離岸銀行戶口

Dukascopy 是一間瑞士銀行，而 Dukascopy 銀行戶口是一個真正接受香港人申請的離岸戶口！它接受香港特區護照、手機號碼及住址申請，不需要 VPN，更只需用一部手機即可完成整個開戶申請。 申請 Dukascopy Bank 的戶口好處有： 香港人可申請｜不需使用 VPN，憑香港特區護照／BNO、香港電話及地址即可申請 申請門檻極低｜開戶不收費，不設存款下限，只需存入第一筆金額到戶就可激活賬戶 設有存款保障｜設高達 10 萬瑞士法郎的存款保障，即大約 85 萬港幣存款保障 可作離岸戶口｜總部設於瑞士日內瓦，可存放 23 種貨幣，如美金、歐元、英鎊等 可申請提款卡｜可選擇申請美金、歐元、英鎊或瑞士法郎的預付卡，方便提取資金或消費 提供線上客服｜設 24 小時的線上客戶服務，可利用手機 APP 或官網向職員查詢問題 申請過程只花 15 分鐘，賬戶批核時間一般最短可一天內完成，最長亦只需 3 天。現時憑 FlyAsia 的推薦碼 DHN-LR5 完成申請，更可享額外 5 DUK+ 的加密貨幣，合共約值 HK$200（截至 2021年1月5日，每 DUK+ 約值 EUR 4.3）。另外，只要持有 5 DUK+ 更可豁免 EUR 1 的賬戶月費！ 什麼是 Dukascopy? Dukascopy 銀行 （杜高斯貝銀行）是成立於 2004 年的瑞士網上銀行，公司總部設於瑞士日內瓦，但在全球多個城市亦設有辦公室，如香港、東京、吉隆坡、里加、莫斯科等。 Dukascopy 既是銀行也是證券交易商，受瑞士金融市場監督管理局 FINMA 所監管，並為客戶提供網上和手機流動銀行服務，包括買賣外匯、股票、金屬、商品、指數、加密貨幣等金融服務。 Dukascopy 提供的存款賬戶設有 2 種，分別是 Multi-Currency Account 及 Private Service (Saving) Account。前者就是我們要申請的銀行賬戶，可存放達 23 種貨幣，沒有開戶收費，不設存款下限。 立即申請 Dukascopy 戶口 資產保障 Dukascopy 的每位客戶都受到瑞士存款保險 esisuisse 達 10 萬瑞士法郎的存款保障，客戶不論是否在瑞士居住，都可享有相同的待遇及存款保障。 賬戶收費 在 Dukascopy 開設銀行賬戶是完全不設收費。不過，我們最近（2021年1月）從 Dukascopy 的官網觀察到 Multi-Currency Account 新增了一項名為賬戶維護費的新收費。賬戶維護費為每月 EUR 1，但只要在賬戶內持有 5 個或以上的 DUK+ 虛擬貨幣，即可豁免這項收費！ Multi-Currancy 賬戶內持有 5 個或以上的 DUK+ 虛擬貨幣，即可豁免每月 EUR 1 的賬戶維護費！ 對於正準備申請 Dukascopy 銀行賬戶的讀者來說，新收費並不會帶來重大的影響。因為只需憑 FlyAsia 的推薦碼 DHN-LR5 成功開戶，即可免費獲享 5 DUK+ 的加密貨幣！並只要賬戶持有 5 DUK+ 便可豁免每月 EUR 1 的賬戶收費！ 另外，亦要留意由 2020年10月1日 起 Multi-Currency Account 賬戶存款若高於預設的 US$50,000，每年需支付額外 0.4% 的賬戶維護費。 而有關 Dukascopy 賬戶的存款、提款或申請預付卡等收費，下文將會逐一講解。 匯款入 Dukascopy 戶口 因為 Dukascopy 是一間位於瑞士的銀行，而我（們）開的也是一個離岸的戶口，所以匯款的動作是必須要的！而且要激活 Dukascopy 戶口就必須先存入第一筆款項，金額不限。 從香港匯款到外地，一般可以經傳統銀行進行電匯，但成本通常較高；也可以選擇經 TransferWise / CurrencyFair 等網上匯款平台，手續費及匯率較透明，匯款所需的手續費也較低。另外，更方便的方法是直接以信用卡付款，但會有約 3% 的手續費。 以 TransferWise 匯款 我們可以申請一個 TransferWise 戶口進行匯款，以減低匯款時所產生的手續費。TransferWise 是提供跨境匯款服務的網上平台，它為客戶匯款時會使用市場匯率，並無提高匯價，亦只會按照匯款金額收取指定百分比的手續費。