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人生中總有些時刻你會需要跨境匯款,可能你是要移民、要到海外留學、Exchange,又或只是單純地想將資金轉移到海外。如果經銀行匯款的話往往都會有高額手續費,而 Wise(前稱 TransferWise)則提供了一個收費低廉、透明且高效的跨境匯款方法。

以下會示範如何用 Wise 將資金由香港銀行匯到位於英國的 Monzo 銀行賬戶

但不論如何,即使你不是要用 Monzo 都好,以 Wise 進行匯款的手續都是大同小異的,就只是收款人會有不同而矣,也還是可以參考以下的教學。

2023 年 8 月更新:Wise 最近有更新了它在香港的收款銀行,它不再用 Citibank 去收款,而是改為用 JP Morgan Chase HK(摩根大通銀行)去收款!在本地用 FPS 轉賬時就記得要轉到對的戶口啦!


什麼是 Wise?

Wise(前稱 TransferWise)由兩個在倫敦居住的愛莎尼亞人(Estonia)創立。

在創辦 Wise 之前,創辦人之一 Taavet 是以歐羅(EUR)出糧的,但他定期需要一些英磅(GBP)來支付他在英國的開銷啊;另一個創辦人 Kristo 是以英磅出糧的,但他則定期需要一些歐羅來支付他在愛莎尼亞的房貸。

與其各自透過銀行將手上的貨幣轉換成另一款貨幣,給銀行賺一筆匯率差價與手續費,他們決定合作。

Taavet 用歐羅出糧後,就直接將約定的金額存入 Kristo 在愛莎尼亞的歐羅戶口;而 Kristo 用英磅出糧後,將等值金額存入 Taavet 的英磅戶口。而對於我們來說,Wise 會成為我們的那個 Taavet/Kristo,幫我們省卻跨境匯款的手續費與價差。

至於這間公司的背景? Wise 在官網提到它在過去 8 年已經服務了 4,000,000+ 客戶,每月處理的款項為 40 億美金,而且它也有在 LSE 倫敦證券交易所上市;更詳細的背景介紹可見 Wikipedia

如果有問題/想跟大家分享你相關的經歷,歡迎在文章底部留言


Wise 匯款教學

使用 Wise 進行匯款的流程如下:

  1. 前往 Wise 的網站查詢匯款的手續費

  2. 填妥收款人的賬戶資料

  3. 將資金轉賬至 Wise 在本地的戶口

  4. 等待外幣存入指定的外地戶口


事前準備

在以 Wise 匯款前是有些準備功夫的,你最好先行:

  • 將想要匯出的款項存入本地銀行備用
  • 開通本地銀行的網上銀行服務
  • 獲取收款人的銀行戶口資料

不然的話,Wise 也是有支援以信用卡簽賬去進行匯款啦,但是手續費會較貴,也失去用 Wise 的原意啦。


查詢 Wise 手續費

這次來測試透過 Wise 由香港匯款 £100 到英國的銀行戶口。

在匯款時,Wise 並不是不收手續費的!就只是它的手續費通常會比銀行的收費便宜,所以在匯款前我們可以先行了解自己常用銀行的收費標準,而 Wise 也有在收費的頁面幫我們簡單比較主要銀行的收費供參考用。

比較過後,用 Wise 去匯錢的話,匯約 HK$1,000 就可以獲得 GBP100,當中已經包含了約 HK$11 的手續費。但經恒生/東亞等傳統的銀行匯錢的話,匯 HK$1,000 就只能實收 GBP70,因為傳統銀行普遍都有收很貴的手續費。

⚠️ 這是一則可能價值 HK$5,000 的資訊。

你在過去 24 個月有飛過去歐洲嗎?當時的航班有延誤或取消嗎?籠統地說,只要你在搭過飛機前往離開 🇬🇧 英國或 🇪🇺 法國、德國、意大利、西班牙等歐盟國家時,然後不幸地遇上航班延誤取消⋯⋯ 那麼你就有機會可向航空公司提出高達 €600 的索償按此檢查你是否合資格 >


填入收款人資料

跟在銀行匯款時一樣,我們同樣要知道收款人的名稱、IBANSWIFT 代碼這些資料。以這次匯錢去英國為例,Wise 就會問我拿收款人的全名、銀行戶口的 Sort Code 和戶口號碼。

(圖片可以點擊放大,內有相關步驟的詳細說明。)

付款時,Wise 有讓我們選擇用銀行轉賬、還是用扣賬卡/信用卡/Apple Pay 去付款,我當然是選手續費最便宜的銀行轉賬。而選完銀行轉賬後,系統就會顯示:

  • 收款人名稱
  • 參考備註(很重要)
  • 轉賬金額
  • 收款銀行名稱
  • 銀行戶口號碼

這裡有兩點要留意!

