香港人素來愛去旅行，適逢疫情逐漸回落，不少旅行愛好者都開始著手準備出國旅行大計。不過，在比較機票邊間平的同時，也千萬別忘記購買旅遊保險。不知道甚麼是旅遊保險？旅遊保險是否保障新冠肺炎？旅遊保險有哪些不保事項？就讓 Bowtie 和你逐一講解清楚！
旅遊保險定義
顧名思義，旅遊保險旨在保障投保人出外旅遊、公幹時可能遭遇的意外。香港旅遊保單常見的保障範圍如下：
- 人身意外利益
- 醫療開支
- 住院利益
- 緊急服務
- 行李及個人財物
- 行李延誤
- 個人金錢
- 損失旅行證件
- 個人責任
- 旅程延誤
- 損失訂金或取消旅程
- 旅程提早結束
- 外遊警示
ps. 如果有問題／想跟大家分享你相關的經歷，歡迎在文章底部留言！
旅遊保險種類
旅遊保險大致可分為 4 類，分別是旅遊醫療、旅遊意外保、綜合旅遊保及全年旅遊保。
旅遊醫療保
部分醫療保險設有地域限制，並不會為某些地區例如歐美的醫療費用提供保障。換言之，受保人出國旅遊期間，有可能出現保障真空期。
再者，醫療保險的保障也未必足夠，而旅遊醫療保正正能彌補個人醫療保險的不足，涵蓋海外醫療保障、覆診治療、緊急醫療運送等多重保障，賠償受保人旅遊時因意外或疾病而引致的醫療費用。
旅遊意外保
這類保險較適合前往危險地區旅遊的人士，保障範圍包括意外死亡及斷肢賠償、永久完全殘廢賠償、身故體恤津貼、遺體運返費用等。除此以外，如果受保人的旅程因嚴重事故而中斷，或是財物被偷竊，保險公司都會賠償相應金額。
綜合旅遊保
相較上述 2 種旅遊保險，綜合旅遊保的保障範圍全面得多，不但涵蓋基本的個人醫療需要，還會賠償行李延誤、接駁交通誤點、遺失個人現金等常見旅行意外。部分保險更會承保高危活動如熱氣球、笨豬跳、急流漂筏等，讓受保人能玩得開心又放心。
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全年旅遊保
市面上大部分旅遊保險都只保障單次旅遊，如果你是經常出國的旅遊愛好者，就可以考慮投保全年旅遊保。這類型的保險通常只需要投保一次，便能為接下來 12 個月內的所有長短途旅遊提供保障，讓投保人無須在每次旅行前都重新投保，非常方便。
旅遊保險 V.S. 醫療保險
那麼旅遊保險和醫療保險有什麼分別？如果已有醫療保險，還需要額外購買旅遊保險嗎？
| 旅遊保險 | 醫療保險 （以 Bowtie 自願醫保為例） | |
|---|---|---|
| 目的 | 在受保人出國旅遊期間，提供人身健康及財物保障 | 視乎不同計劃，為受保人在香港／國外#的日常醫療開支提供保障 |
| 保費 | HK$87起* | HK$147起^ |
| 適合人士 | 出國旅遊人士 | 任何人士@ |
這視乎你購買的目的，如果你只為了保障出國時的健康及財物損失，可購買旅遊保險。如果你較著重醫療保障，希望在日常生活和旅遊期間都得到全面的醫療保障，可以選擇醫療保險計劃。
*假設投保人為35歲非吸煙人士
^假設投保人為35歲非吸煙男士，選擇了自願醫保「標準計劃」
#精神科治療除外，另外，當受保人改變居住地需要通知保險公司，保險公司有權因受保人的居住地改變重新核保本條款及保障。
@只有香港居民可投保自願醫保，而普通醫保（視乎不同公司的計劃）則不受限制
旅遊保險的不保事項
在設計保險產品時，保險公司有機會因為承保風險太高、保障和其他保險產品重疊等原因，將部分項目列為不保事項。在旅遊保險中，常見的不保事項包括：
醫療保障是否足夠？
畢竟每個人的醫療需求都不一樣，所以關於旅遊保的保障是否足夠，其實並沒有統一的標準。
舉例來說，如果你到醫療收費較昂貴的國家旅遊，可能需要購買保額較高的旅遊保才足以應付治療開支；假如是到交通基建較落後的地區旅遊的話，旅遊保險提供的緊急醫療援助就會顯得尤其重要。
適逢疫情，不少旅遊保險更將保障延伸至新冠肺炎。若然受保人不幸在外遊期間感染病毒，保險公司會因應情況賠償相關的醫療、損失訂金或取消旅程、提早結束旅程等費用，讓受保人能安心養病。
所以在投保前，建議先仔細閱讀旅遊保單的保障內容，找出最適合自己行程需要的旅遊保險。
