
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以上表格的最後更新時為 2022年9月19日。

Binance Coin | BNB | 幣安幣

就存 BNB 收息而言,8 間平台中 YouHodler 有為等值 US$25,000 的 BNB 幣活期存款提供了年利率 5.5% 的利息。

若然你傾向做定期存款的話,AAX 有為首 0.5 BNB 的存款提供 60% 的利息;不過這筆定期就只會維持 7 日,到期後要手動購買下期的定存。如果你不嫌麻煩、手上資金也不多,也是可以考慮使用 AAX。

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平台活期/定期定期日數認購上限年利率
AAX活期N/A10000 BNB1.20%
AAX定期70.5 BNB60.00%
AAX定期713.65 BNB8.00%
AAX定期3010000 BNB2.50%
AAX定期1410000 BNB2.00%
AAX定期710000 BNB1.50%
Block-Fi活期N/AN/A3.00%
Kikitrade活期N/AN/A0.80%
YouHodler活期N/A25,000 USD5.50%
以上表格的最後更新時為 2022年9月19日。

結語

以上就是在 8 個加密貨幣平台存幣收息的利息比較啦!對比起存款在 0.01%-1% 的銀行來說,動不動就 5-10% 的利息固然是吸引的,但使用時請務必評核好風險才行動。


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