第一,收款人的資料時不時會變,一切以 Wise 系統所顯示的資料作準,你不要傻傻地跟著我的螢幕截圖就匯錢給 Wise 啊!在過去的兩三年間,Wise 的收款銀行就變過幾次,由 Citibank 花旗銀行換成 DBS 星展銀行、再由 DBS 換成現在的 JP Morgan Chase Bank 摩根大通銀行。

第二,系統會顯示一組類似 P1234567 的參考備註,而這組數字是每個人都不同的!我們轉賬時一定一定一定要輸入這組數字,不然 Wise 的系統就未必能辨認出相關轉賬是來自我們!

如果你覺得這篇教學對你有幫助的話,我想邀請你按此免費訂閱電子報,好讓我們可以定期寄送更多類似教學給你!


本地銀行 FPS 轉數快轉賬

這個部份每間銀行的操作方式都不一樣,以下會示範的是以 HSBC 進行本地轉賬時的操作。如果你是用其他銀行,你也可以使用「xx銀行 FPS 付款」這幾組關鍵字,Google 出相關的教學。而我這次會實測使用 ZA Bank 轉錢給 Wise 在香港的銀行賬戶。

在搬字過紙的過程裡,我們需要將 Wise 提供的銀行資料填入 ZA Bank 的介面裡,當中最最最重要的是在備註欄填入由 Wise 提供的識別碼。

至於為什麼要用 FPS 轉數快?因為透過轉數快在香港的銀行間轉賬是免手續費的(有限額)!那當然要用啦!所以 Wise 要收 HK$1,009.76 的話,我就只需只轉賬 HK$1,009.76 給它就可以了。

在這次的實測裡,Wise 的匯款有即時到賬,我那頭在 ZA Bank 轉完港幣賬給它、它就秒速將英鎊存入我 Monzo 的戶口。

不過我也要落個註腳,並不是每次的轉賬都能秒速到賬,之前做大額匯款、或者在週末期間匯款的話可能就要耐心等待一下下(不過 Wise 系統所顯示的預計到賬時間甚為準確,所以我們匯款前就應該已經做好充足的心理準備了!)


總結

日期時間事項
17 AUG 20234:03 PM設立 Wise 匯款交易
17 AUG 20234:10 PM轉賬到 Wise 的香港賬戶
17 AUG 20234:10 PMWise 表示收妥款項
17 AUG 20234:10 PMWise 正在處理匯款
17 AUG 20234:10 PMMonzo 顯示款項已入賬
17 AUG 20234:10 PMWise 表示已完成匯款

將所有流程總結,我們就可以得出以上的 Timeline。

需要留意一點,這篇教學著重的是如何使用 Wise 來匯款,而這個功能是用香港地址去開戶就能用到。如果你是為了一個離岸戶口才去開 Wise 賬戶的話,你需要的是《實測 | 英國版 Wise Borderless 賬戶 + Wise Debit 卡申請教學》這篇教學。


附錄

常見問題

香港人可以使用 Wise 嗎?

可以,我們可以憑香港特區護照、香港電話和香港地址去申請 Wise 賬戶,開戶後就可以使用匯款/收款服務。但香港賬戶並未能使用 Wise Borderless 賬戶,即不能把錢留在 Wise 這個平台上。

香港賬戶可以使用 Wise Borderless 功能嗎?

不能,香港賬戶並沒有 Wise Borderless 功能,也就是不能將錢存在 Wise 這個平台裡。但是香港的賬戶依然能夠幫我們進行匯款、收款的服務。

Wise 有 Debit 卡可申請嗎?

香港版的賬戶並不能申請 Wise Debit Mastercard,但是英國版的賬戶則可以申請,詳見內文教學。

Wise 安全嗎?