所以使用 TransferWise 進行匯款的成本，一般會比銀行便宜。 使用 TransferWise 匯款 HK$100，並轉為歐元存入 Dukascopy 歐元賬戶。 使用 TransferWise 進行小額的跨境匯款交易，匯款 HK$100 的歐元到 Dukascopy 歐元賬戶，TransferWise 的手續收費只需 HK$5.45，相比使用匯豐銀行網上理財進行匯款每次收費為 HK$50 便宜很多。 另外，匯入歐元到 Dukascopy 亦沒有被中間行收取任何服務費，TransferWise 所顯示的 10.32 歐元能整筆完封不動地存入 Dukascopy 賬戶內。 有關 TransferWise 的匯款教學可參閱《香港版 TransferWise 跨境匯款教學》文章。 立即申請 TransferWise 賬戶 以 CurrencyFair 匯款 CurrencyFair 是以定額手續費及匯款差價為收費的匯款平台，雖然收費模式與使用銀行進行電匯相同，但因為 CurrencyFair 用的匯率就是它交易所裡的市場匯率，並手續費定價較低，所以匯款實際成本通常都較銀行便宜。 CurrencyFair 的匯率為 HK$1 EUR 0.10585，比匯豐銀行的匯率為 HK$1 EUR 0.10571 更加優惠。 以同日匯款 HK$10,000 的歐元到外地為例，CurrencyFair 的匯率為 HK$1 EUR 0.10585，可兌換成 EUR 1058.5（EUR 1055.5 + EUR 3 手續費）；與匯豐銀行的匯率為 HK$1 EUR 0.1057，可兌換成 EUR 1057.2 相比會較優惠。 而且，CurrencyFair 匯款歐元的定額手續費只需 EUR 3（即大約 HK$30），而匯豐銀行則需收取 HK$50 手續費。 所以，我們亦可選擇申請一個 CurrencyFair 戶口進行匯款，以減低匯款時所需的成本。CurrencyFair 的開戶及匯款教學可參閱《CurrencyFair ｜香港低成本匯款到外國教學》文章。 立即申請 CurrencyFair 賬戶 以銀行進行國際匯款 我（們）也可以用傳統銀行進行電匯、將外幣匯到瑞士，手續費通常會以每一筆電匯作單次收費；而銀行所定的貨幣匯率也會與市場匯率存在差價，所以匯款成本一般會較高。但如果有 Citi Plus、Citi Priority 或 citigold 戶口的話，以花旗銀行的戶口匯款則可免收電匯的手續費。 另外，以匯款轉賬存款到 Dukascopy 賬戶，Dukascopy 銀行本身不設手續費，但不排除在匯款過程中會被第三方（如中間行）收取服務費。 比較 TransferWise 與匯豐銀行的匯率，TransferWise 的匯率會較優惠。 舉例說，以 TransferWise 匯款 HK$10,000 的歐元到外地，手續費為 HK$49.8，與匯豐銀行網上理財單次匯款 HK$50 手續費價錢相約，但同日的 TransferWise 匯率為 0.108366，有比 HSBC 的 0.1073 為優惠。 TransferWise 收取的手續費會以匯款金額按比例調整。 但要留意，如果要匯款大額資金到外地的話，TransferWise 的手續費會隨匯款金額增加。以匯款 HK$50,000 的歐元到外地為例，TransferWise 的手續費為 HK$228.99，會比匯豐銀行網上理財單次匯款 HK$50 手續費價錢高。 所以大家可以按匯款的金額來比較匯款成本，並選擇是用 TransferWise、CurrencyFair、又或是經傳統銀行來進行匯款。 以信用卡付款 我們亦可以直接使用 Mastercard 或 VISA 信用卡入金，但需要留意相關的手續費，以及信用卡的匯率和一般為 1.95% 的外幣簽賬手續費。 Dukascopy 銀行接受以 VISA 或 Mastercard 付款存入歐元，但會收取 1.2% 手續費。 若使用信用卡存款至 Dukascopy 賬戶，以歐元為例，Dukascopy 銀行會收取 1.2% 的手續費。若連同信用卡公司收取 1.95% 的外幣簽賬手續費，則需繳付近 3％ 手續費。