離岸銀行戶口

Wise（前稱 TransferWise）除了可以是個低成本跨境匯款平台外，它也可以是個離岸戶口，而且它還有提供 Debit 卡供提款用。不過要用到 Wise Borderless（前稱 TransferWise Borderless）這個離岸戶口的功能的話，我們並不能用香港版的 Wise，而是要用英國版 Wise。 這篇教學會說說如何從頭開設一個 Wise Borderless 戶口所需的文件、與及實測如何將香港版的 Wise 切換成英國版的 Wise 再申請 Wise Debit 卡（前稱 TransferWise Debit 卡）。 2021年4月28日 更新：最近有讀者從英國申請了 Wise Debit 卡，他拿到的是 Wise Debit Visa 卡而非之前的 Wise Debit Mastercard，但不變的就是張卡是能正常使用的。目前未知事件成因，有待進一步考究。 什麼是 Wise Borderless 賬戶？ Wise（前稱 TransferWise）是間匯款公司，而不同地區的 Wise 有提供不同程度的服務。 舉個例，因為未有取得相關牌照，所以香港版的 Wise 就只可以用於匯款，而不能幫我們保管任何資金；但英國版的 Wise 除了可以提供匯款服務外，也有提供一項名為 Wise Borderless Account 的服務，可以將資金托管在它們的平台裡。 按此前往 Wise 為什麼要申請 Wise Borderless 賬戶？ 省卻 1.95% 外幣簽賬手續費 Wise Borderless Account 的概念就是我們可以將外幣（包括：美金、英鎊、歐羅、澳元、紐元等）先存在賬戶內，然後憑卡消費時就直接扣除該款外幣；而不是像用信用卡般要在簽賬時才按當下的匯率將港幣轉換成外幣。 例如我在 Booking.com 上以 EUR 75.5 預訂酒店，外幣交易的確實匯率為 9.0117，當中已包括銀行及信用卡組織所收取 1.95% 的 FCC 手續費。 舉個例，今天我想買 NordVPN，兩年的收費約為 US$89。如果我的 Wise Borderless 裡面有美金，付款時就會直接扣 US$89。而像平日一樣用香港發行的信用卡去付款的話，我們就會需要經 Visa／Master 等網絡進行結算，當中發卡銀行就會收我們 1.5-1.95% 不等的外幣簽賬手續費，最後可能要依照 HK$8.00US$1 的價格來付款。 這樣的設計的好處有二，一是不會被收外幣簽賬的手續費，因為我們根本不是用外幣來簽賬；二來是可以事先鎖定匯率，在港幣／美金強勢時先將外幣換好。 按此前往 Wise 低門檻離岸戶口 Wise Borderless 賬戶是個離岸戶口，而且它沒有設最低存款要求，以致申請它的門檻極低。至於為什麼要申請離岸戶口？我想這點並不需要我去解釋吧？ 提供基本的銀行服務 如果你有意移民英國的話，那麼 Wise Borderless 賬戶就更為有用。 以我自己的經驗為例，在英國當地找到心宜的租盤後，我們一般都要先交 1 個星期的租金作為訂金，好以暫時封盤並進行資格審查、信用審查等手續。那麼訂金要怎要交呢？我的經驗是要用 Debit 卡去交，也就是在電話裡告訴經紀我的 Debit 卡號碼、過期日、CVC，然後就交好了。而在這個情況裡，有一張能存英磅的 Debit 卡會方便許多。 開設好 Wise Borderless 戶口後，我們會有專屬自己的英鎊戶口，就跟平日的銀行戶口沒什麼兩樣。另外，這個英鎊戶口也可以有 Direct Debits、Scheduled Transfers 的基本功能！ 後續交租又要怎樣做？你當然可以一次過交一年份量的租金。另一種常見的做法就是設立一個直接付款授權（Direct Debit），讓系統每個月都自動轉賬給業主，而 Wise Borderless 賬戶有提供 Direct Debit 功能。 按此前往 Wise Wise 有提供存款保障嗎？ 在 Wise Borderless Account 裡可以同時存放多款外幣。 