【離岸戶口】美國 Firstrade 第一證券開戶教學

SIPC 資產保障

簡單來說，SIPC 就有點像是香港的存款保障，Firstrade 賬戶內的首 US$250,000 現金都受到保障。

根據 Firstrade 的說法，客戶賬戶中受美國證券投資人保護組織（SIPC）的保障，當中針對證劵提供的上限為 US$500,000 的基本保險，而現金保險則以 US$250,000 為上限。 SIPC 保護的是消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失，而非顧客賬戶因股市漲跌的財產縮減。SIPC 也不保障市場波動的基本風險。

買賣美股功能

設立 Firstrade 賬戶後，除了可以將美金存放於賬戶內，也可以用於買賣美股、ETF、基金、期貨；當中買賣美股、ETF更不收手續費。

而以「離岸戶口」的角度來理解 Firstrade 的話，有買賣美股的功能算是一個 Bonus 啦（雖然人家的正職明明是間證劵商。）

實測跨境匯款

Firstrade 接受 3 種入金方法，分別為 ACH 轉賬、匯款、支票；對於只有香港銀行賬戶的我們來說，就只能用跨境匯款的方法將美金匯到 Firstrade 戶口裡。

就匯款而言，我測試了用恒生銀行的電匯服務，當中有 2 個環節有被收取了手續費，合共用了 US$31（約 HK$250）才完成一次匯款：

1. 恒生銀行：經 e-banking 辦理匯款會收 HK$65 手續費、經櫃位辦理則收 HK$220 手續費
2. 中轉行／Firstrade：有收取 US$23 手續費，是直接從匯款中扣除

而視乎你選用的銀行，你第一項的收費會跟我有所不同，例如你有 Citi Plus 或 Citi Gold 戶口的話，以花旗銀行的戶口匯款至美國是免收第一項的手續費。

需要留意一點，匯款至 Firstrade 時並不接受第三方匯款，也就是匯款人的姓名需與 Firstrade 賬戶的持有人一樣；換句話說，我們並不能使用 Wise 等匯款服務。

跨境匯款

出金時，我們需要填妥表格並經 E-Mail 傳送給 Firstrade 的客戶。而經它們人手核實資料無誤後，才會放行款項。

經跨境匯款出金有 2 個環節可能會產生手續費，分別為：

1. Firstrade：以 2022 年計，國際匯款的手續費為 US$25（2022 前的舊收費為 US$35）
2. 中轉行／收款銀行：每間銀行的收費都不同，需要向有關銀行查詢

也正因為出金的手續費不便宜，所以一般都不建議頻繁地匯入、匯出款項，而這個機制也是用作鼓勵大家將資金長期擺放在 Firstrade 裡。

而我也測試了將美金由 Firstrade 匯回我在香港的 Citi Priority 美金戶口。按 2021年1月的收費計，Firstrade 收了我 US$35 作為匯款手續費，而 Citi Priority 則收了 US$30 作為手續費。簡單總結就是用了 US$65 手續費才能提取款項，前後用了約 3 個工作天的時間。

2021年11月24日更新：Firstrade 提款的手續費由即日起調低至 US$25。換個說法，現在由 Firstrade 提款到自己在 Citibank 的戶口的話，合共就只需要 US$55 手續費。

Firstrade Debit Card

申請流程

正常的申請流程是只需 1 個月就完成；不過受疫情的影嚮，我是用了 2 個半月的時間（在毫無預兆的情況下）收到 Firstrade Visa Debit Card。

日期	事件
17 May 2020	於 Firstrade 網站上載申請
29 July 2020	收到 UPS 速遞的送件通知
30 July 2020	收到 Firstrade Debit Card

需要留意一點，在收到 Firstrade Debit Card 後，我們需要打電話到美國激活 Debit Card、並設置相 4 位數的 PIN。而激活的途中會被要求提供 SSN（Social Security No.）的末 4 碼，到時只需輸入 9999 即可。

另外，當我們 Firstrade 戶口的存款跌破 US$25,000 時，Firstrade 有機會會幫我們取消相關的 Debit Card，並著我們存回足夠的金額再重新申請過 Firstrade Visa Debit Card。

填表申請 Debit Card

---

香港電話 & 護照驗證

開戶時，我們需要選擇開設國際賬戶，過程中會需要驗證我們的香港電話號碼與香港護照。

（圖片可點擊放大，內有詳細說明）

提供個人資料

接下來就是簡單填填個人的入息資料、簽個名，然後就完成整個申請程序啦！是不是真的很簡單？

（圖片可點擊放大，內有詳細說明）

做完以上步驟，我們就只需要等待 1-2 個工作天，客戶服務員稍後就會通知我們開戶是否成功。

匯款至 Firstrade 賬戶

戶口開設好，下一步就當然是將美金由香港電匯到美國啦！登入後，點選「我的賬戶 > 存款／轉戶」，就可以找到 Firstrade 的收款賬戶資料。

匯款時，需要在匯款留言中填上 Firstrade 賬戶的英文全名與 8 位數字賬戶號碼。至於其他資料，就是搬字過紙、填入匯款單就可以了。 提交電匯後，我們大概等 1-2 個工作天就能在 Firstrade 賬戶內看到款項入賬。