所以，不建議大家使用信用卡入金，即使它十分方便。 存款限額 可以登入 Dukascopy APP 後，按左上角功能表，選取 Limit 查閱戶口限額。 另外，存款時也需要留意我們所開設的 Multi-Currency Account 有 2 項限額： 季度存款限額｜每 3 個月內可存入賬戶內的最高金額； 總存款限額｜在你的賬戶中的存款上限。 Multi-Currency Account 一般都被預設為 US$5,000 季度存款限額 及 US$50,000 總存款限額。而 Multi-Currency Account 賬戶存款若高於 US$50,000，每年需支付 0.4% 的賬戶維護費。 不過，你仍可以透過 Dukascopy Connect 911 手機 APP 或電郵向 Dukascopy 提出加大限額的請求。在提交了你每月收入證明的情況下，有機會將季度存款限額提高到你每月收入的 450％。或在提交相關證明，亦有機會可以將總存款限額提高到 US$100,000。 立即申請 Dukascopy 戶口 由 Dukascopy 戶口提款 要從 Dukascopy 提款，除了可以直接匯款出金外，亦可以申請 Dukascopy Debit Card 作提款及消費使用。 若以匯款提取 Dukascopy 賬戶內的資金，細額的交易同樣可以使用 TransferWise / CurrencyFair 等匯款平台取代商業銀行進行匯款，可減低匯款成本。 如果想更快捷及便利地提取 Dukascopy 賬戶內的資金，則可付款申請 Dukascopy 實體預付卡，可使用香港 ATM 即時提取現金。 以銀行進行國際匯款 我們可以從已開設的外幣戶口進行匯款交易，可以直接提取 Dukascopy 銀行戶口內的資金回到香港的銀行戶口。不過，不同貨幣的匯款出金的手續費各有不同，以歐元、美元、英鎊及瑞士法郎為例，歐元和瑞士法郎的收費較低。 匯款出金 美元 USD 歐元 EUR 英鎊 GBP 瑞郎 CHF 手續費 US$50 EUR 2.3^ GBP 15 CHF 2.3* 手續費兌成港幣 ~ HK$388 ~ HK$21 ~ HK$154 ~ HK$20 根據 Dukascopy 官網顯示，歐元及瑞士法郎匯款出金的手續收費較低。所以，在使用 Dukascopy 戶口服務時，提取歐元及瑞士法郎會比美元及英鎊更為優惠。而大家於 Dukascopy Bank 開設及存放哪一類外幣時，也可以將出金的成本列為考慮因素。 資料截至 2020年9月2日，^使用 SEPA 匯款的費用為 EUR 2.3，但使用 SWIFT 等非 SEPA 的網絡則收 EUR 20 作為手續費；*使用 SIX 匯款的費用為 CHF 2.3，但使用 SWIFT 等非 SIX 的網絡則收 CHF 15 作為手續費。 以 TransferWise 匯款 同樣地，為要減低匯款時的手續費，我們可以透過 TransferWise 將 Dukascopy 的資金匯款至香港銀行戶口。 透過 TransferWise 匯款 8 歐元，並轉為港幣存入香港銀行賬戶。 從 Dukascopy 使用 SEPA 網絡匯出歐元，每一筆交易僅需支付 EUR 2.3 手續費。 立即申請 TransferWise 賬戶 使用 Dukascopy Debit Card Dukascopy 設有歐元、美元、英鎊或瑞士法郎共 4 種貨幣的 Visa 或 Mastercard 預付卡，可以按自己的存款需要分別申請，亦可以選擇申請實體卡或虛擬卡。內文稍後亦有申請實體預付卡的教學可供參考。 Debit Card 申請費用 Dukascopy 實體卡會收取約 HK$8.5 月費。 要留意一點，雖然申請 Dukascopy 賬戶不設收費，但截至 2021年1月5日，申請 Dukascopy Debit Card 則設不同的申請費用及劃一每月 CHF 1 月費。 Dukascopy Debit Card 收費 費用 實體卡申請及快速郵費 CHF 25 實體卡申請及標準郵費 CHF 15 虛擬卡申請 CHF 9 月費 CHF 1 雖然實體卡及虛擬卡的申請費用不一，但兩者都需要交付每月 CHF 1 月費。