Wise 有受英國 Financial Conduct Authority（FCS）監管，但是 Wise 並未有、未有、未有提供任何存款保障。因此，在使用時請自行衡量相關風險。而我自己是傾向存放 1-3 個月的生活費在內，方便應急使用。 如何開設 Wise Borderless 賬戶？ 如果想要一個 Wise Borderless Account 的話，我們就不能登記香港版的 Wise 賬戶，而是要登記成英國版的賬戶。在申請前，我們需要準備： 香港特區護照／BNO 護照 英國電話號碼 | 可以於英國電訊商 giffgaff 免費領取 SIM 卡 英國郵寄地址 | 可使用 UK Postbox 的轉寄服務 而將網頁的地區切換成英國之後就可以開始申請英國版的 Wise 賬戶。 按此前往 Wise 如何將現有賬戶切換成英國賬戶？ 我原本就只是想把 Wise 當成匯款平台使用，所以在註冊時我是註冊成香港賬戶。原本以為這樣就與 Wise Borderless Account 無緣，但後來我發現其實有方法可以將香港版賬戶切換成英國的 Wise Borderless Account。 英國版（GB）的賬戶可以 Wise Borderless 功能、並能為此申請一張 Wise Mastercard。 而如果你的情況跟我一樣，除了剛才提到的英國地址與英國電話號碼以外，我們還需要多準備一份文件：英國地址證明。 因為之前我有用香港特區護照開設了 Monzo 虛擬銀行的賬戶，而我手上的 Monzo 月結單就可以當作是英國地址證明使用啦。不過現在是很難申請 Monzo 賬戶，所以我覺得可以試試用 giffgaff 的月結單作為地址證明，說不定也可以通過相關的地址驗證（此論點未經實測）。 （圖片可點擊放大，內有詳細說明。） 在切換地區前，我曾用 Wise 將資金從香港的銀行戶口匯到英國 Monzo 的銀行戶口，也用過 Wise 將 Monzo 的存款匯回香港；而在切換地區時，我是使用電腦（而不是手機 APP）來進行的，過程中並未有使用 VPN、未有使用英國的 IP 地址進行。 未知是否因為有過以上的轉賬活動，所以在更改個人資料時並未有被要求提供地址證明，就只需要我去驗證新的電話號碼。但參考其他網友經驗，在切換地區時是有機會要提供新地址的地址證明的。 2020年9月更新：使用了 Wise Borderless Account 幾個月後，突然間有一天被系統要求提供地址證明。而我提交了 Monzo 月結單作證明，然後就可以如常繼續使用 Wise Borderless Account 了。 按此前往 Wise 申請 Wise Debit 卡教學 等了將近 2 個月才收到 Wise Debit 卡！ 付費領取 成功更改地區後，申請 Wise Mastercard （前稱 TransferWise Mastercard）其實就是件很簡單的事，就只是按幾個掣、再輸入一個收件地址就能完成的事，而這個過程會需要 GBP5 的手續費。 （圖片可點擊放大，內有詳細說明。） 如果你跟我一樣是用 UK Postbox 的地址去收件的話，則有兩點需要留意。 第一，UK Postbox 裡有分了兩組地址，一組為 Parcel Address，是剛才用來當住址用的；另一組為 Postal Address，是用來收件用的，也是領取 Wise Debit Card 時需要填寫的。 第二，如果你是使用 UK Postbox Pay G 的計劃的話，它有對每月可收取的信件數目設限，所以在申請前最好先在 Setting > Overview > Remaining mail allowance 一欄檢查一下是否仍能收信。 進行身份驗證 在完成付款後，我們就要上載身份證明文件作驗證用。而我是以香港特區護照作來進行身份驗證，雖然名義上要 2 個工作天才可以完成身份驗證的過程，但實際上就只等了 5 分鐘就完成了驗證。 （圖片可點擊放大，內有詳細說明。） 然後？然後就沒有了，就坐等收卡就可以了！ 