Wise 有在 2021 年於倫敦證券交易所(LSE)上市,所以它是一間具規模的上市公司。於個人使用經驗而言,我在過去 2 年間用了超過 30+ 次 Wise 的匯款服務,當中並未有遇到什麼大問題,每次都有依時收款。如果你有疑慮的話,也可以先試匯一筆細金額的款項,測試無誤後才繼續使用。

另外,Wise 也受香港海關(CCE)監管,它有以 WISE PAYMENTS LIMITED 的名義獲發牌照為貨幣服務營辦商(MSO)。

我可以用 Wise 匯款去大陸嗎?

根據 Wise 官網的資料,Wise 有提供匯款至中國大陸的服務。但要留意,我們就只可以匯到在中國大陸的個人賬戶,而未能匯款至在中國大陸的企業賬戶。

我可以用 Wise 匯款去台灣嗎?

根據 Wise 官網的資料,它目前未有支援新台幣的匯款,但你仍然可以經 Wise 匯外幣到台灣的銀行戶口。

我可以用 Wise 匯款去美國嗎?

可以。

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Kris
2024-05-15 23:55

想請問如果是香港帳號想向英國的帳戶,我這邊要如何發出收款邀請?我看很多都是匯款的資訊,好像很少收款的資料。謝謝

YYY
2024-04-22 14:14

請問用信用卡付款會計網上/外幣簽賬嗎?謝謝

RTSANG
2023-12-12 13:43

你好,我想問內地人可以在開通戶口後將錢打到香港,而香港這邊可以見到我戶口名稱嗎?

Alhrson
2023-09-05 09:28

原來英國先可以申請這張Debit card ,噢

hello ariel
2023-08-10 11:48

你好,想請問你wise 係香港嘅銀行名稱、賬戶號碼、收款人資料是什麼,找了很久都找不到

なるみ
2023-03-11 21:28

我用香港電話號碼註冊個馬來西亞的,張卡係visa,唔係master

Li shing faat
2022-06-14 11:44

我通過wise由香港匯左貨款給菲律賓供應商已經超過一星期,wise 提供的電郵說貨款已經匯入供應商帳號的銀行,但供應商一直說收不到貨款。我想向wise要求菲律賓方的入帳單據和供應商對質,但是找不到任何wise客務服務。貨款如泥牛入海,無從交代。

Yumi
2022-03-22 23:14

Wise轉數快資料?

Yumi
回覆  林扁
2022-03-22 23:53

只找到銀行戶口資料 找不到轉數快識別碼啊

Eric
2022-03-12 18:02

你好,想問下用WIse香港匯錢去美國的朋友(他美國的戶口)
我應該選 local bank 還是 swift?
local 好似係for 美國銀行用?
如果香港銀行匯去美國就要用swift?
但用swift佢話要收$2.9 more, 同埋other banks involved may also charged fee,
所以會額外再有手續費嗎?
我選swift 彈出的訊息是咁的:
To send usd outside the us, we need to use swift. this meansyour transfer will cost $2.90 more and it may take 2-5 days longer. other banks involved may also charge fee.
希望你可以幫助解答下,
因為我一直在網上看到的教學例子都是港幣匯錢成英鎊到英國⋯⋯

Eric
回覆  林扁
2022-03-13 13:14

謝謝你用心的解答說明。
我試下用local bank過錢先,thanks ar

Louise
2022-03-11 09:48

轉了錢去WISE, 就暫停, 要我給身份證?!
為什麼不在注册時要?
政府呼籲身份證不可隨便給人, 真想取消, 會俾返錢我吧?

Alan
2022-01-31 12:19

你好、請問:( 2021年10月18日更新:Wise 最近有更新了它在香港的收款銀行,它不再用星展銀行去收款,而是改為用 Citibank 去收款!在本地用 FPS 轉賬時就記得要轉到對的戶口啦!)
幫幫忙,咁係Citibank 新增收款人,有一欄要填分行號碼,係填幾多?唔該

Alan
回覆  林扁
2022-01-31 17:17

唔好意思啊主編,可能你誤解咗,我本身係citibank有戶口,想入錢去wise銀行戶口citibank N.A (006),而wins嘅帳戶號碼係391-913153-28…我新增收款人嘅時候,需要填分行號碼,我唔知係幾多,請指教。

alan
回覆  林扁
2022-01-31 18:14

收款人類別:( 非本地花旗銀行戶口 )….裡面有嘅,唔該

alan
回覆  林扁
2022-01-31 18:49

林編,找到原因,391-913153-28,原來係要分開,分行編號391…帳戶號碼913153-28..麻煩到你真係唔好意思..多謝你嘅解答啊。

Alan
2021-11-27 18:55

你好,請問經wise滙日元到日本銀行户口,收方銀行會否收手續費?謝謝

ian
2021-08-24 23:01

你好 想問下經wise匯款去海外銀行
匯款人會係用番我個名定係變左wise?