官網亦提及實體卡和 Virtual Card 都適用於 Apple Pay 及 Samsumg Pay。 Virtual Card 及實體卡都可加入 Apple Wallet 內使用。 以 Debit Card 提款 申請了 Dukascopy 的預付實體卡後，除了可用於全球線上和線下支援 Visa / Master 的店鋪消費外，更可以於 ATM 提款機提取 Dukascopy 該幣別的戶口存款。 但要留意，雖然官網指以 Dukascopy 的歐元預付卡出金不設手續費，但據我的 Dukascopy 客戶經理所稱，免手續費只限於在歐洲區內以歐元消費。所以，如果以歐元 Debit Card 在香港的 ATM 提取港幣時，會涉及歐元兌換成港幣的匯率差價。 用 Dukascopy Debit Card 於香港 ATM 提取 HK$100 現金，並扣減了 EUR 11.42。而 Debit Card 的匯率與市場匯率之間存在差額。 在實測下，用 Dukascopy 歐元 Debit Card 於香港 ATM 提取 HK$100 現金。交易能隨即於 Dukascopy 手機 APP 顯示已扣減 EUR 11.42，及卡面右上角有更新卡內餘額。而 Debit Card 的匯率與市場匯率之間存在差額。 在提款 5 日後，發現當日提款 HK$100 現金的交易，扣賬金額由 EUR 11.42 被調整為 EUR 13.44。 亦要留意，提款後在 Dukascopy 手機 APP 即時顯示的交易金額，有可能會在數天後被再次調整，而成因則可能是因為匯率亦有所調整。 提提大家，要使用 Dukascopy Debit Card 消費或提款前，記得要先用 Dukascopy 手機 APP 或網上銀行增值 Debit Card 內的餘額！否則就會像我一樣，即使 Dukascopy 歐元戶口內有充足的資金，但帶著 Dukascopy 實體預付卡去提款，卻提不出任何現金啊～ 另外，申請了 Dukascopy 實體預付卡後，預付卡的 PIN 密碼並不像香港銀行以郵寄方式寄給我們，而是要登入 Dukascopy 網上銀行，並啟動預付卡後，再經 APP 內獲取 PIN。 一般而言，PIN 密碼會以手機短訊發送給你，但如果你像我一樣不能成功收到該 PIN 密碼，那亦可用 Dukascopy Connect 911 手機 APP 尋求 Dukascopy 的客服幫助！ 立即申請 Dukascopy 戶口 開戶教學 在了解完 Dukascopy 離岸戶口的好處後，我們只要準備好手機及護照後，即可開始申請 Dukascopy 銀行賬戶。現時憑 FlyAsia 的推薦碼 DHN-LR5 完成申請，更可享額外 5 DUK+ 的加密貨幣，按 1 DUK+ EUR 4.3 HK$40 計，這筆優惠等值約 HK$200。 驗證電話號碼 我們要先下載 Dukascopy Connect 911 手機 APP 以完成整個申請程序。打開 APP 後，輸入香港手機號碼及接收短訊，以完成驗證。然後就可以先填入 FlyAsia 的推薦碼 DHN-LR5 享額外 5 DUK+，再立即開設戶口。 （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 立即申請 Dukascopy 戶口 提交個人資料 按下立即開戶後，即可依指示拍攝及提交個人護照（BNO 或香港特區護照），並逐步填入所有個人資料，即可完成提交 Dukascopy 的戶口申請。 （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 進行視像通話 然後，我們需要再進行一個視像通話以核實身份。過程中，職員問了我 2 條問題： 你的姓名是？ 你的出生日期是？ 再用手機背面鏡頭展示你的護照就可以完成視像通訊，並可等待戶口完成審批。 （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 立即申請 Dukascopy 戶口 登入銀行戶口 戶口申請成功批核後，我們會收到電郵通知，點擊電郵的指定連結以獲取登入戶口的臨時密碼，並到 Dukascopy Connect 911 手機 APP 的銀行戶口頁面登入賬戶，及隨即設定新密碼。