按此前往 Wise 收到 Debit 卡並轉寄回香港 簡單總結，整個 Wise Borderless Account 和其 Debit Card 的申請時間線如下： 時間 事件 29-Jun-2020 申請更改成英國地址 29-Jun-2020 成功更改成英國地址 29-Jun-2020 申請 Wise Debit 卡 29-Jun-2020 完成付款 29-Jun-2020 完成身份驗證 29-Jun-2020 完成申請 Wise Debit 卡 02-Jul-2020 英國地址收到 Wise Debit 卡 28-Aug-2020 香港地址收到轉寄的 Debit 卡 Sep-2020 系統要求進行地址驗證 按此前往 Wise 圖片由讀者 Alan 提供，而你也可以也留言區看到他在 2021年4月 的申請經驗。 2021年4月28日 更新：最近有讀者從英國申請了 Wise Debit 卡，他拿到的是 Wise Debit Visa 卡而非之前的 Wise Debit Mastercard，但不變的就是張卡是能正常使用的。目前未知事件成因，有待進一步考究。 實測使用 Wise Debit 卡 收到 Wise Debit 卡後就當然會想試用一下它，所以接下來會為大家實測 2 樣最常用 Wise Debit 卡去做的事： 經 ATM 提款 以 Debit 卡簽賬消費 而實測時，我的 Wise Borderless 賬戶內就只有英磅存款，並沒有任何港幣存款。 經 ATM 提款 有成功使用 Wise Debit 卡於香港提取港幣。 根據 Wise 官網的資料，針對英國發行的 Wise Debit 卡每月首 GBP200 的 ATM 提款，Wise 並不會收任何手續費；而超出限額後則會有 GBP0.5 + 1.75% 的手續費。 （圖片可點擊放大，內有詳細說明。） 另外，ATM 所屬的銀行也有機會會收一筆手續費，但我幸好我所使用的東亞銀行 ATM 並未有相開收費。如果你也試了用 Wise Debit 卡於其他銀行的 ATM 提款的話，歡迎你留言告訴我該銀行的 ATM 有沒有向你收取相關手續費，我會將資料整理好並供大家參考使用。 以 Debit 卡簽賬消費 Wise Debit 卡是張 Mastercard，所以可於接受 Mastercard 的商戶消費。 （圖片可點擊放大，內有詳細說明。） 當時賬內就只有英磅，而以港幣付款時 Wise 則只收了 GBP0.02 的 Conversion Fee，佔簽賬金額的 0.32%，比起平日 Mastercard 收的 1.95% 海外簽賬手績費實惠多了。 附錄 在開完戶口後，有收到不少讀者來信說想要知道如何將資金存入 Wise Borderless 賬戶，以下就會示範 2 個做法： 經英國銀行經 Local Transfer 匯款至 Wise Borderless 賬戶 經香港銀行經 SWIFT 匯款至 Wise Borderless 賬戶 而以上兩者都會是將款項存入英鎊戶口（而不是存入美金、歐羅等戶口。）要這樣做是因為我開的是英國版的 Wise Borderless 賬戶，所以匯英鎊時的手續費會較低。 經英國銀行匯款至 Wise 戶口 這邊我測試了用 Monzo 將英鎊經 Local Bank Transfer 轉賬至 Wise Borderless 的英鎊戶口，需時約 5-10 分鐘，費用為 GBP0。 （圖片可點擊放大，內有詳細說明。） 按此前往 Wise 經香港銀行以 SWIFT 匯款至 Wise 戶口 這邊我測試了用 Citi Priority 將英鎊由香港經 SWIFT 轉賬至 Wise Borderless 的英鎊戶口，需時約 20 分鐘，費用為 GBP0（因為使用 CitiPriority / Citi Plus 戶口經網上銀行匯款可免手續費）。 （圖片可點擊放大，內有詳細說明。） 按此前往 Wise 常見問題

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