Amy
2021-06-07 22:44

我之前開咗個balance ac,係香港銀行轉左啲錢入去美金戶口,但wise話我地址有問題最後close咗我個balance ac,搞到依家啲美金kick左入面,想問知唔知點將USD轉返HKD,同入返落香港銀行戶口?
Thanks

JJ
2021-05-13 19:01

在德國的朋友,每個月都會轉二千歐羅到我香港戶口。我哋嘗試用Wise, 但wise答話我的香港戶口沒有IBAN”
號碼不能轉歐羅過來。有冇試過,可以點做?
我而家用paypal,但收費貴,仲要hold·住錢21日才過數。

JJ
回覆  JJ
2021-05-20 09:10

Wise係話我無IBAN number, 已經拒絕做匯款,不是收歐羅或港元的問題。
請問由德國用wise轉錢到香港,如果冇IBAN number, 可以點填銀行資料?

anita
2021-04-26 23:28

想問如果在英國入英磅去wise個戶口要收取手續費嗎?

FlyAsia
管理員
回覆  anita
2021-04-27 10:29

可以由英國銀行戶口轉英鎊入 Wise 度用,而如果你係用 bank transfer 去做嘅話,Wise 果邊係冇手續費要收,但係由銀行匯出去果下可能就會有銀行自己嘅手續費要收~

Anita
回覆  anita
2021-04-27 13:06

謝謝答覆,但我意思係指櫃圓機入現金英磅去wise,要否手續費?因想帶部份現金去英國

FlyAsia
管理員
回覆  Anita
2021-04-27 16:29

佢冇用 ATM 入錢嘅功能 wor~

//Can I pay with cash, or by cheque?
No, please don’t ever send us cash or cheques, we can’t accept or process them.
We also can’t take payment over the phone.//

https://wise.com/help/articles/2452287/can-i-pay-with-cash-or-by-cheque

YW
2021-04-20 18:32

已申請了Wise賬戶,想從本人在香港中銀港幣賬戶,匯錢到本人在泰國的盤谷銀行的泰幣賬戶,請問有匯款上限嗎? 本人將為泰國的兒子支付學費和置業啊! 謝謝

FlyAsia
管理員
回覆  YW
2021-04-20 21:07

有上限,官網說單筆匯款上限是 2mil THB

//How much can I send?

You can send up to 2 million THB per transfer.//

ac
2021-01-11 17:17

我想由 crypto.com收回歐元到香港戶口可以嗎?

FlyAsia
管理員
回覆  ac
2021-01-11 17:38

前題係我地要匯過 1 次 EUR 入去 Crypto .com 先,咁我地先有得諗匯唔匯翻錢黎香港~

https://help.crypto.com/en/articles/3429754-fiat-wallet-eur-withdrawal-via-sepa

而根據官方嘅教學,雖然佢地唔會收 charge,但中間行就可能會收手續費~

kui
2021-01-08 19:36

如何滙去大陸

FlyAsia
管理員
回覆  kui
2021-01-08 20:55

都係跟翻上面 d step 咁去匯~

另外 transferwise 自己都有出左篇文詳細咁講點匯錢去大陸,有需要可以參考下~

https://transferwise.com/zh-hk/blog/renminbi-remittance-restriction

acupof
2020-11-26 10:55

你好呀,
我嘗試匯款畀日本朋友, 但佢就X咗我呢個item “we can’t accept international bank details for a swift transfer”, 當中發生咗咩問題…… 你教嘅事前準備都已經做好晒 ><

FlyAsia
管理員
回覆  acupof
2020-11-27 11:00

lee 個問題係出現係邊個位?填收款人 bank acc 果陣?

SL
回覆  acupof
2021-03-11 20:38

我都有呢個問題,所有野入好哂,等佢過數,第2日就出呢句,朋友本身用Japan Post Bank,佢個system係有得揀的,而家換三井都係pending中。

FlyAsia
管理員
回覆  SL
2021-03-12 10:23

咁搵搵 TransferWise CS 睇睇可以點拆啦唯有~

係 APP 度㩒翻筆相關嘅 transaction,之後右上角有個 ? 可以㩒,㩒完拉到底就可以留 message 搵到 CS~

hong838
2020-11-10 08:27

我想香港寄錢去大陸比親人 點解寄左之後話寄唔到
係咪因為佢係香港人無大陸身份證?
有無解決方法?