完成後，便已成功開設了 Dukascopy 銀行戶口了！ 如果有使用 FlyAsia 的推薦碼 DHN-LR5，戶口內更已獲得等值約 HK$200 的 5 DUK+ 加密幣！ （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 開設外幣戶口 完成 Dukascopy 銀行戶口申請後，要使用更全面的銀行戶口服務，可以下載及使用 Dukascopy - Swiss Mobile Bank 手機 APP 或 使用 Dukascopy 官網登入。 登入後，即可選擇開設一個或多個外幣戶口，只需揀選你要的外幣種類，完成開設後，每個外幣戶口都設有一個 IBAN 號碼（即是歐洲的戶口號碼），以進行存取交易。 （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 立即申請 Dukascopy 戶口 申請 Dukascopy Debit Card 教學 申請預付卡 打開及登入 Dukascopy - Swiss Mobile Bank 手機 APP 後，到 Cards 頁面即可申請 Dukascopy 預付卡。過程中，可以自行揀選預付卡的種類及貨幣，完成付款後，即可成功申請。如選擇實體卡則需透過 UPS 郵遞收卡。 （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 啟動預付卡 透過 UPS 郵遞收到 Dukascopy 實體預付卡後，就可以再次登入 Dukascopy - Swiss Mobile Bank 手機 APP，依指示輸入卡號，就可完成啟動。 （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 立即申請 Dukascopy 戶口 增值預付卡 要使用 Dukascopy 預付卡消費或提款，必須先手動增值預付卡。登入 Dukascopy - Swiss Mobile Bank 手機 APP，並打開預付卡的頁面後，即可增值預付卡內餘額。 （點擊圖片可放大檢視，內有詳細說明） 總結 瑞士 Dukascopy 的銀行戶口是一個真正接受香港人申請的離岸戶口，它接受香港特區護照申請，不需要 VPN，也不需要外國電話和地址。而且開戶不需收費，又不設存款下限，實在是為香港人走資提供了多一項選擇。 基於以上種種誘因，即使是戶口設有每季存款上限及預設較小的總存款額，抑或是部分手續費可能相較其他離岸戶口略高，但它仍是具「要申請一個戶口」的吸引力。 於我個人，Dukascopy 戶口會是我分散存放離岸資金的一個選擇，並且會優先選擇存放歐元或瑞士法郎！ 立即申請 Dukascopy 戶口 常見問題 附錄 | 提高每季存款限額 我前後用了將近 2 個月的時間才將 US$5,000 的每季存款限額提升至 US$24,000。 我有在 2020年12月中向 Dukascopy 提交過提高 US$5,000 季度存款上限的要求。而 Dukascopy 在收取我的入息證明、過往三個月的銀行月結單、稅單（中文版亦可）後，才在 2021年2月中 批準相關的請求，前後用了將近兩個月的時間才將限額提升到 US$24,000。 時間 事件 17-Dec-20 於 911 APP 內提出想提升每季存款限額 17-Dec-20 將資金來源證明寄到 support@dukascopy.bank 10-Jan-21 文件仍在處理中 & 未有進一步更新 27-Jan-21 被進一步要求提供稅單作資金來源證明 04-Feb-21 被要求補交其他文件 11-Feb-21 成功提升季度存款限額 而期間我前前後後有跟 Dukascopy 的客戶服務員來交談了約 5 次，也感覺得到不同客服之間的交接並不太流暢，有時候明明我已經經電郵交過相關的文件，但 911 APP 內的客服卻說他沒有看到相關的文件。 簡單來說，提升季度存款限額的這件事就是件勞心勞力的事，沒有必要的話就不要去提升啦。

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