FlyAsia
管理員
回覆  hong838
2020-11-10 20:47
MM
2020-10-09 14:45

請問有沒有網上公司戶口銀行可以開?

Paul
2020-09-05 13:17

這個網站可靠嗎?因為我要轉錢去英國其他人的户口

FlyAsia
管理員
回覆  Paul
2020-09-06 11:59

我自己前後用左 10 次 TransferWise 黎匯錢,so far 未遇過咩問題。如果你有疑慮既話,可以匯小小試下先~

aaa
2020-07-05 10:40

想問下如果本身已經喺香港銀行換咗澳幣,係咪唔可以就咁用transferwise轉去澳洲戶口?要換返做港紙先?
因為我用transferwise嘅時候,佢冇得俾我用澳幣換澳幣

Christy
2020-03-17 08:36

請問知唔知信用卡簽可唔可以儲分?

FlyAsia
管理員
回覆  Christy
2020-03-17 10:41

冇試過,如果你想試既就⋯ 等你試完 report 翻大家 :p

W
2020-02-29 10:42

Just tried today but can’t transfer USD to a US bank via SWIFT code, anyone has the same issue?

FlyAsia
管理員
回覆  W
2020-02-29 10:49

我冇實測過 lee 個 case~ 或者問問 transferwise CS 睇下係咩原因?

kung1202
2020-02-09 19:03

想問下如果想用港幣轉做日元,係咪一定要係日本有銀行戶口先得?因為我除咗開戶過到少少日元落TW戶口(恒生匯CHF落TW, TW再換番日元俾我)外,而家好似再加唔到日元落去

FlyAsia
管理員
回覆  kung1202
2020-02-10 01:21

有 D 唔明,你係兩個戶口都係香港既戶口黎?定係係一個係香港、另一個係日本?

前者經翻恆生當買外匯咁買賣就得,唔洗經 TransferWise 做啦~後者我就咁睇 FAQ 就做到~

https://transferwise.com/help/14/currencies/2932156/jpy-transfers

kung1202
回覆  kung1202
2020-02-10 14:02

我係前者呀, 香港saving + 香港外幣戶口, 咁即係話如果冇日本本地銀行戶口, 唔可以利用transferwise換錢? 其實我本身都係恆生買賣外匯, 提出黎當地用既, 不過前排出國見都幾多國家開始唔收cash, 想睇下可唔可以用transferwise直接唱錢落去個virtual account度, 去到當地就用佢張debit card消費…..係呼我concept錯左呢?

FlyAsia
管理員
回覆  kung1202
2020-02-11 00:27

所以你係用 transferwise borderless account? 係既話我就唔 sure 個實際操作係點啦,因為我係用香港 Passport setup 個 TransferWise 賬號,而香港係未有 TransferWise Borderless 功能的~

kung1202
回覆  kung1202
2020-02-11 13:30

多謝你既回覆, 想問下小編係咪而家暫時冇一張卡能夠做到直接兌外幣落去Virtual Bank Account, 再當debit card contactless 消費? (如果只得HK戶口) Thanks. 因為見英國好方便, 拎張Monzo就可以做日常消費, 唔夠就用App過$落張卡度~

FlyAsia
管理員
回覆  kung1202
2020-02-12 01:59

以我所知係香港 market 暫時未見到 monzo Lee 類 product~

睇你有冇接觸 cryptocurrency,有既話就可以用 MCO 膠卡、Wirex lee 類 product,可以做到入外幣落去,再用張 debit card 消費,而過程中係可以唔買任何 cryptocurrency 既(但 rebate 會係以 cryptocurrency 回俾你)

kung1202
回覆  kung1202
2020-02-12 18:58

感謝小編詳細解釋, 等我都研究下MCO 同Wirex先~

ww
2020-02-09 00:33

轉賬到 TransferWise 的香港賬戶, 咁我洗唔洗CAP SCREEN email to TransferWise?

FlyAsia
管理員
回覆  ww
2020-02-09 02:47

外幣轉港幣?照道理應該係填翻晒 d 資料、Submit 完就 okay,唔洗 cap-screen 果 d lol

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